Scopri le migliori piattaforme di pagamento online per la tua attività

Gateway e processori di pagamento rendono il pagamento online semplice e facile da gestire.

Necessario per chi vuole fare vendite su internet, impariamo di più su questi servizi e quali sono le migliori opzioni oggi sul mercato.

Guida rapida ai sistemi di pagamento online

Prima di tutto, abbiamo fatto un breve riassunto con alcune cose che dovresti sapere sui sistemi di pagamento online.

• Un conto commerciante è un conto bancario che consente al cliente di ricevere pagamenti tramite carte di credito o di debito. I fornitori commerciali sono tenuti a rispettare le normative stabilite dalle associazioni di carte. Molti processori di pagamento online agiscono sia come account commerciante che come gateway di pagamento.
• Un gateway di pagamento consente ai commercianti di trasmettere in modo sicuro le informazioni sulla carta di credito tra cliente/venditore e tra venditore/elaboratore di pagamento. Il gateway di pagamento è l'intermediario tra il commerciante e la banca.
• Un elaboratore di pagamento è la società utilizzata da un commerciante per gestire le transazioni con carta di credito. I processori di pagamento implementano misure antifrode per garantire la protezione del cliente e del venditore.
• La conformità con PCI si verifica quando un commerciante o un gateway di pagamento configura l'ambiente di pagamento in modo da soddisfare lo standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS). Lo standard PCI DSS è stato creato per aumentare la sicurezza dei dati dei titolari di carta e ridurre le frodi.

Per capire meglio, spieghiamo un po' di più le differenze tra account commerciante , gateway e processore di pagamento online.

Che cos'è un conto commerciante ?

Un conto commerciante è essenzialmente un accordo stipulato con la banca per creare uno spazio per le transazioni in sospeso, ovvero un luogo in cui i fondi vanno prima che vengano accreditati sul conto bancario della tua azienda.

Il pagamento viene temporaneamente trattenuto sul conto del commerciante fino al completamento della transazione, a quel punto il denaro passa da quel conto al conto bancario della tua azienda.

È diverso da un gateway di pagamento perché non trasmette dati crittografati , ma i fondi relativi alla transazione.

Per configurare un account commerciante, una società di elaborazione dei pagamenti ti assegna un numero ID commerciante. Questo numero di identificazione è legato al conto del commerciante, che mantiene i suoi fondi fino al regolamento di una transazione.

Un account commerciante è necessario per accettare pagamenti con carta di credito e debito dai tuoi clienti, a meno che tu non operi come un mercato secondario con un facilitatore di pagamento, come PayPal, PagSeguro o Stripe.

Pertanto, sebbene un conto commerciante sia diverso da un gateway di pagamento, è generalmente essenziale accettare pagamenti con carta di credito e di debito online e presso i punti vendita.

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Cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento facilita il pagamento online con carta di credito. È una tecnologia che crea una connessione sicura tra il sito Web o il browser della tua azienda e la società di elaborazione delle carte di credito.

Questa connessione protetta viene utilizzata per crittografare i dati di pagamento con carta di credito, verificare l'autenticità di una transazione e mantenere al sicuro le informazioni riservate.

Nel moderno mondo del business digitale, la sicurezza delle informazioni finanziarie dei tuoi clienti è della massima importanza.

Un gateway di pagamento online funziona durante le transazioni virtuali, crittografando le informazioni sulla carta di credito che entrano nel suo sistema al momento dell'acquisto.

I dati crittografati vengono inviati in modo sicuro al processore della carta di credito, alla rete della carta, alla banca che ha emesso la carta e alla banca della tua azienda.

Non appena i dati crittografati vengono consegnati, sulla carta del cliente viene addebitato l'importo appropriato per la transazione. I fondi vengono consegnati direttamente sul conto bancario della tua azienda, al netto delle commissioni e dei costi di elaborazione concordati con l'elaboratore della carta di credito.

Che cos'è un elaboratore di pagamento?

Un processore di pagamento è la società che gestisce le transazioni con carta di credito e di debito per un'azienda .

Se il gateway di pagamento sposta i dati crittografati, il processore di pagamento può spostare i fondi da un account all'altro.

I processori di pagamento possono essere classificati in processori front-end e back-end. I processori front-end mantengono le connessioni alle reti di carte e ai servizi di regolamento e gestiscono i conti commerciante per conto dei loro clienti.

I processori di back-end regolano principalmente le transazioni, spostando denaro dalla banca emittente (il conto del cliente) alla banca commerciale, che alla fine trasferisce i fondi sul conto bancario dell'azienda quando la transazione è finalizzata.

Le strutture dei prezzi e delle commissioni dei processori di pagamento variano in base alla quantità e al valore delle transazioni elaborate e al modello scelto.

I processori di pagamento in genere addebitano una percentuale di ciascuna transazione, spesso aggiungendo anche una piccola commissione per transazione e alcuni altri addebiti, come una commissione mensile per l'estratto conto e una tariffa annuale di conformità PCI.

Se desideri accettare pagamenti con carta di credito e di debito dal tuo cliente online, per telefono o presso il punto vendita, devi collaborare con un elaboratore di pagamenti.

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Quale sistema di pagamento online scegliere?

Il provider che scegli dipenderà dalle tue esigenze, ma abbiamo elencato quelli che consideriamo i primi tre sistemi di pagamento online oggi.

1. PayPal

Con oltre 220 milioni di conti attivi, PayPal è oggi la piattaforma di pagamento più utilizzata. Fondato nel 1998, ti permette di effettuare e ricevere pagamenti in tutto il mondo.

PayPal fornisce servizi di elaborazione dei pagamenti per e-commerce, siti di aste e altre entità commerciali.

La piattaforma consente di accettare carte di credito, comprese Amex e Visa. Offre inoltre una facile integrazione con il carrello, molteplici opzioni di personalizzazione, fatturazione online e facilita i pagamenti con carta di credito al telefono.

Il prezzo è competitivo, con l'elaborazione della carta addebitata al 2,9% per transazione, senza canoni mensili, il che la rende ideale per le strutture con un volume di vendite inferiore.

2. Rigata

Stripe è un'altra potente piattaforma di pagamento online progettata per le aziende su Internet, con la società che afferma di gestire transazioni di miliardi di dollari all'anno.

La principale differenza tra questo servizio e molti altri è che non è una soluzione pronta all'uso. Invece, ottieni una varietà di strumenti flessibili per personalizzare i tuoi processi di pagamento.

Progettato per le aziende più grandi, offre una moltitudine di API che ti consentono di creare i tuoi servizi di abbonamento, piattaforme on-demand o di crowdfunding.

Inoltre, Stripe supporta più di 100 valute e offre funzionalità come pagamenti mobili, fatturazione dell'abbonamento e pagamento con un clic . Gli utenti hanno anche accesso a una dashboard in cui possono visualizzare le transazioni.

Stripe offre un vantaggio speciale per i commercianti con sede in Europa, poiché le commissioni di elaborazione per le carte europee sono dell'1,4% + 20 pence per transazione. Per le carte non europee, le spese di elaborazione sono del 2,9%, più $ 0,30 per addebito. Inoltre, per esigenze di volume superiore, dispone di un piano personalizzato con sconti di volume.

– Vantaggi di Stripe per vendere corsi online

3. PagSeguro

Un'altra azienda molto famosa in questo campo è PagSeguro, uno dei migliori esempi di gateway di pagamento disponibili nel mercato brasiliano.

L'azienda appartiene al Gruppo Uol e serve stabilimenti fisici, negozi virtuali, Marketplace, società SaaS, ecc.

PagSeguro nasce digitale e utilizza terminali POS mobili per servire il mercato dei Microimprenditori Individuali (MEI). Poiché la stragrande maggioranza dei MEI non accetta carte di credito o di debito come mezzo di pagamento e poiché oltre l'80% non ha un conto bancario, le banche e gli accreditatori non hanno mai prestato attenzione a questo segmento.

Offrendo la possibilità di acquistare i propri terminali (macchine automatiche) abbinati ad un conto di pagamento, PagSeguro è riuscita a crescere rapidamente in questo segmento, con un livello di fidelizzazione mai visto prima. Oltre il 70% dei clienti di PagSeguro sono attivi mensilmente.

Lo strumento funge da piattaforma di pagamento online per entrambe le parti: acquirenti e venditori. La sua interfaccia fornisce un ambiente in cui l'acquirente può registrarsi e inserire le sue informazioni di pagamento in modo sicuro, mentre per i venditori è presente una dashboard per registrare le informazioni finanziarie, gestire le vendite e gli importi ricevuti.

L'azienda colma anche il divario tra il venditore e tutti gli istituti bancari, offrendo varie forme di pagamento al cliente, come carta di credito, billet, bonifico bancario o trasferimento di saldo da PagSeguro stessa.

– Come funziona PagSeguro

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Il sistema di pagamento online può fare una grande differenza nelle entrate della tua azienda e nella soddisfazione dei clienti. Tuttavia, è importante indagare a fondo sul mercato per assicurarti di scegliere l'opzione giusta per la tua attività.

Questa decisione dipende molto dal tipo di attività che gestisci, dal volume e dal valore delle tue transazioni tipiche.

Comprendere la differenza tra processori di pagamento, gateway di pagamento e account commerciante è il primo passo per rendere meno complicato il tuo percorso di acquisto e vendita.

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