Automatizare de marketing pentru servicii financiare în Marea Britanie

Finanțarea este o afacere importantă în Regatul Unit. De fapt, sectorul serviciilor financiare contribuie cu peste 164,8 miliarde de lire sterline la economia Regatului Unit, reprezentând 8,6% din producția economică totală. Automatizarea marketingului joacă un rol esențial în acest impact, ajutând la creșterea companiilor de servicii financiare, băncilor și altor instituții în urma unei pandemii globale care a schimbat afacerile de zi cu zi pentru noi toți. Automatizarea marketingului serviciilor financiare a devenit un element integrat al departamentelor de marketing din serviciile financiare din întreaga lume, inclusiv și mai ales în Marea Britanie.

Cu toate acestea, mulți profesioniști de servicii financiare au o impresie nealiniată de automatizare și pierd timp instalând sisteme tehnice în loc să găsească noi modalități creative de a integra automatizarea marketingului în afacerile de zi cu zi. Făcută bine, automatizarea de marketing oferă profesioniștilor financiari instrumentele pentru a eficientiza și măsura fluxurile de lucru și sarcinile de marketing. Acest lucru vă permite să vă creșteți rentabilitatea investiției și eficiența operațională, îmbunătățind în același timp călătoria clientului.

Adoptarea automatizării marketingului serviciilor financiare în Marea Britanie necesită înțelegerea reglementărilor cheie și a modului de aplicare a instrumentelor potrivite.

Reglementări cheie pentru industria serviciilor financiare din Marea Britanie

Sectorul serviciilor financiare este una dintre cele mai puternic reglementate industrii din lume. Acest lucru se datorează faptului că întreprinderile de servicii financiare se ocupă de banii oamenilor, ceea ce înseamnă un risc mai mare de fraudă și abuz. Drept urmare, Financial Conduct Authority (FCA) impune reguli și reglementări stricte întreprinderilor de servicii financiare pentru a proteja consumatorii din Marea Britanie.

Unele dintre reglementările cheie pe care companiile de servicii financiare din Regatul Unit trebuie să le cunoască includ Legea privind serviciile și piețele financiare din 2000, Schema de compensare a serviciilor financiare și Ordinul de promovare financiară.

Autoritatea de conduită financiară (FCA)

FCA este autoritatea independentă de reglementare a serviciilor financiare din Regatul Unit. Acesta reglementează firmele financiare care furnizează servicii consumatorilor și menține integritatea piețelor financiare din Marea Britanie.

FCA este responsabilă pentru protejarea consumatorilor, asigurându-se că firmele financiare le oferă produse și servicii corecte, transparente și care oferă un raport calitate-preț. FCA promovează, de asemenea, concurența în interesele consumatorilor prin asigurarea unor condiții de concurență echitabile între firmele financiare.

FCA reglementează firmele de servicii financiare care furnizează servicii pentru consumatori, inclusiv bănci, societăți de construcții, creditori și brokerii de credite ipotecare, firme de investiții, agenți de bursă, companii și intermediari de asigurări, firme de credit de consum și companii de gestionare a daunelor. FCA reglementează, de asemenea, comportamentul firmelor care operează pe piețele financiare din Marea Britanie, inclusiv băncile de investiții, administratorii de active și comercianții de valori mobiliare și derivate.

Este un organism independent, responsabil în fața Parlamentului și finanțat din taxele percepute de la firme.

FCA are competențe ample de a-și aplica regulile și reglementările, inclusiv puterea de a impune sancțiuni financiare firmelor și persoanelor care încalcă regulile sale și de a interzice persoanelor să lucreze în industria serviciilor financiare.

Legea privind serviciile și piețele financiare din 2000

Legea Serviciilor Financiare și Piețelor din 2000 (FSMA) este actul legislativ principal care conferă FCA competențele și funcțiile sale. Acesta subliniază principiile generale pe care FCA trebuie să le aibă atunci când își îndeplinește funcțiile.

Actul a fost creat în urma prăbușirii Băncii Barings, care evidențiază importanța unei reglementări eficiente în sectorul financiar. FSMA este concepută pentru a fi flexibilă pentru a se adapta circumstanțelor în schimbare și noilor riscuri, asigurându-se că sectorul financiar rămâne stabil și consumatorii sunt protejați.

Principiile cheie ale FCA sunt:

• Protejarea consumatorilor
• Promovarea concurenței
• Menținerea integrității pieței
• Reducerea criminalității financiare

FCA are o gamă largă de competențe pentru a-și îndeplini funcțiile, inclusiv puterea de a impune sancțiuni financiare, de a anula autorizațiile și de a interzice persoanelor să lucreze în sectorul financiar.

FSMA este o lege importantă care oferă FCA instrumentele necesare pentru a reglementa eficient sectorul financiar. Este conceput pentru a proteja consumatorii și a promova concurența, asigurând în același timp stabilitatea sectorului financiar.

Schema de compensare a serviciilor financiare

FSMA a creat, de asemenea, Schema de Compensare a Serviciilor Financiare (FSCS), care protejează consumatorii în cazul în care firmele de servicii financiare autorizate eșuează.

FSCS poate plăti despăgubiri consumatorilor dacă o firmă nu își poate îndeplini obligațiile financiare. Schema acoperă depozite, contracte de asigurare și afaceri de investiții și poate plăti până la 85.000 de lire sterline de persoană per firmă.

Ordin de promoții financiare

Ordinul de promovare financiară (FPO) este un instrument statutar care stabilește regulile care guvernează promoțiile financiare. Promoțiile financiare sunt definite ca orice formă de comunicare care ar putea fi folosită pentru a determina pe cineva să se angajeze în activitate financiară. FPO este pus în aplicare de către Autoritatea de Conduită Financiară (FCA).

FPO este deosebit de important pentru marketeri, deoarece interzice promoțiile financiare false, înșelătoare sau înșelătoare. De asemenea, solicită firmelor să includă anumite informații în promoțiile lor financiare, cum ar fi numele firmei și detaliile de contact, o descriere a serviciului oferit și orice riscuri asociate.

Clasificări Oficiul Naţional de Statistică (ONS).

Office for National Statistics (ONS) este biroul executiv al Regatului Unit pentru statistici naționale și clasificări economice. ONS este responsabil pentru producerea de statistici privind economia, populația și societatea Regatului Unit.

ONS publică o serie de clasificări statistice, inclusiv Clasificarea industrială standard (SIC), Clasificarea standard a ocupațiilor (SOC) și Clasificarea socio-economică a statisticilor naționale (NS-SEC). Aceste clasificări sunt folosite pentru a oferi un cadru consistent pentru colectarea și analiza datelor.

SIC este o clasificare a activității economice. Este folosit pentru a identifica activitatea principală a afacerilor din Marea Britanie. SOC este o clasificare a ocupațiilor. Este folosit pentru a identifica competențele și cerințele de formare ale locurilor de muncă din Marea Britanie. NS-SEC este o clasificare socio-economică. Este folosit pentru a identifica poziția socială a oamenilor în raport cu ocupațiile lor.

Întreprinderile, guvernele și mediul academic folosesc clasificările ONS în diverse scopuri, cum ar fi cercetarea de piață, analiza economică și cercetarea socială.

Este o cerință legală ca Regatul Unit să întocmească statisticile privind conturile naționale în conformitate cu Sistemul European de Conturi 2010: ESA 2010, ceea ce face ONS. Cele două domenii principale de clasificare în care ne angajăm sunt clasificarea unităților instituționale și clasificarea tranzacțiilor.

Regulamentul general privind protecția datelor (GDPR)

Regulamentul general privind protecția datelor (GDPR) este un regulament al Uniunii Europene (UE). A intrat în vigoare la 25 mai 2018 și este extrem de importantă pentru automatizarea marketingului serviciilor financiare în Marea Britanie. GDPR înlocuiește Directiva din 1995 privind protecția datelor.

GDPR stabilește regulile privind modul în care datele personale trebuie colectate, procesate și stocate de către organizațiile care operează în UE. De asemenea, stabilește noi drepturi pentru persoanele fizice cu privire la datele lor personale.

Organizațiile care prelucrează datele cu caracter personal ale cetățenilor UE trebuie să respecte GDPR. Nerespectarea poate duce la amenzi de până la 4% din cifra de afaceri globală anuală sau 20 de milioane EUR (oricare dintre acestea este mai mare). GDPR se aplică oricărei organizații care prelucrează datele cu caracter personal ale cetățenilor UE, indiferent dacă organizația are sediul în interiorul sau în afara UE.

Tipuri de instituții financiare din Marea Britanie

Există mai multe tipuri diferite de instituții financiare în Marea Britanie. Acestea includ bănci, societăți de construcții, uniuni de credit și companii de asigurări.

Corporații publice (PC)

În Marea Britanie, o corporație publică este o societate cu răspundere limitată deținută de guvern. Există două tipuri de corporații publice: industriile naționalizate și fondurile comerciale. Industriile naționalizate sunt companii care au fost naționalizate sau preluate de guvern. Fondurile comerciale sunt companii deținute de guvern, dar care funcționează ca afaceri comerciale.

Corporații private nefinanciare (PNFC)

O corporație privată non-financiară (PNFC) este o societate cu răspundere limitată pe care guvernul nu o deține. PNFC-urile sunt de obicei întreprinderi mari care operează în sectorul privat.

Acest sector este divers, iar exemplele de unități din sector includ comercianți cu amănuntul, producători, contabilitate și firme de avocatură, printre multe altele.

Instituții Financiare Monetare (IMF)

O instituție financiară monetară (IMF) este o organizație care oferă servicii financiare clienților săi. Instituțiile financiare pot fi fie corporații publice, fie private. În Marea Britanie, majoritatea instituțiilor financiare sunt corporații private.

Există trei subsectoare în sectorul instituțiilor financiare monetare din Marea Britanie:

• Banca centrala
• Corporații care iau depozite
• Fondurile pieței monetare

Alte instituții financiare (OFI)

Alte instituții financiare (OFI) sunt organizații care furnizează servicii financiare care nu sunt clasificate ca instituții financiare monetare.

Subsectoarele din sectorul OFI includ:

• Fonduri de investiții: fonduri care investesc într-o varietate de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și imobiliare; ele pot fi fie deschise, fie închise
• Creditori specializați: organizații care acordă împrumuturi unor sectoare specifice, cum ar fi industria construcțiilor sau întreprinderile mici
• Societăți de leasing financiar: companii care închiriază echipamente altor afaceri
• Fonduri speculative: fonduri private de investiții care utilizează o varietate de strategii pentru a genera profituri; acestea sunt de obicei disponibile numai pentru investitorii bogați

Peisajul tehnic al sectorului financiar britanic

Un raport recent referitor la Core Banking Solutions Markets (CBSM) din Regatul Unit evidențiază accelerarea adoptării tehnologiilor platformei digitale în sectorul financiar. De exemplu, Financial Conduct Authority din Marea Britanie a lucrat la un proiect de utilizare a tehnologiei blockchain pentru a înregistra și a urmări datele din tranzacțiile financiare.

Tehnologiile digitale sunt, de asemenea, folosite pentru a crea noi produse și servicii financiare. De exemplu, aplicațiile mobile permit utilizatorilor să facă plăți peer-to-peer sau monede digitale precum Bitcoin.

De asemenea, a existat o creștere a tendinței serviciilor Cumpărați acum, plătiți mai târziu în Marea Britanie, ceea ce a oferit o nouă oportunitate sectorului financiar.

Migrarea big bang a sistemelor informatice vechi ale Băncii Angliei către un serviciu găzduit privat este un exemplu recent de progres tehnologic în sector. Banca Angliei intenționează să finalizeze înlocuirea sistemului de bază pe care îl folosește pentru a deconta plățile între bănci înainte de 2025.

În cursa pentru a trece la digital, Banca Angliei se pregătește, de asemenea, să lanseze un nou serviciu de decontare brută în timp real (RTGS). RTGS va permite băncilor să efectueze plăți mai rapide și va fi disponibil 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână.

Printre aceste evoluții ale tehnologiei, există și un impuls incredibil către automatizare și abordări bazate pe date în marketing și vânzări. Asta pentru că, pe măsură ce întreaga lume trece la digital, oamenii se așteaptă ca experiența lor cu orice companie de servicii financiare sau bancă să fie personalizată și livrată exact la momentul potrivit.

Cum utilizează companiile financiare și băncile din Marea Britanie automatizarea de marketing

Dacă ați citit până aici, știți că există mai multe clasificări de afaceri, precum și mai multe reglementări care se aplică de obicei agenților de marketing de servicii financiare din Marea Britanie. Unul dintre cele mai importante – și întâlnite frecvent de marketeri – este GDPR.

Având instrumentul potrivit pentru a ajuta la îndeplinirea principiilor GDPR, cum ar fi limitarea scopului și minimizarea datelor, aduce pace în conformitate cu reglementările. Și, cu această liniște sufletească, vine oportunitatea de a fi creativ și de a ajunge la clienții tăi în moduri semnificative. Pentru a ajunge la acest bine – și pentru a scala – aveți nevoie de automatizare de marketing.

Respectarea reglementărilor

Integrarea automatizării de marketing în afacerile de zi cu zi înseamnă să cunoașteți tipul de organizație în care lucrați și ce reglementări se aplică, apoi să configurați sistemele potrivite pentru a îndeplini în mod eficient aceste standarde. În același timp, înseamnă să vă conectați cu clienții și clienții într-un mod care să aibă sens și să conducă la creștere pentru banca sau firma dvs. financiară. În centrul tuturor se află datele.

Conformitatea cu GDPR și alte reglementări precum Ordinul de promovare financiară (FPO) se bazează pe colectarea și utilizarea corespunzătoare a datelor. Dar la fel și programele dvs. de marketing segmentate și personalizate și comunicările. Lucrul bun despre automatizarea marketingului este că, odată ce vă configurați sistemul în mod corect și sunteți la curent cu cele mai bune practici, sunteți liber să construiți tipul de experiență pentru clienți care duce la mai multe conturi deschise, sume mai mari investite sau suplimentare. contractele semnate.

Maturitatea de marketing

Automatizarea de marketing pentru companiile de servicii financiare ajută la generarea de clienți potențiali, creșterea și procesul de vânzare. Cu instrumente precum pagini de destinație, formulare, e-mail automatizat și un generator de călătorii, posibilitățile se deschid pentru marketing mult dincolo de loturi și explozii. Dacă aveți sistemul potrivit, colectați date la fiecare pas, ceea ce vă permite să vedeți ce funcționează și să partajați un nivel bogat de date și echipei dvs. de vânzări.

În timp ce organizațiile pot atinge diferite niveluri de maturitate a automatizării marketingului serviciilor financiare în timp, obiectivele principale rămân aceleași: eficientizarea și personalizarea experiențelor clienților la scară.

Mesaje în timp util

Un alt beneficiu al automatizării marketingului este că poate ajuta furnizorii de servicii financiare și băncile să trimită mesaje oportune și relevante publicului țintă. Multe bănci folosesc automatizarea de marketing pentru a cronometra mesajele despre deschiderea unui nou cont (ca într-o secvență de bun venit) sau aproape de finalizarea unui împrumut auto. Există atât de multe utilizări pentru automatizarea marketingului când vine vorba de momentul și relevanța mesajelor.

De exemplu, dacă portofoliul de investiții al unui client are performanțe slabe, un consilier financiar poate folosi automatizarea de marketing pentru a le trimite un e-mail cu informații despre cum să își reechilibreze portofoliul și să includă o ofertă pentru un apel gratuit pentru a începe un plan.

Clădind încrederea

Unul dintre principalele beneficii ale automatizării marketingului este că poate ajuta marketingul serviciilor financiare să construiască încrederea clienților. Acest lucru se datorează faptului că automatizarea marketingului permite furnizorilor de servicii financiare să trimită mesaje relevante și în timp util publicului țintă, cu cantitatea potrivită de personalizare. În practică, asta înseamnă a avea un sistem care poate declanșa mesaje tranzacționale, precum și mesaje de marketing care au sens pe baza produselor și serviciilor de care este probabil interesat clientul sau prospectul. Asigurați-vă că aliniați e-mailurile, mesajele SMS sau postările sociale pe care le partajați datelor pe care le aveți despre indivizi și grupuri din canalul dvs. sunt esențiale pentru construirea încrederii.

Stimularea loialității și reținerii

Un alt beneficiu al automatizării marketingului pentru industria financiară din Marea Britanie este că poate ajuta la stimularea loialității și reținerii clienților sau clienților existenți. Atunci când este implementată corect, automatizarea de marketing poate ajuta la upselling, cross-selling și încurajarea clienților existenți să-i recomande pe alții sau să ofere recenzii care pot ajuta la atragerea și mai multor clienți potențiali. Chiar și în afara oportunităților de vânzare directă, automatizarea de marketing vă ajută să oferiți informații educaționale și anunțuri pentru a-i menține implicați, ceea ce este un pas important către construirea loialității.

Facilitarea marketingului multicanal

Automatizarea este cheia pentru a încerca mai mult o abordare multicanal. Încorporarea unor canale cum ar fi e-mailul, rețelele sociale, SMS-urile, seminariile web, PPC, sindicarea de conținut și multe altele vă poate ajuta să vă extindeți baza de clienți și să ajungeți la aceștia prin canalele în care sunt gata să vă primească mesajul.

Obținerea de informații despre clienți

Automatizarea marketingului poate ajuta furnizorii de servicii financiare și băncile să obțină informații despre publicul țintă pentru a-și adapta mai bine eforturile de marketing, bazate pe date.

Urmărind interacțiunile dintre clienții potențiali și clienții, furnizorii de servicii financiare pot afla mai multe despre obiceiurile, interesele și nevoile lor de cumpărare. Aceste informații pot fi apoi folosite pentru a crea tipul de campanii segmentate despre care s-a dovedit că îmbunătățesc rezultatele de marketing.

Automatizarea marketingului este esențială pentru conformitate și succes în industria financiară

Beneficiile implementării automatizării marketingului pentru marketingul serviciilor financiare în Marea Britanie sunt numeroase. De la conformitatea cu reglementările la personalizarea îmbunătățită, este un instrument excelent pentru bănci, consilieri financiari și toate tipurile de organizații de servicii financiare. Software-ul de automatizare a marketingului Act-On sprijină băncile, uniunile de credit, organizațiile de asigurări și administratorii de avere în fiecare etapă a călătoriei clienților.