Ce este gestionarea numerarului?

În gândirea tradițională chineză, conceptul de qi (o forță vitală a vieții) este foarte popular. Acum aproape două mii și jumătate de ani, filosoful Zhuangzi a scris:

Ființele umane se nasc din cauza acumulării de qi . Când se acumulează, există viață. Când se risipește, apare moartea...

În afaceri, fluxul de numerar seamănă mult cu qi . Și disiparea acesteia cu o gestionare slabă a numerarului poate avea un impact semnificativ – sau chiar fatal – asupra sănătății financiare a unei companii.

Înțelegerea a ceea ce face ca managementul numerarului să fie important și cum să o îmbunătățiți vă poate ajuta să vă revitalizați afacerea.

Ce este gestionarea numerarului?

Termenul de management al numerarului se referă la procesul de optimizare a colectării și gestionării canalelor fluxului de numerar. Este important atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii.

Procesul de gestionare adecvată a numerarului asigură, de asemenea, că există suficientă numerar disponibil pentru o companie sau o persoană pentru a-și îndeplini obligațiile financiare și pentru a atinge obiectivele financiare.

Acesta implică un set de strategii și practici de gestionare a numerarului cu scopul unic de a gestiona eficient intrările și ieșirile de numerar.

Gestionarea numerarului vs managementul trezoreriei

Diferența cheie dintre gestionarea numerarului și managementul trezoreriei este că primul se concentrează pe obiectivele fluxului de numerar pe termen scurt, în timp ce cel de-al doilea se concentrează pe maximizarea profitabilității pe termen lung.

Cele patru A ale gestionării numerarului

Cele patru A ale gestionării numerarului sunt un cadru structurat care se învârte în jurul a patru pași cheie în gestionarea eficientă a numerarului.

Acestea sunt concepute pentru a ajuta o organizație să-și mențină responsabilitățile de gestionare a numerarului. Aceasta include stabilitatea financiară și capacitatea de a lua decizii financiare proactive în funcție de poziția sa de numerar.

Iată o defalcare a fiecăruia dintre cei patru A:

1. Contabilitate

Contabilitatea solidă este piatra de temelie a gestionării numerarului. Aceasta implică urmărirea cu acuratețe a tuturor intrărilor și ieșirilor de numerar, menținerea înregistrărilor clare ale tranzacțiilor financiare și asigurarea faptului că toate informațiile financiare sunt actualizate și exacte.

O componentă importantă a contabilității este situația fluxurilor de numerar. Acesta rezumă suma de numerar și echivalente de numerar primite și ieșite.

2. Analiza

Odată ce datele financiare sunt contabilizate corect, următorul pas este analiza. Acest lucru permite unei companii să obțină informații esențiale despre gestionarea fluxului de numerar. Acestea ar putea include modele, tendințe și zone potențiale de îmbunătățire.

Analiza ajută la identificarea perioadelor de flux de numerar pozitiv sau de flux de numerar negativ și permite luarea deciziilor în cunoștință de cauză.

3. Alocarea

Pe baza analizei, alocarea numerarului implică determinarea modului în care fondurile vor fi distribuite în diverse scopuri. Acestea pot include domenii precum cheltuielile operaționale, plățile datoriilor, investițiile și alte obiective financiare.

Alocarea efectivă a numerarului asigură că resursele sunt utilizate în mod optim și că nu există numerar inactiv în cadrul afacerii.

4. Ajustare

Gestionarea numerarului este un proces iterativ – managerii de afaceri trebuie să facă ajustări pe măsură ce circumstanțele se schimbă. Aceasta include adaptarea la schimbările fluxurilor de numerar, condițiile pieței și evenimentele neașteptate.

Revizuirea și ajustarea regulată a unui plan de gestionare a numerarului ajută la menținerea eficacității acestuia.

Beneficiile managementului numerarului

Există o serie de beneficii cheie pentru o bună gestionare a numerarului. Toate contribuie la succesul unei afaceri.

1. Managementul lichiditatii

Acesta este procesul proactiv de a ne asigura că o afacere are suficienti numerar la îndemână pentru a îndeplini obligațiile pe termen scurt. Acestea includ domenii precum salarizarea, chiria și plățile datoriilor, precum și obligațiile de plată, cum ar fi conturile de plătit (A/P).

Gestionarea lichidității ajută la evitarea potențialelor crize financiare și menține soldurile de numerar. Acest lucru asigură că întreprinderile pot funcționa fără întrerupere.

Este o componentă critică a performanței financiare și are un impact direct asupra capitalului de lucru - banii disponibili pentru a îndeplini obligațiile pe termen scurt.

2. Utilizarea optimizată a numerarului

În contextul gestionării numerarului, utilizarea optimizată a numerarului se referă la alocarea strategică și gestionarea optimă a resurselor de numerar disponibile.

De exemplu, o companie poate investi efectiv excedent de numerar, fie în oportunități de creștere, fie într-un cont de economii. Acest lucru asigură că banii nu stau inactiv în conturile bancare și că numerarul în exces contribuie la creșterea afacerii.

Prin urmare, permite companiilor să investească în mod eficient surplusul de numerar, fie în oportunități de creștere, fie în conturi purtătoare de dobândă.

Cheia este ca managerii de afaceri să găsească echilibrul potrivit între menținerea unei lichidități suficiente și punerea în exces a numerarului într-un mod care să se alinieze cu obiectivele specifice și toleranța la risc.

3. Costuri reduse de îndatorare

Reducerea costurilor de împrumut printr-un management eficient al numerarului poate reduce cheltuielile cu dobânzile, poate îmbunătăți sănătatea financiară și poate păstra ratingurile de credit.

De asemenea, oferă afacerilor flexibilitate, control și profitabilitate sporite. Acest lucru se datorează faptului că eliberează numerar pentru investiții, ceea ce evită povara serviciului datoriei și minimizează riscul financiar.

În cele din urmă, prin gestionarea eficientă a fluxurilor de numerar, companiile își pot reduce împrumuturile. Acest lucru are ca rezultat cheltuieli mai mici cu dobânzile, profitabilitate crescută și capacitatea de a negocia condiții mai bune datorită faptului că se află într-o poziție financiară mai puternică.

4. Reducerea riscurilor

Reducerea riscurilor în gestionarea numerarului oferă mai multe beneficii esențiale, cum ar fi:

• Menținerea stabilității financiare prin incertitudine
• Asigurarea lichidității pentru obligațiile pe termen scurt
• Reducerea întreruperilor operaționale.

De asemenea, reduce costurile îndatorării, păstrează ratingurile de credit și îmbunătățește procesul decizional de investiții prin reducerea la minimum a pierderilor potențiale.

Practicile eficiente de gestionare a numerarului pot ajuta companiile să prevadă potențiale deficite de numerar și să ia măsuri preventive. Aceasta, la rândul său, reduce și mai mult riscurile asociate cu scăderile pieței, creanțele întârziate sau cheltuielile neprevăzute.

5. Luare a deciziilor în cunoștință de cauză

Luarea deciziilor informate în gestionarea numerarului oferă avantaje care includ alocarea optimizată a fluxului de numerar, managementul eficient al lichidității, reducerea proactivă a riscurilor și alegeri strategice de investiții.

Acest lucru duce la reduceri de costuri prin identificarea ineficiențelor și sprijinirea creșterii afacerii prin oportunități cheie de investiții.

Analiza și prognoza regulată a fluxului de numerar oferă perspective financiare esențiale. Acestea, la rândul lor, permit companiilor să ia decizii strategice informate cu privire la aspecte legate de:

• Expansiuni
• Achizitii
• Cheltuieli de capital

În cele din urmă, deciziile în cunoștință de cauză asigură stabilitatea financiară, adaptabilitatea și succesul afacerii pe termen lung.

Exemplu de gestionare a numerarului – flux de numerar previzibil

O piață B2C de succes a dorit să construiască o piață B2B .

Este o platformă online care conectează expeditorii de articole mari și voluminoase (cum ar fi un gnom de grădină de 18 picioare și 700 de lire sterline!) și transportatorii din țară. Deci, știa că călătoria sa de achiziție B2B trebuie să depășească așteptările .

Cu toate acestea, soluția de plată existentă accepta doar carduri de credit. Acest lucru a limitat cumpărătorii B2B pe care dorea să-i atragă.

Ca parte a strategiei lor de plăți pe piața B2B, au vrut să ofere termeni neți în timp real și BNPL specific B2B . În plus, trebuiau să includă prețuri dinamice în fluxul de casă, deoarece aceasta era o parte cheie a procesului lor de vânzare.

Ei au optat pentru o soluție de plăți pe piață B2B. Acestea au inclus o experiență de plată fără probleme, soluții instantanee de credit comercial, flux de numerar previzibil și scalabilitate pentru a gestiona creșterea viitoare.

Ce sunt serviciile de gestionare a numerarului?

Serviciile de gestionare a numerarului acoperă o gamă largă de oferte financiare oferite de bănci, instituții financiare și furnizori specializați. Acestea ajută companiile să își gestioneze eficient fluxul de numerar și lichiditatea.

Câteva exemple de servicii de gestionare a numerarului includ:

1. Servicii Automated Clearing House (ACH): Aceste servicii permit transferurile electronice de fonduri, efectuarea de depozite directe, plăți de facturi și tranzacții comerciale eficiente.
2. Soluții de prevenire a fraudei: instrumentele și strategiile avansate sunt folosite pentru a proteja împotriva activităților frauduloase și a amenințărilor de securitate cibernetică.
3. Prognoza lichidității: Utilizarea datelor istorice și a analizei financiare pentru a prezice viitoarele fluxuri de numerar, ajutând în luarea deciziilor și planificarea.
4. Gestionarea numerarului internațional: gestionarea fluxurilor de numerar din diferite țări și valute, inclusiv servicii de schimb valutar și plăți transfrontaliere.
5. Servicii de management al trezoreriei: soluții cuprinzătoare pentru gestionarea activelor financiare, a lichidității și a riscului, adesea utilizate de corporațiile mai mari.
6. Servicii de consultanță și consiliere: Oferă îndrumări de specialitate cu privire la strategiile de gestionare a numerarului, ajutând companiile să optimizeze procesele și să ia decizii informate.
7. Analiza fluxului de numerar: analiza modelelor și tendințelor fluxului de numerar pentru a obține informații despre mișcarea numerarului și pentru a îmbunătăți procesul decizional financiar.

Serviciile de gestionare a numerarului TreviPay

Utilizați TreviPay pentru a optimiza serviciile de gestionare a numerarului. Automatizăm conturile de încasat și permitem întreprinderilor B2B și IMM-urilor să ofere clienților linii de credit flexibile, de marcă, fără a bloca capitalul de lucru esențial.

Veți primi plata de la TreviPay în cel puțin 48 de ore, ceea ce vă permite să gestionați mai bine fluxul de numerar și să vă reduceți zilele de vânzări restante (DSO) .

De exemplu, mai degrabă decât conturile de încasat (A/R) care așteaptă să încaseze pe facturi, puteți alege perioada de decontare a finanțării creanțelor de la 2, 7, 14 sau 30 de zile și puteți crește dramatic fluxul de numerar, reducând în același timp cifra de afaceri a creanțelor .

În plus, taxele de tranzacție TreviPay sunt cu 30% mai mici decât cardurile de credit.

Concluzie

Managementul numerarului este optimizarea fluxului de numerar. Practicile eficiente de gestionare a numerarului contribuie la îmbunătățirea sănătății financiare, la reducerea costurilor de împrumut și la creșterea oportunităților de creștere și investiții.

Practica se distinge de managementul trezoreriei prin concentrarea mai degrabă pe fluxul de numerar pe termen scurt decât pe profitabilitatea pe termen lung.

Cadrul celor Patru A – Contabilitate, Analiză, Alocare și Ajustare – ghidează gestionarea eficientă a numerarului. Beneficiile includ gestionarea lichidității, utilizarea optimizată a numerarului, costurile reduse ale împrumuturilor, diminuarea riscurilor și luarea deciziilor în cunoștință de cauză.

Serviciile de gestionare a numerarului oferite de instituțiile financiare variază de la transferuri electronice de fonduri la prognoza lichidității și prevenirea fraudei.

Companii precum TreviPay oferă soluții automate pentru a optimiza fluxul de numerar și a reduce cifra de afaceri a creanțelor cu comisioane de tranzacție mai mici în comparație cu cardurile de credit.