اكتشف أفضل منصات الدفع عبر الإنترنت لعملك

تجعل البوابات ومعالجات الدفع الدفع عبر الإنترنت أمرًا بسيطًا وسهل الإدارة.

ضروري لأولئك الذين يرغبون في تحقيق مبيعات عبر الإنترنت ، فلنتعلم المزيد عن هذه الخدمات وما هي أفضل الخيارات المتاحة في السوق اليوم.

دليل سريع لأنظمة الدفع عبر الإنترنت

بادئ ذي بدء ، لقد قدمنا ​​ملخصًا سريعًا ببعض الأشياء التي يجب أن تعرفها عن أنظمة الدفع عبر الإنترنت.

• حساب التاجر هو حساب مصرفي يسمح للعميل بتلقي المدفوعات باستخدام بطاقات الائتمان أو الخصم. يُطلب من الموردين التجاريين الامتثال للوائح التي تضعها جمعيات البطاقات. تعمل العديد من معالجات الدفع عبر الإنترنت كحساب تاجر وبوابة دفع.
• تسمح بوابة الدفع للتجار بتمرير معلومات بطاقة الائتمان بشكل آمن بين العميل / البائع وبين البائع / معالج الدفع. بوابة الدفع هي الوسيط بين التاجر والبنك.
• معالج الدفع هو الشركة التي يستخدمها التاجر للتعامل مع معاملات بطاقات الائتمان. تطبق معالجات الدفع تدابير لمكافحة الاحتيال لضمان حماية العميل والبائع.
• يتم الامتثال لـ PCI عندما يقوم التاجر أو بوابة الدفع بإعداد بيئة الدفع الخاصة بك بطريقة تلبي معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS). تم إنشاء معيار PCI DSS لزيادة أمان بيانات حامل البطاقة وتقليل الاحتيال.

لفهم أفضل ، دعنا نشرح المزيد حول الاختلافات بين حساب التاجر والبوابة ومعالج الدفع عبر الإنترنت.

ما هو حساب التاجر ؟

حساب التاجر هو في الأساس اتفاقية تبرمها مع البنك لإنشاء مساحة للمعاملات المعلقة ، أي المكان الذي تذهب إليه الأموال قبل إيداعها في الحساب المصرفي لشركتك.

يتم الاحتفاظ بالدفع مؤقتًا في حساب التاجر حتى اكتمال المعاملة ، وعند هذه النقطة تنتقل الأموال من هذا الحساب إلى الحساب المصرفي لشركتك.

وهي تختلف عن بوابة الدفع لأنها لا تنقل البيانات المشفرة بل الأموال المتعلقة بالمعاملة.

لإعداد حساب تاجر ، تقوم شركة معالجة الدفع بتعيين رقم معرف التاجر لك. رقم التعريف هذا مرتبط بحساب التاجر الذي يحتفظ بأمواله حتى تسوية المعاملة.

مطلوب حساب تاجر لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من عملائك ، إلا إذا كنت تعمل كمتجر فرعي مع أحد ميسري الدفع ، مثل PayPal أو PagSeguro أو Stripe.

لذلك ، على الرغم من اختلاف حساب التاجر عن بوابة الدفع ، فمن الضروري بشكل عام قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت وفي نقاط البيع.

- كيف تعمل من المنزل وتنجح

ما هي بوابة الدفع؟

بوابة الدفع تسهل الدفع عبر الإنترنت عن طريق بطاقة الائتمان. إنها تقنية تنشئ اتصالاً آمنًا بين موقع شركتك على الويب أو متصفحها وشركة معالجة بطاقات الائتمان.

يتم استخدام هذا الاتصال الآمن لتشفير بيانات الدفع ببطاقة الائتمان ، والتحقق من صحة المعاملة والحفاظ على المعلومات السرية آمنة.

في عالم الأعمال الرقمية الحديث ، يعتبر أمن المعلومات المالية لعملائك ذا أهمية قصوى.

تعمل بوابة الدفع عبر الإنترنت أثناء المعاملات الافتراضية ، وتقوم بتشفير معلومات بطاقة الائتمان عند دخولها إلى نظامها وقت الشراء.

يتم إرسال البيانات المشفرة بشكل آمن إلى معالج بطاقة الائتمان وشبكة البطاقة والبنك الذي أصدر البطاقة وبنك شركتك.

بمجرد تسليم البيانات المشفرة ، يتم خصم المبلغ المناسب من بطاقة العميل للمعاملة. يتم تسليم الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي لشركتك ، مخصومًا منها الرسوم وتكاليف المعالجة المتفق عليها مع معالج بطاقة الائتمان.

ما هو معالج الدفع؟

معالج الدفع هو الشركة التي تتعامل مع معاملات بطاقات الائتمان والخصم لشركة .

إذا كانت بوابة الدفع تنقل بيانات مشفرة ، فيمكن لمعالج الدفع نقل الأموال من حساب إلى آخر.

يمكن تصنيف معالجات الدفع إلى معالجات أمامية وخلفية. تحافظ معالجات الواجهة الأمامية على اتصالات بشبكات البطاقات وخدمات التسوية وتدير حسابات التاجر نيابة عن عملائها.

تقوم المعالجات الخلفية بشكل أساسي بتسوية المعاملات ، وتحويل الأموال من البنك المصدر (حساب العميل) إلى البنك التجاري ، والذي يقوم في النهاية بتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي للشركة عند الانتهاء من المعاملة.

تختلف هياكل أسعار ورسوم معالجات الدفع وفقًا لكمية وقيمة المعاملات التي تمت معالجتها والنموذج المختار.

عادةً ما يتقاضى معالجات الدفع نسبة مئوية من كل معاملة ، وغالبًا ما يضيفون رسومًا صغيرة لكل معاملة أيضًا ، وبعض الرسوم الأخرى ، مثل رسوم كشف الحساب الشهرية ورسوم الامتثال السنوية لـ PCI.

إذا كنت ترغب في قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من عميلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو في نقطة البيع ، فأنت بحاجة إلى الشراكة مع معالج الدفع.

- كيفية كسب المال عبر الإنترنت

ما هو نظام الدفع عبر الإنترنت الذي تختاره؟

سيعتمد المزود الذي تختاره على احتياجاتك ، لكننا قمنا بإدراج ما نعتبره أفضل ثلاثة أنظمة دفع عبر الإنترنت اليوم.

1. باي بال

مع أكثر من 220 مليون حساب نشط ، تعد PayPal منصة الدفع الأكثر استخدامًا اليوم. تأسست في عام 1998 ، وهي تتيح لك إجراء المدفوعات واستلامها في جميع أنحاء العالم.

يوفر PayPal خدمات معالجة الدفع للتجارة الإلكترونية ومواقع المزادات والكيانات التجارية الأخرى.

تتيح لك المنصة قبول بطاقات الائتمان ، بما في ذلك Amex و Visa. كما يوفر تكاملًا سهلًا للعربة وخيارات تخصيص متعددة وفواتير عبر الإنترنت ويسهل مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الهاتف.

السعر تنافسي ، حيث يتم احتساب رسوم معالجة البطاقة بنسبة 2.9٪ لكل معاملة ، بدون رسوم شهرية ، مما يجعلها مثالية للمؤسسات ذات حجم المبيعات المنخفض.

2. شريط

Stripe هي منصة دفع قوية أخرى عبر الإنترنت مصممة للشركات على الإنترنت ، حيث تدعي الشركة أنها تتعامل مع مليارات الدولارات في المعاملات سنويًا.

الفرق الرئيسي بين هذه الخدمة والعديد من الخدمات الأخرى هو أنها ليست حلاً جاهزًا للاستخدام. بدلاً من ذلك ، تحصل على مجموعة متنوعة من الأدوات المرنة لتخصيص عمليات الدفع الخاصة بك.

مصمم للشركات الأكبر حجمًا ، فهو يوفر العديد من واجهات برمجة التطبيقات التي تتيح لك إنشاء خدمات الاشتراك الخاصة بك ، أو منصات التمويل الجماعي عند الطلب.

بالإضافة إلى ذلك ، يدعم Stripe أكثر من 100 عملة ويقدم ميزات مثل مدفوعات الهاتف المحمول وفواتير الاشتراك والمغادرة بنقرة واحدة . يمكن للمستخدمين أيضًا الوصول إلى لوحة التحكم حيث يمكنهم عرض المعاملات.

يقدم Stripe ميزة خاصة للتجار الموجودين في أوروبا ، حيث تبلغ رسوم المعالجة للبطاقات الأوروبية 1.4٪ + 20p لكل معاملة. بالنسبة للبطاقات غير الأوروبية ، تبلغ رسوم المعالجة 2.9٪ ، بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل رسوم. بالإضافة إلى ذلك ، لاحتياجات الحجم الأكبر ، لديها خطة مخصصة مع خصومات على الحجم.

- مزايا Stripe لبيع الدورات عبر الإنترنت

3. PagSeguro

شركة أخرى مشهورة جدًا في هذا المجال هي PagSeguro ، وهي واحدة من أفضل الأمثلة على بوابة الدفع المتوفرة في السوق البرازيلية.

تنتمي الشركة إلى مجموعة Uol Group وتخدم المؤسسات المادية والمتاجر الافتراضية والأسواق وشركات SaaS وما إلى ذلك.

ولدت PagSeguro رقمية وتستخدم أجهزة POS الطرفية المتنقلة لخدمة سوق أصحاب المشاريع الصغيرة الفردية (MEI). نظرًا لأن الغالبية العظمى من MEIs لا تقبل بطاقات الائتمان أو الخصم كوسيلة للدفع ، وبما أن أكثر من 80٪ ليس لديهم حساب مصرفي ، فإن البنوك والمدققين لم يلتفتوا أبدًا إلى هذا القطاع.

من خلال توفير إمكانية شراء المحطات الطرفية الخاصة بها (آلات البطاقات) جنبًا إلى جنب مع حساب الدفع ، تمكنت PagSeguro من النمو بسرعة في هذا القطاع ، بمستوى من الولاء لم يسبق له مثيل من قبل. أكثر من 70٪ من عملاء PagSeguro نشطون شهريًا.

تعمل الأداة كمنصة دفع عبر الإنترنت لكلا الجانبين: المشترين والبائعين. توفر واجهته بيئة يمكن للمشتري من خلالها التسجيل ووضع معلومات الدفع الخاصة به بشكل آمن ، بينما يوجد للبائعين لوحة تحكم لتسجيل المعلومات المالية وإدارة المبيعات والمبالغ المستلمة.

تقوم الشركة أيضًا بسد الفجوة بين البائع وجميع المؤسسات المصرفية ، حيث تقدم أشكالًا مختلفة من الدفع للعميل ، مثل بطاقة الائتمان أو البليت أو التحويل المصرفي أو تحويل الرصيد من PagSeguro نفسها.

- كيف يعمل PagSeguro

بيع دوراتك على الإنترنت مع Coursify.me

يمكن لنظام الدفع عبر الإنترنت أن يحدث فرقًا كبيرًا في إيرادات شركتك ورضا العملاء. ومع ذلك ، من المهم فحص السوق بدقة للتأكد من أنك تختار الخيار الصحيح لعملك.

يعتمد هذا القرار كثيرًا على نوع العمل الذي تديره ، وحجم وقيمة معاملاتك النموذجية.

إن فهم الفرق بين معالجات الدفع وبوابات الدفع وحسابات التاجر هو الخطوة الأولى في جعل رحلة البيع والشراء أقل تعقيدًا.

- كيفية بيع الدورات التدريبية عبر الإنترنت

منصة التعليم الإلكتروني الكاملة ، Coursify.me لديها تكامل مع PagSeguro و PayPal و Stripe ، مما يسمح لك بتلقي الدفع بالعملة التي تختارها.

سهل الاستخدام ، يمكن لطلابك الدفع عبر الإنترنت بسهولة وأمان ومن أي مكان.

لتسهيل الأمر على عملائنا ، يتيح Coursify.me تكامل مدرستك عبر الإنترنت مع جميع منصات الدفع الثلاثة ، مما يزيد من نطاق الخيارات لك ولطلابك.

الحل الأمثل لإنشاء الدورات التدريبية وبيعها والإعلان عنها على الإنترنت ، وزيارة موقعنا على الإنترنت ، واختبار النظام الأساسي ومعرفة سبب كوننا الخيار الأفضل لك لبيع المزيد من الدورات التدريبية عبر الإنترنت.