Nakit Yönetimi Nedir?

Geleneksel Çin düşüncesinde qi (hayati bir yaşam gücü) kavramı oldukça popülerdir. Yaklaşık iki buçuk bin yıl önce filozof Zhuangzi şunları yazmıştı:

İnsanlar qi birikimi nedeniyle doğarlar. Biriktiğinde hayat vardır. O dağıldığında ölüm olur…

İş dünyasında nakit akışı qi'ye çok benzer. Ve bunu kötü nakit yönetimiyle dağıtmak, bir şirketin mali sağlığı üzerinde önemli, hatta ölümcül bir etkiye sahip olabilir.

Nakit yönetimini neyin önemli kıldığını ve bunun nasıl geliştirileceğini anlamak işinizi yeniden canlandırmanıza yardımcı olabilir.

Nakit yönetimi nedir?

Nakit yönetimi terimi, nakit akış kanallarının tahsilatının ve yönetiminin optimize edilmesi sürecini ifade eder. Hem bireyler hem de şirketler için önemlidir.

Uygun nakit yönetimi süreci aynı zamanda bir şirketin veya bireyin finansal yükümlülüklerini yerine getirmesi ve finansal hedeflere ulaşması için yeterli miktarda nakit bulunmasını da sağlar.

Nakit giriş ve çıkışlarını verimli bir şekilde yönetmeyi amaçlayan bir dizi nakit yönetimi stratejisi ve uygulamasını içerir.

Nakit yönetimi ve hazine yönetimi

Nakit yönetimi ile hazine yönetimi arasındaki temel fark, ilkinin kısa vadeli nakit akışı hedeflerine odaklanması, ikincisinin ise uzun vadeli karlılığı en üst düzeye çıkarmaya odaklanmasıdır.

Nakit yönetiminin dört A'sı

Nakit yönetiminin dört A'sı, nakit yönetiminin etkili bir şekilde yapılmasına yönelik dört temel adım etrafında dönen yapılandırılmış bir çerçevedir.

Bir kuruluşun nakit yönetimi sorumluluklarını sürdürmesine yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Buna finansal istikrar ve nakit pozisyonuna bağlı olarak proaktif finansal kararlar alma yeteneği de dahildir.

İşte Dört A'nın her birinin dökümü:

1. Muhasebe

Sağlam muhasebe, nakit yönetiminin temelidir. Tüm nakit giriş ve çıkışlarının doğru bir şekilde izlenmesini, finansal işlemlerin net kayıtlarının tutulmasını ve tüm finansal bilgilerin güncel ve doğru olmasını sağlamayı içerir.

Muhasebenin önemli bir bileşeni nakit akış tablosudur. Gelen ve giden nakit ve nakit benzerlerinin tutarını özetler.

2. Analiz

Finansal veriler uygun şekilde muhasebeleştirildikten sonra bir sonraki adım analizdir. Bu, bir şirketin nakit akışı yönetimi konusunda hayati bilgiler edinmesine olanak tanır. Bunlar kalıpları, eğilimleri ve iyileştirilebilecek potansiyel alanları içerebilir.

Analiz, pozitif nakit akışı veya negatif nakit akışı dönemlerinin belirlenmesine yardımcı olur ve bilinçli karar alınmasına olanak tanır.

3. Tahsis

Analize dayalı olarak nakit tahsisi, fonların çeşitli amaçlara nasıl dağıtılacağının belirlenmesini içerir. Bunlar operasyonel giderler, borç ödemeleri, yatırımlar ve diğer mali hedefler gibi alanları içerebilir.

Nakit tahsisinin etkili bir şekilde yapılması, kaynakların en iyi şekilde kullanılmasını ve işletme içinde boşta nakit kalmamasını sağlar.

4. Ayarlama

Nakit yönetimi yinelenen bir süreçtir; işletme yöneticilerinin koşullar değiştikçe ayarlamalar yapması gerekir. Buna nakit akışlarındaki, piyasa koşullarındaki ve beklenmedik olaylardaki değişimlere uyum sağlamak da dahildir.

Nakit yönetimi planının düzenli olarak gözden geçirilmesi ve ayarlanması, planın etkinliğinin korunmasına yardımcı olur.

Nakit yönetiminin faydaları

İyi nakit yönetiminin birçok önemli faydası vardır. Hepsi bir işletmenin başarısına katkıda bulunur.

1. Likidite yönetimi

Bu, bir işletmenin kısa vadeli yükümlülüklerini yerine getirmek için yeterli nakde sahip olmasını sağlamaya yönelik proaktif bir süreçtir. Bunlar bordro, kira ve borç ödemeleri gibi alanların yanı sıra borç hesapları (A/P) gibi ödeme yükümlülüklerini içerir.

Likidite yönetimi olası finansal krizlerin önlenmesine yardımcı olur ve nakit bakiyelerini korur. Bu, işletmelerin kesintisiz olarak çalışabilmesini sağlar.

Finansal performansın kritik bir bileşenidir ve işletme sermayesini, yani kısa vadeli yükümlülükleri karşılamak için mevcut parayı doğrudan etkiler.

2. Optimize edilmiş nakit kullanımı

Nakit yönetimi bağlamında, optimize edilmiş nakit kullanımı , mevcut nakit kaynaklarının optimum stratejik tahsisi ve yönetimi anlamına gelir.

Örneğin bir şirket, fazla nakdi büyüme fırsatlarına veya tasarruf hesabına etkili bir şekilde yatırabilir. Bu, paranın banka hesaplarında boşta kalmamasını ve fazla nakdin işletmenin büyümesine katkıda bulunmasını sağlar.

Bu nedenle işletmelerin fazla nakitlerini büyüme fırsatlarına veya faiz getiren hesaplara etkili bir şekilde yatırmalarına olanak tanır.

Önemli olan, işletme yöneticilerinin yeterli likiditeyi sürdürmek ile fazla nakdi belirli hedefler ve risk toleransı ile uyumlu bir şekilde kullanıma koymak arasında doğru dengeyi bulmasıdır.

3. Borçlanma maliyetlerinin azalması

Etkin nakit yönetimi yoluyla borçlanma maliyetlerinin azaltılması, faiz giderlerini azaltabilir, finansal sağlığı iyileştirebilir ve kredi notlarını koruyabilir.

Aynı zamanda işletmelere daha fazla esneklik, kontrol ve karlılık sağlar. Bunun nedeni, yatırımlar için nakit serbest bırakması, borç servisi yükünü ortadan kaldırması ve finansal riski en aza indirmesidir.

Sonuçta, nakit akışlarını etkin bir şekilde yöneterek işletmeler borçlanmalarını azaltabilirler. Bu, daha düşük faiz giderleri, artan kârlılık ve daha güçlü bir mali pozisyon nedeniyle daha iyi koşullar üzerinde pazarlık yapma yeteneği ile sonuçlanır.

4. Riskin azaltılması

Nakit yönetiminde riskin azaltılması aşağıdakiler gibi çeşitli temel faydalar sunar:

• Belirsizlik yoluyla finansal istikrarın korunması
• Kısa vadeli yükümlülükler için likiditenin sağlanması
• Operasyonel kesintilerin azaltılması.

Aynı zamanda borçlanma maliyetlerini düşürür, kredi notlarını korur ve potansiyel kayıpları en aza indirerek yatırım karar verme sürecini geliştirir.

Etkili nakit yönetimi uygulamaları daha geniş anlamda işletmelerin potansiyel nakit açıklarını öngörmesine ve önleyici tedbirler almasına yardımcı olabilir. Bu da piyasadaki gerilemeler, gecikmiş alacaklar veya öngörülemeyen harcamalarla ilişkili riskleri daha da azaltır.

5. Bilgilendirilmiş karar verme

Nakit yönetiminde bilinçli karar alma, optimize edilmiş nakit akışı tahsisi, etkili likidite yönetimi, proaktif risk azaltma ve stratejik yatırım seçimlerini içeren avantajlar sunar.

Bu, verimsizlikleri tespit ederek ve temel yatırım fırsatları aracılığıyla iş büyümesini destekleyerek maliyetlerin azaltılmasına yol açar.

Düzenli nakit akışı analizi ve tahmini, kritik finansal bilgiler sağlar. Bunlar da işletmelerin aşağıdaki konularla ilgili bilinçli stratejik kararlar almasına olanak tanır:

• Genişletmeler
• Satın almalar
• Sermaye harcamaları

Sonuçta bilinçli kararlar finansal istikrarı, uyarlanabilirliği ve uzun vadeli iş başarısını garanti eder.

Nakit yönetimi örneği – öngörülebilir nakit akışı

Başarılı bir B2C pazarı, bir B2B pazarı oluşturmak istiyordu.

Büyük ve hacimli eşyaları (örneğin 18 metrelik, 700 kiloluk bahçe cücesi) gönderenleri ve ülkeler arası nakliyecileri birbirine bağlayan çevrimiçi bir platformdur. Dolayısıyla B2B satın alma yolculuğunun beklentileri aşması gerektiğini biliyordu.

Ancak mevcut ödeme çözümü yalnızca kredi kartlarını kabul ediyordu. Bu, çekmek istediği B2B alıcılarını sınırladı.

B2B pazaryeri ödeme stratejilerinin bir parçası olarak, gerçek zamanlı net koşullar ve B2B'ye özel BNPL sunmak istediler. Ayrıca, satış süreçlerinin önemli bir parçası olduğundan, ödeme akışına dinamik fiyatlandırmayı da dahil etmeleri gerekiyordu.

B2B pazaryeri ödeme çözümünü tercih ettiler. Bunlar arasında kusursuz bir ödeme deneyimi, anında ticari kredi çözümleri, öngörülebilir nakit akışı ve gelecekteki büyümeyi karşılayacak ölçeklenebilirlik yer alıyordu.

Nakit yönetimi hizmetleri nelerdir?

Nakit yönetimi hizmetleri, bankalar, finansal kurumlar ve uzman sağlayıcılar tarafından sağlanan çeşitli finansal teklifleri kapsar. Bunlar işletmelerin nakit akışlarını ve likiditelerini verimli bir şekilde yönetmelerine yardımcı olur.

Nakit yönetimi hizmetlerinin bazı örnekleri şunlardır:

1. Otomatik Takas Odası (ACH) Hizmetleri: Bu hizmetler elektronik fon transferlerine, doğrudan para yatırma, fatura ödemeleri ve ticari işlemleri verimli hale getirmeye olanak tanır.
2. Dolandırıcılık önleme çözümleri: Dolandırıcılık faaliyetlerine ve siber güvenlik tehditlerine karşı koruma sağlamak için gelişmiş araçlar ve stratejiler kullanılır.
3. Likidite tahmini: Gelecekteki nakit akışlarını tahmin etmek için geçmiş verileri ve finansal analizleri kullanmak, karar alma ve planlamaya yardımcı olmak.
4. Uluslararası nakit yönetimi: Döviz hizmetleri ve sınır ötesi ödemeler de dahil olmak üzere farklı ülkeler ve para birimleri arasındaki nakit akışlarının yönetilmesi.
5. Hazine yönetimi hizmetleri: Genellikle büyük şirketler tarafından kullanılan, finansal varlıkları, likiditeyi ve riski yönetmeye yönelik kapsamlı çözümler.
6. Danışmanlık ve danışmanlık hizmetleri: Nakit yönetimi stratejileri konusunda uzman rehberliği sağlamak, işletmelerin süreçleri optimize etmesine ve bilinçli kararlar almasına yardımcı olmak.
7. Nakit akışı analizi: Nakit hareketine ilişkin bilgi edinmek ve finansal karar alma sürecini geliştirmek için nakit akışı modellerini ve eğilimlerini analiz etmek.

TreviPay'in nakit yönetimi hizmetleri

Nakit yönetimi hizmetlerini optimize etmek için TreviPay'i kullanın. Alacak hesaplarını otomatikleştiriyoruz ve B2B işletmelerinin ve KOBİ'lerin, kritik işletme sermayesini bağlamadan müşterilere esnek, markalı kredi limitleri sunmalarına olanak sağlıyoruz.

TreviPay'den 48 saat gibi kısa bir sürede ödeme alacaksınız; bu, nakit akışını daha iyi yönetmenize ve gün içindeki satış bekleyen satışlarınızı (DSO) azaltmanıza olanak tanır.

Örneğin, faturalarda tahsil edilmeyi bekleyen alacak hesapları (A/R) yerine, alacak finansmanı ödeme zamanlamasını 2, 7, 14 veya 30 gün arasından seçebilir ve alacak hesaplarının cirosunu azaltırken nakit akışını önemli ölçüde artırabilirsiniz.

Üstelik TreviPay'in işlem ücretleri kredi kartlarına göre %30 daha ucuz.

Çözüm

Nakit yönetimi nakit akışının optimizasyonudur. Etkili nakit yönetimi uygulamaları finansal sağlığın iyileşmesine, borçlanma maliyetlerinin azalmasına ve büyüme ve yatırım fırsatlarının artmasına katkıda bulunur.

Uygulama, uzun vadeli karlılık yerine kısa vadeli nakit akışına odaklanarak hazine yönetiminden ayrılmaktadır.

Dört A'nın çerçevesi - Muhasebe, Analiz, Tahsis ve Ayarlama - etkili nakit yönetimine rehberlik eder. Faydaları arasında likidite yönetimi, optimize edilmiş nakit kullanımı, azaltılmış borçlanma maliyetleri, risk hafifletme ve bilinçli karar alma yer alır.

Finansal kuruluşlar tarafından sağlanan nakit yönetimi hizmetleri, elektronik fon transferlerinden likidite tahmini ve dolandırıcılığın önlenmesine kadar çeşitlilik göstermektedir.

TreviPay gibi şirketler, kredi kartlarına kıyasla daha düşük işlem ücretleriyle nakit akışını optimize etmek ve alacak hesaplarının cirosunu azaltmak için otomatik çözümler sunuyor.