5 أسباب لاختيار خطة قرض حكومي للشركات على قرض خاص

غالبًا ما يتم الحصول على قروض الأعمال من قبل الشركات الناشئة أو الشركات الصغيرة لاستراتيجيات وأغراض الأعمال. هناك دائمًا خيار من نوعين من القطاعات يمكن للفرد من خلالها اقتراض قروض لأعمالهم سواء كانت شركة صغيرة أو شركة ناشئة ،

• مخططات أو قطاعات القروض الحكومية (البنوك)
• القطاع الخاص (البنوك)

تعد مخططات القروض الحكومية للشركات أو القطاعات أفضل الخيارات للحصول على قرض لشركتك على القطاع الخاص للأسباب الخمسة الرئيسية المفصلة أدناه-

• رسوم المعالجة منخفضة على القروض في البنوك الحكومية

رسوم المعالجة منخفضة على القروض في البنوك الحكومية. مثل أي بنك مصرح له من قبل الحكومة ، فإنه يتقاضى رسوم معالجة قروض تجارية مثل 0.30 في المائة على قروض تصل إلى 25-30 روبية (تقريبًا). من ناحية أخرى ، إذا كان القرض التجاري الخاص بك يتراوح بين 30 روبية و 70 ألف روبية ، فإن المبلغ الذي سيتم تحصيله يكون ما بين 6000 روبية إلى 8000 روبية.

• معدلات الفائدة منخفضة

معدلات الفائدة أقل في حالة مخططات القروض الحكومية للشركات أو البنوك عنها في القطاع الخاص (البنوك). لذلك ، يصبح من السهل على الشخص سداد قرض العمل بسلاسة بسبب معدلات الفائدة المنخفضة.

• الموافقة السريعة على قروض الأعمال

يحصل قرض العمل الذي تتقدم للحصول عليه على موافقة سريعة وسريعة ، كما أن معالجة القرض تكون سريعة أيضًا في حالة مخطط القرض الحكومي. لذلك يمكنك القول أنه في ظل مخططات الحكومة أو البنوك ، فإن عملية الموافقة على القرض تتم بسرعة.

• قيود على الدفع المسبق

في بعض الحالات ، لا تتقاضى البنوك الحكومية أي نوع من رسوم الدفع المسبق ، لذا يمكن القول أنه عندما تحصل على قروض تجارية من المخططات الحكومية أو البنوك ، لا يتعين عليك تحمل أي توتر بشأن أي شيء.

• التقدم التكنولوجي

في هذا العالم الحديث ، تتقدم التقنيات يومًا بعد يوم وتقدم العديد من البنوك الحكومية عمليات القروض الرقمية لقروض الأعمال. هناك العديد من البنوك الحكومية التي تتبع الإجراءات التكنولوجية لأنواع مختلفة من القروض التجارية باستخدام التقنيات المتقدمة.

الجوانب الهامة الأخرى المتعلقة بخطط القروض الحكومية للشركات

أنواع

برنامج قروض وكالة تنمية وإعادة تمويل الوحدات الصغيرة

تم إنشاء مخطط القرض هذا من قبل الحكومة الحالية لتمويل الشركات الصغيرة والشركات الناشئة غير الممولة ويتم تزويدها بقروض بسعر فائدة منخفض في شكل ائتمانات منخفضة التكلفة. يتم تمويل برنامج القروض هذا من قبل الحكومة والبنوك الخاصة والجمعيات التعاونية والبنوك الريفية والبنوك الصغيرة والبنوك التجارية المجدولة. تعمل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في قطاعات التجارة والتصنيع والخدمات مؤهلة لهذا البرنامج.

المبلغ الذي يمكن تقييده للشركات الصغيرة بموجب هذا المخطط هو-

• قروض Sishu- 50،000 / -
• قروض Tarun- 10،00،000 / -
• قروض كيشور - 5،00،000 / -

صندوق ضمان الائتمان برنامج قرض الأعمال الحكومية

يعمل صندوق ضمان الائتمان للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر منذ ما يقرب من 18 عامًا ويقوم بتسهيل أي مشاريع متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. يمكن لأي بنك تجاري وبنك ريفي أن يكونا جزءًا من هذا المخطط من خلال إثبات أنفسهم كسلطة رائدة. وافقت الوكالة أو المخطط على منح قروض لأي مؤسسة متناهية الصغر وصغيرة بناءً على معايير الأهلية الخاصة بها.

المبلغ الذي يمكن قيده بموجب هذا النظام-

• ما يصل إلى 10،00،000 / -

دعم المؤسسة الوطنية للصناعات الصغيرة

أي نشاط تجاري مؤهل باعتباره مشروعًا تجاريًا صغيرًا ومتوسطًا هو مؤهل للحصول على خطة قروض الأعمال الحكومية هذه إذا كان يحتوي على أي من الأمرين EM Part-II أو UAM.

نظام دعم رأس المال من رابط الائتمان

أقر هذا المخطط قروضًا لرفع مستوى التقنيات. يمكنك الحصول على هذا القرض لتحسين المعدات والتكنولوجيا الخاصة بك. أنواع مختلفة من الشركات المسجلة بما في ذلك شركة ذات ملكية فردية وشركات شراكة وشركات محدودة خاصة وعامة مؤهلة لهذا النظام.

يمكن أن يصل المبلغ بموجب هذا المخطط إلى 15 ألفًا.

قرض الأعمال الصغيرة

مزايا

• سرعة الموافقة على القرض
• التوثيق أقل
• لا توجد ضمانات مطلوبة إذا كنت تبحث عن قرض تجاري غير مضمون

معايير الأهلية

• يجب أن يكون المقترض يعمل لحسابه الخاص
• يجب أن يكون قد بلغ من العمر 21 عامًا
• الحد الأقصى للسن هو 65 عامًا
• يجب أن يكون حجم مبيعات المقترض 10،00،000 في السنة
• يجب أن يدير المقترض الشركة لمدة 3 سنوات على الأقل ويجب أن يمتلك 5 سنوات من الخبرة العملية

إجراء

• تحقق من معايير الأهلية
• قم بإرسال المستندات المطلوبة والطلب
• انتظر الموافقة

يجب استيفاء المعايير المذكورة أعلاه من قبل المقترض للحصول على قرض الأعمال الصغيرة. في حالة قرض الأعمال الصغيرة ، تكون المستندات أقل ويكون وقت الموافقة على القرض قصيرًا أيضًا. يمكن لأي شخص يختار الحصول على قرض أعمال سريع وخالي من المتاعب أن يبحث عن قرض أعمال صغير.

قرض MSME

تتطلب الأعمال التجارية متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSMEs) تمويلًا للبدء والتوسع. لتقديم التمويل للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ، اتخذت الحكومة الهندية العديد من المبادرات وأنشأت العديد من البرامج. تقدم الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة مساهمة حيوية في التنمية الاقتصادية لبلدنا. يعد الوصول إلى التمويل أحد أهم مكونات المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. تحتاج المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة إلى قروض أو أموال لبدء شركة أو توسيع شركة قائمة.

ابتكرت الحكومة الهندية عددًا من برامج الإقراض لمنح الائتمان للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ، كما تقرضها الصناعة المصرفية والشركات المالية.

مقدار

يتم تقديم قروض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة إلى المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSMEs) لتطوير الشركات القائمة أو بدء أعمال تجارية جديدة. تبدأ أسعار الفائدة على قروض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من 7.65٪ سنويًا. قد يكون مبلغ القرض المعتمد أقل من 50.000 روبية وقد يصل إلى بضعة كرور روبية. قد تصل فترة سداد قرض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة إلى 15 عامًا اعتمادًا على مبلغ قرض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة المعتمد.

معايير الأهلية

• أنواع الأعمال - قطاع الخدمات وقطاع التصنيع
• حجم الأعمال (قطاع التصنيع) - متناهي الصغر (أقل من 25 ألفًا) ، صغير (أقل من 5 كرور) ، متوسط ​​(أقل من 10 كرور)
• حجم الأعمال (قطاع الخدمات) - متناهي الصغر (أقل من 10 كهس) ، صغير (أقل من 2 كرور) ، متوسط ​​(أقل من 5 كرور)

المستندات المطلوبة

• إثبات الهوية
• إثبات الإقامة
• إثبات عنوان العمل
• إثبات الدخل
• سجلات الضرائب
• إثبات الأوراق المالية المعروضة
• وثائق أخرى

خاتمة

لذلك ، من المناقشة أعلاه ، هناك 3 أنواع من الخيارات المتاحة للشركات الصغيرة أو الشركات الناشئة لاقتراض القروض تحت مظلة الفئات الثلاث للقروض ، الأول والأهم هو مخطط القرض الحكومي للأعمال الصغيرة ، والثاني هو الأعمال الصغيرة القرض والثالث هو قرض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. يعتمد الأمر الآن على نوع العمل التجاري وأهلية المقترض ليقرر من بين المخططات الثلاثة أنه سيقدم طلبًا للحصول على قرض العمل.