5 motive pentru a alege o schemă de împrumut guvernamental pentru afaceri în detrimentul unui împrumut privat

Publicat: 2022-04-03

Împrumuturile pentru afaceri sunt adesea luate de micile startup-uri sau firme pentru strategii și scopuri de afaceri. Există întotdeauna o opțiune a două tipuri de sectoare de la care o persoană poate împrumuta împrumuturi pentru afacerea sa, fie că este o afacere mică sau un startup,

  • Scheme sau sectoare de împrumuturi guvernamentale (bănci)
  • Sectorul privat (bănci)

Schemele de împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderi sau sectoare sunt opțiunile mai bune pentru a obține un împrumut pentru afacerile dvs. față de sectorul privat, din cauza celor mai importante 5 motive detaliate mai jos:

  • Taxele de procesare sunt reduse la creditele din băncile guvernamentale

Taxele de procesare sunt scăzute pentru împrumuturile din băncile guvernamentale. La fel ca orice bancă autorizată de guvern, percepe o taxă de procesare a împrumuturilor de afaceri de aproximativ 0,30% pentru împrumuturile de până la 25-30 lakhs (aproximativ). Pe de altă parte, dacă împrumutul dvs. de afaceri este cuprins între 30 și 70 de lei, suma care urmează să fie percepută este între 6000 și 8000 de lei.

  • Ratele dobânzilor sunt scăzute

Ratele dobânzilor sunt mai mici în cazul schemelor de împrumut guvernamentale pentru întreprinderi sau bănci decât în ​​sectorul privat (bănci). Prin urmare, devine ușor pentru o persoană să ramburseze fără probleme împrumutul de afaceri din cauza ratelor scăzute ale dobânzilor.

  • Aprobarea rapidă a împrumuturilor de afaceri

Împrumutul pentru afaceri pentru care solicitați primește o aprobare rapidă și rapidă, iar procesarea pentru împrumut este rapidă și în cazul schemei de împrumut de la Guvern. Deci, puteți spune că în cadrul schemelor guvernamentale sau băncilor procesul de aprobare a împrumutului este rapid.

  • Restricții privind plata anticipată

În unele cazuri, băncile guvernamentale nu percep niciun fel de taxe de plată în avans, așa că se poate spune că atunci când iei împrumuturi de afaceri de la scheme guvernamentale sau bănci nu trebuie să iei tensiuni cu privire la nimic.

  • Progresul tehnologic

În această lume modernă, tehnologiile avansează zi de zi și multe bănci guvernamentale oferă procese de împrumut digital pentru împrumuturile de afaceri. Există multe bănci guvernamentale care urmează procedura tehnologică pentru diferite tipuri de împrumuturi de afaceri cu tehnologii avansate.

Alte Aspecte Importante Cu privire la Schemele de Împrumut guvernamental pentru afaceri

Tipuri

Schema de împrumut al Agenției de Dezvoltare și Refinanțare a Microunităților

Această schemă de împrumuturi a fost stabilită de guvernul actual pentru a finanța persoanele nefinanțate, iar întreprinderile mici și startup-urile beneficiază de împrumuturi la o rată scăzută a dobânzii sub formă de credite cu costuri reduse. Această schemă de împrumut este finanțată de guvern și bănci private, societăți cooperative, bănci rurale, bănci mici și bănci comerciale programate. IMM-urile care funcționează în sectoarele comerciale, de producție și de servicii sunt eligibile pentru această schemă.

Suma care poate fi creditată întreprinderilor mici în cadrul acestei scheme este-

  • împrumuturi Sishu - 50.000/-
  • Credite Tarun- 10.00.000/-
  • împrumuturi Kishor- 5.00.000/-

Fondul de garantare a creditelor Schema de împrumut pentru afaceri guvernamentale

Trustul Fondului de Garantare a Creditelor pentru Micro și Întreprinderi Mici funcționează de aproape 18 ani și facilitează orice IMM-uri. Orice bancă comercială și o bancă rurală pot face parte din această schemă, incluzându-se ca o autoritate de conducere. Agenția sau schema a sancționat împrumuturile oricăror micro și întreprinderi mici pe baza criteriilor lor de eligibilitate.

Suma care poate fi creditată în cadrul acestei scheme-

  • Până la 10.00.000/-

Subvenție National Small Industries Corporation

Orice afacere care se califică ca IMM-uri este eligibilă pentru această schemă de împrumut guvernamental pentru afaceri dacă are oricare dintre cele două lucruri EM Partea II sau UAM.

Schema de subvenționare a capitalului Link Link

Această schemă a sancționat împrumuturile pentru modernizarea tehnologiilor. Puteți lua acest împrumut pentru a vă îmbunătăți echipamentul și tehnologia. Sunt eligibile pentru această schemă diferite tipuri de societăți înregistrate, inclusiv întreprindere cu proprietate individuală, societate în parteneriat și societăți cu acțiuni private și publice.

Suma din cadrul acestei scheme poate varia până la 15 lakhs.

Împrumut pentru întreprinderi mici

Avantaje

  • Aprobarea rapidă a împrumutului
  • Documentația este mai mică
  • Nu este necesară nicio garanție dacă căutați un împrumut de afaceri negarantat

Criterii de eligibilitate

  • Împrumutatul ar trebui să desfășoare o activitate independentă
  • Trebuie să fi împlinit vârsta de 21 de ani
  • Limita maximă de vârstă este de 65 de ani
  • Cifra de afaceri a împrumutatului ar trebui să fie de 10.00.000 pe an
  • Împrumutatul trebuie să conducă afacerea de cel puțin 3 ani și trebuie să aibă 5 ani de experiență în afaceri

Procedură

  • Verificați criteriile de eligibilitate
  • Trimiteți documentele necesare și cererea
  • Așteptați aprobarea

Criteriile menționate mai sus trebuie să fie îndeplinite de către împrumutat pentru a obține împrumutul pentru întreprinderi mici. În cazul unui împrumut pentru întreprinderi mici, documentele sunt mai puține, iar timpul pentru aprobarea împrumutului este, de asemenea, scurt. Orice persoană care optează pentru un împrumut pentru afaceri rapid și fără probleme poate căuta un împrumut pentru afaceri mici.

Împrumut pentru IMM-uri

Microîntreprinderile, întreprinderile mici și mijlocii (IMIM-uri) au nevoie de finanțare pentru a începe și a se extinde. Pentru a acorda finanțare IMM-urilor, guvernul indian a luat mai multe inițiative și a creat numeroase programe. IMM-urile oferă o contribuție vitală la dezvoltarea economică a țării noastre. Accesul la finanțare este una dintre cele mai importante componente ale IMM-urilor. IMM-urile au nevoie de împrumuturi sau bani pentru a înființa o firmă sau pentru a extinde una existentă.

Guvernul indian a conceput o serie de programe de creditare pentru a acorda credit IMM-urilor, iar industria bancară și firmele financiare, de asemenea, le împrumută.

Cantitate

Împrumuturile pentru IMM-uri sunt acordate microîntreprinderilor, mici și mijlocii (IMIM-uri) pentru dezvoltarea firmelor existente sau înființarea de noi afaceri. Împrumuturile IMM-urilor au rate ale dobânzii care încep de la 7,65% pe an. Suma împrumutului aprobată ar putea fi de până la 50.000 Rs și poate ajunge la câțiva crore. Perioada de rambursare a împrumutului pentru IMM-uri poate fi de până la 15 ani, în funcție de suma împrumutului pentru IMM-uri aprobată.

Criterii de eligibilitate

  • Tipuri de afaceri – sectorul serviciilor și sectorul de producție
  • Dimensiunea afacerii (sectorul de producție) - Micro (mai puțin de 25 de lakhs), Mic (mai puțin de 5 milioane), Medie (mai puțin de 10 milioane)
  • Dimensiunea afacerii (sectorul serviciilor) - Micro (mai puțin de 10 lakhs), Mic (mai puțin de 2 milioane), Medie (mai puțin de 5 milioane)

Documente necesare

  • Dovada de identitate
  • Dovada rezidenței
  • Dovada adresei afacerii
  • Dovadă de venit
  • Înregistrări fiscale
  • Dovada titlurilor oferite
  • Alte documente

Concluzie

Prin urmare, din discuția de mai sus, există 3 tipuri de opțiuni disponibile pentru o afacere mică sau startup de a împrumuta împrumuturi sub umbrela celor trei categorii de împrumuturi, prima și principala este Schema de împrumut guvernamental pentru întreprinderile mici, a doua este Small Business. Împrumutul și al treilea este împrumutul IMM-urilor. Acum depinde de tipul de afacere și de eligibilitatea împrumutatului să decidă din care dintre cele trei scheme va aplica pentru împrumutul de afaceri.