Automazione del marketing dei servizi finanziari nel Regno Unito

La finanza è un grosso problema nel Regno Unito. In effetti, il settore dei servizi finanziari contribuisce con oltre 164,8 miliardi di sterline all'economia del Regno Unito, rappresentando l'8,6% della produzione economica totale. L'automazione del marketing gioca un ruolo fondamentale in questo impatto, aiutando la crescita di società di servizi finanziari, banche e altre istituzioni sulla scia di una pandemia globale che ha cambiato le attività quotidiane di tutti noi. L'automazione del marketing dei servizi finanziari è diventata un punto fermo dei dipartimenti di marketing nei servizi finanziari di tutto il mondo, incluso e soprattutto nel Regno Unito.

Tuttavia, molti esperti di marketing di servizi finanziari hanno un'impressione disallineata dell'automazione e perdono tempo nella creazione di sistemi tecnici invece di trovare nuovi modi creativi per integrare l'automazione del marketing nelle attività quotidiane. Fatto bene, l'automazione del marketing fornisce ai professionisti finanziari gli strumenti per ottimizzare e misurare i flussi di lavoro e le attività di marketing. Ciò ti consente di aumentare il ROI e l'efficienza operativa migliorando al contempo il percorso del cliente.

Abbracciare l'automazione del marketing dei servizi finanziari nel Regno Unito richiede la comprensione delle normative chiave e di come applicare gli strumenti giusti.

Regolamenti chiave per l'industria dei servizi finanziari del Regno Unito

Il settore dei servizi finanziari è uno dei settori più regolamentati al mondo. Questo perché le aziende di servizi finanziari si occupano del denaro delle persone, il che significa un rischio maggiore di frode e abuso. Di conseguenza, la Financial Conduct Authority (FCA) impone regole e regolamenti rigorosi alle aziende di servizi finanziari per proteggere i consumatori nel Regno Unito.

Alcuni dei regolamenti chiave di cui le aziende di servizi finanziari nel Regno Unito devono essere a conoscenza includono il Financial Services and Markets Act del 2000, il Financial Services Compensation Scheme e il Financial Promotions Order.

Autorità di condotta finanziaria (FCA)

La FCA è il regolatore indipendente dei servizi finanziari nel Regno Unito. Regolamenta le società finanziarie che forniscono servizi ai consumatori e mantiene l'integrità dei mercati finanziari del Regno Unito.

La FCA è responsabile della protezione dei consumatori garantendo che le società finanziarie forniscano loro prodotti e servizi equi, trasparenti e con un buon rapporto qualità-prezzo. La FCA promuove anche la concorrenza nell'interesse dei consumatori, garantendo parità di condizioni tra le società finanziarie.

La FCA disciplina le società di servizi finanziari che forniscono servizi ai consumatori, comprese banche, società di costruzioni, prestatori di mutui e intermediari, società di investimento, agenti di cambio, compagnie di assicurazione e intermediari, società di credito al consumo e società di gestione dei sinistri. La FCA regola anche la condotta delle società che operano nei mercati finanziari del Regno Unito, comprese le banche di investimento, i gestori patrimoniali e i trader di titoli e derivati.

E' un organismo indipendente, responsabile davanti al Parlamento e finanziato dalle tasse a carico delle aziende.

La FCA ha ampi poteri per far rispettare le sue regole e regolamenti, incluso il potere di imporre sanzioni pecuniarie alle imprese e ai privati ​​che violano le sue regole e di vietare alle persone di lavorare nel settore dei servizi finanziari.

Legge sui servizi finanziari e sui mercati del 2000

Il Financial Services and Markets Act 2000 (FSMA) è il principale atto legislativo che conferisce alla FCA i suoi poteri e funzioni. Delinea i principi generali che la FCA deve avere nello svolgimento delle sue funzioni.

L'atto è stato creato sulla scia del crollo della Barings Bank, che sottolinea l'importanza di una regolamentazione efficace nel settore finanziario. La FSMA è progettata per essere flessibile al fine di adattarsi alle mutevoli circostanze e ai nuovi rischi, garantendo che il settore finanziario rimanga stabile e che i consumatori siano protetti.

I principi chiave della FCA sono:

• Tutela dei consumatori
• Promozione della concorrenza
• Mantenere l'integrità del mercato
• Ridurre la criminalità finanziaria

La FCA ha un'ampia gamma di poteri per svolgere le sue funzioni, incluso il potere di imporre sanzioni pecuniarie, annullare autorizzazioni e vietare alle persone di lavorare nel settore finanziario.

La FSMA è un atto legislativo importante che fornisce alla FCA gli strumenti necessari per regolamentare efficacemente il settore finanziario. È progettato per proteggere i consumatori e promuovere la concorrenza, garantendo nel contempo la stabilità del settore finanziario.

Sistema di compensazione dei servizi finanziari

La FSMA ha anche creato il Financial Services Compensation Scheme (FSCS), che protegge i consumatori in caso di fallimento delle società di servizi finanziari autorizzate.

L'FSCS può pagare un risarcimento ai consumatori se un'impresa non è in grado di adempiere ai propri obblighi finanziari. Lo schema copre depositi, contratti assicurativi e attività di investimento e può pagare fino a £ 85.000 a persona per impresa.

Ordine promozioni finanziarie

L'ordine di promozione finanziaria (FPO) è uno strumento statutario che stabilisce le regole che disciplinano le promozioni finanziarie. Le promozioni finanziarie sono definite come qualsiasi forma di comunicazione che potrebbe essere utilizzata per indurre qualcuno a intraprendere un'attività finanziaria. L'FPO è applicato dalla Financial Conduct Authority (FCA).

L'FPO è particolarmente importante per i professionisti del marketing, perché proibisce promozioni finanziarie false, fuorvianti o ingannevoli. Richiede inoltre alle aziende di includere alcune informazioni nelle loro promozioni finanziarie, come il nome dell'azienda e i dettagli di contatto, una descrizione del servizio offerto ed eventuali rischi associati.

Classificazioni dell'Ufficio di Statistica Nazionale (ONS).

L'Office for National Statistics (ONS) è l'ufficio esecutivo del Regno Unito per le statistiche nazionali e le classificazioni economiche. L'ONS è responsabile della produzione di statistiche sull'economia, la popolazione e la società del Regno Unito.

L'ONS pubblica una serie di classificazioni statistiche, tra cui la Standard Industrial Classification (SIC), la Standard Occupational Classification (SOC) e la National Statistics Socio-economic Classification (NS-SEC). Queste classificazioni vengono utilizzate per fornire un quadro coerente per la raccolta e l'analisi dei dati.

La SIC è una classificazione delle attività economiche. Viene utilizzato per identificare l'attività principale delle imprese nel Regno Unito. Il SOC è una classificazione delle professioni. Viene utilizzato per identificare le competenze e i requisiti di formazione dei lavori nel Regno Unito. La NS-SEC è una classificazione socioeconomica. Viene utilizzato per identificare la posizione sociale delle persone in relazione alle loro occupazioni.

Le aziende, i governi e il mondo accademico utilizzano le classificazioni ONS per vari scopi, come ricerche di mercato, analisi economiche e ricerche sociali.

È un requisito legale per il Regno Unito compilare le statistiche dei conti nazionali in conformità con il Sistema europeo dei conti 2010: SEC 2010, cosa che fa l'ONS. Le due principali aree di classificazione in cui ci impegniamo sono la classificazione delle unità istituzionali e la classificazione delle operazioni.

Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR)

Il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) è un regolamento dell'Unione Europea (UE). È entrato in vigore il 25 maggio 2018 ed è estremamente importante per l'automazione del marketing dei servizi finanziari nel Regno Unito. Il GDPR sostituisce la Direttiva sulla protezione dei dati del 1995.

Il GDPR stabilisce le regole su come i dati personali devono essere raccolti, elaborati e archiviati dalle organizzazioni che operano nell'UE. Stabilisce inoltre nuovi diritti per le persone fisiche in relazione ai loro dati personali.

Le organizzazioni che trattano i dati personali dei cittadini dell'UE devono rispettare il GDPR. La non conformità può comportare sanzioni fino al 4% del fatturato globale annuo o 20 milioni di euro (a seconda di quale sia maggiore). Il GDPR si applica a qualsiasi organizzazione che elabora i dati personali dei cittadini dell'UE, indipendentemente dal fatto che l'organizzazione abbia sede all'interno o all'esterno dell'UE.

Tipi di istituzioni finanziarie nel Regno Unito

Esistono diversi tipi di istituzioni finanziarie nel Regno Unito. Questi includono banche, società di costruzioni, unioni di credito e compagnie assicurative.

Società pubbliche (PC)

Nel Regno Unito, una società per azioni è una società a responsabilità limitata di proprietà del governo. Esistono due tipi di società pubbliche: industrie nazionalizzate e fondi commerciali. Le industrie nazionalizzate sono aziende che sono state nazionalizzate o rilevate dal governo. I fondi di trading sono società di proprietà del governo ma che operano come attività commerciali.

Società private non finanziarie (PNFC)

Una società privata non finanziaria (PNFC) è una società per azioni che il governo non possiede. I PNFC sono in genere grandi aziende che operano nel settore privato.

Questo settore è vario e esempi di unità all'interno del settore includono rivenditori, produttori, contabili e studi legali, tra molti altri.

Istituzioni finanziarie monetarie (IMF)

Un istituto finanziario monetario (MFI) è un'organizzazione che fornisce servizi finanziari ai propri clienti. Le istituzioni finanziarie possono essere società pubbliche o private. Nel Regno Unito, la maggior parte delle istituzioni finanziarie sono società private.

Ci sono tre sottosettori nel settore delle istituzioni finanziarie monetarie nel Regno Unito:

• Banca centrale
• Società di deposito
• Fondi del mercato monetario

Altre istituzioni finanziarie (OFI)

Altre istituzioni finanziarie (OFI) sono organizzazioni che forniscono servizi finanziari che non sono classificati come istituzioni finanziarie monetarie.

I sottosettori all'interno del settore OFI includono:

• Fondi di investimento: fondi che investono in una varietà di attività come azioni, obbligazioni e immobili; possono essere sia a tempo indeterminato che a tempo indeterminato
• Prestatori specializzati: organizzazioni che forniscono prestiti a settori specifici come l'industria delle costruzioni o le piccole imprese
• Società di leasing finanziario: società che noleggiano attrezzature ad altre attività
• Hedge fund: fondi di investimento privati ​​che utilizzano una varietà di strategie per generare rendimenti; in genere sono disponibili solo per investitori facoltosi

Panorama tecnico del settore finanziario del Regno Unito

Un recente rapporto sul Core Banking Solutions Markets (CBSM) del Regno Unito evidenzia l'accelerazione nell'adozione delle tecnologie delle piattaforme digitali nel settore finanziario. Ad esempio, la Financial Conduct Authority del Regno Unito ha lavorato a un progetto per utilizzare la tecnologia blockchain per registrare e tenere traccia dei dati delle transazioni finanziarie.

Le tecnologie digitali vengono utilizzate anche per creare nuovi prodotti e servizi finanziari. Ad esempio, le app mobili consentono agli utenti di effettuare pagamenti peer-to-peer o valute digitali come Bitcoin.

C'è stato anche un aumento della tendenza dei servizi Buy-Now-Pay-Later nel Regno Unito, che ha dato una nuova opportunità al settore finanziario.

La migrazione del big bang dei vecchi sistemi informatici della Banca d'Inghilterra a un servizio ospitato privatamente è un recente esempio di progresso tecnologico nel settore. La Banca d'Inghilterra prevede di completare la sostituzione del sistema centrale utilizzato per regolare i pagamenti tra banche prima del 2025.

Nella corsa al digitale, anche la Banca d'Inghilterra si prepara a lanciare un nuovo servizio di regolamento lordo in tempo reale (RTGS). L'RTGS consentirà alle banche di effettuare pagamenti più rapidi e sarà disponibile 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana.

Tra queste evoluzioni della tecnologia, c'è anche un'incredibile spinta verso l'automazione e gli approcci basati sui dati nel marketing e nelle vendite. Questo perché mentre il mondo intero diventa digitale, le persone si aspettano che la loro esperienza con qualsiasi società di servizi finanziari o banca sia personalizzata e consegnata esattamente al momento giusto.

In che modo le società finanziarie e le banche del Regno Unito utilizzano l'automazione del marketing

Se hai letto fino a qui, sai che esistono diverse classificazioni aziendali e diverse normative che in genere si applicano ai professionisti del marketing di servizi finanziari nel Regno Unito. Uno dei più importanti - e comunemente incontrati dai marketer - è il GDPR.

Avere lo strumento giusto per aiutare a soddisfare i principi del GDPR come la limitazione delle finalità e la minimizzazione dei dati porta pace alla conformità normativa. E, con quella tranquillità, arriva l'opportunità di essere creativi e raggiungere i tuoi clienti in modi significativi. Per raggiungere questo obiettivo, e per scalare, è necessaria l'automazione del marketing.

Conformità normativa

Integrare l'automazione del marketing nelle attività quotidiane significa essere consapevoli del tipo di organizzazione in cui si lavora e delle normative applicabili, quindi impostare i sistemi giusti per soddisfare efficacemente tali standard. Allo stesso tempo, significa entrare in contatto con i tuoi clienti e clienti in un modo che abbia senso e porti alla crescita della tua banca o società finanziaria. Al centro di tutto ci sono i dati.

La conformità al GDPR e ad altre normative come l'Ordine di promozione finanziaria (FPO) si basa sulla corretta raccolta e utilizzo dei dati. Ma lo stesso vale per i tuoi programmi e comunicazioni di marketing segmentati e personalizzati. L'aspetto positivo dell'automazione del marketing è che una volta impostato il sistema nel modo giusto e tenendo conto delle migliori pratiche, sei libero di creare il tipo di esperienza del cliente che porta a più conti aperti, importi investiti più elevati o contratti firmati.

Maturità di marketing

L'automazione del marketing per le società di servizi finanziari aiuta con la generazione di lead, il nutrimento e il processo di vendita. Con strumenti come landing page, moduli, e-mail automatizzata e un costruttore di viaggi, le possibilità per il marketing si aprono ben oltre il batch e l'esplosione. Se hai il sistema giusto, stai anche raccogliendo dati in ogni fase del processo, il che ti consente di vedere cosa funziona e condividere un ricco livello di dati anche con il tuo team di vendita.

Sebbene le organizzazioni possano raggiungere diversi livelli di maturità nell'automazione del marketing dei servizi finanziari nel tempo, gli obiettivi principali rimangono gli stessi: razionalizzare e personalizzare le esperienze dei clienti su larga scala.

Messaggistica tempestiva

Un altro vantaggio dell'automazione del marketing è che può aiutare i fornitori di servizi finanziari e le banche a inviare messaggi tempestivi e pertinenti al loro pubblico di destinazione. Molte banche utilizzano l'automazione del marketing per inviare i messaggi all'apertura di un nuovo conto (come in una sequenza di benvenuto) o al completamento di un prestito auto. Ci sono così tanti usi per l'automazione del marketing quando si tratta di tempismo e pertinenza dei messaggi.

Ad esempio, se il portafoglio di investimenti di un cliente ha prestazioni inferiori, un consulente finanziario può utilizzare l'automazione del marketing per inviare loro un'e-mail con informazioni su come ribilanciare il portafoglio e includere un'offerta per una chiamata gratuita per iniziare un piano.

Costruire la fiducia

Uno dei principali vantaggi dell'automazione del marketing è che può aiutare il marketing dei servizi finanziari a creare fiducia con i clienti. Questo perché l'automazione del marketing consente ai fornitori di servizi finanziari di inviare messaggi tempestivi e pertinenti al proprio pubblico di destinazione con la giusta quantità di personalizzazione. In pratica, ciò significa disporre di un sistema in grado di attivare messaggi transazionali, nonché messaggi di marketing sensati in base ai prodotti e ai servizi a cui è probabile che il cliente o il potenziale cliente siano interessati. Assicurarsi di allineare le e-mail, i messaggi SMS o i post social che condividi con i dati che hai su individui e gruppi nella tua canalizzazione sono essenziali per creare fiducia.

Guidare lealtà e fidelizzazione

Un altro vantaggio dell'automazione del marketing per il settore finanziario nel Regno Unito è che può aiutare a promuovere la fidelizzazione e la fidelizzazione tra i tuoi clienti o clienti esistenti. Se implementata correttamente, l'automazione del marketing può aiutare con l'upselling, il cross-sell e incoraggiare i clienti esistenti a fare riferimento ad altri o offrire recensioni che possono aiutare ad attirare potenziali clienti ancora più importanti. Anche al di fuori delle opportunità di vendita diretta, l'automazione del marketing ti aiuta a fornire informazioni e annunci educativi per mantenerli coinvolti, il che è un passo importante verso la fidelizzazione.

Facilitare il marketing multicanale

L'automazione è la chiave per provare più di un approccio multicanale. Incorporare canali come e-mail, social media, SMS, webinar, PPC, distribuzione di contenuti e altro può aiutarti a espandere la tua base di clienti e raggiungerli attraverso i canali in cui sono pronti a ricevere il tuo messaggio.

Ottenere informazioni sui clienti

L'automazione del marketing può aiutare i fornitori di servizi finanziari e le banche a ottenere informazioni dettagliate sul pubblico di destinazione per personalizzare meglio i propri sforzi di marketing, radicati nei dati.

Tracciando le interazioni di lead e clienti, i fornitori di servizi finanziari possono saperne di più sulle loro abitudini di acquisto, interessi ed esigenze. Queste informazioni possono quindi essere utilizzate per creare il tipo di campagne segmentate che hanno dimostrato di migliorare i risultati di marketing.

L'automazione del marketing è fondamentale per la conformità e il successo nel settore finanziario

I vantaggi dell'implementazione dell'automazione del marketing per il marketing dei servizi finanziari nel Regno Unito sono numerosi. Dalla conformità normativa alla migliore personalizzazione, è un ottimo strumento per banche, consulenti finanziari e tutti i tipi di organizzazioni di servizi finanziari. Il software di automazione del marketing Act-On supporta banche, cooperative di credito, organizzazioni assicurative e gestori patrimoniali in ogni fase del percorso del cliente.