Descubra as melhores plataformas de pagamento online para o seu negócio

Gateways e processadores de pagamento tornam o pagamento online simples e fácil de gerenciar.

Necessário para quem deseja realizar vendas pela internet, vamos conhecer mais sobre esses serviços e quais são as melhores opções do mercado hoje.

Guia rápido para sistemas de pagamento online

Antes de tudo, fizemos um breve resumo com algumas coisas que você deve saber sobre os sistemas de pagamento online.

• Uma conta de comerciante é uma conta bancária que permite ao cliente receber pagamentos usando cartões de crédito ou débito. Os fornecedores comerciais são obrigados a cumprir os regulamentos estabelecidos pelas associações de cartões. Muitos processadores de pagamento online atuam como uma conta de comerciante e como um gateway de pagamento.
• Um gateway de pagamento permite que os comerciantes passem com segurança as informações do cartão de crédito entre cliente/vendedor e entre vendedor/processador de pagamento. O gateway de pagamento é o intermediário entre o comerciante e o banco.
• Um processador de pagamento é a empresa que um comerciante usa para lidar com transações de cartão de crédito. Os processadores de pagamento implementam medidas antifraude para garantir que o cliente e o vendedor estejam protegidos.
• A conformidade com o PCI ocorre quando um comerciante ou gateway de pagamento configura seu ambiente de pagamento de uma maneira que atende ao Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS). O padrão PCI DSS foi criado para aumentar a segurança dos dados do titular do cartão e reduzir fraudes.

Para entender melhor, vamos explicar um pouco mais sobre as diferenças entre conta de comerciante , gateway e processador de pagamentos online.

O que é uma conta de comerciante ?

Uma conta de comerciante é essencialmente um acordo que você faz com o banco para criar um espaço para transações pendentes, ou seja, um local para onde os fundos vão antes de serem creditados na conta bancária da sua empresa.

O pagamento fica temporariamente retido na conta do comerciante até que a transação seja concluída, quando o dinheiro passa dessa conta para a conta bancária da sua empresa.

É diferente de um gateway de pagamento porque não transmite dados criptografados , mas os fundos relacionados à transação.

Para configurar uma conta de comerciante, uma empresa de processamento de pagamentos atribui a você um número de identificação de comerciante. Esse número de identificação está vinculado à conta do lojista, que mantém seus fundos até a liquidação de uma transação.

Uma conta de comerciante é necessária para aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito de seus clientes, a menos que você esteja operando como um submercado com um facilitador de pagamento, como PayPal, PagSeguro ou Stripe.

Portanto, embora uma conta de comerciante seja diferente de um gateway de pagamento, geralmente é essencial aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito online e em pontos de venda.

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O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento facilita o pagamento online com cartão de crédito. É uma tecnologia que cria uma conexão segura entre o site ou navegador da sua empresa e a empresa de processamento de cartão de crédito.

Essa conexão segura é usada para criptografar os dados de pagamento com cartão de crédito, verificando a autenticidade de uma transação e mantendo as informações confidenciais seguras.

No mundo moderno dos negócios digitais, a segurança das informações financeiras de seus clientes é de extrema importância.

Um gateway de pagamento online funciona durante as transações virtuais, criptografando as informações do cartão de crédito à medida que entram em seu sistema no momento da compra.

Os dados criptografados são enviados com segurança para o processador do cartão de crédito, a rede de cartões, o banco que emitiu o cartão e o banco da sua empresa.

Assim que os dados criptografados são entregues, o cartão do cliente é cobrado no valor apropriado para a transação. Os fundos são entregues diretamente na conta bancária da sua empresa, menos as taxas e custos de processamento acordados com o processador do cartão de crédito.

O que é um processador de pagamento?

Um processador de pagamento é a empresa que lida com transações de cartão de crédito e débito para uma empresa .

Se o gateway de pagamento mover dados criptografados, o processador de pagamento poderá transferir fundos de uma conta para outra.

Os processadores de pagamento podem ser categorizados em processadores front-end e back-end. Os processadores front-end mantêm conexões com redes de cartões e serviços de liquidação e gerenciam contas de comerciantes em nome de seus clientes.

Os processadores de back-end liquidam principalmente as transações, movendo dinheiro do banco emissor (a conta do cliente) para o banco comercial, que finalmente transfere os fundos para a conta bancária da empresa quando a transação é finalizada.

As estruturas de preços e taxas dos processadores de pagamento variam de acordo com a quantidade e o valor das transações processadas e o modelo escolhido.

Os processadores de pagamento normalmente cobram uma porcentagem de cada transação, muitas vezes adicionando uma pequena taxa por transação e algumas outras cobranças, como uma taxa mensal de extrato e uma taxa anual de conformidade com PCI.

Se você deseja aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito do seu cliente online, por telefone ou no ponto de venda, você precisa fazer parceria com um processador de pagamentos.

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Qual sistema de pagamento online escolher?

O provedor que você escolher dependerá de suas necessidades, mas listamos o que consideramos os três principais sistemas de pagamento online atualmente.

1. PayPal

Com mais de 220 milhões de contas ativas, o PayPal é a plataforma de pagamento mais usada atualmente. Fundado em 1998, permite que você faça e receba pagamentos em todo o mundo.

O PayPal fornece serviços de processamento de pagamentos para comércio eletrônico, sites de leilões e outras entidades comerciais.

A plataforma permite aceitar cartões de crédito, incluindo Amex e Visa. Ele também oferece fácil integração com o carrinho, várias opções de personalização, cobrança online e facilita os pagamentos com cartão de crédito pelo telefone.

O preço é competitivo, com processamento de cartão cobrado a 2,9% por transação, sem mensalidade, tornando-o ideal para estabelecimentos com menor volume de vendas.

2. Faixa

O Stripe é outra poderosa plataforma de pagamento online projetada para empresas na Internet, com a empresa alegando lidar com bilhões de dólares em transações anualmente.

A principal diferença entre este serviço e muitos outros é que não é uma solução pronta para uso. Em vez disso, você obtém uma variedade de ferramentas flexíveis para personalizar seus próprios processos de pagamento.

Projetado para empresas maiores, oferece uma infinidade de APIs que permitem criar seus próprios serviços de assinatura, plataformas sob demanda ou crowdfunding.

Além disso, o Stripe suporta mais de 100 moedas e oferece recursos como pagamentos móveis, cobrança de assinaturas e checkout com um clique . Os usuários também têm acesso a um painel onde podem visualizar as transações.

O Stripe oferece uma vantagem especial para comerciantes localizados na Europa, pois as taxas de processamento para cartões europeus são de 1,4% + 20p por transação. Para cartões não europeus, as taxas de processamento são de 2,9%, mais US$ 0,30 por cobrança. Além disso, para necessidades de maior volume, possui um plano personalizado com descontos por volume.

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3. PagSeguro

Outra empresa muito famosa nesse ramo é a PagSeguro, um dos melhores exemplos de gateway de pagamento disponível no mercado brasileiro.

A empresa pertence ao Grupo Uol e atende estabelecimentos físicos, lojas virtuais, Marketplaces, empresas SaaS, etc.

O PagSeguro nasceu digital e utiliza terminais POS mobile para atender o mercado de Microempreendedores Individuais (MEI). Como a grande maioria dos MEIs não aceita cartão de crédito ou débito como meio de pagamento, e como mais de 80% não possui conta bancária, os bancos e credenciadores nunca deram atenção a esse segmento.

Ao oferecer a possibilidade de adquirir terminais próprios (máquinas de cartão) combinados com uma conta de pagamento, o PagSeguro conseguiu crescer rapidamente neste segmento, com um nível de fidelização nunca antes visto. Mais de 70% dos clientes do PagSeguro são ativos mensalmente.

A ferramenta funciona como uma plataforma de pagamento online para ambos os lados: compradores e vendedores. Sua interface oferece um ambiente no qual o comprador pode cadastrar e colocar suas informações de pagamento de forma segura, enquanto para os vendedores existe um painel para cadastrar informações financeiras, gerenciar vendas e valores recebidos.

A empresa também faz a ponte entre o vendedor e todas as instituições bancárias, oferecendo diversas formas de pagamento ao cliente, como cartão de crédito, boleto, transferência bancária ou transferência de saldo do próprio PagSeguro.

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O sistema de pagamento online pode fazer uma grande diferença na receita da sua empresa e na satisfação do cliente. No entanto, é importante investigar minuciosamente o mercado para garantir que você escolha a opção certa para o seu negócio.

Essa decisão depende muito do tipo de negócio que você administra, do volume e do valor de suas transações típicas.

Entender a diferença entre processadores de pagamento, gateways de pagamento e contas de comerciante é o primeiro passo para tornar sua jornada de compra e venda menos complicada.

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