ما هي إدارة النقد؟

في الفكر الصيني التقليدي، يحظى مفهوم تشي (قوة الحياة الحيوية) بشعبية كبيرة. منذ ما يقرب من ألفين ونصف ألف سنة، كتب الفيلسوف تشوانغزي:

يولد البشر بسبب تراكم تشي . عندما تتراكم هناك حياة. وعندما يتبدد هناك الموت..

في الأعمال التجارية، التدفق النقدي يشبه إلى حد كبير تشي . وتبديدها من خلال سوء إدارة النقد يمكن أن يكون له تأثير كبير - أو حتى قاتل - على الصحة المالية للشركة.

إن فهم ما يجعل إدارة النقد مهمة، وكيفية تحسينها، يمكن أن يساعدك على تنشيط عملك.

ما هي إدارة النقد؟

يشير مصطلح إدارة النقد إلى عملية تحسين جمع وإدارة قنوات التدفق النقدي. وهو مهم للأفراد والشركات على حد سواء.

تضمن عملية إدارة النقد المناسبة أيضًا وجود ما يكفي من النقد المتاح لشركة أو فرد للوفاء بالتزاماتهم المالية وتحقيق الأهداف المالية.

وهو ينطوي على مجموعة من استراتيجيات وممارسات إدارة النقد بهدف وحيد هو إدارة التدفقات النقدية الداخلة والخارجة بكفاءة.

إدارة النقد مقابل إدارة الخزانة

والفرق الرئيسي بين إدارة النقد وإدارة الخزانة هو أن الأول يركز على أهداف التدفق النقدي قصيرة الأجل، في حين يركز الأخير على تعظيم الربحية على المدى الطويل.

الأربعة أ لإدارة النقد

إن العناصر الأربع لإدارة النقد هي إطار منظم يدور حول أربع خطوات رئيسية في إدارة النقد بشكل فعال.

وهي مصممة لمساعدة المنظمة في الحفاظ على مسؤولياتها في إدارة النقد. ويشمل ذلك الاستقرار المالي والقدرة على اتخاذ قرارات مالية استباقية اعتمادًا على وضعها النقدي.

وفيما يلي تفصيل لكل من الأربعة أ:

1. المحاسبة

المحاسبة الصلبة هي حجر الأساس لإدارة النقد. وهو ينطوي على تتبع دقيق لجميع التدفقات النقدية الداخلة والخارجة، والاحتفاظ بسجلات واضحة للمعاملات المالية والتأكد من أن جميع المعلومات المالية محدثة ودقيقة.

عنصر مهم في المحاسبة هو بيان التدفق النقدي. وهو يلخص مبلغ النقد الوارد والصادر والنقد المعادل.

2. التحليل

بمجرد حساب البيانات المالية بشكل صحيح، فإن الخطوة التالية هي التحليل. وهذا يمكّن الشركة من الحصول على رؤى حيوية حول إدارة التدفق النقدي. ويمكن أن تشمل هذه الأنماط والاتجاهات والمجالات المحتملة للتحسين.

يساعد التحليل في تحديد فترات التدفق النقدي الإيجابي أو التدفق النقدي السلبي ويسمح باتخاذ قرارات مستنيرة.

3. التخصيص

واستنادًا إلى التحليل، يتضمن التخصيص النقدي تحديد كيفية توزيع الأموال عبر الأغراض المختلفة. يمكن أن تشمل هذه المجالات مثل النفقات التشغيلية ومدفوعات الديون والاستثمارات والأهداف المالية الأخرى.

يضمن تخصيص النقد بشكل فعال استخدام الموارد على النحو الأمثل وعدم وجود أموال نقدية خاملة داخل الشركة.

4. التعديل

تعد إدارة النقد عملية متكررة - يحتاج مديرو الأعمال إلى إجراء تعديلات مع تغير الظروف. ويشمل ذلك التكيف مع التحولات في التدفقات النقدية وظروف السوق والأحداث غير المتوقعة.

تساعد المراجعة المنتظمة لخطة إدارة النقد وتعديلها في الحفاظ على فعاليتها.

فوائد إدارة النقد

هناك عدد من الفوائد الرئيسية لإدارة النقد الجيدة. كلهم يساهمون في نجاح الأعمال.

1. إدارة السيولة

هذه هي العملية الاستباقية لضمان أن الشركة لديها ما يكفي من النقد في متناول اليد للوفاء بالتزاماتها قصيرة الأجل. وتشمل هذه مجالات مثل كشوف المرتبات والإيجار ومدفوعات الديون، بالإضافة إلى التزامات الدفع مثل الحسابات الدائنة (A/P).

تساعد إدارة السيولة على تجنب الأزمات المالية المحتملة وتحافظ على الأرصدة النقدية. وهذا يضمن قدرة الشركات على العمل دون انقطاع.

فهو عنصر حاسم في الأداء المالي ويؤثر بشكل مباشر على رأس المال العامل - الأموال المتاحة للوفاء بالالتزامات قصيرة الأجل.

2. الاستخدام الأمثل للنقد

في سياق إدارة النقد، يشير الاستخدام الأمثل للنقد إلى التخصيص الاستراتيجي الأمثل وإدارة الموارد النقدية المتاحة.

على سبيل المثال، يمكن للشركة استثمار الفائض النقدي بفعالية، إما في فرص النمو أو في حساب التوفير. وهذا يضمن عدم بقاء الأموال خاملة في الحسابات المصرفية وأن النقد الزائد يساهم في نمو الأعمال.

ولذلك، فهو يسمح للشركات باستثمار الفائض النقدي بفعالية، إما في فرص النمو أو في حسابات بفائدة.

المفتاح هو أن يجد مديرو الأعمال التوازن الصحيح بين الحفاظ على سيولة كافية واستخدام النقد الفائض للعمل بطريقة تتوافق مع أهداف محددة وتحمل المخاطر.

3. خفض تكاليف الاقتراض

يمكن أن يؤدي خفض تكاليف الاقتراض من خلال الإدارة الفعالة للنقد إلى خفض نفقات الفائدة وتحسين الصحة المالية والحفاظ على التصنيفات الائتمانية.

كما أنه يوفر للشركات المزيد من المرونة والتحكم والربحية. وذلك لأنه يحرر الأموال النقدية للاستثمارات، مما يتجنب أعباء خدمة الدين ويقلل المخاطر المالية.

في نهاية المطاف، من خلال إدارة التدفقات النقدية بشكل فعال، يمكن للشركات تقليل اقتراضها. ويؤدي ذلك إلى انخفاض مصاريف الفائدة، وزيادة الربحية، والقدرة على التفاوض على شروط أفضل بسبب كونك في وضع مالي أقوى.

4. تخفيف المخاطر

يوفر تخفيف المخاطر في إدارة النقد العديد من الفوائد الأساسية مثل:

• الحفاظ على الاستقرار المالي من خلال عدم اليقين
• ضمان السيولة للالتزامات قصيرة الأجل
• تقليل الاضطرابات التشغيلية.

كما أنه يقلل من تكاليف الاقتراض، ويحافظ على التصنيفات الائتمانية، ويعزز عملية صنع القرار الاستثماري من خلال تقليل الخسائر المحتملة.

يمكن لممارسات إدارة النقد الفعالة على نطاق أوسع أن تساعد الشركات على توقع النقص النقدي المحتمل واتخاذ التدابير الوقائية. وهذا بدوره يقلل من المخاطر المرتبطة بانكماش السوق، أو تأخر المستحقات، أو النفقات غير المتوقعة.

5. اتخاذ قرارات مستنيرة

يوفر اتخاذ القرارات المستنيرة في إدارة النقد مزايا تشمل التخصيص الأمثل للتدفقات النقدية، والإدارة الفعالة للسيولة، والتخفيف الاستباقي للمخاطر، وخيارات الاستثمار الإستراتيجية.

وهذا يؤدي إلى خفض التكاليف من خلال تحديد أوجه القصور ودعم نمو الأعمال من خلال فرص الاستثمار الرئيسية.

يوفر تحليل التدفق النقدي المنتظم والتنبؤ به رؤى مالية مهمة. وهذا بدوره يسمح للشركات باتخاذ قرارات استراتيجية مستنيرة بشأن القضايا المتعلقة بما يلي:

• التوسعات
• عمليات الاستحواذ
• النفقات الرأسمالية

وفي نهاية المطاف، تضمن القرارات المستنيرة الاستقرار المالي والقدرة على التكيف ونجاح الأعمال على المدى الطويل.

مثال على إدارة النقد – التدفق النقدي المتوقع

أراد سوق B2C الناجح إنشاء سوق B2B .

إنها عبارة عن منصة عبر الإنترنت تربط شركات شحن العناصر الكبيرة والضخمة (مثل جنوم الحديقة الذي يبلغ طوله 18 قدمًا ووزنه 700 رطل!) وشركات النقل عبر البلاد. لذلك، أدركت أن رحلة الشراء بين الشركات يجب أن تتجاوز التوقعات .

ومع ذلك، فإن حل الدفع الحالي الخاص بها لا يقبل سوى بطاقات الائتمان. أدى هذا إلى الحد من المشترين B2B الذين أرادت جذبهم.

كجزء من إستراتيجية مدفوعات سوق B2B الخاصة بهم، أرادوا تقديم شروط صافية في الوقت الفعلي و BNPL الخاصة بـ B2B . بالإضافة إلى ذلك، كانوا بحاجة إلى تضمين التسعير الديناميكي في عملية الدفع، نظرًا لأن هذا كان جزءًا أساسيًا من عملية المبيعات الخاصة بهم.

لقد اختاروا حل مدفوعات السوق B2B. وتضمنت هذه المزايا تجربة دفع سلسة، وحلول ائتمانية تجارية فورية، وتدفقًا نقديًا يمكن التنبؤ به، وقابلية التوسع للتعامل مع النمو المستقبلي.

ما هي خدمات إدارة النقد؟

تغطي خدمات إدارة النقد مجموعة من العروض المالية التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية ومقدمي الخدمات المتخصصين. تساعد هذه الشركات على إدارة التدفق النقدي والسيولة بكفاءة.

تتضمن بعض الأمثلة على خدمات إدارة النقد ما يلي:

1. خدمات غرفة المقاصة الآلية (ACH): تسمح هذه الخدمات بتحويل الأموال إلكترونيًا، وإجراء الودائع المباشرة، ودفع الفواتير، والمعاملات التجارية بكفاءة.
2. حلول منع الاحتيال: يتم استخدام أدوات واستراتيجيات متقدمة للحماية من الأنشطة الاحتيالية وتهديدات الأمن السيبراني.
3. التنبؤ بالسيولة: استخدام البيانات التاريخية والتحليل المالي للتنبؤ بالتدفقات النقدية المستقبلية، مما يساعد في اتخاذ القرار والتخطيط.
4. إدارة النقد الدولي: إدارة التدفقات النقدية عبر مختلف البلدان والعملات، بما في ذلك خدمات الصرف الأجنبي والمدفوعات عبر الحدود.
5. خدمات إدارة الخزينة: حلول شاملة لإدارة الأصول المالية والسيولة والمخاطر، وغالبًا ما تستخدمها الشركات الكبرى.
6. الخدمات الاستشارية والاستشارية: تقديم إرشادات الخبراء حول استراتيجيات إدارة النقد، ومساعدة الشركات على تحسين العمليات واتخاذ قرارات مستنيرة.
7. تحليل التدفق النقدي: تحليل أنماط واتجاهات التدفق النقدي للحصول على نظرة ثاقبة للحركة النقدية وتحسين عملية صنع القرار المالي.

خدمات إدارة النقد من TreviPay

استخدم TreviPay لتحسين خدمات إدارة النقد. نحن نقوم بأتمتة الحسابات المدينة ونسمح للمؤسسات B2B والشركات الصغيرة والمتوسطة بتقديم خطوط ائتمان مرنة ذات علامة تجارية للعملاء دون تقييد رأس المال العامل المهم.

ستتلقى الدفع من TreviPay في أقل من 48 ساعة، مما يسمح لك بإدارة التدفق النقدي بشكل أفضل وتقليل مبيعات أيامك المعلقة (DSO) .

على سبيل المثال، بدلاً من انتظار تحصيل الحسابات المدينة (A/R) على الفواتير، يمكنك اختيار توقيت تسوية تمويل مستحقاتك من 2 أو 7 أو 14 أو 30 يومًا، وزيادة التدفق النقدي بشكل كبير مع تقليل معدل دوران الحسابات المدينة .

والأكثر من ذلك، أن رسوم معاملات TreviPay أقل بنسبة 30% من بطاقات الائتمان.

خاتمة

إدارة النقد هي تحسين التدفق النقدي. تساهم ممارسات إدارة النقد الفعالة في تحسين الصحة المالية، وتقليل تكاليف الاقتراض، وزيادة فرص النمو والاستثمار.

وتميز هذه الممارسة نفسها عن إدارة الخزانة من خلال التركيز على التدفق النقدي قصير الأجل بدلاً من الربحية على المدى الطويل.

إن إطار العمل الأربعة أ - المحاسبة والتحليل والتخصيص والتعديل - يوجه الإدارة الفعالة للنقد. وتشمل الفوائد إدارة السيولة، والاستخدام الأمثل للنقد، وخفض تكاليف الاقتراض، وتخفيف المخاطر، واتخاذ القرارات المستنيرة.

تتراوح خدمات إدارة النقد التي تقدمها المؤسسات المالية من تحويلات الأموال الإلكترونية إلى التنبؤ بالسيولة ومنع الاحتيال.

تقدم شركات مثل TreviPay حلولاً آلية لتحسين التدفق النقدي وتقليل معدل دوران الحسابات المدينة مع رسوم معاملات أقل مقارنة ببطاقات الائتمان.