5 raisons de choisir un programme de prêt gouvernemental pour les entreprises plutôt qu'un prêt privé

Les prêts aux entreprises sont souvent contractés par de petites startups ou des entreprises pour des stratégies et des objectifs commerciaux. Il y a toujours une option de deux types de secteurs auprès desquels un individu peut emprunter des prêts pour son entreprise, qu'il s'agisse d'une petite entreprise ou d'une startup,

• Régimes ou secteurs de prêts gouvernementaux (banques)
• Secteur privé (banques)

Les programmes de prêts gouvernementaux pour les entreprises ou les secteurs sont les meilleures options pour obtenir un prêt pour vos entreprises par rapport au secteur privé en raison des 5 principales raisons détaillées ci-dessous :

• Les frais de traitement sont faibles sur les prêts dans les banques du gouvernement

Les frais de traitement sont faibles sur les prêts dans les banques gouvernementales. Comme toute banque autorisée par le gouvernement, des frais de traitement des prêts aux entreprises d'environ 0,30% sont facturés sur les prêts jusqu'à Rs 25-30 lakhs (environ). D'autre part, si votre prêt commercial se situe entre Rs 30 et Rs 70 lakhs, le montant à facturer est compris entre Rs.6000 et Rs.8000.

• Les taux d'intérêt sont bas

Les taux d'intérêt sont plus bas dans le cas des régimes de prêts gouvernementaux pour les entreprises ou les banques que dans le secteur privé (banques). Par conséquent, il devient facile pour une personne de rembourser le prêt commercial en douceur en raison des faibles taux d'intérêt.

• Approbation rapide des prêts aux entreprises

Le prêt commercial que vous demandez obtient une approbation rapide et rapide et le traitement du prêt est également rapide dans le cas du programme de prêt du gouvernement. Vous pouvez donc dire que dans le cadre des régimes gouvernementaux ou des banques, le processus d'approbation des prêts est rapide.

• Restrictions sur le prépaiement

Dans certains cas, les banques gouvernementales ne facturent aucun type de frais de remboursement anticipé, on peut donc dire que lorsque vous contractez des prêts commerciaux auprès de programmes gouvernementaux ou de banques, vous n'avez pas à vous soucier de quoi que ce soit.

• Avancée technologique

Dans ce monde moderne, les technologies progressent de jour en jour et de nombreuses banques gouvernementales proposent des processus de prêt numériques pour les prêts aux entreprises. Il existe de nombreuses banques gouvernementales qui suivent la procédure technologique pour différents types de prêts aux entreprises avec des technologies de pointe.

Les autres aspects importants concernant les programmes de prêts gouvernementaux pour les entreprises

Les types

Programme de prêts de l'Agence de développement et de refinancement des micro-unités

Ce programme de prêts a été mis en place par le gouvernement actuel pour financer les petites entreprises et les startups non financées qui bénéficient de prêts à faible taux d'intérêt sous la forme de crédits à faible coût. Ce programme de prêts est financé par le gouvernement et les banques privées, les sociétés coopératives, les banques rurales, les petites banques et les banques commerciales régulières. Les MPME opérant dans les secteurs du commerce, de la fabrication et des services sont éligibles à ce régime.

Le montant qui peut être crédité aux petites entreprises dans le cadre de ce régime est-

• Prêts Sishu - 50 000/-
• Prêts Tarun - 10,00,000/-
• Prêts Kishor- 5,00,000/-

Fonds de garantie de crédit Programme gouvernemental de prêts aux entreprises

Le fonds fiduciaire de garantie de crédit pour les micro et petites entreprises fonctionne depuis près de 18 ans et facilite toutes les MPME. Toute banque commerciale et banque rurale peut faire partie de ce dispositif en se présentant comme une autorité de premier plan. L'agence ou le programme a sanctionné les prêts à toutes les micro et petites entreprises en fonction de leurs critères d'éligibilité.

Le montant qui peut être crédité dans le cadre de ce régime-

• Jusqu'à 10,00,000/-

Subvention de la National Small Industries Corporation

Toute entreprise qualifiée de MPME est éligible à ce programme de prêts aux entreprises du gouvernement si elle possède l'une des deux choses EM Part-II ou UAM.

Programme de subventions en capital Credit Link

Ce programme sanctionnait des prêts pour la mise à niveau des technologies. Vous pouvez prendre ce prêt pour améliorer votre équipement et votre technologie. Différents types de sociétés enregistrées, y compris les entreprises individuelles, les sociétés en nom collectif et les sociétés à responsabilité limitée et privées, sont éligibles à ce régime.

Le montant de ce régime peut aller jusqu'à 15 lakhs.

Prêt aux petites entreprises

Avantages

• Approbation rapide du prêt
• La documentation est moins
• Aucune garantie n'est requise si vous recherchez un prêt commercial non garanti

Critère d'éligibilité

• L'emprunteur doit être indépendant
• Doit avoir atteint l'âge de 21 ans
• La limite d'âge maximale est de 65 ans
• Le chiffre d'affaires de l'emprunteur doit être de 10,00,000 par an
• L'emprunteur doit diriger l'entreprise depuis au moins 3 ans et doit posséder 5 ans d'expérience en affaires

Procédure

• Vérifiez les critères d'éligibilité
• Soumettre les documents requis et la demande
• Attendez l'approbation

Les critères mentionnés ci-dessus doivent être remplis par l'emprunteur pour obtenir le prêt aux petites entreprises. Dans le cas d'un prêt aux petites entreprises, les documents sont moins nombreux et le délai d'approbation du prêt est également court. Toute personne qui opte pour un prêt commercial rapide et sans tracas peut rechercher un prêt aux petites entreprises.

Prêt MPME

Les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) ont besoin de financement pour démarrer et se développer. Pour financer les MPME, le gouvernement indien a pris plusieurs initiatives et créé de nombreux programmes. Les MPME apportent une contribution vitale au développement économique de notre pays. L'accès au financement est l'une des composantes les plus importantes des MPME. Les MPME ont besoin de prêts ou d'argent pour démarrer une entreprise ou développer une entreprise existante.

Le gouvernement indien a conçu un certain nombre de programmes de prêt pour accorder des crédits aux MPME, et le secteur bancaire et les sociétés financières leur prêtent également.

Montant

Les prêts MPME sont accordés aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME) pour le développement d'entreprises existantes ou le démarrage de nouvelles entreprises. Les prêts aux MPME ont des taux d'intérêt qui commencent à 7,65 % par an. Le montant du prêt approuvé peut être aussi peu que Rs.50,000 et aussi élevé que quelques crores. La période de remboursement du prêt MPME peut aller jusqu'à 15 ans en fonction du montant du prêt MPME approuvé.

Critère d'éligibilité

• Types d'entreprises – Secteur des services et secteur manufacturier
• Taille de l'entreprise (secteur manufacturier) - Micro (moins de 25 lakhs), Petite (moins de 5 crores), Moyenne (moins de 10 crores)
• Taille de l'entreprise (secteur des services) - Micro (moins de 10 lakhs), Petite (moins de 2 crores), Moyenne (moins de 5 crores)

Documents requis

• Preuve d'identité
• Preuve de résidence
• Preuve d'adresse professionnelle
• Preuve de revenu
• Dossiers fiscaux
• Preuve des titres offerts
• Autres documents

Conclusion

Par conséquent, d'après la discussion ci-dessus, il existe 3 types d'options disponibles pour une petite entreprise ou une startup pour emprunter des prêts sous l'égide des trois catégories de prêts, le premier et le plus important est le programme de prêts gouvernementaux pour les petites entreprises, le second est le Small Business prêt et le troisième est le prêt MPME. Maintenant, cela dépend du type d'entreprise et de l'éligibilité de l'emprunteur pour décider à partir de laquelle des trois régimes il sollicitera le prêt commercial.