10 cele mai bune locuri pentru a obține un împrumut pentru startup
Publicat: 2022-01-10A avea o afacere mică de gestionat vine cu o mulțime de provocări și entuziasm. Fiecare startup are o mulțime de oportunități și potențial în față. Cu toate acestea, singurul lucru care dă jos majoritatea startup-urilor este menținerea unui flux de numerar constant și acoperirea tuturor costurilor de afaceri.
În acest moment, probabil știți că singura modalitate de a vă menține startup-ul la rând este să obțineți un împrumut. Un împrumut pentru afaceri mici vă poate ajuta afacerea să se dezvolte. Aici, vă arătăm unde să căutați atunci când doriți să aplicați pentru un împrumut de pornire pentru a vă finanța afacerea.
Cuprins
- Ce este un împrumut pentru pornire?
- De unde poți obține un împrumut pentru startup?
- 1- Lendio
- 2- Varză
- 3- OnDeck
- 4- Caseta de fonduri
- 5- Kiva
- 6- Become.co
- 7- Caută capital
- 8- Capitalul ascendent
- 9- Fabrica de Finanțe
- 10- BlueVine
Ce este un împrumut pentru pornire?
Un împrumut pentru startup este orice formă de finanțare menită să rezolve nevoile financiare ale unei mici afaceri. Proprietarii de afaceri pot obține împrumuturi de pornire pentru a achiziționa noi echipamente, utilaje, angaja noi muncitori, plătește furnizorii și actualiza inventarul.
Puteți obține, de asemenea, un împrumut pentru afaceri mici pentru construirea unui sediu de afaceri sau imobiliare. Multe opțiuni îți vin în minte atunci când te gândești să strângi fonduri pentru afacerea ta, cum ar fi crowdfunding, carduri de credit pentru afaceri, împrumuturi de la prieteni, împrumuturi SBA și multe altele.
De unde poți obține un împrumut pentru startup?
Dacă așteptați cu nerăbdare să vă dezvoltați afacerea în acest an, împrumuturile pentru startup vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele. Iată câțiva dintre cei mai buni creditori de împrumuturi pentru startup pe care ar trebui să-i așteptați.
1- Lendio

Când începeți o afacere mică fără punctaj de credit, nu este ușor să câștigați inimile majorității creditorilor. Este posibil să trebuiască să trimiteți mai multe cereri către diferiți creditori în speranța de a obține un împrumut. Acum, ce se întâmplă dacă puteți trimite o singură aplicație și puteți obține mai multe oferte din care să alegeți.
Asta iti ofera Lendio. Cu acest brand, completezi pur și simplu o scurtă cerere și ești asortat cu mai multe opțiuni de împrumut ideale pentru afacerea ta mică. Puteți trimite cererea dvs. către Lendio numai dacă afacerea dvs. funcționează de cel puțin șase luni și aveți un scor de credit de 550 plus.
Înrudit: Cel mai bun software de contabilitate pentru pornire
Faptul că îndeplinești aceste calificări nu îți garantează un împrumut mare de la Lendio. Lendio vă pune în legătură cu peste 75 de creditori din întreaga lume, îmbunătățindu-vă astfel șansele de a obține împrumutul de care aveți nevoie pentru afacerea dvs. mică.
India este cea mai bună platformă generală de creditare, deoarece acoperă totul, de la împrumuturi pe termen scurt și pe termen lung pentru finanțarea echipamentelor, inventar, furnizori și utilaje.
Pro
- Calificări minime pentru debitori în comparație cu bănci
- Serviciu util pentru clienți
- Vă oferă acces la mai mulți creditori și opțiuni de finanțare
- Proces de aplicare rapid și ușor
- Vă permite să împrumutați sume mari
- Vă oferă acces la opțiuni de finanțare pe termen lung
Contra
- Este nevoie de ceva timp pentru ca fondurile să fie plătite
- Rate scumpe la împrumuturile pentru întreprinderi mici
- Rapoarte de solicitări de credit greu
2- Varză

Kabbage este unul dintre cei mai convenabili creditori de startup pe care vă puteți baza aici. În calitate de proprietar de afaceri mici, acest creditor vă oferă acces la mai multe opțiuni de împrumut pentru a vă menține afacerea constantă.
Tot ce trebuie să faceți este să conectați Kabbage la contul dvs. bancar de afaceri și veți primi un răspuns în timp util cu privire la opțiunile de împrumut pe care sunt dispuși să vi le ofere. Există mai multe pe care Kabbage oferă pe lângă confortul de a accesa împrumuturi.
Creditorul vă oferă o linie de credit și vă emite un card de credit. Cu acest card, vă puteți accesa liniile și le puteți depune în contul dvs. bancar de afaceri. Kabbage nu are calificări stricte pe care trebuie să le îndeplinești pentru a obține împrumutul.
Se uită la scorul dvs. de credit, dar nu stabilește un scor minim pentru a se califica pentru un împrumut. Compania dvs. ar fi trebuit să fie activă de cel puțin un an și să aibă un venit de 50.000 USD pentru a se califica pentru un împrumut.
Da, va trebui să luați în considerare ratele mari ale dobânzilor oferite de Kabbage, dar nu ar trebui să vă împiedice să obțineți împrumuturi pentru a vă dezvolta startup-ul.
Pro
- Oferă mai multe modalități de a accesa fonduri
- Nu aveți nevoie de un scor de credit pentru a vă califica pentru un împrumut
- Aprobare automată și rapidă pentru microîmprumuturi
- Nu se percep taxe suplimentare pentru împrumuturile pe termen scurt
- Publicitatea pe site este informativă și clară
Contra
- DAE ridicate și rate mari
- Structura taxelor este puțin confuză
- Nu oferă împrumuturi pe termen lung
3- OnDeck

Pentru o afacere mică care așteaptă cu nerăbdare să se dezvolte, OnDeck este unul dintre cei mai buni creditori la care să apelați. Dacă împrumuți pentru prima dată, OnDeck poate să nu fie cea mai bună ofertă pentru tine.
Creditorul oferă diferite avantaje pentru debitorii repetați, cum ar fi comisioane reduse și APR mai mic. Asta înseamnă că dacă acum ai nevoie de un împrumut pe termen lung și încă plănuiești să ai mai multe împrumuturi în viitor, OnDeck este probabil cel mai bun pe care îl poți avea.
Puteți începe acum să vă construiți relația de credit cu OnDeck și să creșteți suma pe care o puteți împrumuta în timp.
Când solicitați un împrumut de la OnDeck, aveți nevoie de un scor de credit de 600 și un venit de 100.000 USD. Ar fi trebuit să fii în afaceri de cel puțin un an pentru a te califica pentru împrumuturile pe termen. Creditorul necesită mai multe cerințe de aplicare, ceea ce o face nefavorabilă pentru majoritatea startup-urilor.
Înrudit: Cele mai bune generatoare de nume pentru startup
Pro
- Oferă rate mici pentru împrumutații repetați
- Are o reputație excelentă în rândul debitorilor
- Rapoarte către birourile de credit
- Este ușor să aplicați și să procesați fondurile
Contra
- Este nevoie de un scor de credit de peste 600, care îi exclude pe cei cu un scor de credit prost
- Nu este potrivit pentru cei care împrumuta pentru prima dată
- Oferă rate mari pentru cei care împrumuta pentru prima dată
4- Caseta de fonduri

Când sunteți în căutarea unui împrumut, majoritatea băncilor și creditorilor se uită la scorul dvs. de credit. Înseamnă că, cu un scor de credit slab, nu te vei califica pentru un împrumut de la creditori precum OnDeck și Kabbage. Cu toate acestea, cu Fundbox, ați putea fi norocos să obțineți un împrumut de afaceri chiar și cu un scor de credit slab.
Fundbox utilizează software care analizează software-ul dvs. de contabilitate și contul bancar. Asta înseamnă că scorul tău de credit nu este atât de util creditorului. Vă puteți califica cu ușurință pentru un împrumut cu un scor de credit mai mic de 500.
Creditorul poate să nu se concentreze mai mult pe scorul dvs. de credit, dar va acorda un împrumut numai dacă sunteți în afaceri de mai mult de o lună și puteți câștiga 50.000 USD pe an. Când solicitați fonduri de la Fundbox, ar trebui să fiți gata să plătiți taxe mari. Cu un scor de credit slab, vă puteți califica în continuare pentru un împrumut de pornire de la Fundbox.
Pro
- Oferă o cerere automată de împrumut și aprobare
- Finanțare rapidă și convenabilă. Fondurile pot fi disponibile până a doua zi
- Cerințe scăzute de aprobare a împrumutului
- Nu aveți nevoie de un scor de credit pentru a vă califica pentru un împrumut
Contra

- Oferă o sumă maximă mică de împrumut
- DAE ridicată în comparație cu băncile tradiționale
5- Kiva

Ce se întâmplă dacă sunteți în căutarea unui împrumut de pornire care nu necesită să plătiți dobândă? Când apelați la Kiva, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la interese. Creditorul nu percepe nicio dobândă pentru împrumuturile de afaceri pe termen scurt.
Singurul dezavantaj al Kiva este împrumutul maxim stabilit la 15.000 USD. Aceasta este mai mică decât ceea ce oferă majoritatea creditorilor. De asemenea, pentru a vă califica pentru împrumut, trebuie să vă invitați prietenii și familia să participe la crowdfunding, care durează până la o lună. Dacă sunteți la început, împrumuturile pentru afaceri mici de la Kiva vă pot ajuta foarte mult afacerea.
Înrudit: Câte startup-uri eșuează în decurs de 3 ani de la lansare
Pro
- Nu se percep dobânzi
- Puține calificări la împrumut
- Ușor de calificat pentru împrumuturi
Contra
- Împrumut maxim mic
- Procesul de finanțare este lent
6- Become.co

Become.co este una dintre cele mai bune companii FinTech pe care te poți baza dacă ai o afacere online. Compania oferă cele mai fiabile microcredite pentru micile afaceri online. Platforma are un instrument unic de scor de creditare care conectează o platformă de comerț electronic și ajută la îmbunătățirea finanțării de la diferiți creditori.
Ceea ce face ca Become.co să iasă în evidență este integrarea specială cu magazinul tău online. Oferă termene de împrumut de până la 6 luni și emite un maxim de 100.000 USD pentru debitori.
Pro
- Primești fondurile în mai puțin de 24 de ore
- Are un tablou de bord simplu și o aplicație online
- Vine cu un tablou de bord personalizat care vă ajută să vă îmbunătățiți accesul la credit
- Nu există nicio taxă pentru aplicație
Contra
- Finanțarea maximă este de 100.000 USD
- Oferă doar împrumuturi pe termen scurt pe șase luni
7- Caută capital

Seek Capital este o altă companie pe care te poți baza dacă ești în căutarea unui împrumut pentru afaceri mici. Această platformă vă ajută să obțineți fonduri de la mai mulți creditori la cele mai mici rate și termeni.
Puteți obține împrumuturi de la Seek Capital pe o perioadă de până la 25 de ani. Procesul de solicitare a împrumutului este simplificat cu o expunere largă a creditorilor. Seek Capital este una dintre cele mai bune opțiuni pentru dvs. dacă aveți nevoie de împrumuturi cu planuri de rambursare pe termen lung.
Înrudit: Cele mai bune instrumente pentru startup-uri în stadiu incipient
Compania nu este un creditor direct, ci este parteneri cu bănci importante pentru a oferi servicii financiare întreprinderilor mici.
Pro
- Durata împrumutului este de până la 25 de ani
- Procesarea durează până la 6 luni
- Oferă dobânzi reduse între 2,75% și 4,75%
- Acționează ca o tehnologie proprie de marș al creditorilor
- Oferă acces mai multor creditori care se concentrează pe diverse soluții de finanțare
Contra
- Împrumutații trebuie să prezinte declarații de profit și pierdere pentru a se califica pentru împrumuturi
- Cele mai multe dintre împrumuturi sunt acordate doar întreprinderilor care au peste șase luni
- Pentru a beneficia de un împrumut pe termen lung, este necesară o contribuție de capital de 20%-30%.
8- Capitalul ascendent

Nu există nicio altă companie la care puteți contacta atunci când doriți să aplicați pentru un microîmprumut cu facturi neplătite precum Upwise Capital. Această companie este mai transparentă și mai ușor de accesat chiar și de către cei care împrumuta pentru prima dată.
Oferă finanțare 100% pe factură pentru afaceri prin platforma sa eficientă de aplicații online.
Au un calculator online detaliat pe care îl puteți folosi atunci când solicitați un împrumut. De asemenea, Upwise Capital îi educă pe împrumutați cu privire la modul în care funcționează procesul lor de împrumut și la avantajele și dezavantajele produselor lor.
Pro
- Oferă împrumuturi pe baza creditului afacerii facturate
- Oferă finanțare în aceeași zi
- Mai transparent
- Factura de afaceri este folosită ca garanție pentru împrumut
- Creditorul poate finanța 100% din contul de creanță și factura comercială
Contra
- Creditorul este online și nu are o adresă fizică de contactat
- Facturile ar trebui să provină de la clienți reali și calificați pentru a acționa ca garanție pentru împrumuturi
- Comisioanele percepute la împrumut se bazează pe cât durează clientul să șteargă factura
9- Fabrica de Finanțe

Atâta timp cât aveți flux de numerar, credit și garanții, Finance Factory poate veni să vă finanțeze mica afacere. Compania îți găsește afacerea chiar și atunci când nu ai garanții, dar ai un scor de credit de peste 600. Oferă finanțare rapidă pentru toate împrumuturile procesate, un proces de solicitare simplificat și un raport gratuit privind intervalul de finanțare.
Finance Factory este activă de peste un deceniu, oferind servicii de creditare competitive și de încredere startup-urilor. Este disponibil în peste 50 de state care emit împrumuturi pentru toate etapele de dezvoltare a afacerii.
Înrudit: Cele mai bune instrumente pentru startup-uri
Pro
- Timpul de procesare pentru împrumuturi este de până la 10 zile
- Suma maximă a împrumutului este de 350.000 USD
- Oferă împrumuturi noilor afaceri
- Furnizați un raport gratuit privind intervalul de finanțare
- Oferiți clienților o varietate de produse de finanțare
Contra
- Clientul ar trebui să aibă un scor de credit de peste 600 pentru a se califica
- Dobândă mare percepută la opțiunea cărții de vizită
10- BlueVine

BlueVine este una dintre cele mai bune opțiuni de factoring de facturi pe care ar trebui să le luați în considerare pentru startup. Creditorul percepe dobânzi scăzute de până la 0,25% pe săptămână pentru toate ofertele. Compania vă va procesa cererea de împrumut într-o oră și plătește 85-90% din totalul facturilor. Ele oferă până la 5.000.000 USD factoring de facturi pentru întreprinderile mici.
Când solicitați un împrumut de la BlueVine, ar trebui să aveți un scor de credit de 530+. De asemenea, afacerea dvs. ar trebui să aibă un venit lunar de 10.000 USD și să fie activă nu mai puțin de trei luni.
Pro
- Rate scăzute ale dobânzii la factoring de factură
- Cerință de scor de credit scăzut
- Procesare rapidă și eficientă a fondurilor
- Plătește până la 90 din totalul facturii
Contra
- Nu este accesibil noilor afaceri
- Disponibil numai pentru companiile business-to-business
Gânduri finale
Obținerea de împrumuturi de pornire pentru o afacere mică de la băncile tradiționale poate fi o sarcină dracună. Există o mulțime de documente implicate și aveți nevoie de un scor de credit mai mare pentru a vă califica pentru împrumut. De aceea, creditorii online au devenit o ultimă soluție pentru majoritatea startup-urilor.
Cei zece creditori menționați aici sunt unii dintre cei mai buni pe care îi puteți contacta atunci când căutați împrumuturi pentru startup pentru a vă dezvolta afacerea. Cel mai bun general al nostru, Lendio, vă oferă acces la mai mulți creditori, astfel încât să nu ratați cea mai bună ofertă disponibilă pentru afacerea dvs.