Découvrez les meilleures plateformes de paiement en ligne pour votre entreprise

Les passerelles et les processeurs de paiement rendent le paiement en ligne simple et facile à gérer.

Nécessaire pour ceux qui veulent faire des ventes sur internet, apprenons-en plus sur ces services et quelles sont les meilleures options sur le marché aujourd'hui.

Guide rapide des systèmes de paiement en ligne

Tout d'abord, nous avons fait un bref résumé de certaines choses que vous devez savoir sur les systèmes de paiement en ligne.

• Un compte marchand est un compte bancaire qui permet au client de recevoir des paiements par carte de crédit ou de débit. Les fournisseurs commerciaux sont tenus de se conformer aux réglementations établies par les associations de cartes. De nombreux processeurs de paiement en ligne agissent à la fois comme un compte marchand et comme une passerelle de paiement.
• Une passerelle de paiement permet aux commerçants de transmettre en toute sécurité les informations de carte de crédit entre client/vendeur et entre vendeur/processeur de paiement. La passerelle de paiement est l'intermédiaire entre le commerçant et la banque.
• Un processeur de paiement est la société qu'un commerçant utilise pour gérer les transactions par carte de crédit. Les processeurs de paiement mettent en œuvre des mesures anti-fraude pour garantir la protection du client et du vendeur.
• La conformité à la norme PCI se produit lorsqu'un commerçant ou une passerelle de paiement configure votre environnement de paiement d'une manière conforme à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). La norme PCI DSS a été créée pour accroître la sécurité des données des titulaires de carte et réduire la fraude.

Pour mieux comprendre, expliquons un peu plus les différences entre compte marchand , passerelle et processeur de paiement en ligne.

Qu'est-ce qu'un compte marchand ?

Un compte marchand est essentiellement un accord que vous concluez avec la banque pour créer un espace pour les transactions en attente, c'est-à-dire un endroit où les fonds vont avant d'être crédités sur le compte bancaire de votre entreprise.

Le paiement est temporairement détenu sur le compte du commerçant jusqu'à ce que la transaction soit terminée, moment auquel l'argent passe de ce compte au compte bancaire de votre entreprise.

Elle est différente d'une passerelle de paiement car elle ne transmet pas de données cryptées , mais les fonds liés à la transaction.

Pour créer un compte marchand, une société de traitement des paiements vous attribue un numéro d'identification de marchand. Ce numéro d'identification est lié au compte du commerçant, qui conserve ses fonds jusqu'au règlement d'une transaction.

Un compte marchand est nécessaire pour accepter les paiements par carte de crédit et de débit de vos clients, sauf si vous opérez en tant que sous-marché avec un facilitateur de paiement, tel que PayPal, PagSeguro ou Stripe.

Par conséquent, bien qu'un compte marchand soit différent d'une passerelle de paiement, il est généralement essentiel d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit en ligne et dans les points de vente.

– Comment travailler à domicile et réussir

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement facilite le paiement en ligne par carte bancaire. Il s'agit d'une technologie qui crée une connexion sécurisée entre le site Web ou le navigateur de votre entreprise et la société de traitement des cartes de crédit.

Cette connexion sécurisée est utilisée pour crypter les données de paiement par carte de crédit, vérifier l'authenticité d'une transaction et sécuriser les informations confidentielles.

Dans le monde moderne des affaires numériques, la sécurité des informations financières de vos clients est de la plus haute importance.

Une passerelle de paiement en ligne fonctionne pendant les transactions virtuelles, cryptant les informations de carte de crédit lorsqu'elles entrent dans son système au moment de l'achat.

Les données cryptées sont envoyées en toute sécurité au processeur de carte de crédit, au réseau de carte, à la banque qui a émis la carte et à la banque de votre entreprise.

Dès que les données cryptées sont livrées, la carte du client est débitée du montant correspondant à la transaction. Les fonds sont versés directement sur le compte bancaire de votre entreprise, moins les frais et les coûts de traitement convenus avec le processeur de carte de crédit.

Qu'est-ce qu'un processeur de paiement ?

Un processeur de paiement est la société qui gère les transactions par carte de crédit et de débit pour une entreprise .

Si la passerelle de paiement déplace des données cryptées, le processeur de paiement peut transférer des fonds d'un compte à un autre.

Les processeurs de paiement peuvent être classés en processeurs frontaux et principaux. Les processeurs frontaux maintiennent les connexions aux réseaux de cartes et aux services de règlement et gèrent les comptes marchands au nom de leurs clients.

Les processeurs dorsaux règlent principalement les transactions, transférant l'argent de la banque émettrice (le compte du client) à la banque commerciale, qui transfère finalement les fonds sur le compte bancaire de l'entreprise lorsque la transaction est finalisée.

Les structures de tarification et de frais des processeurs de paiement varient en fonction de la quantité et de la valeur des transactions traitées et du modèle choisi.

Les processeurs de paiement facturent généralement un pourcentage de chaque transaction, ajoutant souvent des frais minimes par transaction, ainsi que d'autres frais, tels que des frais de relevé mensuels et des frais annuels de conformité PCI.

Si vous souhaitez accepter les paiements par carte de crédit et de débit de votre client en ligne, par téléphone ou au point de vente, vous devez vous associer à un processeur de paiement.

- Comment gagner de l'argent en ligne

Quel système de paiement en ligne choisir ?

Le fournisseur que vous choisirez dépendra de vos besoins, mais nous avons répertorié ce que nous considérons comme les trois meilleurs systèmes de paiement en ligne aujourd'hui.

1. Paypal

Avec plus de 220 millions de comptes actifs, PayPal est la plateforme de paiement la plus utilisée aujourd'hui. Fondée en 1998, elle vous permet d'effectuer et de recevoir des paiements dans le monde entier.

PayPal fournit des services de traitement des paiements pour le commerce électronique, les sites d'enchères et d'autres entités commerciales.

La plate-forme vous permet d'accepter les cartes de crédit, y compris Amex et Visa. Il offre également une intégration facile du panier, de multiples options de personnalisation, une facturation en ligne et facilite les paiements par carte de crédit par téléphone.

Le prix est compétitif, avec un traitement de carte facturé à 2,9% par transaction, sans frais mensuels, ce qui le rend idéal pour les établissements avec un volume de ventes inférieur.

2. Rayure

Stripe est une autre plate-forme de paiement en ligne puissante conçue pour les entreprises sur Internet, la société prétendant gérer des milliards de dollars de transactions chaque année.

La principale différence entre ce service et bien d'autres est qu'il ne s'agit pas d'une solution prête à l'emploi. Au lieu de cela, vous disposez d'une variété d'outils flexibles pour personnaliser vos propres processus de paiement.

Conçu pour les grandes entreprises, il propose une multitude d'API qui vous permettent de créer vos propres services d'abonnement, plateformes à la demande ou de financement participatif.

De plus, Stripe prend en charge plus de 100 devises et propose des fonctionnalités telles que les paiements mobiles, la facturation des abonnements et le paiement en un clic . Les utilisateurs ont également accès à un tableau de bord où ils peuvent visualiser les transactions.

Stripe offre un avantage particulier aux commerçants situés en Europe, car les frais de traitement pour les cartes européennes sont de 1,4 % + 20 pences par transaction. Pour les cartes non européennes, les frais de traitement sont de 2,9 %, plus 0,30 $ par débit. De plus, pour les besoins en volume plus importants, il dispose d'un plan personnalisé avec des remises sur le volume.

– Avantages de Stripe pour vendre des cours en ligne

3. PagSeguro

Une autre entreprise très connue dans ce domaine est PagSeguro, l'un des meilleurs exemples de passerelle de paiement disponible sur le marché brésilien.

La société appartient au groupe Uol et dessert des établissements physiques, des magasins virtuels, des Marketplaces, des sociétés SaaS, etc.

PagSeguro est né numérique et utilise des terminaux de point de vente mobiles pour servir le marché des microentrepreneurs individuels (MEI). Comme la grande majorité des MEI n'acceptent pas les cartes de crédit ou de débit comme moyen de paiement, et comme plus de 80% n'ont pas de compte bancaire, les banques et les accréditeurs n'ont jamais prêté attention à ce segment.

En offrant la possibilité d'acheter ses propres terminaux (machines à cartes) combinés à un compte de paiement, PagSeguro a réussi à se développer rapidement sur ce segment, avec un niveau de fidélité jamais vu auparavant. Plus de 70% des clients de PagSeguro sont actifs mensuellement.

L'outil agit comme une plateforme de paiement en ligne pour les deux parties : acheteurs et vendeurs. Son interface offre un environnement dans lequel l'acheteur peut enregistrer et placer ses informations de paiement en toute sécurité, tandis que pour les vendeurs, il existe un tableau de bord pour enregistrer les informations financières, gérer les ventes et les montants reçus.

La société comble également le fossé entre le vendeur et toutes les institutions bancaires, offrant diverses formes de paiement au client, telles que la carte de crédit, le billet, le virement bancaire ou le transfert de solde depuis PagSeguro lui-même.

– Comment fonctionne PagSeguro

Vendez vos cours en ligne avec Coursify.me

Le système de paiement en ligne peut faire une grande différence dans les revenus de votre entreprise et la satisfaction de vos clients. Cependant, il est important d'étudier le marché de manière approfondie afin de s'assurer que vous choisissez la bonne option pour votre entreprise.

Cette décision dépend beaucoup du type d'entreprise que vous dirigez, du volume et de la valeur de vos transactions typiques.

Comprendre la différence entre les processeurs de paiement, les passerelles de paiement et les comptes marchands est la première étape pour simplifier votre parcours d'achat et de vente.

– Comment vendre des cours en ligne

Plateforme eLearning complète, Coursify.me s'intègre à PagSeguro, PayPal et Stripe, vous permettant de recevoir le paiement dans la devise de votre choix.

Simple à utiliser, vos étudiants peuvent payer en ligne facilement, en toute sécurité et depuis n'importe quel endroit.

Pour faciliter encore plus la tâche de nos clients, Coursify.me permet l'intégration de votre école en ligne avec les trois plateformes de paiement, augmentant ainsi la gamme d'options pour vous et vos étudiants.

Solution idéale pour créer, vendre et annoncer des cours sur Internet, visitez notre site Web , testez la plateforme et découvrez pourquoi nous sommes la meilleure option pour vendre plus de cours en ligne.