4 Kartu Kredit Terbaik Untuk Dewasa Muda [ Oktober 2022 ]
Diterbitkan: 2022-10-12Apakah Anda baru memulai dengan mengelola keuangan Anda dan memerlukan kartu kredit dengan manfaat untuk kategori pengeluaran seperti tagihan gas, toko kelontong, dan makan atau Anda seorang dewasa muda dengan karir yang mengharuskan Anda untuk bepergian cukup sering dan Anda mencari kartu dengan bonus perjalanan tambahan, daftar ini menawarkan kartu kredit terbaik dan paling efisien untuk dewasa muda di tahun 2022 dan seterusnya.
Sebagian besar memilih untuk tidak mengambil kartu kredit atau khawatir tentang mendaftar untuk mereka karena mungkin sering rumit dan menjebak mereka dalam suku bunga tinggi dan utang.
Tetapi jika digunakan dengan bijak, kartu kredit sebenarnya dapat membantu Anda dalam perjalanan keuangan Anda sebagai seorang milenial dan dapat menghemat biaya.
Terkait: 6 Kebiasaan Uang Terbaik untuk Memulai Sebelum Anda Berusia 30 Tahun
Apa Kartu Kredit Terbaik Untuk Dewasa Muda?
1. Pengejaran Trifecta
Ini bukan kartu kredit tunggal, tetapi kombinasi dari 3 kartu kredit Chase saat digunakan bersama-sama, dapat meningkatkan hadiah Anda ketika digunakan dalam kategori pengeluaran yang tepat.
Saya sadar bahwa orang dewasa muda saat ini ingin menjaga keuangan mereka sesederhana dan sejelas mungkin hanya dengan menggunakan satu kartu kredit tetapi menggunakan Trifecta ini dapat membantu Anda memaksimalkan penghematan dan memangkas biaya secara efektif.
Trifecta terdiri dari
- Chase Freedom Kartu Kredit Tanpa Batas.
- Kartu Kredit Chase Freedom Flex.
- Kartu Kredit Chase Sapphire Reserve.
Mari kita lihat kartu-kartu ini satu per satu secara mendetail –
Mengejar Kebebasan Tanpa Batas
Seri kartu Freedom yang ditawarkan oleh Chase pada dasarnya adalah kartu hadiah dan sangat cocok untuk orang dewasa muda untuk menerima uang kembali.
Manfaat sekilas -
- Dapatkan cashback 1,5% untuk semua pembelian.
- Dapatkan cashback 3% untuk layanan makan yang sudah termasuk takeout pada layanan pengiriman yang memenuhi syarat dan pembelian di toko obat.
- Dapatkan cashback 5% untuk perjalanan saat memesan melalui Chase Ultimate Rewards Portal.
- Bonus Pemegang Kartu Baru – Dapatkan cashback $200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertama pembukaan akun.
Juga, Anda mendapatkan cashback 5% dari $12.000 pertama yang dihabiskan untuk pembelian bahan makanan (sayangnya ini tidak termasuk Target dan Walmart) di tahun pertama pembukaan akun!
Jadi pada dasarnya Anda bisa mendapatkan penggantian sebesar $800 di akhir tahun pertama Anda dengan Chase Freedom Unlimited - Tidak ada biaya tahunan
Chase Freedom Flex
Kartu hadiah Chase lainnya dengan manfaat sangat mirip dengan Freedom Unlimited . Perbedaan utama antara keduanya adalah Anda dapat memperoleh cashback 5% hingga $1.500 untuk pembelanjaan triwulanan dalam kategori yang ditentukan oleh Chase setiap triwulan menggunakan Freedom Flex .
Jadi, jika Anda memaksimalkan pengeluaran Anda pada kategori yang dipilih Chase untuk kuartal tertentu, Anda dapat menghemat jumlah yang layak.
Misalnya, kategori cashback 5% untuk kuartal terakhir 2022 (Oktober hingga Desember) adalah Walmart dan PayPal. Setiap transaksi yang dilakukan pada keduanya akan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan cashback. Kartu ini tidak memiliki biaya tahunan.
Chase Safir Cadangan
Kartu ini adalah bagian dari kategori kartu premium mereka dan sedikit lebih tinggi. Meskipun biaya tahunan untuk memegang kartu adalah $550, Anda sebenarnya dapat memperolehnya kembali melalui berbagai skema hadiah mereka.
Jika Anda seorang musafir yang rajin, kartu ini sangat cocok untuk Anda. Ini menawarkan hadiah yang sangat baik untuk perjalanan.
Manfaat –
- Untuk perjalanan, pada Kartu Kredit Sapphire Reserve satu poin setara dengan 1,5 sen. Sedangkan pada Kartu Chase lainnya adalah 1 sen/poin untuk perjalanan.
- 5 poin per dolar untuk pengeluaran perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards Portal setelah $300 pertama dihabiskan untuk pembelian perjalanan tahunan.
- 10 poin per dolar yang dihabiskan untuk penyewaan mobil dan hotel setelah $300 pertama dihabiskan untuk pembelian perjalanan tahunan.
- 10 poin per dolar untuk semua santapan melalui Portal Hadiah Utama.
- 3 poin per dolar untuk santapan lain (tidak melalui Portal Hadiah Utama.)
- 1 poin per dolar untuk setiap pembelian lainnya.
- Kredit perjalanan tahunan $300, hanya untuk memiliki kartu Sapphire Reserve!
- Bonus 60.000 poin pada $4000 pertama yang dihabiskan untuk kartu dalam 3 bulan pertama pembukaan akun.
Masing-masing Kartu Pengejaran ini memiliki manfaatnya sendiri, sekarang ketika digunakan bersama dalam kategori pengeluaran yang benar, berikut adalah keuntungan yang dapat Anda peroleh –
- Poin perjalanan dan penghematan terkait melalui Sapphire Reserve
- Apotek dan poin kelontong melalui Freedom Unlimited dan Freedom Flex
- Uang kembali 1,5% untuk setiap pembelian melalui Freedom Unlimited.
- Kredit perjalanan tahunan $300 melalui Sapphire Reserve
2. Modal Satu – Quicksilver
Kartu Quicksilver Capital Ones cukup mendasar dalam hal manfaat, ini kartu yang bagus, untuk memulai perjalanan finansial Anda.
Untuk aplikasi, kartu ini tidak terlalu membutuhkan riwayat kredit sehingga sangat cocok untuk pengguna kartu kredit pertama kali.
Quicksilver tidak memiliki biaya tahunan dan menawarkan uang kembali 1,5% untuk setiap pembelian dan bonus pemula sebesar $200 jika Anda membelanjakan $500 dalam 3 bulan pertama.
Terlepas dari ini, Quicksilver memiliki beberapa fasilitas tambahan dalam hal perjalanan, makan, belanja online, dan hiburan tertentu.
Nikmati cashback 5% tanpa batas untuk pemesanan hotel dan rental mobil jika dipesan secara eksklusif melalui Capital One Travel.
3. Citi Custom Cash
Kartu kredit ini memiliki skema hadiah unik yang memberi Anda uang kembali $25+ setiap bulan! Anda menerima cashback 5% hingga $500 pertama dalam kategori pengeluaran teratas Anda. Kategori pengeluaran tersebut antara lain:
- Restoran
- Toko obat
- POM bensin
- Pilih layanan perjalanan, transit, dan streaming
- Toko perbaikan rumah
- Klub kebugaran
- Hiburan langsung.
Kategori mana pun yang paling banyak Anda belanjakan, katakanlah, klub kebugaran, Anda akan menerima 5% hingga $500 pertama dan 1% untuk sisa jumlah yang Anda belanjakan di klub kebugaran. Terjadi secara bulanan.
Hadiah diperoleh melalui poin ThankYou milik bank Citi yang kemudian dapat dikonversi menjadi cashback langsung melalui cek, setoran langsung, atau kredit pernyataan.
Jika Anda lebih suka kartu hadiah, penggantian biaya perjalanan, atau poin untuk belanja Amazon, Citi juga menawarkan opsi itu!
4. American Express Emas
Kelemahan nyata dari kartu ini, sesuatu yang mungkin akan membuat milenium khawatir untuk mendaftar untuk itu adalah biaya tahunan $250.
Saya masih menambahkan ini ke daftar karena imbalan dan manfaat yang mereka tawarkan banyak.
Jika Anda hanya melihat pada pengembalian kredit saja yaitu $120 dalam dua kategori terpisah, Anda sudah memiliki $240 kembali di saku Anda! Jadi, berapa biaya tahunan $10 yang akan berubah?
Bekerja pada sistem poin, Amex Gold juga merupakan pilihan yang baik untuk kaum muda karena Anda dapat menukarkan poin ini untuk mendapatkan cashback pada beberapa kategori.
Kartu ini sangat baik untuk orang dewasa muda yang suka mengunjungi semua restoran terbaik di kota dan biasanya menghabiskan banyak uang untuk makanan setiap bulan.
Manfaat –
- 4 poin per dolar untuk semua restoran di seluruh dunia. Ini termasuk takeout dan pengiriman tetapi hanya untuk AS.
- 4 poin per dolar untuk belanjaan hingga $25.000 per tahun.
- 3 poin per dolar untuk penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai atau di amextravel.com.
- 1 poin per dolar untuk semua pembelian lain yang memenuhi syarat.
Terlepas dari poin hadiah ini, Amex juga menawarkan kredit makan $120 setiap tahun dengan merek mitranya seperti The Cheesecake Factory, Grubhub, lokasi Shake Shack tertentu, dan banyak lagi!
Ini dilakukan setiap bulan sehingga Anda dapat menerima cashback hingga $10 setiap bulan saat Anda menggunakan Emas Anda di restoran yang disebutkan di atas.
Manfaat lain yang ditambahkan ke daftar adalah kredit $120 yang diberikan setiap tahun di Uber Eats atau wahana yang dapat ditukarkan lagi setiap bulan hingga $10!
Meskipun saya telah berbicara banyak tentang skema hadiah terkait makanan, American Express Gold juga menawarkan keuntungan besar dalam hal perjalanan. Mari kita bicara tentang 'The Hotel Collection.
Sebuah fitur menakjubkan yang diberikan kepada pemegang Kartu Emas, The Hotel Collection mencakup perawatan dan layanan khusus ditambah kredit $100 yang dapat digunakan untuk fasilitas hotel seperti makan, spa, lapangan golf, dan banyak lagi!
Bermitra dengan beberapa nama terbaik di industri hotel mewah seperti Hyatt dan Hilton untuk beberapa nama, pengguna Emas benar-benar mendapatkan perlakuan kerajaan! Belum lagi, upgrade kamar gratis (jika tersedia) pada saat check-in.
Hotel Collection mencakup properti dan resor ultra-mewah di kota-kota di lebih dari 30 negara di seluruh dunia. Dari London hingga Hong Kong, Amex siap membantu Anda!
Terserah kamu
Nah, itu saja, semua kartu dalam daftar ini memiliki manfaat uniknya sendiri, semuanya diwakili melalui skema yang berbeda.
Baik itu cashback atau poin reward, terserah Anda untuk memutuskan kartu mana yang paling cocok untuk Anda berdasarkan kategori pengeluaran Anda! Jika lebih condong ke arah makanan, saya akan mengatakan pilih Amex.
Jika Anda cenderung menghabiskan banyak uang untuk kebutuhan sehari-hari, cobalah kartu Chase Freedom. Ingat, belanja cerdas dan gunakan kartu kredit dengan bijak.
Manfaatkan sepenuhnya skema yang mereka sediakan, ini sangat berguna dalam hal perjalanan dan makanan.