10 meilleurs endroits pour obtenir un prêt de démarrage d'entreprise

Avoir une petite entreprise à gérer s'accompagne de nombreux défis et d'excitation. Chaque startup a beaucoup d'opportunités et de potentiel devant elle. Cependant, la seule chose qui fait chuter la plupart des startups est de maintenir un flux de trésorerie stable et de couvrir tous les coûts de l'entreprise.

À ce stade, vous savez probablement que la seule façon de garder votre startup en ligne est d'obtenir un prêt. Un prêt aux petites entreprises peut aider votre entreprise à se développer. Ici, nous vous montrons où chercher lorsque vous souhaitez demander un prêt de démarrage pour financer votre entreprise.

Qu'est-ce qu'un prêt de démarrage?

Un prêt de démarrage est toute forme de financement destinée à régler les besoins financiers d'une petite entreprise. Les propriétaires d'entreprise peuvent obtenir des prêts de démarrage pour acheter de nouveaux équipements, de nouvelles machines, embaucher de nouveaux travailleurs, payer les fournisseurs et mettre à jour les stocks.

Vous pouvez également obtenir un prêt aux petites entreprises pour la construction d'un local commercial ou d'un bien immobilier. De nombreuses options vous viennent à l'esprit lorsque vous envisagez de collecter des fonds pour votre entreprise, telles que le financement participatif, les cartes de crédit professionnelles, les prêts d'amis, les prêts SBA et bien d'autres.

Où pouvez-vous obtenir un prêt de démarrage ?

Si vous avez hâte de développer votre entreprise cette année, les prêts de démarrage peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Voici quelques-uns des meilleurs prêteurs de démarrage que vous devriez espérer.

1- Lendio

Lors du démarrage d'une petite entreprise sans pointage de crédit, il n'est pas facile de gagner le cœur de la plupart des prêteurs. Vous devrez peut-être envoyer plusieurs demandes à différents prêteurs dans l'espoir d'obtenir un prêt. Et si vous pouviez envoyer une seule candidature et obtenir plusieurs offres parmi lesquelles choisir.

C'est ce que vous propose Lendio. Avec cette marque, il vous suffit de remplir une courte demande et vous êtes jumelé à plusieurs options de prêt idéales pour votre petite entreprise. Vous ne pouvez envoyer votre candidature à Lendio que si votre entreprise existe depuis au moins six mois et que vous avez une cote de crédit de 550 plus.

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Le fait que vous remplissiez ces qualifications ne vous garantit pas un gros prêt de Lendio. Lendio vous connecte à plus de 75 prêteurs dans le monde, améliorant ainsi vos chances d'obtenir le prêt dont vous avez besoin pour votre petite entreprise.

L'Inde est la meilleure plate-forme de prêt globale, car elle couvre tout, des prêts à court et à long terme au financement de l'équipement, aux stocks, aux fournisseurs et aux machines.

Avantages

• Qualifications minimales pour les emprunteurs par rapport aux banques
• Service client utile
• Vous donner accès à plusieurs prêteurs et options de financement
• Processus de demande rapide et facile
• Permet d'emprunter des montants élevés
• Vous donne accès à des options de financement à long terme

Les inconvénients

• Il faut un certain temps pour que les fonds soient déboursés
• Taux élevés sur les prêts aux petites entreprises
• Rapports d'enquêtes de crédit difficiles

2- Chou  

Kabbage est l'un des prêteurs de démarrage les plus pratiques sur lesquels vous pouvez compter ici. En tant que propriétaire de petite entreprise, ce prêteur vous donne accès à plusieurs options de prêt pour assurer la stabilité de votre entreprise.

Tout ce que vous avez à faire est de connecter Kabbage à votre compte bancaire professionnel et vous obtenez une réponse rapide sur les options de prêt qu'ils sont prêts à vous proposer. Kabbage offre plus que la commodité d'accéder aux prêts.

Le prêteur vous offre une marge de crédit et vous délivre une carte de crédit. Avec cette carte, vous pouvez accéder à vos lignes et les déposer sur votre compte bancaire professionnel. Kabbage n'a aucune qualification stricte que vous devez remplir pour obtenir le prêt.

Il examine votre pointage de crédit, mais ne fixe pas de pointage minimum pour être admissible à un prêt. Votre entreprise doit être active depuis au moins un an et générer un revenu de 50 000 $ pour être admissible à un prêt.

Oui, vous devrez tenir compte des taux d'intérêt élevés proposés par Kabbage, mais cela ne devrait pas vous empêcher d'obtenir des prêts pour développer votre startup.

Avantages

• Il offre plusieurs façons d'accéder aux fonds
• Vous n'avez pas besoin d'un pointage de crédit pour être admissible à un prêt
• Approbation automatisée et rapide des microcrédits
• Pas de frais supplémentaires facturés sur les prêts à court terme
• La publicité du site Web est informative et claire

Les inconvénients

• APR élevé et taux élevés
• La structure des frais est un peu déroutante
• N'offre pas de prêts à long terme

3- Sur le pont

Pour une petite entreprise impatiente de se développer, OnDeck est l'un des meilleurs prêteurs à appeler. Si vous empruntez pour la première fois, OnDeck n'est peut-être pas la meilleure offre pour vous.

Le prêteur offre différents avantages aux emprunteurs répétés, tels que des frais réduits et un TAP inférieur. Cela signifie que si vous avez besoin d'un prêt à terme maintenant et que vous prévoyez toujours d'avoir plus de prêts à l'avenir, OnDeck est probablement le meilleur que vous puissiez avoir.

Vous pouvez commencer dès maintenant à établir votre relation de crédit avec OnDeck et augmenter le montant que vous pouvez emprunter avec le temps.

Lorsque vous demandez un prêt à OnDeck, vous avez besoin d'un pointage de crédit de 600 et d'un revenu de 100 000 $. Vous devez être en affaires depuis au moins un an pour être admissible aux prêts à terme. Le prêteur exige plus d'exigences d'application, ce qui le rend défavorable pour la plupart des startups.

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Avantages

• Offre des taux bas pour les emprunteurs répétés
• Il a une excellente réputation auprès des emprunteurs
• Rapports aux bureaux de crédit
• Il est facile d'appliquer et de traiter les fonds

Les inconvénients

• Il nécessite une cote de crédit de 600+ excluant ceux qui ont une mauvaise cote de crédit
• Ne convient pas aux primo-emprunteurs
• Offre des taux élevés pour les premiers emprunteurs

4- Caisse

Lorsque vous êtes à la recherche d'un prêt, la plupart des banques et des prêteurs examinent votre pointage de crédit. Cela signifie qu'avec une mauvaise cote de crédit, vous ne serez pas admissible à un prêt auprès de prêteurs comme OnDeck et Kabbage. Cependant, avec Fundbox, vous aurez peut-être la chance d'obtenir un prêt commercial même avec une mauvaise cote de crédit.

Fundbox utilise un logiciel qui examine votre logiciel de comptabilité et votre compte bancaire. Cela signifie que votre pointage de crédit n'est pas très utile au prêteur. Vous pouvez facilement vous qualifier pour un prêt avec une cote de crédit inférieure à 500.

Le prêteur ne se concentrera peut-être pas davantage sur votre pointage de crédit, mais n'accordera un prêt que si vous êtes en affaires depuis plus d'un mois et que vous êtes en mesure de gagner 50 000 $ par année. Lorsque vous demandez des fonds à Fundbox, vous devez être prêt à payer des frais élevés. Avec une mauvaise cote de crédit, vous pouvez toujours prétendre à un prêt de démarrage de Fundbox.

Avantages

• Il offre une demande et une approbation de prêt automatisées
• Financement rapide et pratique. Les fonds peuvent être disponibles dès le lendemain
• Faibles exigences d'approbation de prêt
• Vous n'avez pas besoin d'un pointage de crédit pour être admissible à un prêt

Les inconvénients

• Offre un faible montant maximum de prêt
• APR élevé par rapport aux banques traditionnelles

5- Kiva

Que faire si vous recherchez un prêt de démarrage qui ne vous oblige pas à payer des intérêts ? Lorsque vous passez cet appel à Kiva, vous n'avez pas à vous soucier des intérêts. Le prêteur ne facture aucun intérêt sur les prêts commerciaux à court terme.

Le seul inconvénient de Kiva est le prêt maximum fixé à 15 000 $. C'est moins que ce que proposent la plupart des prêteurs. De plus, pour être admissible au prêt, vous devez inviter vos amis et votre famille à participer au financement participatif, qui prend jusqu'à un mois. Si vous débutez, les prêts aux petites entreprises de Kiva peuvent beaucoup aider votre entreprise.

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Avantages

• Aucun taux d'intérêt facturé
• Peu de qualifications lors de l'emprunt
• Facile à se qualifier pour les prêts

Les inconvénients

• Petit prêt maximum
• Le processus de financement est lent

6- Devenir.co  

Become.co est l'une des meilleures entreprises FinTech sur lesquelles vous pouvez compter si vous avez une activité en ligne. La société propose les microcrédits les plus fiables pour les petites entreprises en ligne. La plate-forme dispose d'un outil de score de prêt unique qui connecte une plate-forme de commerce électronique et aide à améliorer la capacité de financement de différents prêteurs.

Ce qui distingue Become.co, c'est l'intégration spéciale avec votre boutique en ligne. Elle offre des conditions de prêt allant jusqu'à 6 mois et émet un maximum de 100 000 $ pour les emprunteurs.

Avantages

• Vous recevez vos fonds en moins de 24 heures
• A un tableau de bord simple et une application en ligne
• Livré avec un tableau de bord personnalisé qui vous aide à améliorer votre accès au crédit
• Il n'y a pas de frais sur l'application

Les inconvénients

• Le financement maximal est de 100 000 $
• N'offre que des prêts à court terme pendant six mois

7- Chercher des capitaux  

Seek Capital est une autre société sur laquelle vous pouvez compter si vous recherchez un prêt pour petite entreprise. Cette plate-forme vous aide à trouver des fonds auprès de plusieurs prêteurs aux taux et conditions les plus bas.

Vous pouvez obtenir des prêts de Seek Capital qui s'étendent jusqu'à 25 ans. Le processus de demande de prêt est rationalisé avec une large exposition au prêteur. Seek Capital est l'une des meilleures options pour vous si vous avez besoin de prêts avec de longs plans de remboursement.

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La société n'est pas un prêteur direct mais s'associe à de grandes banques pour offrir des services financiers aux petites entreprises.

Avantages

• La durée du prêt peut aller jusqu'à 25 ans
• Il faut jusqu'à 6 mois pour traiter
• Offre des taux d'intérêt bas entre 2,75 % et 4,75 %
• Agit comme une technologie propriétaire de marche des prêteurs
• Donne accès à plusieurs prêteurs qui se concentrent sur diverses solutions de financement

Les inconvénients

• Les emprunteurs doivent présenter des déclarations de profits et pertes pour être admissibles à des prêts
• La plupart des prêts ne sont accordés qu'aux entreprises de plus de six mois
• Pour bénéficier d'un prêt à long terme, un apport en capital de 20% à 30% est requis

8- Capitale ascendante

Il n'y a aucune autre entreprise à laquelle vous pouvez vous adresser lorsque vous souhaitez demander un microcrédit avec des factures impayées comme Upwise Capital. Cette société est plus transparente et facile d'accès même pour les primo-emprunteurs.

Il offre un financement à 100 % des factures aux entreprises grâce à sa plateforme de demande en ligne efficace.

Ils ont une calculatrice en ligne détaillée que vous pouvez utiliser lors de la demande de prêt. Upwise Capital éduque également les emprunteurs sur le fonctionnement de leur processus de prêt et sur les avantages et les inconvénients de leurs produits.

Avantages

• Fournit des prêts basés sur le crédit de l'entreprise facturée
• Offre un financement le jour même
• Plus transparente
• La facture commerciale sert de garantie pour le prêt
• Le prêteur peut financer 100% du compte client et de la facture commerciale

Les inconvénients

• Le prêteur est en ligne et n'a pas d'adresse physique à contacter
• Les factures doivent provenir de clients réels et qualifiés pour servir de garantie pour les prêts
• Les frais facturés sur le prêt sont basés sur le temps qu'il faut au client pour régler la facture

9- Usine Financière

Tant que vous disposez de liquidités, de crédit et de garanties, Finance Factory peut intervenir pour financer votre petite entreprise. L'entreprise trouve votre entreprise même lorsque vous n'avez pas de garantie mais que vous affichez une cote de crédit de plus de 600. Il offre un financement rapide pour tous les prêts traités, un processus de demande simplifié et un rapport gratuit sur la fourchette de financement.

Finance Factory est actif depuis plus d'une décennie, offrant des services de prêt compétitifs et fiables aux startups. Il est disponible dans plus de 50 États et accorde des prêts pour toutes les étapes de croissance des entreprises.

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Avantages

• Le délai de traitement des prêts est de 10 jours maximum
• Le montant maximal du prêt est de 350 000 $
• Offre des prêts aux nouvelles entreprises
• Fournir un rapport gratuit sur la fourchette de financement
• Offrir une variété de produits de financement aux clients

Les inconvénients

• Le client doit avoir un pointage de crédit supérieur à 600 pour être admissible
• Intérêt élevé facturé sur l'option de carte de visite

10- La vigne bleue  

BlueVine est l'une des meilleures options d'affacturage de factures que vous devriez envisager pour votre démarrage. Le prêteur facture des taux d'intérêt bas allant jusqu'à 0,25 % par semaine sur toutes les offres. La société traitera votre demande de prêt en une heure et paiera 85 à 90 % du total des factures. Ils offrent jusqu'à 5 000 000 $ d'affacturage de facture pour les petites entreprises.

Lorsque vous faites une demande de prêt auprès de BlueVine, vous devez avoir une cote de crédit de 530+. De plus, votre entreprise doit avoir un revenu mensuel de 10 000 $ et être active pendant au moins trois mois.

Avantages

• Taux d'intérêt bas sur l'affacturage des factures
• Exigence de faible pointage de crédit
• Traitement rapide et efficace des fonds
• Paye jusqu'à 90 du total des factures

Les inconvénients

• Non accessible aux nouvelles affaires
• Uniquement disponible pour les entreprises interentreprises

Dernières pensées

Obtenir des prêts de démarrage pour une petite entreprise auprès des banques traditionnelles peut être une sacrée tâche. Il y a beaucoup de paperasse en jeu et vous avez besoin d'un pointage de crédit plus élevé pour être admissible au prêt. C'est pourquoi les prêteurs en ligne sont devenus un dernier recours pour la plupart des startups.

Les dix prêteurs mentionnés ici sont parmi les meilleurs auxquels vous pouvez vous adresser lorsque vous recherchez des prêts de démarrage pour développer votre entreprise. Notre meilleur ensemble, Lendio, vous donne accès à plusieurs prêteurs, afin que vous ne manquiez pas la meilleure offre disponible pour votre entreprise.