10 melhores lugares para obter empréstimo de negócios de inicialização

Ter um pequeno negócio para gerenciar vem com muitos desafios e entusiasmo. Toda startup tem muitas oportunidades e potencial pela frente. No entanto, a única coisa que derruba a maioria das startups é manter o fluxo de caixa estável e atender a todos os custos do negócio.

Neste ponto, você provavelmente sabe que a única maneira de manter sua startup em linha é garantir um empréstimo. Um empréstimo para pequenas empresas pode ajudar sua empresa a crescer. Aqui, mostramos a você onde procurar quando quiser solicitar um empréstimo inicial para financiar seu negócio.

O que é um empréstimo para startup?

Um empréstimo inicial é qualquer forma de financiamento destinada a resolver as necessidades financeiras de uma pequena empresa. Os proprietários de empresas podem garantir empréstimos iniciais para comprar novos equipamentos, máquinas, contratar novos trabalhadores, pagar fornecedores e atualizar o estoque.

Você também pode obter um empréstimo para pequenas empresas para a construção de um local comercial ou imobiliário. Muitas opções vêm à mente quando você considera levantar fundos para o seu negócio, como crowdfunding, cartões de crédito empresariais, empréstimos de amigos, empréstimos SBA e muitos outros.

Onde você pode obter um empréstimo de inicialização?

Se você está ansioso para expandir seus negócios este ano, os empréstimos para startups podem ajudá-lo a atingir seus objetivos. Aqui estão alguns dos melhores credores de empréstimos de inicialização que você deve esperar.

1- Lêndio

Ao iniciar um pequeno negócio sem pontuação de crédito, não é fácil conquistar o coração da maioria dos credores. Você pode ter que enviar vários aplicativos para diferentes credores na esperança de obter um empréstimo. Agora, e se você puder enviar um único aplicativo e obter várias ofertas para escolher.

É isso que a Lendio oferece a você. Com esta marca, basta preencher um breve formulário e você terá várias opções de empréstimo ideais para sua pequena empresa. Você só pode enviar sua inscrição para a Lendio se sua empresa estiver funcionando há pelo menos seis meses e você tiver uma pontuação de crédito de 550 ou mais.

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O fato de você atender a essas qualificações não garante um grande empréstimo da Lendio. A Lendio conecta você a mais de 75 credores em todo o mundo, aumentando assim suas chances de obter o empréstimo que você precisa para sua pequena empresa.

A Índia é a melhor plataforma geral de empréstimos porque cobre tudo, desde empréstimos de curto e longo prazo para financiamento de equipamentos, estoque, fornecedores e maquinário.

Prós

• Qualificações mínimas para os mutuários em comparação com os bancos
• Atendimento ao cliente útil
• Dar-lhe acesso a vários credores e opções de financiamento
• Processo de aplicação rápido e fácil
• Permite emprestar grandes quantias
• Dá-lhe acesso a opções de financiamento a longo prazo

Contras

• Demora um pouco para os fundos serem desembolsados
• Taxas caras em empréstimos para pequenas empresas
• Relatórios de consultas de crédito difícil

2- Couve  

Kabbage é um dos credores de startups mais convenientes com os quais você pode contar aqui. Como proprietário de uma pequena empresa, esse credor oferece acesso a várias opções de empréstimo para manter seu negócio estável.

Tudo o que você precisa fazer é conectar o Kabbage à sua conta bancária comercial e obter uma resposta oportuna sobre as opções de empréstimo que eles estão dispostos a lhe oferecer. Há mais que o Kabbage oferece além da conveniência de acessar empréstimos.

O credor oferece uma linha de crédito e emite um cartão de crédito. Com este cartão, você pode acessar suas linhas e depositá-las em sua conta bancária comercial. Kabbage não possui qualificações estritas que você deve atender para obter o empréstimo.

Ele analisa sua pontuação de crédito, mas não define uma pontuação mínima para se qualificar para um empréstimo. Sua empresa deve estar ativa há pelo menos um ano e ter uma receita de US$ 50.000 para se qualificar para um empréstimo.

Sim, você terá que considerar as altas taxas de juros que o Kabbage oferece, mas isso não deve impedi-lo de obter os empréstimos para expandir sua startup.

Prós

• Oferece várias maneiras de acessar fundos
• Você não precisa de uma pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo
• Aprovação automática e rápida de microcréditos
• Sem taxas extras cobradas em empréstimos de curto prazo
• A publicidade do site é informativa e clara

Contras

• Alta TAEG e altas taxas
• A estrutura de taxas é um pouco confusa
• Não oferece empréstimos de longo prazo

3- No Deck

Para uma pequena empresa que deseja crescer, a OnDeck é um dos melhores credores para chamar. Se você está emprestando pela primeira vez, o OnDeck pode não ser a melhor oferta para você.

O credor oferece vantagens diferentes para mutuários repetidos, como taxas reduzidas e TAEG mais baixa. Isso significa que se você precisa de um empréstimo a prazo agora e ainda planeja ter mais empréstimos no futuro, o OnDeck é provavelmente o melhor que você pode ter.

Você pode começar a construir sua relação de crédito com a OnDeck agora e aumentar o valor que pode emprestar com o tempo.

Ao solicitar um empréstimo da OnDeck, você precisa de uma pontuação de crédito de 600 e receita de US $ 100.000. Você deve estar no negócio há pelo menos um ano para se qualificar para os empréstimos a prazo. O credor exige mais requisitos de aplicação, tornando-o desfavorável para a maioria das startups.

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Prós

• Oferece taxas baixas para mutuários repetidos
• Tem uma excelente reputação com os mutuários
• Relatórios para agências de crédito
• É fácil aplicar e processar os fundos

Contras

• Requer uma pontuação de crédito de mais de 600, descartando aqueles com uma pontuação de crédito ruim
• Não é adequado para mutuários de primeira viagem
• Oferece altas taxas para mutuários de primeira viagem

4- Caixa

Quando você está procurando um empréstimo, a maioria dos bancos e credores analisa sua pontuação de crédito. Isso significa que, com uma pontuação de crédito ruim, você não se qualificará para um empréstimo de credores como OnDeck e Kabbage. No entanto, com o Fundbox, você pode ter sorte de obter um empréstimo comercial mesmo com uma pontuação de crédito ruim.

O Fundbox usa um software que analisa seu software de contabilidade e sua conta bancária. Isso significa que sua pontuação de crédito não é tão útil para o credor. Você pode facilmente se qualificar para um empréstimo com uma pontuação de crédito inferior a 500.

O credor pode não se concentrar mais em sua pontuação de crédito, mas só emitirá um empréstimo se você estiver no mercado há mais de um mês e puder ganhar US $ 50.000 por ano. Ao solicitar fundos do Fundbox, você deve estar pronto para pagar taxas altas. Com uma pontuação de crédito ruim, você ainda pode se qualificar para um empréstimo inicial da Fundbox.

Prós

• Oferece um pedido e aprovação de empréstimo automatizado
• Financiamento rápido e conveniente. Os fundos podem estar disponíveis no dia seguinte
• Baixos requisitos de aprovação de empréstimos
• Você não precisa de uma pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo

Contras

• Oferece um valor máximo de empréstimo baixo
• APR alta em comparação com os bancos tradicionais

5- Kiva

E se você estiver procurando por um empréstimo inicial que não exija que você pague juros? Quando você liga para a Kiva, não precisa se preocupar com interesses. O credor não cobra juros sobre empréstimos comerciais de curto prazo.

A única desvantagem do Kiva é o empréstimo máximo fixado em $ 15.000. Isso é menor do que a maioria dos credores estão oferecendo. Além disso, para se qualificar para o empréstimo, você precisa convidar seus amigos e familiares para participar do crowdfunding, que leva até um mês. Se você está começando, os empréstimos para pequenas empresas da Kiva podem ajudar muito o seu negócio.

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Prós

• Sem taxas de juros cobradas
• Poucas qualificações ao fazer empréstimos
• Fácil de se qualificar para os empréstimos

Contras

• Empréstimo máximo pequeno
• O processo de financiamento é lento

6- Torne-se.co  

A Become.co é uma das melhores empresas de FinTech com as quais você pode contar se tiver um negócio online. A empresa oferece os microempréstimos mais confiáveis ​​para pequenas empresas online. A plataforma possui uma ferramenta exclusiva de pontuação de empréstimos que conecta uma plataforma de comércio eletrônico e ajuda a melhorar a capacidade de financiamento de diferentes credores.

O que destaca o Become.co é a integração especial com sua loja online. Oferece prazos de empréstimo de até 6 meses e emite um máximo de $ 100.000 para os mutuários.

Prós

• Você recebe seus fundos em menos de 24 horas
• Tem um painel simples e um aplicativo online
• Vem com um painel personalizado que ajuda você a melhorar seu acesso ao crédito
• Não há cobrança no aplicativo

Contras

• O financiamento máximo é de $ 100.000
• Só oferece empréstimos de curto prazo por seis meses

7- Buscar Capital  

A Seek Capital é outra empresa em que você pode confiar se estiver procurando por um empréstimo para pequenas empresas. Essa plataforma ajuda você a obter fundos de vários credores com as taxas e prazos mais baixos.

Você pode obter empréstimos da Seek Capital que se estendem por até 25 anos. O processo de solicitação do empréstimo é simplificado com uma ampla exposição ao credor. Seek Capital é uma das melhores opções para você se precisar de empréstimos com planos de pagamento longos.

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A empresa não é um credor direto, mas faz parceria com grandes bancos para oferecer serviços financeiros a pequenas empresas.

Prós

• O prazo do empréstimo é de até 25 anos
• Demora até 6 meses para processar
• Oferece taxas de juros baixas entre 2,75% e 4,75%
• Atua como uma tecnologia proprietária de marcha de credores
• Dá acesso a vários credores que se concentram em várias soluções de financiamento

Contras

• Os mutuários devem mostrar demonstrações de lucros e perdas para se qualificarem para empréstimos
• A maioria dos empréstimos são concedidos apenas a empresas com mais de seis meses
• Para se qualificar para um empréstimo de longo prazo, é necessária uma contribuição de capital de 20% a 30%

8- Capital ascendente

Não há outra empresa com a qual você possa entrar em contato quando quiser solicitar um microcrédito com faturas não pagas, como a Upwise Capital. Esta empresa é mais transparente e de fácil acesso, mesmo por mutuários de primeira viagem.

Oferece financiamento de fatura 100% para empresas por meio de sua eficiente plataforma de aplicativos online.

Eles têm uma calculadora online detalhada que você pode usar ao solicitar um empréstimo. A Upwise Capital também educa os mutuários sobre como funciona seu processo de empréstimo e os prós e contras de seus produtos.

Prós

• Fornece empréstimos com base no crédito do negócio faturado
• Oferece financiamento no mesmo dia
• Mais transparente
• A fatura comercial é usada como garantia para o empréstimo
• O credor pode financiar 100% da conta a receber e a fatura comercial

Contras

• O credor é baseado on-line e não tem endereço físico para entrar em contato
• As faturas devem vir de clientes reais e qualificados para servir de garantia para os empréstimos
• As taxas cobradas no empréstimo são baseadas em quanto tempo leva para o cliente compensar a fatura

9- Fábrica de Finanças

Contanto que você tenha fluxo de caixa, crédito e garantias, a Finance Factory pode entrar para financiar sua pequena empresa. A empresa encontra sua empresa mesmo quando você não tem garantias, mas mostra uma pontuação de crédito de mais de 600. Ele oferece financiamento rápido para todos os empréstimos processados, um processo de solicitação simplificado e relatório de intervalo de financiamento gratuito.

A Finance Factory está ativa há mais de uma década, oferecendo serviços de empréstimo competitivos e confiáveis ​​para startups. Está disponível em mais de 50 estados emitindo empréstimos para todos os estágios de crescimento do negócio.

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Prós

• O tempo de processamento dos empréstimos é de até 10 dias
• O valor máximo do empréstimo é de $ 350.000
• Oferece empréstimos para novos negócios
• Fornecer relatório de intervalo de financiamento gratuito
• Oferecer uma variedade de produtos de financiamento para clientes

Contras

• O cliente deve ter uma pontuação de crédito de 600+ para se qualificar
• Juros altos cobrados na opção de cartão de visita

10- BlueVine  

O BlueVine é uma das melhores opções de fatoração de faturas que você deve considerar para sua startup. O credor cobra taxas de juros baixas de até 0,25% por semana em todas as ofertas. A empresa processará seu pedido de empréstimo em uma hora e pagará 85-90% do total da fatura. Eles oferecem até US $ 5.000.000 em faturas para pequenas empresas.

Ao solicitar um empréstimo da BlueVine, você deve ter uma pontuação de crédito de 530+. Além disso, sua empresa deve ter receita mensal de US$ 10.000 e estar ativa por pelo menos três meses.

Prós

• Baixas taxas de juros no factoring de fatura
• Requisito de baixa pontuação de crédito
• Processamento de fundos rápido e eficiente
• Paga até 90 dos totais da fatura

Contras

• Não acessível a novos negócios
• Disponível apenas para empresas business-to-business

Pensamentos finais

Conseguir empréstimos iniciais para uma pequena empresa de bancos tradicionais pode ser uma tarefa e tanto. Há muita papelada envolvida e você precisa de uma pontuação de crédito mais alta para se qualificar para o empréstimo. É por isso que os credores online se tornaram o último recurso para a maioria das startups.

Os dez credores mencionados aqui são alguns dos melhores que você pode procurar ao procurar empréstimos para startups para expandir seus negócios. Nosso melhor em geral, Lendio, oferece acesso a vários credores, para que você não perca a melhor oferta disponível para o seu negócio.