Automatisation du marketing des services financiers au Royaume-Uni

La finance est un gros problème au Royaume-Uni. En fait, le secteur des services financiers contribue à plus de 164,8 milliards de livres sterling à l'économie britannique, ce qui représente 8,6 % de la production économique totale. L'automatisation du marketing joue un rôle essentiel dans cet impact, contribuant à la croissance des sociétés de services financiers, des banques et d'autres institutions à la suite d'une pandémie mondiale qui a changé nos activités quotidiennes à tous. L'automatisation du marketing des services financiers est devenue un élément intégré des départements marketing des services financiers dans le monde entier, y compris et surtout au Royaume-Uni.

Cependant, de nombreux spécialistes du marketing des services financiers ont une impression erronée de l'automatisation et perdent du temps à mettre en place des systèmes techniques au lieu de trouver de nouvelles façons créatives d'intégrer l'automatisation du marketing dans les activités quotidiennes. Bien faite, l'automatisation du marketing fournit aux professionnels de la finance les outils nécessaires pour rationaliser et mesurer les flux de travail et les tâches marketing. Cela vous permet d'augmenter votre retour sur investissement et votre efficacité opérationnelle tout en améliorant le parcours client.

Adopter l'automatisation du marketing des services financiers au Royaume-Uni nécessite une compréhension des réglementations clés et de la manière d'appliquer les bons outils.

Réglementations clés pour le secteur des services financiers au Royaume-Uni

Le secteur des services financiers est l'un des secteurs les plus réglementés au monde. En effet, les entreprises de services financiers traitent l'argent des gens, ce qui signifie un risque plus élevé de fraude et d'abus. En conséquence, la Financial Conduct Authority (FCA) impose des règles et réglementations strictes aux entreprises de services financiers afin de protéger les consommateurs au Royaume-Uni.

Certaines des principales réglementations que les entreprises de services financiers au Royaume-Uni doivent connaître incluent la loi de 2000 sur les services et les marchés financiers, le régime d'indemnisation des services financiers et l'ordonnance sur les promotions financières.

Autorité de conduite financière (FCA)

La FCA est le régulateur indépendant des services financiers au Royaume-Uni. Il réglemente les entreprises financières fournissant des services aux consommateurs et maintient l'intégrité des marchés financiers du Royaume-Uni.

La FCA est chargée de protéger les consommateurs en veillant à ce que les sociétés financières leur fournissent des produits et services équitables, transparents et offrant un bon rapport qualité-prix. La FCA promeut également la concurrence dans l'intérêt des consommateurs en garantissant des conditions de concurrence équitables entre les sociétés financières.

La FCA réglemente les entreprises de services financiers fournissant des services aux consommateurs, y compris les banques, les sociétés de construction, les prêteurs et courtiers hypothécaires, les entreprises d'investissement, les courtiers en valeurs mobilières, les compagnies d'assurance et les intermédiaires, les sociétés de crédit à la consommation et les sociétés de gestion des sinistres. La FCA réglemente également la conduite des entreprises opérant sur les marchés financiers du Royaume-Uni, notamment les banques d'investissement, les gestionnaires d'actifs et les négociants en valeurs mobilières et en produits dérivés.

C'est un organisme indépendant, responsable devant le Parlement et financé par les frais facturés aux entreprises.

La FCA dispose de pouvoirs étendus pour faire appliquer ses règles et réglementations, y compris le pouvoir d'imposer des sanctions financières aux entreprises et aux particuliers qui enfreignent ses règles et d'interdire aux particuliers de travailler dans le secteur des services financiers.

Loi de 2000 sur les services et marchés financiers

La loi de 2000 sur les services et marchés financiers (FSMA) est le principal texte législatif qui confère à la FCA ses pouvoirs et ses fonctions. Il décrit les principes généraux que la CAF doit avoir dans l'exercice de ses fonctions.

La loi a été créée à la suite de l'effondrement de la Barings Bank, qui souligne l'importance d'une réglementation efficace dans le secteur financier. La FSMA est conçue pour être flexible afin de s'adapter à l'évolution des circonstances et aux nouveaux risques, en veillant à la stabilité du secteur financier et à la protection des consommateurs.

Les principes clés de la FCA sont les suivants :

• Protéger les consommateurs
• Promotion de la concurrence
• Maintenir l'intégrité du marché
• Réduire la criminalité financière

La FCA dispose d'un large éventail de pouvoirs pour exercer ses fonctions, y compris le pouvoir d'imposer des sanctions financières, d'annuler des autorisations et d'interdire à des personnes de travailler dans le secteur financier.

La FSMA est un texte législatif important qui fournit à la FCA les outils nécessaires pour réglementer efficacement le secteur financier. Il est conçu pour protéger les consommateurs et promouvoir la concurrence tout en garantissant la stabilité du secteur financier.

Régime d'indemnisation des services financiers

La FSMA a également créé le Financial Services Compensation Scheme (FSCS), qui protège les consommateurs en cas de faillite des entreprises de services financiers agréées.

Le FSCS peut indemniser les consommateurs si une entreprise ne peut pas respecter ses obligations financières. Le régime couvre les dépôts, les contrats d'assurance et les activités d'investissement et peut verser jusqu'à 85 000 £ par personne et par entreprise.

Ordonnance sur les promotions financières

Le Financial Promotions Order (FPO) est un texte réglementaire qui définit les règles régissant les promotions financières. Les promotions financières sont définies comme toute forme de communication qui pourrait être utilisée pour inciter quelqu'un à s'engager dans une activité financière. Le FPO est appliqué par la Financial Conduct Authority (FCA).

Le FPO est particulièrement important pour les spécialistes du marketing, car il interdit les promotions financières fausses, trompeuses ou mensongères. Elle oblige également les entreprises à inclure certaines informations dans leurs promotions financières, telles que le nom et les coordonnées de l'entreprise, une description du service offert et des risques associés.

Classifications de l'Office des statistiques nationales (ONS)

L'Office for National Statistics (ONS) est le bureau exécutif du Royaume-Uni pour les statistiques nationales et les classifications économiques. L'ONS est chargé de produire des statistiques sur l'économie, la population et la société du Royaume-Uni.

L'ONS publie une série de classifications statistiques, notamment la classification industrielle standard (SIC), la classification professionnelle standard (SOC) et la classification socio-économique des statistiques nationales (NS-SEC). Ces classifications sont utilisées pour fournir un cadre cohérent pour la collecte et l'analyse des données.

La SIC est une classification de l'activité économique. Il est utilisé pour identifier l'activité principale des entreprises au Royaume-Uni. La SOC est une classification des professions. Il est utilisé pour identifier les compétences et les exigences de formation des emplois au Royaume-Uni. La NS-SEC est une classification socio-économique. Il est utilisé pour identifier la position sociale des personnes par rapport à leurs occupations.

Les entreprises, les gouvernements et les universités utilisent les classifications ONS à diverses fins, telles que les études de marché, l'analyse économique et la recherche sociale.

C'est une obligation légale pour le Royaume-Uni de compiler les statistiques des comptes nationaux conformément au Système européen des comptes 2010 : SEC 2010, ce que fait l'ONS. Les deux principaux domaines de classification dans lesquels nous nous engageons sont la classification des unités institutionnelles et la classification des transactions.

Règlement général sur la protection des données (RGPD)

Le Règlement général sur la protection des données (RGPD) est un règlement de l'Union européenne (UE). Il est entré en vigueur le 25 mai 2018 et est extrêmement important pour l'automatisation du marketing des services financiers au Royaume-Uni. Le RGPD remplace la directive sur la protection des données de 1995.

Le RGPD définit les règles de collecte, de traitement et de stockage des données personnelles par les organisations opérant dans l'UE. Elle établit également de nouveaux droits pour les personnes concernant leurs données personnelles.

Les organisations qui traitent les données personnelles des citoyens de l'UE doivent se conformer au RGPD. Le non-respect peut entraîner des amendes pouvant aller jusqu'à 4 % du chiffre d'affaires mondial annuel ou 20 millions d'euros (selon le montant le plus élevé). Le RGPD s'applique à toute organisation qui traite les données personnelles des citoyens de l'UE, que l'organisation soit basée à l'intérieur ou à l'extérieur de l'UE.

Types d'institutions financières au Royaume-Uni

Il existe plusieurs types d'institutions financières au Royaume-Uni. Il s'agit notamment des banques, des sociétés de construction, des coopératives de crédit et des compagnies d'assurance.

Entreprises publiques (EP)

Au Royaume-Uni, une société publique est une société à responsabilité limitée détenue par le gouvernement. Il existe deux types d'entreprises publiques : les industries nationalisées et les fonds commerciaux. Les industries nationalisées sont des entreprises qui ont été nationalisées ou reprises par le gouvernement. Les fonds commerciaux sont des sociétés détenues par le gouvernement mais fonctionnant comme des entreprises commerciales.

Sociétés non financières privées (PNFC)

Une société privée non financière (PNFC) est une société anonyme qui n'appartient pas à l'État. Les PNFC sont généralement de grandes entreprises qui opèrent dans le secteur privé.

Ce secteur est diversifié et des exemples d'unités au sein du secteur comprennent des détaillants, des fabricants, des comptables et des cabinets d'avocats, entre autres.

Institutions financières monétaires (IMF)

Une institution financière monétaire (IMF) est une organisation qui fournit des services financiers à ses clients. Les institutions financières peuvent être des sociétés publiques ou privées. Au Royaume-Uni, la majorité des institutions financières sont des sociétés privées.

Il existe trois sous-secteurs au sein du secteur des institutions financières monétaires au Royaume-Uni :

• Banque centrale
• Sociétés de dépôt
• Les fonds du marché monétaire

Autres institutions financières (AIF)

Les autres institutions financières (AIF) sont des organisations qui fournissent des services financiers qui ne sont pas classées comme institutions financières monétaires.

Les sous-secteurs du secteur des AIF comprennent :

• Fonds d'investissement : fonds qui investissent dans une variété d'actifs tels que des actions, des obligations et des biens immobiliers ; ils peuvent être ouverts ou fermés
• Prêteurs spécialisés : Organismes qui accordent des prêts à des secteurs spécifiques tels que l'industrie de la construction ou les petites entreprises
• Sociétés de crédit-bail : sociétés qui louent du matériel à d'autres entreprises
• Fonds spéculatifs : fonds d'investissement privés qui utilisent une variété de stratégies pour générer des rendements ; ils ne sont généralement disponibles que pour les investisseurs fortunés

Paysage technique du secteur financier britannique

Un rapport récent sur les principaux marchés de solutions bancaires du Royaume-Uni (CBSM) souligne l'accélération de l'adoption des technologies de plateforme numérique dans le secteur financier. Par exemple, la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni travaille sur un projet visant à utiliser la technologie blockchain pour enregistrer et suivre les données des transactions financières.

Les technologies numériques sont également utilisées pour créer de nouveaux produits et services financiers. Par exemple, les applications mobiles permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements peer-to-peer ou des devises numériques comme Bitcoin.

Il y a également eu une augmentation de la tendance des services Buy-Now-Pay-Later au Royaume-Uni, ce qui a donné une nouvelle opportunité au secteur financier.

La migration brutale des systèmes informatiques vieillissants de la Banque d'Angleterre vers un service hébergé privé est un exemple récent d'avancée technologique dans le secteur. La Banque d'Angleterre prévoit d'achever le remplacement du système central qu'elle utilise pour régler les paiements entre banques avant 2025.

Dans la course au numérique, la Banque d'Angleterre s'apprête également à lancer un nouveau service de règlement brut en temps réel (RTGS). Le RTGS permettra aux banques d'effectuer des paiements plus rapidement et sera disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept.

Parmi ces évolutions technologiques, il y a aussi une incroyable poussée vers l'automatisation et les approches axées sur les données dans le marketing et les ventes. En effet, alors que le monde entier passe au numérique, les gens s'attendent à ce que leur expérience avec n'importe quelle société de services financiers ou banque soit personnalisée et livrée au bon moment.

Comment les sociétés financières et les banques britanniques utilisent l'automatisation du marketing

Si vous avez lu jusqu'ici, vous savez qu'il existe plusieurs classifications d'entreprises ainsi que plusieurs réglementations qui s'appliquent généralement aux spécialistes du marketing des services financiers au Royaume-Uni. L'un des plus importants - et couramment rencontré par les spécialistes du marketing - est le RGPD.

Avoir le bon outil pour aider à respecter les principes du RGPD tels que la limitation des objectifs et la minimisation des données apporte la paix à la conformité réglementaire. Et, avec cette tranquillité d'esprit vient l'opportunité d'être créatif et d'atteindre vos clients de manière significative. Pour cela - et pour évoluer - vous avez besoin de l'automatisation du marketing.

Conformité réglementaire

Intégrer l'automatisation du marketing dans les activités quotidiennes signifie être conscient du type d'organisation dans laquelle vous travaillez et des réglementations applicables, puis mettre en place les bons systèmes pour répondre efficacement à ces normes. En même temps, cela signifie se connecter avec vos clients et vos clients d'une manière qui a du sens et qui conduit à la croissance de votre banque ou de votre entreprise financière. Au centre de tout cela se trouvent les données.

La conformité au RGPD et à d'autres réglementations telles que le Financial Promotions Order (FPO) repose sur la collecte et l'utilisation appropriées des données. Mais il en va de même pour vos programmes de marketing et vos communications segmentés et personnalisés. La bonne chose à propos de l'automatisation du marketing est qu'une fois que vous avez configuré votre système de la bonne manière et que vous restez au courant des meilleures pratiques, vous êtes libre de créer le type d'expérience client qui mène à plus de comptes ouverts, à des montants plus élevés investis ou à des investissements supplémentaires. contrats signés.

Maturité du marketing

L'automatisation du marketing pour les sociétés de services financiers aide à la génération de prospects, à l'entretien et au processus de vente. Avec des outils tels que des pages de destination, des formulaires, des e-mails automatisés et un créateur de parcours, les possibilités s'ouvrent pour le marketing bien au-delà du lot et de l'explosion. Si vous avez le bon système, vous collectez également des données à chaque étape du processus, ce qui vous permet de voir ce qui fonctionne et de partager également un riche niveau de données avec votre équipe de vente.

Alors que les organisations peuvent atteindre différents niveaux de maturité de l'automatisation du marketing des services financiers au fil du temps, les objectifs principaux restent les mêmes : rationaliser et personnaliser les expériences client à grande échelle.

Messagerie en temps opportun

Un autre avantage de l'automatisation du marketing est qu'elle peut aider les prestataires de services financiers et les banques à envoyer des messages opportuns et pertinents à leurs publics cibles. De nombreuses banques utilisent l'automatisation du marketing pour chronométrer les messages autour de l'ouverture d'un nouveau compte (comme dans une séquence de bienvenue) ou de l'approche de la fin d'un prêt automobile. Il y a tellement d'utilisations de l'automatisation du marketing en ce qui concerne le moment et la pertinence des messages.

Par exemple, si le portefeuille d'investissement d'un client est sous-performant, un conseiller financier peut utiliser l'automatisation du marketing pour lui envoyer un e-mail contenant des informations sur la façon de rééquilibrer son portefeuille et inclure une offre d'appel gratuit pour démarrer un plan.

Construire de la confiance

L'un des principaux avantages de l'automatisation du marketing est qu'elle peut aider le marketing des services financiers à établir la confiance avec les clients. En effet, l'automatisation du marketing permet aux prestataires de services financiers d'envoyer des messages opportuns et pertinents à leurs publics cibles avec la bonne dose de personnalisation. En pratique, cela signifie disposer d'un système capable de déclencher des messages transactionnels, ainsi que des messages marketing qui ont du sens en fonction des produits et services susceptibles d'intéresser le client ou le prospect. Veiller à aligner les e-mails, SMS ou les publications sociales que vous partagez avec les données que vous avez sur les individus et les groupes de votre entonnoir sont essentielles pour instaurer la confiance.

Stimuler la fidélité et la rétention

Un autre avantage de l'automatisation du marketing pour le secteur financier au Royaume-Uni est qu'il peut aider à fidéliser et à fidéliser vos clients ou clients existants. Lorsqu'elle est correctement mise en œuvre, l'automatisation du marketing peut aider à la vente incitative, à la vente croisée et à encourager les clients existants à en référer d'autres, ou à proposer des avis qui peuvent aider à attirer encore plus de prospects intéressants. Même en dehors des opportunités de vente directe, l'automatisation du marketing vous aide à diffuser des informations et des annonces éducatives pour les maintenir engagés, ce qui est une étape importante vers la fidélisation.

Faciliter le marketing multicanal

L'automatisation est essentielle pour essayer davantage une approche multicanal. L'intégration de canaux tels que les e-mails, les réseaux sociaux, les SMS, les webinaires, le PPC, la syndication de contenu, etc. peut vous aider à élargir votre clientèle et à les atteindre sur les canaux où ils sont prêts à recevoir votre message.

Obtenir des informations sur les clients

L'automatisation du marketing peut aider les prestataires de services financiers et les banques à mieux comprendre leurs publics cibles afin de mieux adapter leurs efforts de marketing, ancrés dans les données.

En suivant les interactions des prospects et des clients, les prestataires de services financiers peuvent en savoir plus sur leurs habitudes d'achat, leurs intérêts et leurs besoins. Ces informations peuvent ensuite être utilisées pour créer le type de campagnes segmentées dont il a été prouvé qu'elles améliorent les résultats marketing.

L'automatisation du marketing est cruciale pour la conformité et le succès dans le secteur financier

Les avantages de la mise en œuvre de l'automatisation du marketing pour le marketing des services financiers au Royaume-Uni sont nombreux. De la conformité réglementaire à la personnalisation améliorée, c'est un excellent outil pour les banques, les conseillers financiers et tous les types d'organisations de services financiers. Le logiciel d'automatisation du marketing Act-On soutient les banques, les coopératives de crédit, les organismes d'assurance et les gestionnaires de patrimoine à chaque étape du parcours client.