5 razones para elegir un plan de préstamos gubernamentales para empresas en lugar de un préstamo privado

Los préstamos comerciales a menudo son tomados por pequeñas empresas o empresas emergentes para estrategias y propósitos comerciales. Siempre hay una opción de dos tipos de sectores de los que una persona puede pedir préstamos para su negocio, ya sea una pequeña empresa o una empresa nueva.

• Esquemas o sectores de préstamos gubernamentales (bancos)
• Sector privado (bancos)

Los esquemas de préstamos del gobierno para empresas o sectores son las mejores opciones para obtener un préstamo para sus empresas sobre el sector privado debido a las 5 razones principales que se detallan a continuación:

• Los cargos de procesamiento son bajos en los préstamos en los bancos gubernamentales

Los cargos de procesamiento son bajos en los préstamos en los bancos gubernamentales. Al igual que cualquier banco autorizado por el Gobierno, cobra una tarifa de procesamiento de préstamos comerciales del 0,30 por ciento en préstamos de hasta 25-30 lakhs de rupias (aproximadamente). Por otro lado, si su préstamo comercial está entre Rs 30 y Rs 70 lakhs, la cantidad que se cobrará es algo entre Rs.6000 y Rs.8000.

• Las tasas de interés son bajas

Las tasas de interés son más bajas en el caso de los esquemas de préstamos gubernamentales para empresas o bancos que en el sector privado (bancos). Por lo tanto, se vuelve fácil para una persona pagar el préstamo comercial sin problemas debido a las bajas tasas de interés.

• Aprobación rápida de préstamos comerciales

El préstamo comercial que solicita obtiene una aprobación rápida y rápida y el procesamiento del préstamo también es rápido en el caso del esquema de préstamos del Gobierno. Entonces puede decir que bajo los esquemas gubernamentales o bancos, el proceso de aprobación del préstamo es rápido.

• Restricciones al prepago

En algunos casos, los bancos gubernamentales no cobran ningún tipo de cargo por pago anticipado, por lo que se puede decir que cuando toma préstamos comerciales de planes gubernamentales o bancos, no tiene que preocuparse por nada.

• Adelanto tecnológico

En este mundo moderno, las tecnologías avanzan día a día y muchos bancos gubernamentales brindan procesos de préstamos digitales para préstamos comerciales. Hay muchos bancos gubernamentales que están siguiendo el procedimiento tecnológico para diferentes tipos de préstamos comerciales con tecnologías avanzadas.

Los otros aspectos importantes con respecto a los esquemas de préstamos gubernamentales para empresas

Tipos

Esquema de préstamos de la Agencia de Desarrollo y Refinanciamiento de Micro Unidades

Este esquema de préstamos fue establecido por el gobierno actual para financiar a las pequeñas empresas y nuevas empresas sin fondos que reciben préstamos a una tasa de interés baja en forma de créditos de bajo costo. Este esquema de préstamos es financiado por el gobierno y los bancos privados, las sociedades cooperativas, los bancos rurales, los bancos pequeños y los bancos comerciales registrados. Las MIPYME que operan en los sectores de comercio, manufactura y servicios son elegibles para este esquema.

La cantidad que se puede acreditar a las pequeñas empresas bajo este esquema es-

• Préstamos Sishu- 50,000/-
• Préstamos Tarun- 10,00,000/-
• Préstamos Kishor- 5,00,000/-

Fondo de Garantía de Crédito Programa de Préstamos Comerciales del Gobierno

El Fideicomiso del Fondo de Garantía de Crédito para la Micro y Pequeña Empresa tiene casi 18 años de funcionamiento y viene facilitando a cualquier MIPYME. Cualquier banco comercial y un banco rural pueden ser parte de este esquema al identificarse como una autoridad líder. La agencia o esquema sancionó los préstamos a cualquier micro y pequeña empresa en función de sus criterios de elegibilidad.

La cantidad que se puede acreditar bajo este esquema-

• Hasta 10,00,000/-

Subsidio a la Corporación Nacional de Pequeñas Industrias

Cualquier negocio que califique como MIPYME es elegible para este esquema de préstamos comerciales del gobierno si tiene cualquiera de las dos cosas EM Parte II o UAM.

Esquema de subsidio de capital de enlace de crédito

Este esquema sancionó préstamos para la actualización de tecnologías. Puede tomar este préstamo para mejorar su equipo y tecnología. Los diferentes tipos de empresas registradas, incluidas las empresas de propiedad única, las sociedades colectivas y las sociedades anónimas privadas y públicas, son elegibles para este esquema.

La cantidad bajo este esquema puede variar hasta 15 lakhs.

Préstamo para pequeñas empresas

Ventajas

• Aprobación rápida del préstamo.
• La documentación es menor
• No se requiere garantía si busca un préstamo comercial sin garantía

Criterio de elegibilidad

• El prestatario debe ser autónomo.
• Debe haber alcanzado la edad de 21 años.
• El límite máximo de edad es de 65 años.
• El volumen de negocios del prestatario debe ser 10,00,000 por año
• El prestatario debe estar administrando el negocio durante al menos 3 años y debe poseer 5 años de experiencia comercial.

Procedimiento

• Consulta los criterios de elegibilidad
• Envíe los documentos requeridos y la solicitud
• Espera la aprobación

El prestatario debe cumplir los criterios mencionados anteriormente para obtener el préstamo para pequeñas empresas. En el caso de un préstamo de pequeña empresa, los documentos son menos y el tiempo para aprobar el préstamo también es corto. Cualquier persona que opte por un préstamo comercial rápido y sin complicaciones puede buscar un préstamo comercial pequeño.

Préstamo MIPYME

Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) requieren financiamiento para comenzar y expandirse. Para dar financiamiento a las MIPYMES, el gobierno indio ha tomado varias iniciativas y ha creado numerosos programas. Las MIPYMES brindan un aporte vital al desarrollo económico de nuestro país. El acceso al financiamiento es uno de los componentes más importantes de las MIPYMES. Las MIPYMES necesitan préstamos o dinero para iniciar una empresa o expandir una existente.

El gobierno indio ha ideado una serie de programas de préstamos para otorgar crédito a las MIPYME, y la industria bancaria y las empresas financieras también les otorgan préstamos.

Monto

Los préstamos MIPYME se otorgan a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYME) para el desarrollo de empresas existentes o la puesta en marcha de nuevas empresas. Los préstamos MIPYME tienen tasas de interés que comienzan en 7.65% anual. El monto del préstamo aprobado podría ser tan pequeño como Rs.50,000 y tan alto como unos pocos millones de rupias. El período de devolución del préstamo MIPYME puede ser de hasta 15 años, según el monto del préstamo MIPYME aprobado.

Criterio de elegibilidad

• Tipos de negocio : sector de servicios y sector manufacturero
• Tamaño de la empresa (sector manufacturero): Micro (menos de 25 lakhs), Pequeña (menos de 5 millones de rupias), Mediana (menos de 10 millones de rupias)
• Tamaño de la empresa (sector de servicios): Micro (menos de 10 lakhs), Pequeña (menos de 2 millones de rupias), Mediana (menos de 5 millones de rupias)

Documentos requeridos

• Prueba de identidad
• Prueba de residencia
• Comprobante de domicilio comercial
• Prueba de ingreso
• Registros de impuestos
• Prueba de valores ofrecidos
• Otros documentos

Conclusión

Por lo tanto, a partir de la discusión anterior, hay 3 tipos de opciones disponibles para que una pequeña empresa o una empresa nueva tomen préstamos bajo el paraguas de las tres categorías de préstamos, la primera y más importante es el Programa de Préstamos del Gobierno para Pequeñas Empresas, la segunda es la Pequeña Empresa. Préstamo y el tercero es el Préstamo MIPYME. Ahora depende del tipo de negocio y la elegibilidad del prestatario para decidir de cuál de los tres esquemas solicitará el préstamo comercial.