5 razões para escolher um esquema de empréstimo do governo para empresas em vez de um empréstimo privado

Publicados: 2022-04-03

Empréstimos comerciais são frequentemente tomados por pequenas startups ou empresas para estratégias e propósitos de negócios. Há sempre uma opção de dois tipos de setores nos quais um indivíduo pode tomar empréstimos para seus negócios, seja uma pequena empresa ou uma startup,

  • Esquemas ou setores de empréstimos governamentais (bancos)
  • Setor privado (bancos)

Os esquemas de empréstimo do governo para empresas ou setores são as melhores opções para obter um empréstimo para suas empresas do que o setor privado, devido às 5 principais razões detalhadas abaixo:

  • As taxas de processamento são baixas nos empréstimos nos bancos do governo

As taxas de processamento são baixas em empréstimos nos bancos governamentais. Como qualquer banco autorizado pelo governo, está cobrando uma taxa de processamento de empréstimos comerciais de 0,30% em empréstimos de até Rs 25-30 lakhs (aproximadamente). Por outro lado, se o seu empréstimo comercial está entre Rs 30 a Rs 70 lakhs, o valor a ser cobrado é algo entre Rs.6000 a Rs.8000.

  • As taxas de juros são baixas

As taxas de juros são mais baixas no caso de esquemas de empréstimos governamentais para empresas ou bancos do que no setor privado (bancos). Portanto, torna-se fácil para uma pessoa pagar o empréstimo comercial sem problemas por causa das baixas taxas de juros.

  • Aprovação rápida de empréstimos comerciais

O empréstimo comercial que você solicita obtém uma aprovação rápida e rápida e o processamento do empréstimo também é rápido no caso do esquema de empréstimo do governo. Então você pode dizer que sob os regimes do governo ou bancos o processo de aprovação de empréstimos é rápido.

  • Restrições ao pré-pagamento

Em alguns casos, os bancos do governo não cobram nenhum tipo de taxa de pré-pagamento, portanto, quando você toma empréstimos comerciais de esquemas ou bancos do governo, não precisa se preocupar com nada.

  • Avanço tecnológico

Neste mundo moderno, as tecnologias estão avançando dia a dia e muitos bancos governamentais estão fornecendo processos de empréstimo digital para empréstimos comerciais. Existem muitos bancos governamentais que estão seguindo o procedimento tecnológico para diferentes tipos de empréstimos comerciais com tecnologias avançadas.

Os Outros Aspectos Importantes Sobre Esquemas de Empréstimos do Governo para Empresas

Tipos

Esquema de empréstimo da Agência de Desenvolvimento e Refinanciamento de Micro Unidades

Este esquema de empréstimo foi estabelecido pelo atual governo para financiar as pequenas empresas e startups não financiadas e pequenas empresas recebem empréstimos a uma taxa de juros baixa na forma de créditos de baixo custo. Este esquema de empréstimo é financiado pelo governo e bancos privados, sociedades cooperativas, bancos rurais, pequenos bancos e bancos comerciais regulares. As MPME que atuam nos setores de comércio, manufatura e serviços são elegíveis para este regime.

O montante que pode ser creditado às pequenas empresas ao abrigo deste regime é-

  • Empréstimos Sishu - 50.000/-
  • Empréstimos Tarun - 10.00.000/-
  • Empréstimos Kishor - 5.00.000/-

Fundo de Garantia de Crédito Esquema de Empréstimo Empresarial do Governo

O Fundo Fiduciário de Garantia de Crédito para Micro e Pequenas Empresas funciona há quase 18 anos e tem facilitado qualquer MPME. Qualquer banco comercial e um banco rural podem fazer parte deste esquema ao se tornarem uma autoridade líder. A agência ou esquema sancionou empréstimos a quaisquer micro e pequenas empresas com base em seus critérios de elegibilidade.

O montante que pode ser creditado ao abrigo deste regime-

  • Até 10.00.000/-

Subsídio de Corporação Nacional de Pequenas Indústrias

Qualquer empresa qualificada como MPME é elegível para este esquema de empréstimo comercial do governo se tiver qualquer uma das duas coisas EM Parte II ou UAM.

Esquema de Subsídio de Capital de Ligação de Crédito

Este esquema sancionou empréstimos para a atualização de tecnologias. Você pode tomar este empréstimo para aprimorar seus equipamentos e tecnologia. Diferentes tipos de empresas registradas, incluindo empresas individuais, empresas de parceria e sociedades anônimas e privadas são elegíveis para este esquema.

A quantidade sob este regime pode variar até 15lakhs.

Empréstimo para Pequenas Empresas

Vantagens

  • Aprovação rápida do empréstimo
  • A documentação é menor
  • Nenhuma garantia é necessária se estiver procurando um empréstimo comercial sem garantia

Critérios de elegibilidade

  • O mutuário deve ser autônomo
  • Deve ter completado 21 anos
  • O limite máximo de idade é de 65 anos
  • O volume de negócios do mutuário deve ser de 10.00.000 por ano
  • O mutuário deve estar administrando o negócio há pelo menos 3 anos e deve possuir 5 anos de experiência comercial

Procedimento

  • Confira os critérios de elegibilidade
  • Envie os documentos necessários e inscrição
  • Aguarde a aprovação

Os critérios acima mencionados devem ser cumpridos pelo mutuário para obter o empréstimo para pequenas empresas. No caso de um empréstimo para pequenas empresas, os documentos são menores e o tempo para aprovação do empréstimo também é curto. Qualquer pessoa que esteja optando por um empréstimo empresarial rápido e sem complicações pode procurar um empréstimo para pequenas empresas.

Empréstimo para MPME

Micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) precisam de financiamento para iniciar e expandir. Para dar financiamento às MPMEs, o governo indiano tomou várias iniciativas e criou vários programas. As MPMEs fornecem uma contribuição vital para o desenvolvimento econômico do nosso país. O acesso ao financiamento é um dos componentes mais importantes das MPMEs. As MPMEs precisam de empréstimos ou dinheiro para iniciar uma empresa ou expandir uma já existente.

O governo indiano criou vários programas de empréstimos para dar crédito às MPMEs, e o setor bancário e as empresas financeiras também emprestam a elas.

Resultar

Os empréstimos das MPMEs são concedidos às Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs) para o desenvolvimento de empresas existentes ou o início de novos negócios. Os empréstimos para MPME têm taxas de juros que começam em 7,65% ao ano. O montante do empréstimo aprovado pode ser tão baixo quanto Rs.50.000 e tão alto quanto alguns crores. O período de reembolso do empréstimo para MPME pode ser de até 15 anos, dependendo do valor do empréstimo para MPME aprovado.

Critérios de elegibilidade

  • Tipos de negócios - Setor de serviços e setor de manufatura
  • Tamanho da empresa (setor de manufatura) - Micro (menos de 25 lakhs), Pequeno (menos de 5 crores), Médio (menos de 10 crores)
  • Tamanho da empresa (setor de serviços) - Micro (menos de 10 lakhs), Pequeno (menos de 2 crores), Médio (menos de 5 crores)

Documentos necessários

  • Prova de identidade
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de endereço comercial
  • Prova de renda
  • Registros de imposto
  • Prova de títulos oferecidos
  • Outros documentos

Conclusão

Portanto, a partir da discussão acima, existem 3 tipos de opções disponíveis para uma pequena empresa ou startup para obter empréstimos sob o guarda-chuva das três categorias de empréstimos, a primeira e mais importante é o Esquema de Empréstimo do Governo para Pequenas Empresas, a segunda é a Pequena Empresa Empréstimo e terceiro é o Empréstimo para MPME. Agora, depende do tipo de negócio e da elegibilidade do mutuário decidir de qual dos três esquemas ele solicitará o empréstimo comercial.