民間ローンよりも企業向けの政府ローンスキームを選択する5つの理由

公開: 2022-04-03

ビジネスローンは、多くの場合、ビジネス戦略や目的のために小規模の新興企業や企業が利用します。 個人が中小企業または新興企業であるかどうかにかかわらず、個人が自分のビジネスのためにローンを借りることができる2つのタイプのセクターのオプションが常にあります。

  • 政府の融資スキームまたはセクター（銀行）
  • 民間セ​​クター（銀行）

以下に詳述する5つの主な理由により、企業またはセクター向けの政府融資スキームは、民間部門よりも企業向けの融資を受けるためのより良いオプションです。

  • 政府系銀行のローンの処理手数料は安い

公的銀行のローンの処理手数料は安いです。 政府の下で認可された他の銀行と同様に、25〜30ルピー（約）までのローンに対して0.30パーセントのようなビジネスローン処理手数料を請求しています。 一方、ビジネスローンが30ルピーから70ルピーの場合、請求される金額は6000ルピーから8000ルピーの間です。

  • 金利が低い

企業や銀行向けの政府融資制度の場合、民間部門（銀行）よりも金利が低くなります。 そのため、低金利でビジネスローンの返済がスムーズになります。

  • ビジネスローンの迅速な承認

政府のローンスキームの場合、申請するビジネスローンは迅速かつ迅速に承認され、ローンの処理も迅速に行われます。 したがって、政府のスキームや銀行の下では、ローン承認のプロセスは迅速であると言えます。

  • 前払いの制限

場合によっては、政府系銀行はいかなる種類の前払い料金も課さないので、政府系や銀行から事業者ローンを借りるときは、何も緊張する必要はないと言えます。

  • 技術の進歩

この現代の世界では、テクノロジーは日々進歩しており、多くの政府系銀行がビジネスローンのデジタルローンプロセスを提供しています。 高度な技術を備えたさまざまな種類のビジネスローンの技術的手順に従っている多くの政府系銀行があります。

企業向けの政府融資スキームに関するその他の重要な側面

タイプ

マイクロユニット開発および借り換え機関のローンスキーム

このローンスキームは、現在の政府によって資金が提供されていない中小企業やスタートアップに資金を提供するために設立され、低金利のクレジットの形で低金利でローンが提供されます。 この融資スキームは、政府および民間銀行、協同組合、地方銀行、小規模銀行、および予定されている商業銀行によって資金提供されています。 貿易、製造、サービス部門で機能するMSMEは、このスキームの対象となります。

このスキームの下で中小企業に貸方記入できる金額は-

  • Sishuローン-50,000/-
  • タルンローン-10,00,000/-
  • キッシャーローン-5,00,000/-

信用保証基金政府事業ローンスキーム

零細および中小企業のための信用保証基金信託は、ほぼ18年間機能しており、MSMEを促進してきました。 商業銀行と地方銀行は、主導権を握ることでこのスキームの一部になることができます。 代理店またはスキームは、適格基準に基づいて、零細および中小企業への融資を認可しました。

このスキームの下でクレジットできる金額-

  • 最大10,00,000/-

National SmallIndustriesCorporationの補助金

MSMEとして適格な企業は、EM Part-IIまたはUAMの2つのうちのいずれかを持っている場合、この政府のビジネスローンスキームの対象となります。

クレジットリンク資本補助金スキーム

このスキームは、技術のアップグレードのためのローンを認可しました。 あなたはあなたの機器と技術を強化するためにこのローンを借りることができます。 このスキームの対象となるのは、個人事業、パートナーシップ会社、民間および公開有限会社など、さまざまな種類の登録企業です。

このスキームの下での量は15lakhsまで及ぶことができます。

中小企業向けローン

利点

  • ローンの迅速な承認
  • ドキュメントが少ない
  • 無担保ビジネスローンを検索する場合、担保は必要ありません

適格基準

  • 借り手は自営業である必要があります
  • 21歳に達している必要があります
  • 最大年齢制限は65歳です
  • 借り手の売上高は年間10,00,000である必要があります
  • 借り手は少なくとも3年間事業を営んでおり、5年の事業経験を持っている必要があります

手順

  • 資格基準を確認してください
  • 必要な書類と申請書を提出してください
  • 承認を待つ

中小企業向け融資を受けるには、借り手が上記の基準を満たさなければなりません。 中小企業向けローンの場合、書類が少なく、ローンの承認までの時間も短くなります。 迅速で手間のかからないビジネスローンを選択している人は誰でも、中小企業ローンを探すことができます。

MSMEローン

零細、中小企業（MSME）は、開始および拡大するために資金を必要とします。 MSMEに資金を提供するために、インド政府はいくつかのイニシアチブを取り、多数のプログラムを作成しました。 MSMEは、我が国の経済発展に極めて重要な貢献をします。 資金調達へのアクセスは、MSMEの最も重要な要素の1つです。 MSMEは、会社を設立したり、既存の会社を拡大したりするために、ローンやお金が必要です。

インド政府はMSMEに信用を与えるために多くの融資プログラムを考案しており、銀行業界や金融会社もMSMEに融資を行っています。

額

MSMEローンは、既存の企業の発展または新規事業の立ち上げのために、中小企業（MSME）に提供されます。 MSMEローンの金利は年間7.65％からです。 承認された融資額は、Rs.50,000から数クローレまでの額になる可能性があります。 MSMEローンの返済期間は、承認されたMSMEローンの金額に応じて最大15年になる場合があります。

適格基準

  • ビジネスの種類–サービス部門と製造部門
  • 事業規模（製造業）-マイクロ（25万ルピー未満）、小規模（5億ルピー未満）、中規模（10億ルピー未満）
  • 事業規模（サービス部門）-マイクロ（10万ルピー未満）、小規模（2億ルピー未満）、中規模（5億ルピー未満）

必要な書類

  • 身元証明
  • 居住証明
  • ビジネスアドレス証明
  • 収入の証明
  • 税務記録
  • 提供された有価証券の証明
  • その他の文書

結論

したがって、上記の議論から、中小企業またはスタートアップが3つのカテゴリーのローンの傘下でローンを借りるために利用できるオプションには、3種類あります。まず、中小企業向けの政府融資スキーム、2番目は中小企業です。ローンと3番目はMSMEローンです。 現在、事業の種類と借り手の適格性に応じて、3つのスキームのどれから事業ローンを申請するかを決定します。