英国の金融サービス マーケティング オートメーション

公開: 2022-09-21

英国では金融は大きな問題です。 実際、金融サービス部門は英国経済に 1,648 億ポンド以上の貢献をしており、総経済生産の 8.6% を占めています。 マーケティング オートメーションは、この影響において不可欠な役割を果たし、私たちの日常業務を一変させた世界的大流行をきっかけに、金融サービス企業、銀行、その他の機関の成長を支援しています。 金融サービスのマーケティング自動化は、特に英国を含む世界中の金融サービスのマーケティング部門に組み込まれています。

しかし、多くの金融サービス マーケターは、自動化に対して誤った印象を抱いており、マーケティング自動化を日常業務に統合する創造的な新しい方法を見つける代わりに、技術システムのセットアップに時間を浪費しています。 うまくいけば、マーケティング オートメーションは、ワークフローとマーケティング タスクを合理化し、測定するためのツールを金融の専門家に提供します。 これにより、カスタマージャーニーを改善しながら、ROI と運用効率を向上させることができます。

英国で金融サービスのマーケティングの自動化を採用するには、主要な規制と適切なツールの適用方法を理解する必要があります。

英国の金融サービス業界の主要な規制

金融サービス部門は、世界で最も規制の厳しい業界の 1 つです。 これは、金融サービス企業が人々のお金を扱うためです。これは、詐欺や悪用のリスクが高いことを意味します。 その結果、金融行為監督機構 (FCA) は、英国の消費者を保護するために、金融サービス事業に厳しい規則と規制を課しています。

英国の金融サービス企業が知っておく必要がある主要な規制には、2000 年の金融サービスおよび市場法、金融サービス補償スキーム、および金融プロモーション命令が含まれます。

金融行為監督機構 (FCA)

FCA は、英国の金融サービスの独立した規制機関です。 消費者にサービスを提供する金融会社を規制し、英国の金融市場の完全性を維持しています。

FCA は、金融機関が公正で透明性のある商品やサービスを消費者に確実に提供することにより、消費者を保護する責任を負っています。 FCA はまた、金融会社間の公平な競争条件を確保することにより、消費者の利益における競争を促進します。

FCA は、消費者サービスを提供する金融サービス会社を規制しています。これには、銀行、住宅ローンの貸し手およびブローカー、投資会社、株式仲買人、保険会社および仲介業者、消費者金融会社、請求管理会社が含まれます。 FCA はまた、投資銀行、資産運用会社、証券およびデリバティブ トレーダーなど、英国の金融市場で活動する企業の行動を規制しています。

それは独立した機関であり、議会に対して説明責任を負い、企業に請求される手数料によって資金提供されています。

FCA には、規則に違反した企業や個人に罰金を科したり、個人が金融サービス業界で働くことを禁止したりする権限など、規則や規制を施行するための幅広い権限があります。

2000 年金融サービスおよび市場法

2000 年金融サービス市場法 (FSMA) は、FCA にその権限と機能を与える主要な法律です。 これは、FCA がその機能を実行する際に備えなければならない一般原則の概要を示しています。

この法律は、ベアリングス銀行の破綻を受けて作成されたもので、金融部門における効果的な規制の重要性を強調しています。 FSMA は、変化する状況や新たなリスクに適応できるように柔軟に設計されており、金融セクターの安定と消費者の保護を保証します。

FCA の主な原則は次のとおりです。

  • 消費者の保護
  • 競争の促進
  • 市場の健全性の維持
  • 金融犯罪の削減

FCA は、その機能を実行するための幅広い権限を持っています。たとえば、罰金を科したり、許可を取り消したり、個人が金融部門で働くことを禁止したりする権限が含まれます。

FSMA は、金融セクターを効果的に規制するために必要なツールを FCA に提供する重要な法律です。 これは、消費者を保護し、競争を促進すると同時に、金融セクターの安定を確保するように設計されています。

金融サービス補償制度

FSMA は、認可された金融サービス会社が倒産した場合に消費者を保護する金融サービス補償スキーム (FSCS) も作成しました。

企業が財務上の義務を果たせなくなった場合、FSCS は消費者に補償金を支払うことができます。 このスキームは、預金、保険契約、投資事業を対象としており、企業ごとに 1 人あたり最大 85,000 ポンドを支払うことができます。

金融プロモーション命令

Financial Promotions Order (FPO) は、金融プロモーションを管理する規則を定めた法定文書です。 金融プロモーションは、誰かに金融活動に従事するように誘導するために使用できるあらゆる形式のコミュニケーションとして定義されます。 FPO は、Financial Conduct Authority (FCA) によって施行されます。

FPO は、虚偽、誤解を招く、または欺瞞的な金融プロモーションを禁止するため、マーケティング担当者にとって特に重要です。 また、企業は、企業の名前と連絡先の詳細、提供されるサービスの説明、および関連するリスクなど、特定の情報を財務プロモーションに含める必要があります。

国家統計局 (ONS) の分類

国家統計局 (ONS) は、国家統計および経済分類に関する英国の事務局です。 ONS は、英国の経済、人口、および社会に関する統計の作成を担当しています。

ONS は、標準産業分類 (SIC)、標準職業分類 (SOC)、国家統計社会経済分類 (NS-SEC) など、さまざまな統計分類を公開しています。 これらの分類は、データの収集と分析のための一貫したフレームワークを提供するために使用されます。

SIC は、経済活動の分類です。 これは、英国における企業の主な活動を識別するために使用されます。 SOCは職業の分類です。 英国での仕事のスキルとトレーニング要件を特定するために使用されます。 NS-SEC は社会経済分類です。 職業に関連する人々の社会的地位を識別するために使用されます。

企業、政府、学界は、市場調査、経済分析、社会調査など、さまざまな目的で ONS 分類を使用しています。

ONS が行っている欧州会計システム 2010: ESA 2010 に従って、英国が国民経済計算統計を編集することは法的要件です。 私たちが取り組んでいる分類の 2 つの主な領域は、機関単位の分類と取引の分類です。

一般データ保護規則 (GDPR)

一般データ保護規則 (GDPR) は、欧州連合 (EU) の規則です。 これは 2018 年 5 月 25 日に発効し、英国の金融サービス マーケティングの自動化にとって非常に重要です。 GDPR は、1995 年のデータ保護指令に代わるものです。

GDPR は、EU で活動する組織が個人データを収集、処理、保存する方法についての規則を定めています。 また、個人データに関する個人の新しい権利を確立します。

EU 市民の個人データを処理する組織は、GDPR に準拠する必要があります。 違反すると、世界の年間売上高の最大 4% または 2,000 万ユーロ (いずれか大きい方) の罰金が科される可能性があります。 GDPR は、組織が EU 内外にあるかどうかに関係なく、EU 市民の個人データを処理するすべての組織に適用されます。

英国の金融機関の種類

イギリスにはさまざまな種類の金融機関があります。 これらには、銀行、住宅金融組合、信用組合、保険会社が含まれます。

公社(PC)

英国では、公社は政府が所有する有限会社です。 公社には、国営企業とトレーディング ファンドの 2 種類があります。 国有化された産業は、国有化された、または政府によって買収された企業です。 トレーディング ファンドとは、政府が所有する企業ですが、営利事業として運営されています。

民間非金融法人 (PNFC)

民間非金融法人 (PNFC) は、政府が所有していない有限会社です。 PNFC は通常、民間部門で運営される大企業です。

このセクターは多様であり、セクター内のユニットの例には、小売業者、製造業者、会計事務所、法律事務所などがあります。

金融機関(MFI)

金融金融機関 (MFI) は、顧客に金融サービスを提供する組織です。 金融機関は、公営企業または民間企業のいずれかです。 英国では、金融機関の大半は民間企業です。

英国の通貨金融機関のセクターには、次の 3 つのサブセクターがあります。

  • 中央銀行
  • 預金取扱機関
  • マネーマーケットファンド

その他の金融機関 (OFI)

その他の金融機関 (OFI) は、通貨金融機関に分類されない金融サービスを提供する組織です。

OFI セクター内のサブセクターには以下が含まれます。

  • 投資ファンド:株式、債券、不動産などのさまざまな資産に投資するファンド。 それらはオープンエンドまたはクローズドエンドのいずれかです
  • 専門の貸し手: 建設業や中小企業などの特定のセクターに融資を提供する組織
  • 金融リース会社:他の事業者に設備をリースする会社
  • ヘッジファンド:さまざまな戦略を使用してリターンを生み出す民間投資ファンド。 それらは通常、裕福な投資家のみが利用できます

英国金融セクターの技術的展望

英国のコア バンキング ソリューション マーケット (CBSM) に関する最近のレポートでは、金融セクターにおけるデジタル プラットフォーム テクノロジの採用の加速が強調されています。 たとえば、英国の金融行為監督機構は、ブロックチェーン技術を使用して金融取引のデータを記録および追跡するプロジェクトに取り組んでいます。

デジタル技術は、新しい金融商品やサービスの創出にも使用されています。 たとえば、モバイル アプリを使用すると、ユーザーはピア ツー ピアの支払いや、ビットコインなどのデジタル通貨を作成できます。

また、英国では「今すぐ支払う」サービスの傾向が強まり、金融セクターに新たな機会をもたらしています。

イングランド銀行の老朽化したコンピュータ システムをプライベートにホストされたサービスにビッグ バンで移行したことは、この分野における技術的進歩の最近の例です。 イングランド銀行は、2025 年までに銀行間の支払いを決済するために使用するコア システムの交換を完了する予定です。

デジタル化の競争の中で、イングランド銀行は新しいリアルタイム総決済 (RTGS) サービスの立ち上げも準備しています。 RTGS により、銀行はより迅速な支払いを行うことができ、1 日 24 時間、週 7 日利用できるようになります。

これらのテクノロジーの進化の中には、マーケティングと販売における自動化とデータ主導のアプローチへの信じられないほどの推進力もあります。 これは、全世界がデジタル化するにつれて、金融サービス会社や銀行でのエクスペリエンスがパーソナライズされ、適切なタイミングで提供されることを人々が期待するためです。

英国の金融会社と銀行がマーケティングオートメーションを使用する方法

ここまで読んできた方は、英国の金融サービス マーケターに通常適用されるいくつかのビジネス分類といくつかの規制があることをご存知でしょう。 最も重要で、マーケターがよく遭遇するものの 1 つは GDPR です。

目的の制限やデータの最小化などの GDPR 原則を満たすのに役立つ適切なツールを使用することで、規制コンプライアンスに平穏がもたらされます。 そして、その安心とともに、創造性を発揮し、有意義な方法で顧客にリーチする機会が訪れます。 これを成功させ、規模を拡大するには、マーケティングの自動化が必要です。

企業コンプライアンス

マーケティングオートメーションを日常業務に統合するということは、自分が働いている組織のタイプと適用される規制を認識し、それらの基準を効果的に満たす適切なシステムを設定することを意味します。 同時に、銀行や金融会社の成長につながる、理にかなった方法で顧客やクライアントとつながることも意味します。 その中心にあるのはデータです。

GDPR や、Financial Promotions Order (FPO) などのその他の規制への準拠は、データの適切な収集と使用に依存しています。 しかし、セグメント化され、パーソナライズされたマーケティング プログラムとコミュニケーションも同様です。 マーケティング オートメーションの良い点は、システムを適切な方法で設定し、ベスト プラクティスを常に把握していれば、より多くのアカウントを開設したり、投資額を増やしたり、追加したりすることにつながるタイプのカスタマー エクスペリエンスを自由に構築できることです。契約が締結されました。

マーケティングの成熟度

金融サービス企業向けのマーケティング オートメーションは、リードの生成、育成、販売プロセスに役立ちます。 ランディング ページ、フォーム、自動化された電子メール、およびジャーニー ビルダーなどのツールを使用すると、バッチやブラストを超えた方法でマーケティングの可能性が開かれます。 適切なシステムがあれば、すべての段階でデータを収集しているため、何が機能しているかを確認し、豊富なレベルのデータを営業チームと共有することもできます。

時間の経過とともに、組織はさまざまなレベルの金融サービス マーケティング オートメーションの成熟度を達成する可能性がありますが、主要な目標は同じであり、顧客体験を大規模に合理化およびパーソナライズすることです。

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タイムリーなメッセージ

マーケティング オートメーションのもう 1 つの利点は、金融サービス プロバイダーや銀行がターゲット ユーザーにタイムリーで関連性の高いメッセージを送信できることです。 多くの銀行は、マーケティング オートメーションを使用して、新しい口座の開設時 (ウェルカム シーケンスなど)、または自動車ローンの完了間際にメッセージのタイミングを計っています。 メッセージのタイミングと関連性に関しては、マーケティング オートメーションには非常に多くの用途があります。

たとえば、クライアントの投資ポートフォリオのパフォーマンスが低い場合、ファイナンシャル アドバイザーはマーケティング オートメーションを使用して、ポートフォリオのバランスを調整する方法に関する情報をメールで送信し、計画を開始するための無料通話のオファーを含めることができます。

建物の信頼

マーケティング オートメーションの主な利点の 1 つは、金融サービス マーケティングがクライアントとの信頼関係を築くのに役立つことです。 これは、マーケティング オートメーションにより、金融サービス プロバイダーが適切な量のパーソナライズを行って、ターゲット ユーザーにタイムリーで関連性の高いメッセージを送信できるようになるためです。 実際には、これは、トランザクション メッセージをトリガーできるシステムと、顧客または見込み客が関心を持つ可能性が高い製品やサービスに基づいて意味のあるマーケティング メッセージングを行うことを意味します。電子メール、SMS メッセージ、またはファネル内の個人やグループに関するデータを共有しているソーシャル投稿は、信頼を構築するために不可欠です。

ロイヤルティと定着率の向上

英国の金融業界にとってのマーケティング自動化のもう 1 つの利点は、既存のクライアントや顧客の間でロイヤルティとリテンションを促進できることです。 マーケティングオートメーションを正しく実装すると、アップセル、クロスセル、および既存の顧客に他の顧客を紹介するよう促したり、さらに優れた見込み客を引き付けるのに役立つレビューを提供したりするのに役立ちます。 直接販売の機会以外でも、マーケティングの自動化は、教育情報やお知らせを提供して、彼らの関与を維持するのに役立ちます。これは、ロイヤルティを構築するための重要なステップです.

マルチチャネル マーケティングの促進

自動化は、マルチチャネル アプローチをさらに試すための鍵となります。 電子メール、ソーシャル メディア、SMS、ウェビナー、PPC、コンテンツ シンジケーションなどのチャネルを組み込むことで、顧客ベースを拡大し、メッセージを受信する準備ができているチャネル全体で顧客にリーチすることができます。

顧客の洞察を得る

マーケティング オートメーションは、金融サービス プロバイダーや銀行がターゲット ユーザーに関する洞察を得て、データに根ざしたマーケティング活動をより適切に調整するのに役立ちます。

見込み客と顧客のやり取りを追跡することで、金融サービス プロバイダーは、顧客の購買習慣、関心、ニーズについてより多くのことを知ることができます。 この情報を使用して、マーケティングの結果を改善することが証明されているセグメント化されたキャンペーンのタイプを作成できます。

マーケティングオートメーションは、金融業界でのコンプライアンスと成功に不可欠です

英国で金融サービス マーケティングにマーケティング オートメーションを導入するメリットはたくさんあります。 規制遵守から個人化の改善まで、銀行、ファイナンシャル アドバイザー、あらゆる種類の金融サービス組織にとって優れたツールです。 Act-On マーケティング自動化ソフトウェアは、カスタマー ジャーニーのあらゆる段階で、銀行、信用組合、保険会社、ウェルス マネージャーをサポートします。

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