5 Alasan Memilih Skema Pinjaman Pemerintah Untuk Bisnis Daripada Pinjaman Pribadi

Diterbitkan: 2022-04-03

Pinjaman bisnis sering diambil oleh perusahaan rintisan atau perusahaan kecil untuk strategi dan tujuan bisnis. Selalu ada pilihan dari dua jenis sektor di mana seseorang dapat meminjam pinjaman untuk bisnis mereka baik itu bisnis kecil atau startup,

  • Skema atau sektor pinjaman pemerintah (bank)
  • Sektor swasta (bank)

Skema pinjaman pemerintah untuk bisnis atau sektor adalah pilihan yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman untuk bisnis Anda daripada sektor swasta karena 5 alasan utama yang dirinci di bawah ini-

  • Biaya pemrosesan rendah untuk pinjaman di bank Pemerintah

Biaya pemrosesan rendah untuk pinjaman di bank pemerintah. Seperti bank mana pun yang berwenang di bawah Pemerintah mengenakan biaya pemrosesan pinjaman bisnis seperti 0,30 persen untuk pinjaman hingga Rs 25-30 lakh (kurang-lebih). Di sisi lain, jika pinjaman bisnis Anda antara Rs 30 hingga Rs 70 lakh, jumlah yang harus dibebankan adalah antara Rs.6000 hingga Rs.8000.

  • Suku bunga rendah

Suku bunga lebih rendah dalam kasus skema pinjaman Pemerintah untuk bisnis atau bank daripada di sektor swasta (bank). Oleh karena itu, menjadi mudah bagi seseorang untuk membayar kembali pinjaman bisnis dengan lancar karena tingkat bunga yang rendah.

  • Persetujuan cepat pinjaman bisnis

Pinjaman bisnis yang Anda ajukan mendapat persetujuan cepat dan cepat dan pemrosesan pinjaman juga cepat dalam kasus skema pinjaman Pemerintah. Jadi bisa dikatakan bahwa di bawah skema Pemerintah atau bank proses persetujuan pinjaman cepat.

  • Pembatasan pembayaran di muka

Dalam beberapa kasus, bank Pemerintah tidak membebankan biaya prabayar apa pun sehingga dapat dikatakan bahwa ketika Anda mengambil pinjaman bisnis dari skema Pemerintah atau bank, Anda tidak perlu khawatir tentang apa pun.

  • Kemajuan teknologi

Di dunia modern ini, teknologi semakin maju dari hari ke hari dan banyak bank Pemerintah menyediakan proses pinjaman digital untuk pinjaman bisnis. Ada banyak bank Pemerintah yang mengikuti prosedur teknologi untuk berbagai jenis pinjaman usaha dengan teknologi canggih.

Aspek Penting Lainnya Mengenai Skema Pinjaman Pemerintah Untuk Bisnis

Jenis

Skema pinjaman Badan Pembiayaan dan Pengembangan Unit Mikro

Skema pinjaman ini didirikan oleh pemerintah saat ini untuk mendanai usaha kecil & pemula yang tidak didanai dan diberikan pinjaman dengan tingkat bunga rendah dalam bentuk kredit berbiaya rendah. Skema pinjaman ini dibiayai oleh bank pemerintah dan swasta, koperasi, BPR, bank kecil, dan bank umum berjadwal. UMKM yang bergerak di sektor perdagangan, manufaktur dan jasa memenuhi syarat untuk skema ini.

Jumlah yang dapat dikreditkan ke usaha kecil di bawah skema ini adalah-

  • Pinjaman Sishu- 50,000/-
  • Pinjaman Tarun- 10,00,000/-
  • Pinjaman Kishor- 5.000.000/-

Dana Jaminan Kredit Skema Pinjaman Usaha Pemerintah

Dana Penjaminan Kredit Trust untuk Usaha Mikro dan Kecil telah berfungsi selama hampir 18 tahun dan telah memfasilitasi setiap UMKM. Setiap bank umum dan BPR dapat menjadi bagian dari skema ini dengan menempatkan diri sebagai otoritas utama. Badan atau skema tersebut memberikan pinjaman kepada usaha mikro dan kecil mana pun berdasarkan kriteria kelayakan mereka.

Jumlah yang dapat dikreditkan di bawah skema ini-

  • Hingga 10.000.000/-

Subsidi Perusahaan Industri Kecil Nasional

Setiap usaha yang memenuhi syarat sebagai UMKM memenuhi syarat untuk skema pinjaman usaha Pemerintah ini jika memiliki salah satu dari dua hal EM Bagian-II atau UAM.

Skema Subsidi Modal Credit Link

Skema ini memberikan pinjaman untuk peningkatan teknologi. Anda dapat mengambil pinjaman ini untuk meningkatkan peralatan dan teknologi Anda. Berbagai jenis perusahaan terdaftar termasuk bisnis kepemilikan tunggal, perusahaan kemitraan, dan perusahaan terbatas swasta dan publik memenuhi syarat untuk skema ini.

Jumlah di bawah skema ini dapat berkisar hingga 15lakhs.

Pinjaman Usaha Kecil

Keuntungan

  • Persetujuan cepat dari pinjaman
  • Dokumentasinya kurang
  • Tidak diperlukan agunan jika mencari pinjaman bisnis tanpa jaminan

Kriteria kelayakan

  • Peminjam harus wiraswasta
  • Harus telah mencapai usia 21 tahun
  • Batas usia maksimal 65 tahun
  • Omset peminjam harus 10,00,000 per tahun
  • Peminjam harus menjalankan bisnis minimal 3 tahun dan harus memiliki pengalaman bisnis 5 tahun

Prosedur

  • Periksa kriteria kelayakan
  • Kirim dokumen & aplikasi yang diperlukan
  • Tunggu persetujuannya

Kriteria yang disebutkan di atas harus dipenuhi oleh peminjam untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil. Dalam kasus pinjaman usaha kecil, dokumen lebih sedikit dan waktu untuk menyetujui pinjaman juga singkat. Setiap orang yang memilih untuk pinjaman bisnis cepat dan bebas repot dapat mencari pinjaman usaha kecil.

Pinjaman UMKM

Usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) membutuhkan pembiayaan untuk memulai dan berkembang. Untuk memberikan pembiayaan kepada UMKM, pemerintah India telah mengambil beberapa inisiatif dan membuat berbagai program. UMKM memberikan kontribusi vital bagi pembangunan ekonomi negara kita. Akses terhadap pembiayaan merupakan salah satu komponen terpenting dari UMKM. UMKM membutuhkan pinjaman atau uang untuk memulai perusahaan atau memperluas yang sudah ada.

Pemerintah India telah merancang sejumlah program pinjaman untuk memberikan kredit kepada UMKM, dan industri perbankan dan perusahaan keuangan juga memberikan pinjaman kepada mereka.

Jumlah

Kredit UMKM diberikan kepada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) untuk pengembangan perusahaan yang sudah ada atau untuk memulai usaha baru. Kredit UMKM memiliki suku bunga mulai dari 7,65% per tahun. Jumlah pinjaman yang disetujui mungkin hanya Rs.50.000 dan setinggi beberapa crores. Jangka waktu pengembalian pinjaman UMKM bisa sampai 15 tahun tergantung jumlah pinjaman UMKM yang disetujui.

Kriteria kelayakan

  • Jenis Usaha – Sektor Jasa & Sektor Manufaktur
  • Ukuran usaha (sektor manufaktur)- Mikro (kurang dari 25 lakh), Kecil (kurang dari 5 crores), Menengah (kurang dari 10 crores)
  • Ukuran usaha (sektor jasa) - Mikro (kurang dari 10 crores), Kecil (kurang dari 2 crores), Menengah (kurang dari 5 crores)

Dokumen yang diperlukan

  • Bukti Identitas
  • Bukti Tempat Tinggal
  • Bukti Alamat Bisnis
  • Bukti pendapatan
  • Catatan Pajak
  • Bukti surat berharga yang ditawarkan
  • Dokumen lainnya

Kesimpulan

Oleh karena itu dari pembahasan di atas bahwa ada 3 jenis opsi yang tersedia untuk usaha kecil atau pemula untuk meminjam pinjaman di bawah payung tiga kategori pinjaman, yang pertama dan terpenting adalah Skema Pinjaman Pemerintah untuk Usaha Kecil, kedua adalah Usaha Kecil Pinjaman dan ketiga adalah Pinjaman UMKM. Sekarang tergantung pada jenis bisnis dan kelayakan peminjam untuk memutuskan dari tiga skema yang akan dia ajukan untuk pinjaman bisnis.