Las 4 mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes [octubre de 2022]
Publicado: 2022-10-12Ya sea que recién esté comenzando a administrar sus finanzas y requiera tarjetas de crédito con beneficios en categorías de gastos como facturas de gas, supermercados y restaurantes, o si es un adulto joven con una carrera que requiere que viaje con bastante frecuencia y está buscando tarjetas con bonos de viaje adicionales, esta lista ofrece las mejores y más eficientes tarjetas de crédito para los adultos jóvenes en 2022 y en adelante.
La mayoría prefiere no aceptar tarjetas de crédito o tiene miedo de contratarlas porque a menudo puede ser complejo y atraparlos en altas tasas de interés y deudas.
Pero si se usan con prudencia, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo en su viaje financiero como millennial y pueden reducir los costos de alguna manera.
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¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes?
1. La trifecta de la persecución
Esta no es una sola tarjeta de crédito, sino una combinación de 3 tarjetas de crédito Chase cuando se usan juntas, puede aumentar sus recompensas cuando se usan en las categorías de gastos correctas.
Soy consciente de que los adultos jóvenes de hoy en día querrían mantener sus finanzas lo más simples y nítidas posible con solo usar una sola tarjeta de crédito, pero usar esta Trifecta puede ayudarlo a maximizar los ahorros y reducir los costos de manera efectiva.
La Trifecta consta de
- Tarjeta de crédito ilimitada Chase Freedom.
- Tarjeta de crédito Chase Freedom Flex.
- Tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve.
Veamos estas tarjetas individualmente en detalle:
Persigue la libertad ilimitada
La serie de tarjetas Freedom que ofrece Chase son principalmente tarjetas de recompensas y son perfectas para que los adultos jóvenes reciban reembolsos en efectivo.
Beneficios de un vistazo –
- Obtenga un reembolso del 1,5 % en todas las compras.
- Gane un reembolso del 3 % en servicios de comedor, que incluye comida para llevar en servicios de entrega elegibles y compras en farmacias.
- Obtenga un reembolso del 5 % en viajes cuando reserve a través del portal Chase Ultimate Rewards.
- Bonificación para nuevos titulares de tarjetas: reciba un reembolso de $ 200 si gasta $ 500 dentro de los primeros 3 meses posteriores a la apertura de una cuenta.
Además, obtiene un reembolso del 5% en los primeros $12,000 gastados en compras de comestibles (desafortunadamente, esto excluye a Target y Walmart) en el primer año de abrir una cuenta.
Entonces, básicamente podría obtener un reembolso de $ 800 al final de su primer año con Chase Freedom Unlimited - Sin cuota anual
Chase Libertad Flex
Otra de las tarjetas de recompensa con beneficios de Chase es bastante similar a Freedom Unlimited. La principal diferencia entre los dos es que puede obtener un reembolso del 5 % hasta $1500 en gastos trimestrales en categorías decididas por Chase cada trimestre con Freedom Flex.
Entonces, si maximiza sus gastos en la categoría que Chase ha elegido para ese trimestre en particular, puede ahorrar una cantidad decente.
Por ejemplo, la categoría de reembolso del 5% para el último trimestre de 2022 (octubre a diciembre) es Walmart y PayPal. Cualquier transacción realizada en estos dos lo haría elegible para el reembolso. La tarjeta no tiene cuota anual.
Reserva Chase Sapphire
Esta tarjeta es parte de sus categorías de tarjetas premium y está ligeramente en el lado superior. Aunque la tarifa anual por mantener la tarjeta es de $ 550, en realidad puede recuperarla a través de sus diversos esquemas de recompensa.
Si eres un ávido viajero, esta tarjeta es perfecta para ti. Ofrece excelentes recompensas por viajar.
Beneficios –
- Para viajes, en la Tarjeta de Crédito Sapphire Reserve un punto equivale a 1,5 centavos. Mientras que en las otras Chase Cards es 1 centavo/punto para viajar.
- 5 puntos por dólar para gastos de viaje a través del portal Chase Ultimate Rewards después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anuales.
- 10 puntos por dólar gastado en alquiler de automóviles y hoteles después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anuales.
- 10 puntos por dólar en todas las comidas a través del Portal Ultimate Rewards.
- 3 puntos por dólar en otra cena (no a través del Portal Ultimate Rewards).
- 1 punto por dólar en cada otra compra.
- ¡Crédito de viaje anual de $ 300, solo por tener una tarjeta Sapphire Reserve!
- Bono de 60,000 puntos en los primeros $4000 gastados en la tarjeta en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta.
Cada una de estas Chase Cards tiene sus propios beneficios, ahora, cuando se usan juntas en las categorías de gasto correctas, aquí están las ventajas que podría obtener:
- Puntos de viaje y ahorros relacionados a través de Sapphire Reserve
- Farmacias y puntos de abarrotes a través de Freedom Unlimited y Freedom Flex
- 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra individual a través de Freedom Unlimited.
- Crédito de viaje anual de $300 a través de Sapphire Reserve
2. Capital Uno – Mercurio
La tarjeta Quicksilver de Capital Ones es bastante básica cuando se trata de beneficios, es una buena tarjeta para comenzar en su viaje financiero.
Para la aplicación, esta tarjeta realmente no requiere ningún historial de crédito, por lo que es perfecta para los usuarios de tarjetas de crédito por primera vez.
Quicksilver no tiene una tarifa anual y ofrece un reembolso del 1,5 % en efectivo en cada compra y un bono para principiantes de $200 si gasta $500 en los primeros 3 meses.
Aparte de esto, Quicksilver tiene algunas ventajas adicionales cuando se trata de viajes, cenas, compras en línea y entretenimiento selecto.
Disfrute de un reembolso ilimitado del 5% en reservas de hotel y alquiler de automóviles cuando reserve exclusivamente a través de Capital One Travel.
3. Efectivo personalizado de Citi
¡Esta tarjeta de crédito tiene un esquema de recompensa único que le otorga un reembolso de más de $ 25 cada mes! Recibe un reembolso del 5% hasta los primeros $500 en su categoría de gasto superior. Estas categorías de gastos incluyen:
- Restaurantes
- Farmacias
- Gasolineras
- Seleccionar servicios de viaje, tránsito y transmisión
- tiendas de mejoras para el hogar
- clubes de fitness
- Entretenimiento en vivo.
Cualquiera que sea la categoría en la que gaste más, digamos, gimnasios, recibirá un 5 % hasta los primeros $500 y un 1 % por el resto de la cantidad que haya gastado en el gimnasio. Ocurre mensualmente.
Las recompensas se obtienen a través de los propios puntos ThankYou del banco Citi, que luego se pueden convertir en reembolso directo a través de un cheque, depósito directo o crédito en el estado de cuenta.
Si prefiere tarjetas de regalo, reembolsos de viaje o puntos para compras en Amazon, ¡Citi también ofrece esas opciones!
4. American Express Oro
Una desventaja aparente de esta tarjeta, algo que probablemente haría que los millennials tuvieran miedo de inscribirse, es la tarifa anual de $ 250.
Todavía agrego esto a la lista debido a las recompensas y beneficios que ofrecen en abundancia.
Si solo echa un vistazo a los créditos de devolución, que son $ 120 en dos categorías separadas, ¡ya tiene $ 240 en su bolsillo! Entonces, realmente, ¿qué va a cambiar una tarifa anual de $ 10?
Trabajando en el sistema de puntos, Amex Gold también es una buena opción para los jóvenes, ya que puede canjear estos puntos para obtener reembolsos en varias categorías.
Esta tarjeta es especialmente buena para los adultos jóvenes a los que les gusta visitar los mejores restaurantes de la ciudad y, por lo general, gastan mucho en comida cada mes.
Beneficios -
- 4 puntos por dólar para todos los restaurantes del mundo. Esto incluye comida para llevar y entrega, pero solo para EE. UU.
- 4 puntos por dólar en comestibles por hasta $25,000 al año.
- 3 puntos por dólar en vuelos reservados directamente con la aerolínea o en amextravel.com.
- 1 punto por dólar en todas las demás compras elegibles.
Además de estos puntos de recompensa, Amex también ofrece un crédito para cenar de $120 al año con sus marcas asociadas como The Cheesecake Factory, Grubhub, ubicaciones selectas de Shake Shack, ¡y muchas más!
Esto es mensual, por lo que puede recibir un reembolso de hasta $ 10 cada mes cuando usa su oro en los restaurantes mencionados anteriormente.
Otro beneficio agregado a la lista es el crédito de $ 120 que se otorga anualmente en Uber Eats o viajes, que nuevamente se puede canjear mensualmente hasta $ 10.
Aunque he estado hablando mucho sobre los esquemas de recompensas relacionados con la comida, American Express Gold también ofrece grandes beneficios cuando se trata de viajar. Hablemos de 'The Hotel Collection'.
The Hotel Collection, una característica sorprendente proporcionada a los titulares de la tarjeta Gold, incluye tratamientos y servicios especiales, además de un crédito de $ 100 que se puede usar para instalaciones del hotel como restaurantes, spa, campo de golf y ¡mucho más!
En asociación con algunos de los mejores nombres en la industria hotelera de lujo como Hyatt y Hilton, por nombrar algunos, ¡los usuarios Gold realmente reciben un trato real! Sin mencionar, una mejora de habitación de cortesía (si está disponible) al momento del check-in.
The Hotel Collection incluye propiedades y resorts de ultra lujo en ciudades de más de 30 países de todo el mundo. ¡Desde Londres hasta Hong Kong, Amex lo tiene cubierto!
Tú decides
Bueno, eso lo resume todo, todas las tarjetas en esta lista tienen sus propios beneficios únicos, todos representados a través de diferentes esquemas.
Ya sea devolución de efectivo o puntos de recompensa, ¡depende de usted decidir qué tarjeta se adapta mejor a sus necesidades según sus categorías de gasto! Si se inclina más hacia la comida, diría que vaya por el Amex.
Si tiende a gastar mucho en las necesidades diarias, pruebe las tarjetas Chase Freedom. Recuerde, gaste inteligentemente y use las tarjetas de crédito sabiamente.
Aproveche al máximo los esquemas que brindan, realmente es útil cuando se trata de viajes y comida.