Entdecken Sie die besten Online-Zahlungsplattformen für Ihr Unternehmen

Gateways und Zahlungsabwickler machen Online-Zahlungen einfach und leicht zu verwalten.

Lassen Sie uns mehr über diese Dienste und die besten Optionen auf dem heutigen Markt erfahren, die für diejenigen erforderlich sind, die im Internet Verkäufe tätigen möchten.

Kurzanleitung zu Online-Zahlungssystemen

Zunächst haben wir eine kurze Zusammenfassung mit einigen Dingen erstellt, die Sie über Online-Zahlungssysteme wissen sollten.

• Ein Händlerkonto ist ein Bankkonto, das es dem Kunden ermöglicht, Zahlungen mit Kredit- oder Debitkarten zu erhalten. Gewerbliche Anbieter sind verpflichtet, die von den Kartenverbänden festgelegten Vorschriften einzuhalten. Viele Online-Zahlungsabwickler fungieren sowohl als Händlerkonto als auch als Zahlungsgateway.
• Ein Zahlungs-Gateway ermöglicht es Händlern, Kreditkarteninformationen sicher zwischen Kunde / Verkäufer und zwischen Verkäufer / Zahlungsabwickler zu übertragen. Das Payment Gateway ist der Vermittler zwischen dem Händler und der Bank.
• Ein Zahlungsabwickler ist das Unternehmen, mit dem ein Händler Kreditkartentransaktionen abwickelt. Zahlungsabwickler implementieren Betrugsbekämpfungsmaßnahmen, um sicherzustellen, dass der Kunde und der Verkäufer geschützt sind.
• Die Einhaltung von PCI liegt vor, wenn ein Händler oder Zahlungs-Gateway Ihre Zahlungsumgebung so einrichtet, dass sie dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) entspricht. Der PCI DSS-Standard wurde geschaffen, um die Sicherheit von Karteninhaberdaten zu erhöhen und Betrug zu reduzieren.

Lassen Sie uns zum besseren Verständnis die Unterschiede zwischen Händlerkonto , Gateway und Online-Zahlungsabwickler etwas näher erläutern .

Was ist ein Händlerkonto ?

Ein Händlerkonto ist im Wesentlichen eine Vereinbarung, die Sie mit der Bank treffen, um einen Raum für ausstehende Transaktionen zu schaffen, d. h. einen Ort, an den die Gelder gehen, bevor sie dem Bankkonto Ihres Unternehmens gutgeschrieben werden.

Die Zahlung wird vorübergehend auf dem Konto des Händlers gehalten, bis die Transaktion abgeschlossen ist, woraufhin das Geld von diesem Konto auf das Bankkonto Ihres Unternehmens übergeht.

Es unterscheidet sich von einem Zahlungsgateway, da es keine verschlüsselten Daten überträgt , sondern die mit der Transaktion verbundenen Gelder.

Um ein Händlerkonto einzurichten, weist Ihnen ein Zahlungsabwicklungsunternehmen eine Händler-ID-Nummer zu. Diese Identifikationsnummer ist mit dem Konto des Händlers verknüpft, das sein Guthaben bis zur Abwicklung einer Transaktion verwaltet.

Ein Händlerkonto ist erforderlich, um Kredit- und Debitkartenzahlungen von Ihren Kunden zu akzeptieren, es sei denn, Sie operieren als Teilmarkt mit einem Zahlungsvermittler wie PayPal, PagSeguro oder Stripe.

Obwohl sich ein Händlerkonto von einem Zahlungsgateway unterscheidet, ist es daher im Allgemeinen unerlässlich, Kredit- und Debitkartenzahlungen online und an Verkaufsstellen zu akzeptieren.

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Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Payment Gateway erleichtert die Online-Zahlung per Kreditkarte. Es handelt sich um eine Technologie, die eine sichere Verbindung zwischen der Website oder dem Browser Ihres Unternehmens und dem Kreditkartenunternehmen herstellt.

Diese sichere Verbindung wird verwendet, um Kreditkartenzahlungsdaten zu verschlüsseln, die Authentizität einer Transaktion zu überprüfen und vertrauliche Informationen zu schützen.

In der modernen Welt des digitalen Geschäfts ist die Sicherheit der Finanzinformationen Ihrer Kunden von größter Bedeutung.

Ein Online-Zahlungsgateway arbeitet während virtueller Transaktionen und verschlüsselt Kreditkarteninformationen, wenn sie zum Zeitpunkt des Kaufs in sein System gelangen.

Die verschlüsselten Daten werden sicher an den Kreditkartenprozessor, das Kartennetzwerk, die Bank, die die Karte ausgestellt hat, und die Bank Ihres Unternehmens gesendet.

Sobald die verschlüsselten Daten geliefert werden, wird die Karte des Kunden mit dem entsprechenden Betrag für die Transaktion belastet. Das Geld wird direkt auf das Bankkonto Ihres Unternehmens überwiesen, abzüglich der mit dem Kreditkartenverarbeiter vereinbarten Gebühren und Bearbeitungskosten.

Was ist ein Zahlungsabwickler?

Ein Zahlungsabwickler ist das Unternehmen, das Kredit- und Debitkartentransaktionen für ein Unternehmen abwickelt .

Wenn das Zahlungsgateway verschlüsselte Daten verschiebt, kann der Zahlungsabwickler Geld von einem Konto auf ein anderes verschieben.

Zahlungsprozessoren können in Front-End- und Back-End-Prozessoren kategorisiert werden. Front-End-Prozessoren unterhalten Verbindungen zu Kartennetzwerken und Abrechnungsdiensten und verwalten Händlerkonten im Namen ihrer Kunden.

Back-End-Prozessoren wickeln hauptsächlich Transaktionen ab und überweisen Geld von der ausstellenden Bank (dem Konto des Kunden) an die Geschäftsbank, die das Geld schließlich auf das Bankkonto des Unternehmens überweist, wenn die Transaktion abgeschlossen ist.

Die Preis- und Gebührenstrukturen der Zahlungsabwickler variieren je nach Menge und Wert der verarbeiteten Transaktionen und dem gewählten Modell.

Zahlungsabwickler berechnen in der Regel einen Prozentsatz jeder Transaktion, häufig auch eine kleine Gebühr pro Transaktion sowie einige andere Gebühren, wie z. B. eine monatliche Kontoauszugsgebühr und eine jährliche PCI-Compliance-Gebühr.

Wenn Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen von Ihren Kunden online, per Telefon oder an der Verkaufsstelle akzeptieren möchten, müssen Sie mit einem Zahlungsabwickler zusammenarbeiten.

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Welches Online-Zahlungssystem wählen?

Welchen Anbieter Sie wählen, hängt von Ihren Bedürfnissen ab, aber wir haben die unserer Meinung nach derzeit drei besten Online-Zahlungssysteme aufgelistet.

1. PayPal

Mit über 220 Millionen aktiven Konten ist PayPal heute die am weitesten verbreitete Zahlungsplattform. Es wurde 1998 gegründet und ermöglicht es Ihnen, weltweit Zahlungen zu tätigen und zu empfangen.

PayPal bietet Zahlungsabwicklungsdienste für E-Commerce, Auktionsseiten und andere kommerzielle Einrichtungen.

Die Plattform ermöglicht es Ihnen, Kreditkarten zu akzeptieren, einschließlich Amex und Visa. Es bietet auch eine einfache Einkaufswagenintegration, mehrere Anpassungsoptionen, Online-Abrechnung und erleichtert Kreditkartenzahlungen über das Telefon.

Der Preis ist konkurrenzfähig, da die Kartenverarbeitung mit 2,9 % pro Transaktion ohne monatliche Gebühren berechnet wird, was es ideal für Einrichtungen mit geringerem Umsatzvolumen macht.

2. Streifen

Stripe ist eine weitere leistungsstarke Online-Zahlungsplattform, die für Unternehmen im Internet entwickelt wurde, wobei das Unternehmen behauptet, jährlich Transaktionen in Milliardenhöhe abzuwickeln.

Der Hauptunterschied zwischen diesem Dienst und vielen anderen besteht darin, dass es sich nicht um eine gebrauchsfertige Lösung handelt. Stattdessen erhalten Sie eine Vielzahl flexibler Tools, mit denen Sie Ihre eigenen Zahlungsprozesse anpassen können.

Es wurde für größere Unternehmen entwickelt und bietet eine Vielzahl von APIs, mit denen Sie Ihre eigenen Abonnementdienste, On-Demand- oder Crowdfunding-Plattformen erstellen können.

Darüber hinaus unterstützt Stripe mehr als 100 Währungen und bietet Funktionen wie mobile Zahlungen, Abonnementabrechnung und One-Click-Checkout . Benutzer haben auch Zugriff auf ein Dashboard, in dem sie Transaktionen anzeigen können.

Stripe bietet einen besonderen Vorteil für in Europa ansässige Händler, da die Bearbeitungsgebühren für europäische Karten 1,4 % + 20 Pence pro Transaktion betragen. Für außereuropäische Karten betragen die Bearbeitungsgebühren 2,9 % plus 0,30 $ pro Aufladung. Darüber hinaus gibt es für höhere Volumenanforderungen einen maßgeschneiderten Plan mit Mengenrabatten.

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3. PagSeguro

Ein weiteres sehr bekanntes Unternehmen in diesem Bereich ist PagSeguro, eines der besten Beispiele für Zahlungsgateways auf dem brasilianischen Markt.

Das Unternehmen gehört zur Uol-Gruppe und bedient physische Einrichtungen, virtuelle Geschäfte, Marktplätze, SaaS-Unternehmen usw.

PagSeguro wurde digital geboren und nutzt mobile POS-Terminals , um den Markt für individuelle Mikrounternehmer (MEI) zu bedienen. Da die überwiegende Mehrheit der MEIs keine Kredit- oder Debitkarten als Zahlungsmittel akzeptiert und mehr als 80 % kein Bankkonto haben, haben Banken und Akkreditoren diesem Segment nie Aufmerksamkeit geschenkt.

Durch das Angebot der Möglichkeit, eigene Terminals (Kartengeräte) in Kombination mit einem Zahlungskonto zu kaufen, gelang es PagSeguro, in diesem Segment schnell zu wachsen, mit einem nie dagewesenen Loyalitätsgrad. Über 70 % der Kunden von PagSeguro sind monatlich aktiv.

Das Tool fungiert als Online-Zahlungsplattform für beide Seiten: Käufer und Verkäufer. Seine Schnittstelle bietet eine Umgebung, in der der Käufer seine Zahlungsinformationen sicher registrieren und platzieren kann, während es für Verkäufer ein Dashboard gibt, um Finanzinformationen zu registrieren, Verkäufe und erhaltene Beträge zu verwalten.

Das Unternehmen schließt auch die Lücke zwischen dem Verkäufer und allen Bankinstituten, indem es dem Kunden verschiedene Zahlungsformen anbietet, wie z. B. Kreditkarte, Rechnung, Banküberweisung oder Saldoüberweisung von PagSeguro selbst.

– Wie PagSeguro funktioniert

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Das Online-Zahlungssystem kann den Umsatz und die Kundenzufriedenheit Ihres Unternehmens erheblich verbessern. Es ist jedoch wichtig, den Markt gründlich zu untersuchen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Option für Ihr Unternehmen auswählen.

Diese Entscheidung hängt stark von der Art Ihres Geschäfts, dem Volumen und dem Wert Ihrer typischen Transaktionen ab.

Den Unterschied zwischen Zahlungsprozessoren, Zahlungsgateways und Händlerkonten zu verstehen, ist der erste Schritt, um Ihre Kauf- und Verkaufsreise weniger kompliziert zu gestalten.

– Wie man Online-Kurse verkauft

Als vollständige eLearning-Plattform verfügt Coursify.me über eine Integration mit PagSeguro, PayPal und Stripe, sodass Sie Zahlungen in der Währung Ihrer Wahl erhalten können.

Einfach zu bedienen, Ihre Schüler können einfach, sicher und von jedem Ort aus online bezahlen.

Um es unseren Kunden noch einfacher zu machen, ermöglicht Coursify.me die Integration Ihrer Online-Schule mit allen drei Zahlungsplattformen, wodurch die Auswahl an Optionen für Sie und Ihre Schüler erweitert wird.

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