10 Tempat Terbaik Untuk Mendapatkan Pinjaman Bisnis Startup

Memiliki bisnis kecil untuk dikelola datang dengan banyak tantangan dan kegembiraan. Setiap startup memiliki banyak peluang dan potensi ke depan. Namun, satu-satunya hal yang membuat sebagian besar startup turun adalah mempertahankan arus kas yang stabil dan memenuhi semua biaya bisnis.

Pada titik ini, Anda mungkin tahu bahwa satu-satunya cara agar startup Anda tetap sejalan adalah dengan mendapatkan pinjaman. Pinjaman usaha kecil dapat membantu bisnis Anda berkembang. Di sini, kami menunjukkan kepada Anda di mana mencarinya ketika Anda ingin mengajukan pinjaman awal untuk mendanai bisnis Anda.

Apa itu Pinjaman Startup?

Pinjaman awal adalah segala bentuk pembiayaan yang dimaksudkan untuk memilah kebutuhan keuangan usaha kecil. Pemilik bisnis dapat memperoleh pinjaman awal untuk membeli peralatan baru, mesin, mempekerjakan pekerja baru, membayar pemasok, dan memperbarui inventaris.

Anda juga bisa mendapatkan pinjaman usaha kecil untuk pembangunan tempat usaha atau real estat. Banyak pilihan yang muncul di benak Anda saat mempertimbangkan untuk mengumpulkan dana untuk bisnis Anda, seperti crowdfunding, kartu kredit bisnis, pinjaman dari teman, pinjaman SBA, dan banyak lainnya.

Dimana Anda Bisa Mendapatkan Pinjaman Startup?

Jika Anda ingin mengembangkan bisnis Anda tahun ini, pinjaman awal dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda. Berikut adalah beberapa pemberi pinjaman pinjaman startup terbaik yang harus Anda nantikan.

1- Lendio

Saat memulai bisnis kecil tanpa nilai kredit, tidak mudah untuk memenangkan hati sebagian besar pemberi pinjaman. Anda mungkin harus mengirim beberapa aplikasi ke pemberi pinjaman yang berbeda dengan harapan mendapatkan pinjaman. Sekarang, bagaimana jika Anda dapat mengirim satu aplikasi dan mendapatkan beberapa penawaran untuk dipilih.

Itulah yang Lendio tawarkan kepada Anda. Dengan merek ini, Anda cukup mengisi aplikasi singkat, dan Anda akan dicocokkan dengan beberapa opsi pinjaman yang ideal untuk bisnis kecil Anda. Anda hanya dapat mengirim aplikasi Anda ke Lendio jika bisnis Anda telah berjalan setidaknya selama enam bulan dan Anda memiliki skor kredit 550 plus.

Terkait: Software Akuntansi Startup Terbaik

Fakta bahwa Anda memenuhi kualifikasi ini tidak menjamin Anda mendapatkan pinjaman besar dari Lendio. Lendio menghubungkan Anda ke lebih dari 75 pemberi pinjaman di seluruh dunia, sehingga meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman yang Anda butuhkan untuk bisnis kecil Anda.

India adalah platform pinjaman terbaik secara keseluruhan karena mencakup semuanya, mulai dari pinjaman jangka pendek dan jangka panjang untuk pembiayaan peralatan, inventaris, pemasok, dan mesin.

kelebihan

• Kualifikasi minimal untuk peminjam dibandingkan dengan bank
• Layanan pelanggan yang membantu
• Memberi Anda akses ke beberapa pemberi pinjaman dan opsi pembiayaan
• Proses aplikasi cepat dan mudah
• Memungkinkan Anda untuk meminjam dalam jumlah besar
• Memberi Anda akses ke opsi pembiayaan jangka panjang

Kontra

• Butuh beberapa saat untuk mencairkan dana
• Tarif mahal untuk pinjaman usaha kecil
• Laporan pertanyaan kredit keras

2- kubis  

Kabbage adalah salah satu pemberi pinjaman startup paling nyaman yang dapat Anda andalkan di sini. Sebagai pemilik usaha kecil, pemberi pinjaman ini memberi Anda akses ke beberapa opsi pinjaman untuk menjaga bisnis Anda tetap stabil.

Yang harus Anda lakukan adalah menghubungkan Kabbage ke rekening bank bisnis Anda, dan Anda mendapatkan tanggapan tepat waktu atas opsi pinjaman yang mereka tawarkan kepada Anda. Masih banyak lagi yang ditawarkan Kabbage selain kemudahan mengakses pinjaman.

Pemberi pinjaman menawarkan Anda jalur kredit dan mengeluarkan Anda dengan kartu kredit. Dengan kartu ini, Anda dapat mengakses saluran Anda dan menyimpannya di rekening bank bisnis Anda. Kabbage tidak memiliki kualifikasi ketat yang harus Anda penuhi untuk mendapatkan pinjaman.

Itu terlihat pada skor kredit Anda tetapi tidak menetapkan skor minimum untuk memenuhi syarat untuk pinjaman. Bisnis Anda harus sudah aktif setidaknya selama satu tahun dan memiliki pendapatan sebesar $50.000 agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Ya, Anda harus mempertimbangkan tingkat suku bunga tinggi yang ditawarkan Kabbage, tetapi hal itu seharusnya tidak menghentikan Anda dari mendapatkan pinjaman untuk mengembangkan startup Anda.

kelebihan

• Ini menawarkan banyak cara untuk mengakses dana
• Anda tidak memerlukan skor kredit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman
• Persetujuan otomatis dan cepat untuk pinjaman mikro
• Tidak ada biaya tambahan yang dikenakan untuk pinjaman jangka pendek
• Iklan situs web informatif dan jelas

Kontra

• APR tinggi dan tarif tinggi
• Struktur biayanya agak membingungkan
• Tidak menawarkan pinjaman jangka panjang

3- Di Dek

Untuk bisnis kecil yang ingin berkembang, OnDeck adalah salah satu pemberi pinjaman terbaik untuk dihubungi. Jika Anda meminjam untuk pertama kalinya, OnDeck mungkin bukan penawaran terbaik untuk Anda.

Pemberi pinjaman menawarkan fasilitas berbeda untuk peminjam berulang seperti pengurangan biaya dan APR yang lebih rendah. Itu berarti jika Anda membutuhkan pinjaman berjangka sekarang dan Anda masih berencana untuk memiliki lebih banyak pinjaman di masa depan, OnDeck mungkin adalah yang terbaik yang dapat Anda miliki.

Anda dapat mulai membangun hubungan kredit Anda dengan OnDeck sekarang dan meningkatkan jumlah yang dapat Anda pinjam seiring waktu.

Saat mengajukan pinjaman dari OnDeck, Anda memerlukan skor kredit 600 dan pendapatan $ 100.000. Anda harus sudah menjalankan bisnis setidaknya selama satu tahun untuk memenuhi syarat untuk pinjaman berjangka. Pemberi pinjaman membutuhkan lebih banyak persyaratan aplikasi, sehingga tidak menguntungkan bagi sebagian besar startup.

Terkait: Generator Nama Startup Terbaik

kelebihan

• Menawarkan tarif rendah untuk peminjam berulang
• Ini memiliki reputasi yang sangat baik dengan peminjam
• Laporan ke biro kredit
• Mudah untuk mengajukan dan memproses dana

Kontra

• Itu membutuhkan 600+ skor kredit mengesampingkan mereka yang memiliki skor kredit buruk
• Tidak cocok untuk peminjam pertama kali
• Menawarkan tarif tinggi untuk peminjam pertama kali

4- Kotak Dana

Saat Anda mencari pinjaman, sebagian besar bank dan pemberi pinjaman melihat skor kredit Anda. Artinya dengan nilai kredit yang buruk, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman seperti OnDeck dan Kabbage. Namun, dengan Fundbox, Anda mungkin beruntung mendapatkan pinjaman bisnis bahkan dengan nilai kredit yang buruk.

Fundbox menggunakan perangkat lunak yang melihat perangkat lunak akuntansi dan rekening bank Anda. Itu berarti skor kredit Anda tidak begitu berguna bagi pemberi pinjaman. Anda dapat dengan mudah memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan skor kredit di bawah 500.

Pemberi pinjaman mungkin tidak lebih fokus pada skor kredit Anda tetapi hanya akan mengeluarkan pinjaman jika Anda telah menjalankan bisnis selama lebih dari sebulan dan mampu menghasilkan $50.000 setahun. Saat mengajukan dana dari Fundbox, Anda harus siap membayar biaya tinggi. Dengan skor kredit yang buruk, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman awal dari Fundbox.

kelebihan

• Ini menawarkan aplikasi dan persetujuan pinjaman otomatis
• Pendanaan cepat dan nyaman. Dana dapat tersedia pada hari berikutnya
• Persyaratan persetujuan pinjaman rendah
• Anda tidak memerlukan skor kredit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman

Kontra

• Menawarkan jumlah pinjaman maksimum yang rendah
• APR tinggi dibandingkan dengan bank tradisional

5- Kiva

Bagaimana jika Anda mencari pinjaman awal yang tidak mengharuskan Anda membayar bunga? Saat Anda menelepon ke Kiva, Anda tidak perlu khawatir tentang minat. Pemberi pinjaman tidak membebankan bunga apa pun atas pinjaman bisnis jangka pendek.

Satu-satunya kelemahan Kiva adalah pinjaman maksimum yang ditetapkan sebesar $15.000. Ini lebih rendah dari yang ditawarkan kebanyakan pemberi pinjaman. Juga, untuk memenuhi syarat pinjaman, Anda harus mengundang teman dan keluarga Anda untuk berpartisipasi dalam crowdfunding, yang memakan waktu hingga satu bulan. Jika Anda baru memulai, pinjaman usaha kecil dari Kiva dapat banyak membantu bisnis Anda.

Terkait: Berapa Banyak Startup Gagal Dalam 3 Tahun Peluncuran

kelebihan

• Tidak dikenakan suku bunga
• Sedikit kualifikasi saat meminjam
• Mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman

Kontra

• Pinjaman maksimum kecil
• Proses pendanaan lambat

6- Menjadi.co  

Menjadi.co adalah salah satu perusahaan FinTech terbaik yang dapat Anda andalkan jika Anda memiliki bisnis online. Perusahaan ini menawarkan pinjaman mikro paling andal untuk bisnis online kecil. Platform ini memiliki alat skor pinjaman unik yang menghubungkan platform e-niaga dan membantu meningkatkan kemampuan pendanaan dari pemberi pinjaman yang berbeda.

Apa yang membuat Menjadi.co menonjol adalah integrasi khusus dengan toko online Anda. Ini menawarkan jangka waktu pinjaman hingga 6 bulan dan mengeluarkan maksimum $ 100.000 untuk peminjam.

kelebihan

• Anda mendapatkan dana Anda dalam waktu kurang dari 24 jam
• Memiliki dasbor sederhana dan satu aplikasi online
• Dilengkapi dengan dasbor khusus yang membantu Anda meningkatkan akses ke kredit
• Tidak ada biaya pada aplikasi

Kontra

• Dana maksimum adalah $100,000
• Hanya menawarkan pinjaman jangka pendek selama enam bulan

7- Cari Modal  

Seek Capital adalah perusahaan lain yang dapat Anda andalkan jika Anda mencari pinjaman usaha kecil. Platform ini membantu Anda mendapatkan dana dari beberapa pemberi pinjaman dengan tarif dan persyaratan terendah.

Anda bisa mendapatkan pinjaman dari Seek Capital yang diperpanjang hingga 25 tahun. Proses aplikasi untuk pinjaman disederhanakan dengan eksposur pemberi pinjaman yang luas. Carilah Modal adalah salah satu pilihan terbaik untuk Anda jika Anda membutuhkan pinjaman dengan rencana pelunasan yang panjang.

Terkait: Alat Terbaik Untuk Startup Tahap Awal

Perusahaan ini bukan pemberi pinjaman langsung tetapi bermitra dengan bank-bank besar untuk menawarkan layanan keuangan kepada usaha kecil.

kelebihan

• Jangka waktu pinjaman hingga 25 tahun
• Prosesnya memakan waktu hingga 6 bulan
• Menawarkan suku bunga rendah antara 2,75% dan 4,75%
• Bertindak sebagai teknologi pemberi pinjaman-berbaris eksklusif
• Memberikan akses ke banyak pemberi pinjaman yang fokus pada berbagai solusi pembiayaan

Kontra

• Peminjam harus menunjukkan laporan laba rugi untuk memenuhi syarat pinjaman
• Sebagian besar pinjaman hanya diberikan kepada bisnis yang berusia lebih dari enam bulan
• Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman jangka panjang, diperlukan kontribusi modal 20%-30%

8- Modal Meningkat

Tidak ada perusahaan lain yang dapat Anda hubungi saat Anda ingin mengajukan pinjaman mikro dengan tagihan yang belum dibayar seperti Upwise Capital. Perusahaan ini lebih transparan dan mudah diakses bahkan oleh peminjam pertama kali.

Ini menawarkan pembiayaan faktur 100% untuk bisnis melalui platform aplikasi online yang efisien.

Mereka memiliki kalkulator online terperinci yang dapat Anda gunakan saat mengajukan pinjaman. Upwise Capital juga mendidik peminjam tentang bagaimana proses pinjaman mereka bekerja dan pro dan kontra produk mereka.

kelebihan

• Memberikan pinjaman berdasarkan kredit bisnis yang ditagih
• Menawarkan pendanaan hari yang sama
• Lebih transparan
• Faktur bisnis digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman
• Pemberi pinjaman dapat membiayai 100% dari piutang dan faktur bisnis

Kontra

• Pemberi pinjaman berbasis online dan tidak memiliki alamat fisik untuk dihubungi
• Faktur harus berasal dari pelanggan nyata dan memenuhi syarat untuk bertindak sebagai jaminan atas pinjaman
• Biaya yang dikenakan pada pinjaman didasarkan pada berapa lama waktu yang dibutuhkan pelanggan untuk menyelesaikan faktur

9- Pabrik Keuangan

Selama Anda memiliki arus kas, kredit, dan agunan, Pabrik Keuangan dapat masuk untuk mendanai bisnis kecil Anda. Perusahaan menemukan bisnis Anda bahkan ketika Anda tidak memiliki jaminan tetapi menunjukkan skor kredit 600+. Ini menawarkan pendanaan cepat untuk semua pinjaman yang diproses, proses aplikasi yang disederhanakan, dan laporan jangkauan pendanaan gratis.

Finance Factory telah aktif selama lebih dari satu dekade, menawarkan layanan pinjaman yang kompetitif dan andal kepada perusahaan rintisan. Ini tersedia di lebih dari 50 negara bagian yang mengeluarkan pinjaman untuk semua tahap pertumbuhan bisnis.

Terkait: Alat Terbaik Untuk Startup

kelebihan

• Waktu pemrosesan pinjaman hingga 10 hari
• Jumlah pinjaman maksimum adalah $ 350.000
• Menawarkan pinjaman untuk bisnis baru
• Berikan laporan rentang pendanaan gratis
• Menawarkan berbagai produk pendanaan untuk nasabah

Kontra

• Pelanggan harus memiliki skor kredit 600+ untuk memenuhi syarat
• Bunga tinggi dibebankan pada opsi kartu nama

10- BlueVine  

BlueVine adalah salah satu opsi anjak piutang terbaik yang harus Anda pertimbangkan untuk startup Anda. Pemberi pinjaman mengenakan suku bunga rendah hingga 0,25% per minggu untuk semua penawaran. Perusahaan akan memproses aplikasi pinjaman Anda dalam satu jam dan membayar 85-90% dari total tagihan. Mereka menawarkan hingga $ 5.000.000 faktur anjak untuk usaha kecil.

Saat mengajukan pinjaman dari BlueVine, Anda harus memiliki skor kredit 530+. Selain itu, bisnis Anda harus memiliki pendapatan bulanan sebesar $10.000 dan aktif selama tidak kurang dari tiga bulan.

kelebihan

• Suku bunga rendah untuk anjak piutang
• Persyaratan skor kredit rendah
• Pemrosesan dana yang cepat dan efisien
• Membayar hingga 90 dari total faktur

Kontra

• Tidak dapat diakses oleh bisnis baru
• Hanya tersedia untuk perusahaan bisnis-ke-bisnis

Pikiran Akhir

Mendapatkan pinjaman awal untuk usaha kecil dari bank tradisional bisa menjadi tugas yang sangat berat. Ada banyak dokumen yang terlibat, dan Anda memerlukan nilai kredit yang lebih tinggi untuk memenuhi syarat untuk pinjaman. Itulah sebabnya pemberi pinjaman online telah menjadi pilihan terakhir bagi sebagian besar startup.

Sepuluh pemberi pinjaman yang disebutkan di sini adalah beberapa yang terbaik yang dapat Anda jangkau ketika mencari pinjaman awal untuk mengembangkan bisnis Anda. Keseluruhan terbaik kami, Lendio, memberi Anda akses ke banyak pemberi pinjaman, sehingga Anda tidak melewatkan penawaran terbaik yang tersedia untuk bisnis Anda.