什么是现金管理？

在中国传统思想中，气（一种重要的生命力量）的概念非常流行。 近两半千年前，哲学家庄子写道：

人类因气的积聚而诞生。 当它积累起来时，就有生命。 当它消散时，就会死亡……

在商业中，现金流很像“气” 。 如果现金管理不善而将其消散，可能会对公司的财务健康产生重大甚至致命的影响。

了解现金管理的重要性以及如何改进现金管理可以帮助您重振业务。

什么是现金管理？

现金管理是指优化现金流渠道的收集和管理的过程。 这对个人和公司都很重要。

适当的现金管理过程还可以确保公司或个人有足够的可用现金来履行其财务义务并实现财务目标。

它涉及一套现金管理策略和实践，其唯一目的是有效管理现金流入和流出。

现金管理与资金管理

现金管理和资金管理之间的主要区别在于，前者侧重于短期现金流目标，而后者侧重于长期盈利能力最大化。

现金管理的四个A

现金管理的四个 A是一个结构化框架，围绕有效管理现金的四个关键步骤。

它们旨在帮助组织维持其现金管理职责。 这包括财务稳定性以及根据现金状况做出主动财务决策的能力。

以下是四个 A 的详细说明：

1. 会计

扎实的会计是现金管理的基石。 它涉及准确跟踪所有现金流入和流出，维护清晰的金融交易记录，并确保所有财务信息都是最新且准确的。

会计的一个重要组成部分是现金流量表。 它总结了现金和现金等价物的进出金额。

2. 分析

一旦正确考虑了财务数据，下一步就是分析。 这使公司能够获得现金流管理的重要见解。 这些可能包括模式、趋势和潜在的改进领域。

分析有助于识别正现金流或负现金流的时期，并可以做出明智的决策。

3. 分配

根据分析，现金分配涉及确定如何在不同用途之间分配资金。 这些可以包括运营费用、债务支付、投资和其他财务目标等领域。

有效分配现金可确保资源得到最佳利用，并且企业内没有闲置现金。

4、调整

现金管理是一个迭代过程——业务经理需要根据情况变化做出调整。 这包括适应现金流、市场状况和意外事件的变化。

定期审查和调整现金管理计划有助于保持其有效性。

现金管理的好处

良好的现金管理有许多关键好处。 它们都有助于企业的成功。

1、流动性管理

这是确保企业手头有足够现金来履行短期义务的主动过程。 其中包括工资、租金和债务支付等领域，以及应付账款 (A/P) 等支付义务。

流动性管理有助于避免潜在的财务危机并保持现金余额。 这确保企业可以不间断地运营。

它是财务业绩的重要组成部分，直接影响营运资本——可用于履行短期债务的资金。

2. 优化现金利用

在现金管理方面，优化现金利用是指对可用现金资源进行优化的战略配置和管理。

例如，公司可以有效地将剩余现金投资于增长机会或储蓄账户。 这确保了银行账户中的资金不会闲置，并且多余的现金有助于业务增长。

因此，它允许企业有效地将剩余现金投资于增长机会或生息账户。

关键是企业管理者要在保持充足的流动性和以符合特定目标和风险承受能力的方式投入多余现金之间找到适当的平衡。

3. 降低借贷成本

通过有效的现金管理降低借贷成本可以降低利息支出、改善财务状况并维持信用评级。

它还为企业提供了更高的灵活性、控制力和盈利能力。 这是因为它可以释放现金用于投资，从而避免偿债负担并最大限度地降低财务风险。

最终，通过有效管理现金流，企业可以减少借款。 这会降低利息支出，提高盈利能力，并由于财务状况更强劲而能够谈判更好的条款。

4. 风险缓解

现金管理中的风险缓解具有多项重要优势，例如：

• 通过不确定性保持金融稳定
• 确保短期债务的流动性
• 减少运营中断。

它还可以降低借贷成本，保持信用评级，并通过最大限度地减少潜在损失来增强投资决策。

更广泛地有效的现金管理实践可以帮助企业预见潜在的现金短缺并采取预防措施。 这反过来又进一步降低了与市场低迷、应收账款延迟或不可预见支出相关的风险。

5. 知情决策

现金管理方面的明智决策具有优势，包括优化现金流分配、有效的流动性管理、主动缓解风险和战略投资选择。

这可以通过识别低效率并通过关键投资机会支持业务增长来降低成本。

定期现金流分析和预测提供重要的财务见解。 这些反过来又使企业能够就以下问题做出明智的战略决策：

• 扩展
• 收购
• 资本支出

最终，明智的决策可确保财务稳定性、适应性和长期业务成功。

现金管理示例——可预测的现金流

一个成功的 B2C 市场想要建立一个 B2B 市场。

它是一个在线平台，连接大型和笨重物品（例如 18 英尺、700 磅重的花园侏儒！）的托运人和越野承运人。 因此，它知道其B2B 采购之旅必须超出预期。

然而，其现有的支付解决方案仅接受信用卡。 这限制了它想要吸引的 B2B 买家。

作为 B2B 市场支付策略的一部分，他们希望提供实时净额和B2B 特定的 BNPL 。 另外，他们需要在结帐流程中包含动态定价，因为这是他们销售流程的关键部分。

他们选择了 B2B 市场支付解决方案。 其中包括无缝结账体验、即时贸易信贷解决方案、可预测的现金流以及应对未来增长的可扩展性。

什么是现金管理服务？

现金管理服务涵盖银行、金融机构和专业提供商提供的一系列金融产品。 这些帮助企业有效地管理现金流和流动性。

现金管理服务的一些例子包括：

1. 自动清算所 (ACH) 服务：这些服务允许电子资金转账，从而提高直接存款、账单支付和商业交易的效率。
2. 欺诈预防解决方案：采用先进的工具和策略来防范欺诈活动和网络安全威胁。
3. 流动性预测：利用历史数据和财务分析来预测未来现金流，帮助决策和规划。
4. 国际现金管理：管理不同国家、不同货币的现金流，包括外汇服务和跨境支付。
5. 资金管理服务：管理金融资产、流动性和风险的综合解决方案，通常由大型企业使用。
6. 咨询和咨询服务：提供现金管理策略的专家指导，帮助企业优化流程并做出明智的决策。
7. 现金流分析：分析现金流模式和趋势，以深入了解现金流动并改进财务决策。

TreviPay 的现金管理服务

使用 TreviPay 优化现金管理服务。 我们实现应收账款自动化，并允许 B2B 企业和中小企业向客户提供灵活的品牌信贷额度，而无需占用关键的营运资金。

您将在短短 48 小时内收到 TreviPay 的付款，这使您能够更好地管理现金流并减少应收账款周转天数 (DSO) 。

例如，您可以选择 2、7、14 或 30 天的应收账款融资结算时间，而不是等待应收账款 (A/R) 收到发票，从而显着增加现金流，同时减少应收账款周转率。

更重要的是，TreviPay 的交易费用比信用卡低 30%。

结论

现金管理是现金流的优化。 有效的现金管理实践有助于改善财务状况、降低借贷成本并增加增长和投资机会。

这种做法与财务管理的区别在于，它注重短期现金流而不是长期盈利能力。

4A 框架——会计、分析、分配和调整——指导有效的现金管理。 好处包括流动性管理、优化现金利用、降低借贷成本、缓解风险和明智的决策。

金融机构提供的现金管理服务涵盖电子资金转账、流动性预测和欺诈预防等。

TreviPay 等公司提供自动化解决方案来优化现金流并减少应收账款周转率，并且与信用卡相比交易费用更低。