Что такое управление денежными средствами?

В традиционной китайской мысли концепция ци (жизненной силы) очень популярна. Почти две с половиной тысячи лет назад философ Чжуанцзы писал:

Человеческие существа рождаются благодаря накоплению ци . Когда оно накапливается, появляется жизнь. Когда оно рассеивается, наступает смерть…

В бизнесе денежный поток во многом похож на ци . А их растрата из-за плохого управления денежными средствами может оказать существенное – или даже фатальное – влияние на финансовое состояние компании.

Понимание того, что делает управление денежными средствами важным и как его улучшить, может помочь вам оживить свой бизнес.

Что такое управление денежными средствами?

Термин «управление денежными средствами» относится к процессу оптимизации сбора и управления каналами денежных потоков. Это важно как для частных лиц, так и для компаний.

Процесс надлежащего управления денежными средствами также гарантирует, что у компании или частного лица будет достаточно свободных денежных средств для выполнения своих финансовых обязательств и достижения финансовых целей.

Он включает в себя набор стратегий и методов управления денежными средствами, единственной целью которых является эффективное управление притоками и оттоками денежных средств.

Управление денежными средствами и управление казначейством

Ключевое различие между управлением денежными средствами и управлением казначейством заключается в том, что первое фокусируется на краткосрочных целях движения денежных средств, тогда как второе фокусируется на максимизации долгосрочной прибыльности.

Четыре А управления денежными средствами

Четыре А управления денежными средствами представляют собой структурированную структуру, которая вращается вокруг четырех ключевых шагов в эффективном управлении денежными средствами.

Они предназначены для того, чтобы помочь организации выполнять свои обязанности по управлению денежными средствами. Сюда входит финансовая стабильность и способность принимать упреждающие финансовые решения в зависимости от своего денежного положения.

Вот разбивка каждого из четырех А:

1. Бухгалтерский учет

Настоящий бухгалтерский учет является основой управления денежными средствами. Это предполагает точное отслеживание всех притоков и оттоков денежных средств, ведение четкого учета финансовых транзакций и обеспечение актуальности и точности всей финансовой информации.

Важным компонентом бухгалтерского учета является отчет о движении денежных средств. В нем суммируются суммы входящих и исходящих денежных средств и их эквивалентов.

2. Анализ

После того как финансовые данные должным образом учтены, следующим шагом является анализ. Это позволяет компании получить жизненно важную информацию об управлении денежными потоками. Они могут включать закономерности, тенденции и потенциальные области для улучшения.

Анализ помогает определить периоды положительного или отрицательного денежного потока и позволяет принимать обоснованные решения.

3. Распределение

На основе анализа распределение денежных средств предполагает определение того, как средства будут распределены по различным целям. Они могут включать такие области, как операционные расходы, выплаты по долгам, инвестиции и другие финансовые цели.

Эффективное распределение денежных средств гарантирует оптимальное использование ресурсов и отсутствие свободных денежных средств в бизнесе.

4. Регулировка

Управление денежными средствами — это итеративный процесс: бизнес-менеджерам необходимо вносить коррективы по мере изменения обстоятельств. Это включает в себя адаптацию к изменениям в денежных потоках, рыночных условиях и неожиданным событиям.

Регулярный пересмотр и корректировка плана управления денежными средствами помогает поддерживать его эффективность.

Преимущества управления денежными средствами

Хорошее управление денежными средствами имеет ряд ключевых преимуществ. Все они способствуют успеху бизнеса.

1. Управление ликвидностью

Это упреждающий процесс обеспечения того, чтобы у бизнеса было достаточно денежных средств для погашения краткосрочных обязательств. К ним относятся такие области, как расчет заработной платы, арендная плата и выплаты долгов, а также обязательства по оплате, такие как кредиторская задолженность (A/P).

Управление ликвидностью помогает избежать потенциальных финансовых кризисов и поддерживать баланс денежных средств. Это гарантирует бесперебойную работу предприятий.

Это важнейший компонент финансовых показателей, который напрямую влияет на оборотный капитал – деньги, доступные для погашения краткосрочных обязательств.

2. Оптимизированное использование денежных средств

В контексте управления денежными средствами оптимизированное использование денежных средств означает оптимальное стратегическое распределение и управление доступными денежными ресурсами.

Например, компания может эффективно инвестировать излишки денежных средств либо в возможности роста, либо в сберегательный счет. Это гарантирует, что деньги не сидят без дела на банковских счетах и ​​что избыток денежных средств способствует росту бизнеса.

Таким образом, это позволяет предприятиям эффективно инвестировать излишки денежных средств либо в возможности роста, либо в процентные счета.

Ключевым моментом для бизнес-менеджеров является поиск правильного баланса между поддержанием достаточной ликвидности и использованием избыточных денежных средств таким образом, чтобы это соответствовало конкретным целям и толерантности к риску.

3. Снижение стоимости заимствований

Снижение стоимости заимствований за счет эффективного управления денежными средствами может снизить процентные расходы, улучшить финансовое состояние и сохранить кредитные рейтинги.

Это также обеспечивает предприятиям повышенную гибкость, контроль и прибыльность. Это связано с тем, что это высвобождает денежные средства для инвестиций, что позволяет избежать бремени обслуживания долга и минимизировать финансовый риск.

В конечном итоге, эффективно управляя денежными потоками, предприятия могут сократить свои заимствования. Это приводит к снижению процентных расходов, увеличению прибыльности и возможности договариваться о более выгодных условиях благодаря более сильному финансовому положению.

4. Снижение рисков

Снижение рисков при управлении денежными средствами дает несколько важных преимуществ, таких как:

• Поддержание финансовой стабильности в условиях неопределенности
• Обеспечение ликвидности по краткосрочным обязательствам
• Сокращение операционных сбоев.

Это также снижает стоимость заимствований, сохраняет кредитные рейтинги и улучшает процесс принятия инвестиционных решений за счет минимизации потенциальных потерь.

В более широком смысле эффективные методы управления денежными средствами могут помочь предприятиям предвидеть потенциальную нехватку денежных средств и принимать превентивные меры. Это, в свою очередь, еще больше снижает риски, связанные с спадом на рынке, просроченной дебиторской задолженностью или непредвиденными расходами.

5. Информированное принятие решений

Информированное принятие решений в управлении денежными средствами дает преимущества, в том числе оптимизированное распределение денежных потоков, эффективное управление ликвидностью, упреждающее снижение рисков и стратегический инвестиционный выбор.

Это приводит к снижению затрат за счет выявления неэффективности и поддержки роста бизнеса за счет ключевых инвестиционных возможностей.

Регулярный анализ и прогнозирование денежных потоков позволяют получить важную финансовую информацию. Это, в свою очередь, позволяет предприятиям принимать обоснованные стратегические решения по вопросам:

• Расширения
• Приобретения
• Капитальные затраты

В конечном счете, осознанные решения обеспечивают финансовую стабильность, адаптируемость и долгосрочный успех в бизнесе.

Пример управления денежными средствами – предсказуемый денежный поток

Успешная торговая площадка B2C хотела построить торговую площадку B2B .

Это онлайн-платформа, которая объединяет грузоотправителей больших и громоздких предметов (таких как 18-футовый 700-фунтовый садовый гном!) и перевозчиков повышенной проходимости. Таким образом, компания знала, что ее процесс закупок в B2B должен превзойти ожидания .

Однако существующее платежное решение принимает только кредитные карты. Это ограничивало количество B2B-покупателей, которых он хотел привлечь.

В рамках своей стратегии платежей на рынке B2B они хотели предложить чистые условия в реальном времени и BNPL, специфичные для B2B . Кроме того, им нужно было включить динамическое ценообразование в процесс оформления заказа, поскольку это было ключевой частью процесса продаж.

Они выбрали платежное решение на рынке B2B. К ним относятся удобство оформления заказов, решения для мгновенного торгового кредитования, предсказуемый денежный поток и масштабируемость для будущего роста.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание?

Услуги по управлению денежными средствами охватывают ряд финансовых предложений, предоставляемых банками, финансовыми учреждениями и специализированными поставщиками. Они помогают предприятиям эффективно управлять своими денежными потоками и ликвидностью.

Некоторые примеры услуг по управлению денежными средствами включают в себя:

1. Услуги Автоматизированной клиринговой палаты (ACH): Эти услуги позволяют осуществлять электронные переводы денежных средств, осуществлять прямые депозиты, оплату счетов и эффективные бизнес-операции.
2. Решения по предотвращению мошенничества. Для защиты от мошеннических действий и угроз кибербезопасности используются передовые инструменты и стратегии.
3. Прогнозирование ликвидности: использование исторических данных и финансового анализа для прогнозирования будущих денежных потоков, что помогает в принятии решений и планировании.
4. Управление международными денежными средствами: управление денежными потоками в разных странах и валютах, включая услуги по обмену валюты и трансграничные платежи.
5. Услуги по управлению казначейством: комплексные решения для управления финансовыми активами, ликвидностью и рисками, часто используемые более крупными корпорациями.
6. Консалтинговые и консультативные услуги: предоставление экспертных рекомендаций по стратегиям управления денежными средствами, помощь предприятиям в оптимизации процессов и принятии обоснованных решений.
7. Анализ денежных потоков: анализ моделей и тенденций денежных потоков для получения информации о движении денежных средств и улучшения процесса принятия финансовых решений.

Расчетно-кассовое обслуживание TreviPay

Используйте TreviPay для оптимизации расчетно-кассового обслуживания. Мы автоматизируем дебиторскую задолженность и позволяем предприятиям B2B и малому и среднему бизнесу предлагать клиентам гибкие фирменные кредитные линии без необходимости привлечения критически важного оборотного капитала.

Вы получите платеж от TreviPay всего за 48 часов, что позволит вам лучше управлять денежными потоками и сократить количество дней непогашенных продаж (DSO) .

Например, вместо того, чтобы дебиторская задолженность (A/R) ожидала получения по счетам, вы можете выбрать сроки погашения дебиторской задолженности: 2, 7, 14 или 30 дней, и значительно увеличить денежный поток, одновременно снижая оборачиваемость дебиторской задолженности .

Более того, комиссия за транзакцию TreviPay на 30 % ниже, чем по кредитным картам.

Заключение

Управление денежными средствами – это оптимизация денежных потоков. Эффективные методы управления денежными средствами способствуют улучшению финансового состояния, снижению стоимости заимствований и расширению возможностей для роста и инвестиций.

Эта практика отличается от управления казначейством тем, что фокусируется на краткосрочных денежных потоках, а не на долгосрочной прибыльности.

Система четырех А — учет, анализ, распределение и корректировка — определяет эффективное управление денежными средствами. Преимущества включают управление ликвидностью, оптимизированное использование денежных средств, снижение стоимости заимствований, снижение рисков и принятие обоснованных решений.

Услуги по управлению денежными средствами, предоставляемые финансовыми учреждениями, варьируются от электронных переводов средств до прогнозирования ликвидности и предотвращения мошенничества.

Такие компании, как TreviPay, предлагают автоматизированные решения для оптимизации денежных потоков и сокращения оборачиваемости дебиторской задолженности при более низких комиссиях за транзакции по сравнению с кредитными картами.