Откройте для себя лучшие платформы онлайн-платежей для вашего бизнеса

Шлюзы и платежные системы делают онлайн-платежи простыми и легкими в управлении.

Необходимо для тех, кто хочет делать продажи в Интернете, давайте узнаем больше об этих услугах и о том, какие на сегодняшний день лучшие варианты на рынке.

Краткое руководство по системам онлайн-платежей

Прежде всего, мы сделали краткий обзор некоторых вещей, которые вы должны знать о системах онлайн-платежей.

• Торговый счет — это банковский счет, который позволяет покупателю получать платежи с помощью кредитных или дебетовых карт. Коммерческие поставщики обязаны соблюдать правила, установленные карточными ассоциациями. Многие процессоры онлайн-платежей действуют и как торговый счет, и как платежный шлюз.
• Платежный шлюз позволяет продавцам безопасно передавать информацию о кредитной карте между покупателем/продавцом и между продавцом/обработчиком платежей. Платежный шлюз является посредником между продавцом и банком.
• Платежный процессор — это компания, которую продавец использует для обработки транзакций по кредитным картам. Платежные системы принимают меры по борьбе с мошенничеством, чтобы обеспечить защиту покупателя и продавца.
• Соответствие PCI — это когда продавец или платежный шлюз настраивает вашу платежную среду таким образом, чтобы она соответствовала стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан для повышения безопасности данных держателей карт и снижения уровня мошенничества.

Чтобы лучше понять, давайте немного подробнее объясним разницу между учетной записью продавца , шлюзом и обработчиком онлайн-платежей.

Что такое торговый счет ?

Торговый счет — это, по сути, соглашение, которое вы заключаете с банком, чтобы создать место для незавершенных транзакций, то есть место, куда поступают средства до того, как они будут зачислены на банковский счет вашей компании.

Платеж временно удерживается на счете продавца до завершения транзакции, после чего деньги переходят с этого счета на банковский счет вашей компании.

Он отличается от платежного шлюза тем, что передает не зашифрованные данные , а средства, связанные с транзакцией.

Чтобы настроить учетную запись продавца, компания, занимающаяся обработкой платежей, присваивает вам идентификационный номер продавца. Этот идентификационный номер связан со счетом продавца, на котором хранятся его средства до момента совершения транзакции.

Аккаунт продавца необходим для приема платежей по кредитным и дебетовым картам от ваших клиентов, если только вы не работаете в качестве субмаркета с платежным посредником, таким как PayPal, PagSeguro или Stripe.

Таким образом, хотя торговый счет отличается от платежного шлюза, как правило, важно принимать платежи по кредитным и дебетовым картам в Интернете и в точках продаж.

- Как работать из дома и добиться успеха

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз облегчает онлайн-оплату с помощью кредитной карты. Это технология, которая создает безопасное соединение между веб-сайтом или браузером вашей компании и компанией, занимающейся обработкой кредитных карт.

Это безопасное соединение используется для шифрования платежных данных по кредитным картам, проверки подлинности транзакции и обеспечения безопасности конфиденциальной информации.

В современном мире цифрового бизнеса безопасность финансовой информации ваших клиентов имеет первостепенное значение.

Шлюз онлайн-платежей работает во время виртуальных транзакций, шифруя информацию о кредитной карте, когда она поступает в его систему во время покупки.

Зашифрованные данные надежно передаются процессору кредитных карт, карточной сети, банку, выпустившему карту, и банку вашей компании.

Как только зашифрованные данные будут доставлены, с карты клиента будет списана сумма, соответствующая транзакции. Средства доставляются непосредственно на банковский счет вашей компании, за вычетом комиссий и затрат на обработку, согласованных с обработчиком кредитных карт.

Что такое платежный процессор?

Платежный процессор — это компания, которая обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам для компании .

Если платежный шлюз перемещает зашифрованные данные, то платежный процессор может переводить средства с одного счета на другой.

Платежные процессоры можно разделить на внешние и внутренние. Внешние процессоры поддерживают соединения с карточными сетями и расчетными службами и управляют торговыми счетами от имени своих клиентов.

Внутренние процессоры в основном осуществляют расчеты по транзакциям, переводя деньги из банка-эмитента (счета клиента) в коммерческий банк, который в конечном итоге переводит средства на банковский счет компании после завершения транзакции.

Структура ценообразования и комиссий платежных систем варьируется в зависимости от количества и стоимости обрабатываемых транзакций и выбранной модели.

Платежные системы обычно взимают процент с каждой транзакции, часто добавляя небольшую комиссию за транзакцию, а также некоторые другие сборы, такие как ежемесячная плата за выписку и ежегодная плата за соответствие PCI.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от своих клиентов в Интернете, по телефону или в торговой точке, вам необходимо сотрудничать с обработчиком платежей.

- Как заработать деньги в Интернете

Какую систему онлайн-платежей выбрать?

Поставщик, которого вы выберете, будет зависеть от ваших потребностей, но мы перечислили то, что мы считаем тремя лучшими системами онлайн-платежей на сегодняшний день.

1. PayPal

На сегодняшний день PayPal является наиболее широко используемой платежной платформой с более чем 220 миллионами активных учетных записей. Основанная в 1998 году, она позволяет совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей для электронной коммерции, аукционов и других коммерческих организаций.

Платформа позволяет принимать кредитные карты, в том числе Amex и Visa. Он также предлагает простую интеграцию корзины, несколько вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и облегчает оплату кредитной картой по телефону.

Цена конкурентоспособна, при обработке карт взимается 2,9% за транзакцию без ежемесячной платы, что делает ее идеальной для заведений с меньшим объемом продаж.

2. Полоса

Stripe — еще одна мощная платформа онлайн-платежей, предназначенная для бизнеса в Интернете, и компания утверждает, что ежегодно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов.

Главное отличие этого сервиса от многих других в том, что это не готовое решение. Вместо этого вы получаете множество гибких инструментов для настройки собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных компаний, он предлагает множество API-интерфейсов, которые позволяют создавать собственные сервисы подписки, платформы по запросу или краудфандинговые платформы.

Кроме того, Stripe поддерживает более 100 валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов за подписку и оплата в один клик . Пользователи также имеют доступ к панели инструментов, где они могут просматривать транзакции.

Stripe предлагает особое преимущество для продавцов, расположенных в Европе, поскольку комиссия за обработку для европейских карт составляет 1,4% + 20 пенсов за транзакцию. Для неевропейских карт плата за обработку составляет 2,9% плюс 0,30 доллара США за каждый платеж. Кроме того, для более объемных потребностей у него есть индивидуальный план со скидками за объем.

– Преимущества Stripe для продажи курсов онлайн

3. ПагСегуро

Еще одна очень известная компания в этой области — PagSeguro, один из лучших примеров платежных шлюзов, доступных на бразильском рынке.

Компания принадлежит Uol Group и обслуживает физические заведения, виртуальные магазины, торговые площадки, компании SaaS и т. д.

PagSeguro изначально был цифровым и использует мобильные POS-терминалы для обслуживания рынка индивидуальных микропредпринимателей (MEI). Поскольку подавляющее большинство МЭИ не принимают кредитные или дебетовые карты в качестве платежного средства, а более 80% из них не имеют банковских счетов, банки и аккредитующие никогда не обращали внимания на этот сегмент.

Предлагая возможность приобрести собственные терминалы (карточные автоматы) в сочетании с платежным счетом, PagSeguro удалось быстро вырасти в этом сегменте с невиданным ранее уровнем лояльности. Ежемесячно активны более 70% клиентов PagSeguro.

Инструмент действует как платформа онлайн-платежей для обеих сторон: покупателей и продавцов. Его интерфейс обеспечивает среду, в которой покупатель может зарегистрироваться и безопасно разместить свою платежную информацию, а для продавцов есть панель инструментов для регистрации финансовой информации, управления продажами и полученными суммами.

Компания также устраняет разрыв между продавцом и всеми банковскими учреждениями, предлагая покупателю различные формы оплаты, такие как кредитная карта, закладная, банковский перевод или перевод баланса от самого PagSeguro.

– Как работает ПагСегуро

Продавайте свои онлайн-курсы с Coursify.me

Система онлайн-платежей может иметь большое значение для доходов вашей компании и удовлетворенности клиентов. Тем не менее, важно тщательно изучить рынок, чтобы убедиться, что вы выбрали правильный вариант для вашего бизнеса.

Это решение во многом зависит от типа вашего бизнеса, объема и стоимости ваших типичных транзакций.

Понимание разницы между платежными системами, платежными шлюзами и торговыми счетами — это первый шаг к тому, чтобы упростить процесс покупки и продажи.

– Как продавать онлайн-курсы

Полная платформа электронного обучения, Coursify.me имеет интеграцию с PagSeguro, PayPal и Stripe, что позволяет вам получать платежи в валюте по вашему выбору.

Простые в использовании, ваши студенты могут легко, безопасно и из любого места оплачивать онлайн.

Чтобы сделать это еще проще для наших клиентов, Coursify.me позволяет интегрировать вашу онлайн-школу со всеми тремя платежными платформами, расширяя спектр возможностей для вас и ваших учеников.

Идеальное решение для создания, продажи и рекламы курсов в Интернете. Посетите наш веб-сайт , протестируйте платформу и узнайте, почему мы являемся лучшим вариантом для вас, чтобы продавать больше онлайн-курсов.