英國的金融服務營銷自動化

在英國，金融是一件大事。 事實上，金融服務業對英國經濟的貢獻超過 1648 億英鎊，佔經濟總產值的 8.6%。 營銷自動化在這種影響中發揮著不可或缺的作用，在全球大流行改變了我們所有人的日常業務之後，幫助金融服務公司、銀行和其他機構的發展。 金融服務營銷自動化已成為全球金融服務營銷部門的嵌入式固定裝置，尤其是在英國。

然而，許多金融服務營銷人員對自動化的印像是錯位的，他們浪費時間建立技術系統，而不是尋找創造性的新方法將營銷自動化整合到日常業務中。 做得好，營銷自動化為金融專業人士提供了簡化和衡量工作流程和營銷任務的工具。 這使您可以提高投資回報率和運營效率，同時改善客戶旅程。

在英國擁抱金融服務營銷自動化需要了解關鍵法規以及如何應用正確的工具。

英國金融服務業的主要法規

金融服務業是世界上監管最嚴格的行業之一。 這是因為金融服務企業處理的是人們的錢，這意味著更高的欺詐和濫用風險。 因此，金融行為監管局 (FCA) 對金融服務企業實施了嚴格的規則和法規，以保護英國的消費者。

英國金融服務企業需要了解的一些關鍵法規包括 2000 年金融服務和市場法案、金融服務補償計劃和金融促進令。

金融行為監管局 (FCA)

FCA 是英國金融服務的獨立監管機構。 它監管向消費者提供服務的金融公司，並維護英國金融市場的完整性。

FCA 負責通過確保金融公司向消費者提供公平、透明和物有所值的產品和服務來保護消費者。 FCA 還通過確保金融公司之間的公平競爭環境來促進消費者利益的競爭。

FCA 監管提供消費者服務的金融服務公司，包括銀行、建築協會、抵押貸款人和經紀人、投資公司、股票經紀人、保險公司和中介機構、消費信貸公司和索賠管理公司。 FCA 還監管在英國金融市場運營的公司的行為，包括投資銀行、資產管理公司以及證券和衍生品交易商。

它是一個獨立的機構，對議會負責，並由向公司收取的費用提供資金。

FCA 擁有廣泛的權力來執行其規則和法規，包括對違反其規則的公司和個人實施經濟處罰以及禁止個人在金融服務行業工作的權力。

2000 年金融服務和市場法

2000 年金融服務和市場法案 (FSMA) 是賦予 FCA 權力和職能的主要立法。 它概述了 FCA 在履行其職能時必須具備的一般原則。

該法案是在霸菱銀行倒閉之後製定的，這凸顯了金融部門有效監管的重要性。 FSMA 旨在靈活地適應不斷變化的環境和新的風險，確保金融部門保持穩定並保護消費者。

FCA 的主要原則是：

• 保護消費者
• 促進競爭
• 維護市場誠信
• 減少金融犯罪

FCA 擁有廣泛的權力來履行其職能，包括實施經濟處罰、取消授權和禁止個人在金融部門工作的權力。

FSMA 是一項重要的立法，它為 FCA 提供了有效監管金融部門的必要工具。 它旨在保護消費者和促進競爭，同時確保金融部門保持穩定。

金融服務補償計劃

FSMA 還制定了金融服務補償計劃 (FSCS)，如果授權的金融服務公司倒閉，該計劃可以保護消費者。

如果公司無法履行其財務義務，FSCS 可以向消費者支付賠償金。 該計劃涵蓋存款、保險合同和投資業務，每家公司每人最高可支付 85,000 英鎊。

金融促銷令

金融促銷令 (FPO) 是一項法定文書，規定了管理金融促銷的規則。 金融促銷被定義為可用於誘使某人從事金融活動的任何形式的交流。 FPO 由金融行為監管局 (FCA) 執行。

FPO 對營銷人員尤其重要，因為它禁止虛假、誤導或欺騙性的財務促銷。 它還要求公司在其財務促銷中包含某些信息，例如公司名稱和聯繫方式、所提供服務的描述以及任何相關風險。

國家統計局 (ONS) 分類辦公室

國家統計局 (ONS) 是英國負責國家統計和經濟分類的執行辦公室。 ONS 負責編制有關英國經濟、人口和社會的統計數據。

ONS 發布了一系列統計分類，包括標準行業分類 (SIC)、標準職業分類 (SOC) 和國家統計社會經濟分類 (NS-SEC)。 這些分類用於為數據的收集和分析提供一致的框架。

SIC 是經濟活動的分類。 它用於識別英國企業的主要活動。 SOC是職業的分類。 它用於確定在英國工作的技能和培訓要求。 NS-SEC 是一種社會經濟分類。 它用於確定人們與其職業相關的社會地位。

企業、政府和學術界將 ONS 分類用於各種目的，例如市場研究、經濟分析和社會研究。

英國的法律要求是根據《2010 年歐洲賬戶體系：2010 年歐洲賬戶體系》編制國民賬戶統計數據，英國國家統計局就是這樣做的。 我們從事的兩個主要分類領域是機構單位分類和交易分類。

通用數據保護條例 (GDPR)

通用數據保護條例 (GDPR) 是歐盟 (EU) 的條例。 它於 2018 年 5 月 25 日生效，對於英國的金融服務營銷自動化極為重要。 GDPR 取代了 1995 年的數據保護指令。

GDPR 規定了在歐盟運營的組織必須如何收集、處理和存儲個人數據的規則。 它還為個人建立了有關其個人數據的新權利。

處理歐盟公民個人數據的組織必須遵守 GDPR。 違規可能導致高達全球年營業額 4% 或 2000 萬歐元（以較高者為準）的罰款。 GDPR 適用於任何處理歐盟公民個人數據的組織，無論該組織位於歐盟內部還是外部。

英國金融機構的類型

英國有許多不同類型的金融機構。 這些包括銀行、建築協會、信用合作社和保險公司。

公共公司（PC）

在英國，公共公司是政府擁有的有限公司。 有兩種類型的公共公司：國有化產業和交易基金。 國有化行業是被國有化或被政府接管的公司。 交易基金是政府擁有但作為商業企業運營的公司。

私營非金融公司 (PNFC)

私人非金融公司 (PNFC) 是政府不擁有的有限公司。 PNFC 通常是在私營部門運營的大型企業。

該部門是多元化的，該部門內的單位示例包括零售商、製造商、會計和律師事務所等。

貨幣金融機構 (MFI)

貨幣金融機構 (MFI) 是為其客戶提供金融服務的組織。 金融機構可以是公共公司或私人公司。 在英國，大多數金融機構都是私人公司。

英國的貨幣金融機構部門分為三個子部門：

• 中央銀行
• 接受存款的公司
• 貨幣市場基金

其他金融機構 (OFI)

其他金融機構 (OFI) 是提供不屬於貨幣金融機構的金融服務的組織。

OFI 部門內的子部門包括：

• 投資基金：投資於股票、債券、房地產等多種資產的基金； 它們可以是開放式或封閉式的
• 專業貸款人：向建築業或小企業等特定行業提供貸款的組織
• 金融租賃公司：將設備出租給其他業務的公司
• 對沖基金：採用多種策略產生回報的私募投資基金； 它們通常只提供給富有的投資者

英國金融業的技術格局

最近一份關於英國核心銀行解決方案市場 (CBSM) 的報告強調了金融部門採用數字平台技術的加速。 例如，英國金融行為監管局一直在開展一個使用區塊鏈技術記錄和跟踪金融交易數據的項目。

數字技術也被用於創造新的金融產品和服務。 例如，移動應用程序允許用戶進行點對點支付或比特幣等數字貨幣。

英國“先買後付”服務的趨勢也有所增加，這給金融業帶來了新的機遇。

英格蘭銀行老化的計算機系統向私人託管服務的大爆炸式遷移是該行業技術進步的最新例子。 英格蘭銀行計劃在 2025 年之前完成其用於結算銀行間支付的核心系統的更換。

在數字化競賽中，英格蘭銀行還準備推出一項新的實時全額結算 (RTGS) 服務。 RTGS 將使銀行能夠更快地付款，並將每週 7 天、每天 24 小時提供服務。

在這些技術的演變中，營銷和銷售中的自動化和數據驅動方法也有著令人難以置信的推動力。 這是因為隨著整個世界走向數字化，人們希望他們在任何金融服務公司或銀行的體驗能夠個性化並在正確的時刻交付。

英國金融公司和銀行如何使用營銷自動化

如果您一直在閱讀本文，您就會知道有幾種業務分類以及一些通常適用於英國金融服務營銷人員的法規。 GDPR 是最重要的（也是營銷人員經常遇到的）之一。

擁有合適的工具來幫助滿足 GDPR 原則，如目的限制和數據最小化，為監管合規帶來和平。 而且，有了這種安心，就有機會發揮創造力並以有意義的方式接觸您的客戶。 要做到這一點——並擴大規模——你需要營銷自動化。

合規性

將營銷自動化集成到日常業務中意味著了解您所在的組織類型以及適用的法規，然後設置正確的系統以有效滿足這些標準。 同時，這意味著以一種有意義的方式與您的客戶和客戶建立聯繫，並為您的銀行或金融公司帶來增長。 一切的核心是數據。

遵守 GDPR 和金融促銷令 (FPO) 等其他法規依賴於正確收集和使用數據。 但您的細分、個性化營銷計劃和溝通也是如此。 營銷自動化的好處在於，一旦您以正確的方式設置系統並了解最佳實踐，您就可以騰出時間來建立客戶體驗類型，從而增加開立賬戶、增加投資或增加簽訂的合同。

營銷成熟度

金融服務公司的營銷自動化有助於潛在客戶的產生、培育和銷售流程。 借助登錄頁面、表單、自動電子郵件和旅程構建器等工具，可以通過批量和爆炸方式進行營銷。 如果您擁有正確的系統，您還可以在每個步驟中收集數據，這樣您就可以了解哪些是有效的，並與您的銷售團隊共享豐富的數據。

儘管隨著時間的推移，組織可能會實現不同級別的金融服務營銷自動化成熟度，但核心目標保持不變：大規模簡化和個性化客戶體驗。

及時消息

營銷自動化的另一個好處是它可以幫助金融服務提供商和銀行向他們的目標受眾發送及時和相關的信息。 許多銀行使用營銷自動化來確定開設新賬戶（如歡迎序列）或接近完成汽車貸款的消息。 在消息的時機和相關性方面，營銷自動化有很多用途。

例如，如果客戶的投資組合表現不佳，財務顧問可以使用營銷自動化向他們發送一封電子郵件，其中包含有關如何重新平衡其投資組合的信息，並提供免費電話以開始製定計劃。

建立信任

營銷自動化的主要好處之一是它可以幫助金融服務營銷與客戶建立信任。 這是因為營銷自動化使金融服務提供商能夠以適當的個性化程度向目標受眾發送及時和相關的信息。 在實踐中，這意味著擁有一個可以觸發交易消息的系統，以及基於客戶或潛在客戶可能感興趣的產品和服務的有意義的營銷消息。確保對齊電子郵件、SMS 消息或您與渠道中的個人和群組數據共享的社交帖子對於建立信任至關重要。

提高忠誠度和保留率

英國金融業營銷自動化的另一個好處是，它可以幫助提高現有客戶或客戶的忠誠度和保留率。 如果實施得當，營銷自動化可以幫助進行追加銷售、交叉銷售和鼓勵現有客戶推薦他人，或者提供有助於吸引更多潛在客戶的評論。 即使在直銷機會之外，營銷自動化也可以幫助您提供教育信息和公告以保持他們的參與度，這是建立忠誠度的重要一步。

促進多渠道營銷

自動化是嘗試更多多渠道方法的關鍵。 整合電子郵件、社交媒體、SMS、網絡研討會、PPC、內容聯合等渠道可以幫助您擴大客戶群，並通過他們準備好接收您的消息的渠道接觸他們。

獲得客戶洞察力

營銷自動化可以幫助金融服務提供商和銀行深入了解他們的目標受眾，從而更好地根據數據調整他們的營銷工作。

通過跟踪潛在客戶和客戶的互動，金融服務提供商可以更多地了解他們的購買習慣、興趣和需求。 然後，此信息可用於創建已被證明可以改善營銷結果的細分活動類型。

營銷自動化對於金融行業的合規性和成功至關重要

在英國為金融服務營銷實施營銷自動化的好處很多。 從法規遵從性到改進的個性化，它是銀行、財務顧問和所有類型的金融服務組織的絕佳工具。 Act-On 營銷自動化軟件在每個客戶旅程階段為銀行、信用合作社、保險機構和財富管理機構提供支持。