أفضل 10 أماكن للحصول على قرض أعمال بدء التشغيل

إن امتلاك شركة صغيرة لإدارتها يأتي مع الكثير من التحديات والإثارة. كل شركة ناشئة لديها الكثير من الفرص والإمكانيات المستقبلية. ومع ذلك ، فإن الشيء الوحيد الذي يتسبب في تراجع معظم الشركات الناشئة هو الحفاظ على تدفق نقدي ثابت وتلبية جميع تكاليف الأعمال.

في هذه المرحلة ، ربما تعلم أن الطريقة الوحيدة للحفاظ على شركتك الناشئة هي الحصول على قرض. يمكن لقرض الأعمال الصغيرة أن يساعد عملك على النمو. هنا ، نوضح لك المكان الذي تبحث فيه عندما تريد التقدم بطلب للحصول على قرض بدء التشغيل لتمويل عملك.

ما هو قرض بدء التشغيل؟

قرض بدء التشغيل هو أي شكل من أشكال التمويل يهدف إلى فرز الاحتياجات المالية لشركة صغيرة. يمكن لأصحاب الأعمال الحصول على قروض بدء التشغيل لشراء معدات وآلات جديدة وتوظيف عمال جدد ودفع للموردين وتحديث المخزون.

يمكنك أيضًا الحصول على قرض تجاري صغير لبناء مقر تجاري أو عقار. تتبادر إلى الذهن العديد من الخيارات عندما تفكر في جمع الأموال لعملك ، مثل التمويل الجماعي ، وبطاقات الائتمان التجارية ، والإقراض من الأصدقاء ، وقروض SBA ، وغيرها الكثير.

أين يمكنك الحصول على قرض بدء التشغيل؟

إذا كنت تتطلع إلى تنمية عملك هذا العام ، فيمكن أن تساعدك قروض بدء التشغيل في تحقيق أهدافك. فيما يلي بعض من أفضل مقرضي قروض بدء التشغيل التي يجب أن تتطلع إليها.

1- لينديو

عند بدء عمل تجاري صغير بدون درجة ائتمان ، ليس من السهل كسب قلوب معظم المقرضين. قد تضطر إلى إرسال طلبات متعددة إلى مقرضين مختلفين على أمل الحصول على قرض. الآن ، ماذا لو كان بإمكانك إرسال طلب واحد والحصول على عروض متعددة للاختيار من بينها.

هذا ما يقدمه لك Lendio. باستخدام هذه العلامة التجارية ، يمكنك ببساطة ملء طلب قصير ، وستتم مطابقتك مع العديد من خيارات القروض المثالية لشركتك الصغيرة. يمكنك فقط إرسال طلبك إلى Lendio إذا كان عملك يعمل لمدة ستة أشهر على الأقل وكان لديك درجة ائتمان تزيد عن 550.

الموضوعات ذات الصلة: أفضل برنامج محاسبة لبدء التشغيل

حقيقة أنك تستوفي هذه المؤهلات لا تضمن لك قرضًا كبيرًا من Lendio. يوصلك Lendio بأكثر من 75 مقرضًا حول العالم ، وبالتالي يحسن فرصك في الحصول على القرض الذي تحتاجه لشركتك الصغيرة.

الهند هي أفضل منصة إقراض شاملة لأنها تغطي كل شيء بدءًا من القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل لتمويل المعدات والمخزون والموردين والآلات.

الايجابيات

• الحد الأدنى من المؤهلات للمقترضين مقارنة بالبنوك
• خدمة عملاء مفيدة
• تمنحك الوصول إلى العديد من المقرضين وخيارات التمويل
• عملية تطبيق سريعة وسهلة
• يسمح لك باقتراض مبالغ كبيرة
• يمنحك الوصول إلى خيارات التمويل طويلة الأجل

سلبيات

• يستغرق الأمر بعض الوقت حتى يتم صرف الأموال
• أسعار باهظة على قروض الأعمال الصغيرة
• تقارير الاستفسارات الائتمانية الصعبة

2- الكرنب  

الكاباج هو أحد أكثر المقرضين لبدء التشغيل ملاءمة الذي يمكنك الاعتماد عليه هنا. بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، يمنحك هذا المُقرض إمكانية الوصول إلى خيارات إقراض متعددة للحفاظ على استقرار عملك.

كل ما عليك فعله هو توصيل Kabbage بحسابك المصرفي التجاري ، وستحصل على رد سريع على خيارات القروض التي يرغبون في تقديمها لك. هناك المزيد الذي تقدمه Kabbage بالإضافة إلى سهولة الحصول على القروض.

يقدم لك المُقرض خط ائتمان ويصدر لك بطاقة ائتمان. باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك الوصول إلى خطوطك وإيداعها في حسابك المصرفي التجاري. الكبّاج ليس لديه مؤهلات صارمة يجب أن تفي بها للحصول على القرض.

ينظر إلى درجة الائتمان الخاصة بك ولكنه لا يحدد درجة دنيا للتأهل للحصول على قرض. يجب أن يكون عملك نشطًا لمدة عام على الأقل وأن يكون له دخل قدره 50000 دولار للتأهل للحصول على قرض.

نعم ، سيتعين عليك التفكير في أسعار الفائدة المرتفعة التي يقدمها Kabbage ، لكن لا ينبغي أن يمنعك ذلك من الحصول على القروض لتنمية شركتك الناشئة.

الايجابيات

• يوفر طرقًا متعددة للوصول إلى الأموال
• لست بحاجة إلى درجة ائتمانية للتأهل للحصول على قرض
• موافقة آلية وسريعة على القروض الصغرى
• لا توجد رسوم إضافية على القروض قصيرة الأجل
• إعلان الموقع إعلامي وواضح

سلبيات

• معدل أبريل مرتفع ومعدلات عالية
• هيكل الرسوم مربك بعض الشيء
• لا تقدم قروض طويلة الأجل

3- OnDeck

بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة التي تتطلع إلى النمو ، تعد OnDeck واحدة من أفضل المقرضين الذين يمكن الاتصال بهم. إذا كنت تقترض للمرة الأولى ، فقد لا يكون OnDeck هو أفضل عرض لك.

يقدم المُقرض امتيازات مختلفة للمقترضين المتكررين مثل الرسوم المخفضة وانخفاض معدل الفائدة السنوية. هذا يعني أنك إذا كنت بحاجة إلى قرض لأجل الآن وما زلت تخطط للحصول على المزيد من القروض في المستقبل ، فمن المحتمل أن يكون OnDeck هو أفضل ما يمكنك الحصول عليه.

يمكنك البدء في بناء علاقتك الائتمانية مع OnDeck الآن وزيادة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بمرور الوقت.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض من OnDeck ، فأنت بحاجة إلى 600 درجة ائتمان وعائدات 100000 دولار. يجب أن تكون قد عملت في مجال الأعمال التجارية لمدة عام واحد على الأقل للتأهل للحصول على القروض لأجل. يتطلب المُقرض المزيد من متطلبات التطبيق ، مما يجعله غير مواتٍ لمعظم الشركات الناشئة.

الموضوعات ذات الصلة: أفضل مولدات اسم بدء التشغيل

الايجابيات

• تقدم معدلات منخفضة للمقترضين المتكرر
• لها سمعة ممتازة مع المقترضين
• تقارير لمكاتب الائتمان
• من السهل تطبيق ومعالجة الأموال

سلبيات

• يتطلب درجة ائتمان 600+ لاستبعاد أولئك الذين لديهم درجة ائتمان سيئة
• غير مناسب للمقترضين لأول مرة
• تقدم معدلات عالية للمقترضين لأول مرة

4- صندوق الصندوق

عندما تبحث عن قرض ، ينظر معظم البنوك والمقرضين إلى درجة الائتمان الخاصة بك. هذا يعني أنه مع وجود درجة ائتمان سيئة ، لن تكون مؤهلاً للحصول على قرض من مقرضين مثل OnDeck و Kabbage. ومع ذلك ، مع Fundbox ، قد تكون محظوظًا للحصول على قرض تجاري حتى مع وجود درجة ائتمان سيئة.

يستخدم Fundbox برنامجًا يبحث في برنامج المحاسبة الخاص بك وحسابك المصرفي. هذا يعني أن درجة الائتمان الخاصة بك ليست مفيدة للمقرض. يمكنك بسهولة التأهل للحصول على قرض بدرجة ائتمان أقل من 500.

قد لا يركز المُقرض أكثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكنه سيصدر قرضًا فقط إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا لمدة تزيد عن شهر وتستطيع جني 50000 دولار سنويًا. عند التقدم للحصول على أموال من Fundbox ، يجب أن تكون مستعدًا لدفع رسوم عالية. مع وجود درجة ائتمان سيئة ، لا يزال بإمكانك التأهل للحصول على قرض بدء التشغيل من Fundbox.

الايجابيات

• يقدم طلب قرض آلي وموافقة عليه
• تمويل سريع ومناسب. يمكن أن تكون الأموال متاحة بحلول اليوم التالي
• متطلبات الموافقة على القرض منخفضة
• لست بحاجة إلى درجة ائتمانية للتأهل للحصول على قرض

سلبيات

• يقدم الحد الأقصى لمبلغ القرض منخفضة
• معدل الفائدة السنوية المرتفع مقارنة بالبنوك التقليدية

5- كيفا

ماذا لو كنت تبحث عن قرض لبدء التشغيل لا يتطلب منك دفع فائدة؟ عندما تجري هذه المكالمة إلى Kiva ، لا داعي للقلق بشأن الاهتمامات. لا يتقاضى المُقرض أي فائدة على قروض الأعمال قصيرة الأجل.

الجانب السلبي الوحيد لـ Kiva هو الحد الأقصى للقرض المحدد بمبلغ 15000 دولار. هذا أقل مما يقدمه معظم المقرضين. أيضًا ، للتأهل للحصول على القرض ، عليك دعوة أصدقائك وعائلتك للمشاركة في التمويل الجماعي ، الذي يستغرق ما يصل إلى شهر. إذا كنت تبدأ ، فإن قروض الأعمال الصغيرة من Kiva يمكن أن تساعد عملك كثيرًا.

الموضوعات ذات الصلة: كم عدد الشركات الناشئة التي تفشل في غضون 3 سنوات من إطلاقها

الايجابيات

• لا تفرض أسعار فائدة
• قلة المؤهلات عند الاقتراض
• سهولة التأهل للحصول على القروض

سلبيات

• قرض صغير بحد أقصى
• عملية التمويل بطيئة

6- Become.co  

Become.co هي واحدة من أفضل شركات التكنولوجيا المالية التي يمكنك الاعتماد عليها إذا كان لديك نشاط تجاري عبر الإنترنت. تقدم الشركة القروض الصغيرة الأكثر موثوقية للشركات الصغيرة عبر الإنترنت. تحتوي المنصة على أداة نقاط إقراض فريدة تربط منصة التجارة الإلكترونية وتساعد على تحسين القدرة على التمويل من مختلف المقرضين.

ما يميز Become.co هو التكامل الخاص مع متجرك عبر الإنترنت. تقدم شروط قرض تصل إلى 6 أشهر وتصدر بحد أقصى 100،000 دولار للمقترضين.

الايجابيات

• تحصل على أموالك في أقل من 24 ساعة
• لديه لوحة تحكم بسيطة وتطبيق واحد عبر الإنترنت
• يأتي مع لوحة تحكم مخصصة تساعدك على تحسين وصولك إلى الائتمان
• لا توجد رسوم على التطبيق

سلبيات

• الحد الأقصى للتمويل هو 100،000 دولار
• تقدم فقط قروض قصيرة الأجل لمدة ستة أشهر

7- السعي للحصول على رأس المال  

Seek Capital هي شركة أخرى يمكنك الاعتماد عليها إذا كنت تبحث عن قرض تجاري صغير. تساعدك هذه المنصة في الحصول على الأموال من مقرضين متعددين بأقل الأسعار والشروط.

يمكنك الحصول على قروض من Seek Capital تمتد حتى 25 عامًا. يتم تبسيط عملية تقديم طلب الحصول على القرض مع تعرض واسع للمقرض. يعد Seek Capital أحد أفضل الخيارات بالنسبة لك إذا كنت بحاجة إلى قروض بخطط سداد طويلة.

الموضوعات ذات الصلة: أفضل الأدوات للشركات الناشئة في مراحلها الأولى

الشركة ليست مقرضًا مباشرًا ولكنها شريكة للبنوك الكبرى لتقديم خدمات مالية للشركات الصغيرة.

الايجابيات

• مدة القرض تصل إلى 25 سنة
• يستغرق الأمر ما يصل إلى 6 أشهر للمعالجة
• تقدم معدلات فائدة منخفضة بين 2.75٪ و 4.75٪
• يعمل كتقنية مسير الملكية للمقرض
• يمنح الوصول إلى العديد من المقرضين الذين يركزون على حلول التمويل المختلفة

سلبيات

• يجب على المقترضين إظهار بيانات الربح والخسارة للتأهل للحصول على قروض
• يتم منح معظم القروض فقط للشركات التي يزيد عمرها عن ستة أشهر
• للتأهل للحصول على قرض طويل الأجل ، يلزم مساهمة 20٪ -30٪ في رأس المال

8- Upwise Capital

لا توجد شركة أخرى يمكنك الوصول إليها عندما تريد التقدم للحصول على قرض صغير بفواتير غير مدفوعة مثل Upwise Capital. هذه الشركة أكثر شفافية ويسهل الوصول إليها حتى من قبل المقترضين لأول مرة.

يقدم تمويل الفواتير بنسبة 100 ٪ للشركات من خلال منصة التطبيق الفعالة عبر الإنترنت.

لديهم آلة حاسبة مفصلة عبر الإنترنت يمكنك استخدامها عند التقدم بطلب للحصول على قرض. تقوم Upwise Capital أيضًا بتثقيف المقترضين حول كيفية عمل عملية الإقراض وإيجابيات وسلبيات منتجاتهم.

الايجابيات

• يقدم قروضًا على أساس ائتمان الأعمال التي تم إصدار فاتورة بها
• يقدم التمويل في نفس اليوم
• أكثر شفافية
• يتم استخدام فاتورة العمل كضمان للقرض
• يمكن للمقرض تمويل 100٪ من حساب القبض وفاتورة العمل

سلبيات

• المُقرض قائم على الإنترنت وليس لديه عنوان مادي للاتصال به
• يجب أن تأتي الفواتير من عملاء حقيقيين ومؤهلين لتكون بمثابة ضمان للقروض
• تعتمد الرسوم المفروضة على القرض على المدة التي يستغرقها العميل لتسوية الفاتورة

9- مصنع التمويل

طالما لديك تدفق نقدي وائتمان وضمانات ، يمكن أن يأتي Finance Factory لتمويل أعمالك الصغيرة. تجد الشركة عملك حتى عندما لا يكون لديك ضمان ولكن تظهر درجة ائتمان تزيد عن 600. يوفر تمويلًا سريعًا لجميع القروض التي تمت معالجتها ، وعملية تقديم مبسطة ، وتقرير نطاق التمويل المجاني.

يعمل فاينانس فاكتوري منذ أكثر من عقد من الزمان ، حيث يقدم خدمات إقراض تنافسية وموثوقة للشركات الناشئة. وهي متاحة في أكثر من 50 ولاية لإصدار قروض لجميع مراحل نمو الأعمال.

الموضوعات ذات الصلة: أفضل الأدوات للشركات الناشئة

الايجابيات

• تصل مدة معالجة القروض إلى 10 أيام
• الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 350،000 دولار
• يقدم قروضًا للأعمال الجديدة
• تقديم تقرير نطاق التمويل المجاني
• تقديم مجموعة متنوعة من منتجات التمويل للعملاء

سلبيات

• يجب أن يحصل العميل على 600+ درجة ائتمانية للتأهل
• يتم فرض فائدة عالية على خيار بطاقة العمل

10- BlueVine  

BlueVine هو أحد أفضل خيارات تحصيل الفواتير التي يجب أن تضعها في اعتبارك عند بدء التشغيل. يتقاضى المُقرض معدلات فائدة منخفضة تصل إلى 0.25٪ في الأسبوع على جميع العروض. ستقوم الشركة بمعالجة طلب القرض الخاص بك في غضون ساعة ودفع 85-90٪ من إجمالي الفاتورة. أنها توفر ما يصل إلى 5،000،000 دولار لتخصيب الفاتورة للشركات الصغيرة.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض من BlueVine ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان 530+. أيضًا ، يجب أن يكون لشركتك إيرادات شهرية قدرها 10000 دولار وأن تكون نشطة لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر.

الايجابيات

• معدلات فائدة منخفضة على تحصيل الفاتورة
• متطلبات درجة ائتمانية منخفضة
• معالجة الأموال بسرعة وكفاءة
• يدفع ما يصل إلى 90 من إجمالي الفاتورة

سلبيات

• لا يمكن الوصول إلى الأعمال الجديدة
• متاح فقط لشركات الأعمال

افكار اخيرة

يمكن أن يكون الحصول على قروض بدء الأعمال التجارية الصغيرة من البنوك التقليدية مهمة صعبة للغاية. هناك الكثير من الأعمال الورقية المتضمنة ، وتحتاج إلى درجة ائتمان أعلى للتأهل للحصول على القرض. هذا هو السبب في أن المقرضين عبر الإنترنت أصبحوا الملاذ الأخير لمعظم الشركات الناشئة.

المقرضون العشرة المذكورون هنا هم من أفضل ما يمكنك الوصول إليه عند البحث عن قروض بدء التشغيل لتنمية أعمالك. يتيح لك أفضل عرض لدينا ، Lendio ، الوصول إلى العديد من المقرضين ، لذلك لا تفوتك أفضل عرض متاح لعملك.