영국의 금융 서비스 마케팅 자동화

금융은 영국에서 큰 문제입니다. 실제로 금융 서비스 부문은 영국 경제에 1,648억 파운드 이상을 기여하며 전체 경제 생산량의 8.6%를 차지합니다. 마케팅 자동화는 이러한 영향에서 필수적인 역할을 하며 우리 모두의 일상적인 비즈니스를 변화시킨 세계적 대유행의 여파로 금융 서비스 회사, 은행 및 기타 기관의 성장을 지원합니다. 금융 서비스 마케팅 자동화는 특히 영국을 비롯한 전 세계 금융 서비스의 마케팅 부서에 내장된 고정 장치가 되었습니다.

그러나 많은 금융 서비스 마케터는 자동화에 대한 잘못된 인식을 갖고 있으며 마케팅 자동화를 일상적인 비즈니스에 통합하는 창의적이고 새로운 방법을 찾는 대신 기술 시스템을 설정하는 데 시간을 낭비합니다. 마케팅 자동화는 재무 전문가에게 워크플로 및 마케팅 작업을 간소화하고 측정할 수 있는 도구를 제공합니다. 이를 통해 고객 여정을 개선하는 동시에 ROI와 운영 효율성을 높일 수 있습니다.

영국에서 금융 서비스 마케팅 자동화를 수용하려면 주요 규정과 올바른 도구를 적용하는 방법에 대한 이해가 필요합니다.

영국 금융 서비스 산업에 대한 주요 규정

금융 서비스 부문은 세계에서 가장 규제가 심한 산업 중 하나입니다. 금융 서비스 사업은 사람의 돈을 다루기 때문에 사기와 남용의 위험이 더 높습니다. 그 결과 금융 행위 당국(FCA)은 영국의 소비자를 보호하기 위해 금융 서비스 사업에 엄격한 규칙과 규정을 부과합니다.

영국의 금융 서비스 기업이 알아야 하는 주요 규정에는 2000년 금융 서비스 및 시장법, 금융 서비스 보상 제도, 금융 진흥 명령이 포함됩니다.

금융감독원(FCA)

FCA는 영국 금융 서비스의 독립 규제 기관입니다. 이는 소비자에게 서비스를 제공하는 금융 회사를 규제하고 영국 금융 시장의 무결성을 유지합니다.

FCA는 금융 회사가 소비자에게 공정하고 투명하며 가격 대비 가치를 제공하는 제품과 서비스를 제공하도록 하여 소비자를 보호할 책임이 있습니다. FCA는 또한 금융 회사 간의 공평한 경쟁의 장을 보장함으로써 소비자의 이익을 위한 경쟁을 촉진합니다.

FCA는 은행, 건축 협회, 모기지 대부업체 및 중개인, 투자 회사, 증권 중개인, 보험 회사 및 중개업체, 소비자 신용 회사, 청구 관리 회사를 포함하여 소비자 서비스를 제공하는 금융 서비스 회사를 규제합니다. FCA는 또한 투자 은행, 자산 관리자, 증권 및 파생 상품 거래자를 포함하여 영국 금융 시장에서 활동하는 회사의 행위를 규제합니다.

의회에 책임을 지고 기업에 부과되는 수수료로 자금을 조달하는 독립적인 기관입니다.

FCA는 규칙을 위반하는 회사와 개인에게 재정적 처벌을 부과하고 개인이 금융 서비스 산업에서 일하는 것을 금지하는 권한을 포함하여 규칙과 규정을 시행할 수 있는 광범위한 권한을 가지고 있습니다.

금융 서비스 및 시장법 2000

FSMA(Financial Services and Markets Act 2000)는 FCA에 권한과 기능을 부여하는 주요 법안입니다. FCA가 기능을 수행할 때 가져야 하는 일반 원칙을 설명합니다.

이 법안은 금융 부문에서 효과적인 규제의 중요성을 강조하는 베어링 은행의 붕괴 이후 만들어졌습니다. FSMA는 변화하는 상황과 새로운 위험에 적응할 수 있도록 유연하게 설계되어 금융 부문이 안정적으로 유지되고 소비자를 보호합니다.

FCA의 주요 원칙은 다음과 같습니다.

• 소비자 보호
• 경쟁 촉진
• 시장 무결성 유지
• 금융 범죄 감소

FCA는 재정적 처벌을 부과하고, 승인을 취소하고, 개인이 금융 부문에서 일하는 것을 금지할 수 있는 권한을 포함하여 기능을 수행할 수 있는 광범위한 권한을 가지고 있습니다.

FSMA는 금융 부문을 효과적으로 규제하는 데 필요한 도구를 FCA에 제공하는 중요한 법률입니다. 소비자를 보호하고 경쟁을 촉진하는 동시에 금융 부문이 안정적으로 유지되도록 설계되었습니다.

금융 서비스 보상 제도

FSMA는 또한 공인 금융 서비스 회사가 실패할 경우 소비자를 보호하는 금융 서비스 보상 제도(FSCS)를 만들었습니다.

FSCS는 기업이 재정적 의무를 이행할 수 없는 경우 소비자에게 보상금을 지급할 수 있습니다. 이 제도는 예금, 보험 계약 및 투자 사업을 포괄하며 회사당 1인당 최대 £85,000를 지불할 수 있습니다.

금융 판촉 주문

금융 판촉 명령(FPO)은 금융 판촉에 적용되는 규칙을 규정하는 법적 문서입니다. 금융 판촉은 누군가가 금융 활동에 참여하도록 유도하는 데 사용할 수 있는 모든 형태의 커뮤니케이션으로 정의됩니다. FPO는 FCA(Financial Conduct Authority)에서 시행합니다.

FPO는 허위, 오도 또는 기만적인 금융 판촉을 금지하기 때문에 마케터에게 특히 중요합니다. 또한 회사는 회사 이름 및 연락처 세부 정보, 제공되는 서비스 설명 및 관련 위험과 같은 특정 정보를 재무 판촉에 포함해야 합니다.

통계청(ONS) 분류

국가통계청(ONS)은 영국의 국가 통계 및 경제 분류 집행 사무소입니다. ONS는 영국 경제, 인구 및 사회에 대한 통계를 생성하는 책임이 있습니다.

ONS는 표준 산업 분류(SIC), 표준 직업 분류(SOC) 및 국가 통계 사회경제 분류(NS-SEC)를 포함한 다양한 통계 분류를 게시합니다. 이러한 분류는 데이터 수집 및 분석을 위한 일관된 프레임워크를 제공하는 데 사용됩니다.

SIC는 경제 활동의 분류입니다. 영국에서 기업의 주요 활동을 식별하는 데 사용됩니다. SOC는 직업의 분류입니다. 영국 내 직업의 기술 및 훈련 요구 사항을 식별하는 데 사용됩니다. NS-SEC는 사회 경제적 분류입니다. 직업과 관련하여 사람들의 사회적 위치를 식별하는 데 사용됩니다.

기업, 정부, 학계에서는 시장 조사, 경제 분석, 사회 조사 등 다양한 목적으로 ONS 분류를 사용합니다.

영국이 ONS가 수행하는 European System of Accounts 2010: ESA 2010에 따라 국민 계정 통계를 작성하는 것은 법적 요구 사항입니다. 우리가 참여하는 분류의 두 가지 주요 영역은 기관 단위 분류와 거래 분류입니다.

일반 데이터 보호 규정(GDPR)

일반 데이터 보호 규정(GDPR)은 유럽 연합(EU)의 규정입니다. 2018년 5월 25일에 발효되었으며 영국의 금융 서비스 마케팅 자동화에 매우 중요합니다. GDPR은 1995년 데이터 보호 지침을 대체합니다.

GDPR은 EU에서 운영되는 조직에서 개인 데이터를 수집, 처리 및 저장하는 방법에 대한 규칙을 설정합니다. 또한 개인 데이터에 관한 개인의 새로운 권리를 설정합니다.

EU 시민의 개인 데이터를 처리하는 조직은 GDPR을 준수해야 합니다. 규정을 준수하지 않으면 연간 글로벌 매출의 최대 4% 또는 2천만 유로(둘 중 더 큰 금액)의 벌금이 부과될 수 있습니다. GDPR은 조직이 EU 내부 또는 외부에 기반을 두고 있는지 여부에 관계없이 EU 시민의 개인 데이터를 처리하는 모든 조직에 적용됩니다.

영국의 금융 기관 유형

영국에는 다양한 유형의 금융 기관이 있습니다. 여기에는 은행, 건축 협회, 신용 조합 및 보험 회사가 포함됩니다.

공기업(PC)

영국에서 공기업은 정부가 소유한 유한회사입니다. 공기업에는 국유화 산업과 무역 펀드의 두 가지 유형이 있습니다. 국유화 산업은 국유화되거나 정부에 의해 인수된 기업입니다. 트레이딩 펀드는 정부가 소유하지만 영리 사업으로 운영되는 회사입니다.

민간 비금융 기업(PNFC)

PNFC(Private Non-Financial Corporation)는 정부가 소유하지 않은 유한 회사입니다. PNFC는 일반적으로 민간 부문에서 운영되는 대기업입니다.

이 부문은 다양하며 부문 내 단위의 예로는 소매업체, 제조업체, 회계사, 법률 회사 등이 있습니다.

통화 금융 기관(MFI)

화폐 금융 기관(MFI)은 고객에게 금융 서비스를 제공하는 조직입니다. 금융 기관은 공기업 또는 민간 기업일 수 있습니다. 영국에서는 대부분의 금융 기관이 민간 기업입니다.

영국의 통화 금융 기관 부문에는 세 가지 하위 부문이 있습니다.

• 중앙 은행
• 예금을 받는 기업
• 머니 마켓 펀드

기타 금융 기관(OFI)

기타 금융 기관(OFI)은 화폐 금융 기관으로 분류되지 않는 금융 서비스를 제공하는 조직입니다.

OFI 부문의 하위 부문은 다음과 같습니다.

• 투자펀드: 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자하는 펀드 그들은 개방형 또는 폐쇄 형 일 수 있습니다.
• 전문대부업체: 건설업이나 소상공인 등 특정 부문에 대출을 제공하는 기관
• 금융리스회사 : 장비를 다른 사업자에게 임대하는 회사
• 헤지 펀드: 수익을 창출하기 위해 다양한 전략을 사용하는 사모 투자 펀드. 일반적으로 부유한 투자자에게만 제공됩니다.

영국 금융 부문의 기술 환경

영국 CBSM(Core Banking Solutions Markets)에 대한 최근 보고서는 금융 부문에서 디지털 플랫폼 기술의 채택이 가속화되고 있음을 강조합니다. 예를 들어, 영국의 Financial Conduct Authority는 블록체인 기술을 사용하여 금융 거래의 데이터를 기록하고 추적하는 프로젝트를 진행하고 있습니다.

디지털 기술은 또한 새로운 금융 상품과 서비스를 만드는 데 사용되고 있습니다. 예를 들어 모바일 앱을 통해 사용자는 P2P 결제 또는 Bitcoin과 같은 디지털 통화를 만들 수 있습니다.

또한 영국에서는 후불 구매(Buy-Now-Pay-Later) 서비스 추세가 증가하여 금융 부문에 새로운 기회를 제공했습니다.

영란은행(BoE)의 노후화된 컴퓨터 시스템을 개인 호스팅 서비스로 이전하는 빅뱅은 이 분야의 기술 발전을 보여주는 최근 사례입니다. 영란은행은 2025년 이전에 은행 간 지불결제에 사용하는 핵심 시스템 교체를 완료할 계획이다.

디지털화를 위한 경쟁에서 영란은행(BoE)도 새로운 실시간 총결제(RTGS) 서비스 출시를 준비하고 있습니다. RTGS를 통해 은행은 더 빠른 지불을 할 수 있으며 하루 24시간 연중무휴로 이용할 수 있습니다.

이러한 기술의 발전 중에는 마케팅 및 판매에서 자동화 및 데이터 중심 접근 방식을 향한 놀라운 추진력도 있습니다. 전 세계가 디지털화되면서 사람들은 금융 서비스 회사나 은행에 대한 경험이 개인화되고 정확한 순간에 제공되기를 기대하기 때문입니다.

영국 금융 회사와 은행이 마케팅 자동화를 사용하는 방법

여기까지 읽었다면 영국의 금융 서비스 마케터에게 일반적으로 적용되는 몇 가지 규정과 여러 비즈니스 분류가 있다는 것을 알고 있을 것입니다. 마케터가 흔히 접하는 가장 중요한 것 중 하나는 GDPR입니다.

목적 제한 및 데이터 최소화와 같은 GDPR 원칙을 충족하는 데 도움이 되는 올바른 도구를 사용하면 규정 준수에 평화를 가져올 수 있습니다. 그리고 마음의 평화와 함께 창의적이고 의미 있는 방식으로 고객에게 다가갈 수 있는 기회가 옵니다. 이를 위해서는 마케팅 자동화가 필요합니다.

규정 준수

마케팅 자동화를 일상적인 비즈니스에 통합한다는 것은 귀하가 일하고 있는 조직 유형과 적용되는 규정을 파악한 다음 이러한 표준을 효과적으로 충족할 수 있는 올바른 시스템을 설정하는 것을 의미합니다. 동시에 이는 의미가 있고 은행이나 금융 회사의 성장으로 이어지는 방식으로 고객 및 고객과 연결하는 것을 의미합니다. 그 중심에는 데이터가 있습니다.

GDPR 및 금융 판촉 명령(FPO)과 같은 기타 규정 준수는 데이터의 적절한 수집 및 사용에 달려 있습니다. 그러나 세분화되고 개인화된 마케팅 프로그램과 커뮤니케이션도 마찬가지입니다. 마케팅 자동화의 좋은 점은 일단 시스템을 올바른 방식으로 설정하고 모범 사례를 숙지하고 있으면 더 많은 계정을 개설하고, 더 많은 금액을 투자하거나, 서명된 계약.

마케팅 성숙도

금융 서비스 회사를 위한 마케팅 자동화는 리드 생성, 육성 및 판매 프로세스를 지원합니다. 랜딩 페이지, 양식, 자동화된 이메일 및 여정 작성 도구와 같은 도구를 사용하면 일괄 처리 및 폭발적인 마케팅 방식을 넘어 마케팅 가능성이 열립니다. 올바른 시스템이 있다면 모든 단계에서 데이터를 수집하고 있는 것이므로 무엇이 작동하는지 확인하고 풍부한 수준의 데이터를 영업 팀과 공유할 수도 있습니다.

조직은 시간이 지남에 따라 다양한 수준의 금융 서비스 마케팅 자동화 성숙도를 달성할 수 있지만 핵심 목표는 동일하게 유지됩니다. 즉, 규모에 맞게 고객 경험을 간소화하고 개인화합니다.

적시 메시징

마케팅 자동화의 또 다른 이점은 금융 서비스 제공업체와 은행이 대상 고객에게 시기적절하고 관련성 높은 메시지를 보낼 수 있다는 것입니다. 많은 은행에서 마케팅 자동화를 사용하여 새 계좌 개설(환영 순서에서와 같이) 또는 자동 대출 완료에 대한 메시지 시간을 정합니다. 메시지의 타이밍과 관련성과 관련하여 마케팅 자동화에는 많은 용도가 있습니다.

예를 들어, 고객의 투자 포트폴리오가 실적이 저조한 경우 재무 고문은 마케팅 자동화를 사용하여 포트폴리오 재조정 방법에 대한 정보가 포함된 이메일을 보내고 계획을 시작하기 위한 무료 통화 제안을 포함할 수 있습니다.

신뢰 구축

마케팅 자동화의 주요 이점 중 하나는 금융 서비스 마케팅이 고객과의 신뢰를 구축하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다. 이는 마케팅 자동화를 통해 금융 서비스 제공업체가 적절한 양의 개인화를 통해 대상 고객에게 시기적절하고 관련성 높은 메시지를 보낼 수 있기 때문입니다. 실제로, 이는 거래 메시지를 트리거할 수 있는 시스템과 고객 또는 잠재 고객이 관심을 가질 만한 제품 및 서비스를 기반으로 하는 마케팅 메시징을 보유하는 것을 의미합니다. 이메일, SMS 메시지 또는 퍼널의 개인 및 그룹에 대한 데이터에 공유하는 소셜 게시물은 신뢰 구축에 필수적입니다.

충성도 및 유지 유도

영국 금융 산업을 위한 마케팅 자동화의 또 다른 이점은 기존 고객 또는 고객 간의 충성도와 유지율을 높이는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다. 올바르게 구현되면 마케팅 자동화는 상향 판매, 교차 판매 및 기존 고객이 다른 사람을 추천하도록 장려하거나 더 많은 잠재 고객을 유치하는 데 도움이 될 수 있는 리뷰를 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 직접 판매 기회 외에도 마케팅 자동화는 교육 정보 및 공지 사항을 제공하여 계속 참여하도록 도와주며 이는 충성도를 구축하는 중요한 단계입니다.

다중 채널 마케팅 촉진

자동화는 다채널 접근 방식을 더 많이 시도하는 데 중요합니다. 이메일, 소셜 미디어, SMS, 웨비나, PPC, 콘텐츠 신디케이션 등과 같은 채널을 통합하면 고객 기반을 확장하고 메시지를 수신할 준비가 된 채널을 통해 도달할 수 있습니다.

고객 통찰력 확보

마케팅 자동화는 금융 서비스 제공업체와 은행이 대상 고객에 대한 통찰력을 얻어 데이터에 기반한 마케팅 활동을 더 잘 맞춤화할 수 있도록 도와줍니다.

리드와 고객의 상호 작용을 추적하여 금융 서비스 제공업체는 구매 습관, 관심 및 요구 사항에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. 그런 다음 이 정보를 사용하여 마케팅 결과를 개선하는 것으로 입증된 세분화된 캠페인 유형을 생성할 수 있습니다.

마케팅 자동화는 금융 산업의 규정 준수 및 성공에 매우 중요합니다.

영국에서 금융 서비스 마케팅을 위한 마케팅 자동화를 구현하면 많은 이점이 있습니다. 규정 준수에서 개인화 개선에 이르기까지 은행, 재무 고문 및 모든 유형의 금융 서비스 조직을 위한 훌륭한 도구입니다. Act-On 마케팅 자동화 소프트웨어는 모든 고객 여정 단계에서 은행, 신용 조합, 보험 기관 및 자산 관리자를 지원합니다.