什麼是現金管理？

在中國傳統思想中，氣（一種重要的生命力量）的概念非常流行。 近兩半千年前，哲學家莊子寫道：

人類因氣的積聚而誕生。 當它積累起來時，就有生命。 當它消散時，就會死亡……

在商業中，現金流很像“氣” 。 如果現金管理不善而將其消散，可能會對公司的財務健康產生重大甚至致命的影響。

了解現金管理的重要性以及如何改進現金管理可以幫助您重振業務。

什麼是現金管理？

現金管理是指優化現金流渠道的收集和管理的過程。 這對個人和公司都很重要。

適當的現金管理過程還可以確保公司或個人有足夠的可用現金來履行其財務義務並實現財務目標。

它涉及一套現金管理策略和實踐，其唯一目的是有效管理現金流入和流出。

現金管理與資金管理

現金管理和資金管理之間的主要區別在於，前者側重於短期現金流目標，而後者側重於長期盈利能力最大化。

現金管理的四個A

現金管理的四個 A是一個結構化框架，圍繞有效管理現金的四個關鍵步驟。

它們旨在幫助組織維持其現金管理職責。 這包括財務穩定性以及根據現金狀況做出主動財務決策的能力。

以下是四個 A 的詳細說明：

1. 會計

紮實的會計是現金管理的基石。 它涉及準確跟踪所有現金流入和流出，維護清晰的金融交易記錄，並確保所有財務信息都是最新且準確的。

會計的一個重要組成部分是現金流量表。 它總結了現金和現金等價物的進出金額。

2. 分析

一旦正確考慮了財務數據，下一步就是分析。 這使公司能夠獲得現金流管理的重要見解。 這些可能包括模式、趨勢和潛在的改進領域。

分析有助於識別正現金流或負現金流的時期，並可以做出明智的決策。

3. 分配

根據分析，現金分配涉及確定如何在不同用途之間分配資金。 這些可以包括運營費用、債務支付、投資和其他財務目標等領域。

有效分配現金可確保資源得到最佳利用，並且企業內沒有閒置現金。

4、調整

現金管理是一個迭代過程——業務經理需要根據情況變化做出調整。 這包括適應現金流、市場狀況和意外事件的變化。

定期審查和調整現金管理計劃有助於保持其有效性。

現金管理的好處

良好的現金管理有許多關鍵好處。 它們都有助於企業的成功。

1、流動性管理

這是確保企業手頭有足夠現金來履行短期義務的主動過程。 其中包括工資、租金和債務支付等領域，以及應付賬款 (A/P) 等支付義務。

流動性管理有助於避免潛在的財務危機並保持現金餘額。 這確保企業可以不間斷地運營。

它是財務業績的重要組成部分，直接影響營運資本——可用於履行短期債務的資金。

2. 優化現金利用

在現金管理方面，優化現金利用是指對可用現金資源進行優化的戰略配置和管理。

例如，公司可以有效地將剩餘現金投資於增長機會或儲蓄賬戶。 這確保了銀行賬戶中的資金不會閒置，並且多餘的現金有助於業務增長。

因此，它允許企業有效地將剩餘現金投資於增長機會或生息賬戶。

關鍵是企業管理者要在保持充足的流動性和以符合特定目標和風險承受能力的方式投入多餘現金之間找到適當的平衡。

3. 降低借貸成本

通過有效的現金管理降低借貸成本可以降低利息支出、改善財務狀況並維持信用評級。

它還為企業提供了更高的靈活性、控制力和盈利能力。 這是因為它可以釋放現金用於投資，從而避免償債負擔並最大限度地降低財務風險。

最終，通過有效管理現金流，企業可以減少借貸。 這會降低利息支出，提高盈利能力，並由於財務狀況更強勁而能夠談判更好的條款。

4. 風險緩解

現金管理中的風險緩解具有多項重要優勢，例如：

• 通過不確定性保持金融穩定
• 確保短期債務的流動性
• 減少運營中斷。

它還可以降低借貸成本，保持信用評級，並通過最大限度地減少潛在損失來增強投資決策。

更廣泛地有效的現金管理實踐可以幫助企業預見潛在的現金短缺並採取預防措施。 這反過來又進一步降低了與市場低迷、應收賬款延遲或不可預見支出相關的風險。

5. 知情決策

現金管理方面的明智決策具有優勢，包括優化現金流分配、有效的流動性管理、主動緩解風險和戰略投資選擇。

這可以通過識別低效率並通過關鍵投資機會支持業務增長來降低成本。

定期現金流分析和預測提供重要的財務見解。 這些反過來又使企業能夠就以下問題做出明智的戰略決策：

• 擴展
• 收購
• 資本支出

最終，明智的決策可確保財務穩定性、適應性和長期業務成功。

現金管理示例——可預測的現金流

一個成功的 B2C 市場想要建立一個 B2B 市場。

它是一個在線平台，連接大型和笨重物品（例如 18 英尺、700 磅重的花園侏儒！）的托運人和越野承運人。 因此，它知道其B2B 採購之旅必須超出預期。

然而，其現有的支付解決方案僅接受信用卡。 這限制了它想要吸引的 B2B 買家。

作為 B2B 市場支付策略的一部分，他們希望提供實時淨額和B2B 特定的 BNPL 。 另外，他們需要在結帳流程中包含動態定價，因為這是他們銷售流程的關鍵部分。

他們選擇了 B2B 市場支付解決方案。 其中包括無縫結賬體驗、即時貿易信貸解決方案、可預測的現金流以及應對未來增長的可擴展性。

什麼是現金管理服務？

現金管理服務涵蓋銀行、金融機構和專業提供商提供的一系列金融產品。 這些幫助企業有效地管理現金流和流動性。

現金管理服務的一些例子包括：

1. 自動清算所 (ACH) 服務：這些服務允許電子資金轉賬，從而提高直接存款、賬單支付和商業交易的效率。
2. 欺詐預防解決方案：採用先進的工具和策略來防範欺詐活動和網絡安全威脅。
3. 流動性預測：利用歷史數據和財務分析來預測未來現金流，幫助決策和規劃。
4. 國際現金管理：管理不同國家、不同貨幣的現金流，包括外匯服務和跨境支付。
5. 資金管理服務：管理金融資產、流動性和風險的綜合解決方案，通常由大型企業使用。
6. 諮詢和諮詢服務：提供現金管理策略的專家指導，幫助企業優化流程並做出明智的決策。
7. 現金流分析：分析現金流模式和趨勢，以深入了解現金流動並改進財務決策。

TreviPay 的現金管理服務

使用 TreviPay 優化現金管理服務。 我們實現應收賬款自動化，並允許 B2B 企業和中小企業向客戶提供靈活的品牌信貸額度，而無需佔用關鍵的營運資金。

您將在短短 48 小時內收到 TreviPay 的付款，這使您能夠更好地管理現金流並減少應收賬款周轉天數 (DSO) 。

例如，您可以選擇 2、7、14 或 30 天的應收賬款融資結算時間，而不是等待應收賬款 (A/R) 收到發票，從而顯著增加現金流，同時減少應收賬款周轉率。

更重要的是，TreviPay 的交易費用比信用卡低 30%。

結論

現金管理是現金流的優化。 有效的現金管理實踐有助於改善財務狀況、降低借貸成本並增加增長和投資機會。

這種做法與財務管理的區別在於，它注重短期現金流而不是長期盈利能力。

4A 框架——會計、分析、分配和調整——指導有效的現金管理。 好處包括流動性管理、優化現金利用、降低借貸成本、緩解風險和明智的決策。

金融機構提供的現金管理服務涵蓋電子資金轉賬、流動性預測和欺詐預防等。

TreviPay 等公司提供自動化解決方案來優化現金流並減少應收賬款周轉率，並且與信用卡相比交易費用更低。