4 meilleures cartes de crédit pour jeunes adultes [ octobre 2022 ]

Que vous débutiez dans la gestion de vos finances et que vous ayez besoin de cartes de crédit avec des avantages sur des catégories de dépenses telles que les factures d'essence, les épiceries et les restaurants ou que vous soyez un jeune adulte avec une carrière qui vous oblige à voyager assez fréquemment et que vous soyez à la recherche de cartes avec des bonus de voyage supplémentaires, cette liste propose les cartes de crédit les meilleures et les plus efficaces pour les jeunes adultes en 2022 et au-delà.

La plupart préfèrent ne pas accepter les cartes de crédit ou craignent de s'y inscrire, car cela peut souvent être complexe et les piéger dans des taux d'intérêt élevés et des dettes.

Mais si elles sont utilisées à bon escient, les cartes de crédit peuvent en fait vous aider dans votre parcours financier en tant que millénaire et peuvent réduire les coûts d'une certaine manière.

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Quelles sont les meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes ?

1. Le trio de chasse

Il ne s'agit pas d'une seule carte de crédit, mais d'une combinaison de 3 cartes de crédit Chase lorsqu'elles sont utilisées ensemble, peuvent augmenter vos récompenses lorsqu'elles sont utilisées dans les bonnes catégories de dépenses.

Je suis conscient que les jeunes adultes d'aujourd'hui voudraient garder leurs finances aussi simples et nettes que possible en utilisant simplement une seule carte de crédit, mais l'utilisation de ce Trifecta peut vous aider à maximiser les économies et à réduire efficacement les coûts.

Le Trifecta se compose de

1. Carte de crédit illimitée Chase Freedom.
2. Carte de crédit Chase Freedom Flex.
3. Carte de crédit Chase Sapphire Reserve.

Examinons ces cartes individuellement en détail -

Chassez la liberté illimitée

La série de cartes Freedom proposée par Chase sont principalement des cartes de récompenses et sont parfaites pour que les jeunes adultes reçoivent une remise en argent.

Avantages en un coup d'œil –

• Gagnez 1,5 % de cashback sur tous vos achats.
  
• Gagnez 3 % de remise en argent sur les services de restauration, y compris les plats à emporter sur les services de livraison éligibles et les achats en pharmacie.
  
• Gagnez une remise en argent de 5 % sur les voyages lorsque vous les réservez via le portail Chase Ultimate Rewards.
  
• Bonus pour nouveau titulaire de carte - Recevez 200 $ de remise en argent si vous dépensez 500 $ dans les 3 premiers mois suivant l'ouverture d'un compte.
  
  De plus, vous obtenez une remise en argent de 5 % sur les premiers 12 000 $ dépensés en achats d'épicerie (malheureusement, cela exclut Target et Walmart) la première année d'ouverture d'un compte !
  
  Vous pourriez donc obtenir un remboursement de 800 $ à la fin de votre première année avec Chase Freedom Unlimited
  
• Aucun frais annuel

Chasse Liberté Flex

Une autre des cartes de récompense de Chase avec des avantages est assez similaire à la Freedom Unlimited. La principale différence entre les deux est que vous pouvez gagner 5 % de cashback jusqu'à 1 500 $ sur les dépenses trimestrielles dans les catégories décidées par Chase chaque trimestre en utilisant le Freedom Flex.

Donc, si vous maximisez vos dépenses dans la catégorie que Chase a choisie pour ce trimestre particulier, vous pouvez économiser un montant décent.

Par exemple, la catégorie de remise en argent de 5 % pour le dernier trimestre de 2022 (octobre à décembre) est Walmart et PayPal. Toute transaction effectuée sur ces deux vous rendrait éligible au cashback. La carte ne comporte aucun frais annuel.

Réserve Chase Sapphire

Cette carte fait partie de leurs catégories de cartes premium et est légèrement supérieure. Même si les frais annuels de détention de la carte sont de 550 $, vous pouvez en fait récupérer ce montant grâce à leurs divers programmes de récompenses.

Si vous êtes un grand voyageur, cette carte est parfaite pour vous. Il offre d'excellentes récompenses pour les voyages.

Avantages –

• Pour les voyages, sur la carte de crédit Sapphire Reserve, un point équivaut à 1,5 centime. Alors que sur les autres cartes Chase, c'est 1 cent/point pour le voyage.
  
• 5 points par dollar pour les dépenses de voyage via le portail Chase Ultimate Rewards après que les premiers 300 $ aient été dépensés en achats de voyages annuels.
  
• 10 points par dollar dépensé en location de voiture et en hôtel après les premiers 300 $ dépensés en achats de voyages annuels.
  
• 10 points par dollar sur tous les repas via le portail Ultimate Rewards.
  
• 3 points par dollar sur un autre repas (pas via le portail Ultimate Rewards.)
  
• 1 point par dollar sur tout autre achat.
  
• Crédit de voyage annuel de 300 $, juste pour avoir une carte Sapphire Reserve !
  
• Bonus de 60 000 points sur les premiers 4 000 $ dépensés sur la carte au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Chacune de ces cartes Chase a ses propres avantages, maintenant, lorsqu'elles sont utilisées ensemble dans les bonnes catégories de dépenses, voici les avantages que vous pourriez en tirer -

• Points de voyage et économies associées via Sapphire Reserve
• Pharmacie et points d'épicerie via Freedom Unlimited et Freedom Flex
• 1,5 % de remise en argent sur chaque achat via Freedom Unlimited.
• Crédit de voyage annuel de 300 $ via Sapphire Reserve

2. Capital One – Vif-argent

La carte Quicksilver de Capital Ones est assez basique en ce qui concerne les avantages, c'est une bonne carte, pour commencer votre voyage financier.

Pour l'application, cette carte ne nécessite pas vraiment d'antécédents de crédit, elle est donc parfaite pour les nouveaux utilisateurs de carte de crédit.

Quicksilver ne retient aucun frais annuel et offre une remise en argent de 1,5 % sur chaque achat et un bonus de débutant de 200 $ si vous dépensez 500 $ au cours des 3 premiers mois.

En dehors de cela, Quicksilver offre des avantages supplémentaires en matière de voyages, de restauration, d'achats en ligne et de divertissements sélectionnés.

Profitez d'un cashback illimité de 5 % sur les réservations d'hôtel et les locations de voiture lorsqu'elles sont réservées exclusivement via Capital One Travel.

3. Espèces personnalisées Citi

Cette carte de crédit a un programme de récompense unique qui vous rapporte 25 $ de cashback chaque mois ! Vous recevez une remise en argent de 5 % jusqu'à la première tranche de 500 $ de votre catégorie de dépenses la plus élevée. Ces catégories de dépenses comprennent :

• Restaurants
• Pharmacies
• Les stations-service
• Sélectionnez des services de voyage, de transport en commun et de streaming
• Magasins de bricolage
• Clubs de remise en forme
• Divertissement en direct.

Quelle que soit la catégorie dans laquelle vous dépensez le plus, par exemple dans les clubs de fitness, vous recevrez 5 % jusqu'à la première tranche de 500 $ et 1 % pour le reste du montant que vous avez dépensé au club de fitness. Se produit sur une base mensuelle.

Les récompenses sont gagnées grâce aux points ThankYou de la banque Citi, qui peuvent ensuite être convertis en cashback direct par chèque, dépôt direct ou crédit sur relevé.

Si vous préférez les cartes-cadeaux, les remboursements de voyage ou les points pour les achats Amazon, Citi propose également ces options !

4. Or American Express

Un inconvénient apparent de cette carte, quelque chose qui rendrait probablement les millénaires inquiets de s'y inscrire, est la cotisation annuelle de 250 $.

J'ajoute toujours ceci à la liste en raison des récompenses et des avantages qu'ils offrent en abondance.

Si vous ne jetez qu'un coup d'œil aux crédits de retour qui s'élèvent à 120 $ dans deux catégories distinctes, vous avez déjà 240 $ dans votre poche ! Alors vraiment, qu'est-ce qu'une cotisation annuelle de 10 $ va changer ?

Travaillant sur le système de points, l'Amex Gold est également une bonne option pour les jeunes car vous pouvez échanger ces points pour gagner du cashback sur plusieurs catégories.

Cette carte est particulièrement adaptée aux jeunes adultes qui aiment sauter dans tous les meilleurs restaurants de la ville et dépensent généralement beaucoup en nourriture chaque mois.

Avantages -

• 4 points par dollar pour tous les restaurants du monde. Cela inclut les plats à emporter et la livraison, mais uniquement pour les États-Unis.
• 4 points par dollar sur l'épicerie jusqu'à 25 000 $ par année.
• 3 points par dollar sur les vols réservés directement auprès de la compagnie aérienne ou sur amextravel.com.
• 1 point par dollar sur tous les autres achats admissibles.

En plus de ces points de récompense, Amex offre également un crédit de restauration de 120 $ par an avec ses marques partenaires telles que The Cheesecake Factory, Grubhub, certains emplacements Shake Shack et bien d'autres !

C'est sur une base mensuelle afin que vous puissiez recevoir un cashback allant jusqu'à 10 $ chaque mois lorsque vous utilisez votre Gold dans les restaurants mentionnés ci-dessus.

Un autre avantage ajouté à la liste est le crédit de 120 $ accordé chaque année sur Uber Eats ou les trajets, qui est à nouveau remboursable mensuellement jusqu'à 10 $ !

Même si j'ai beaucoup parlé de programmes de récompenses liés à l'alimentation, l'American Express Gold offre également d'excellents avantages en matière de voyage. Parlons de 'The Hotel Collection'.

Une fonctionnalité étonnante offerte aux détenteurs de la carte Gold, The Hotel Collection comprend un traitement et des services spéciaux ainsi qu'un crédit de 100 $ qui peut être utilisé pour les installations de l'hôtel comme les restaurants, le spa, le terrain de golf et bien d'autres !

En partenariat avec certains des meilleurs noms de l'industrie hôtelière de luxe comme Hyatt et Hilton pour n'en nommer que quelques-uns, les utilisateurs Gold bénéficient vraiment d'un traitement royal ! Sans oublier, un surclassement de chambre gratuit (si disponible) à l'arrivée.

La collection d'hôtels comprend des propriétés et des centres de villégiature ultra-luxueux dans des villes de plus de 30 pays à travers le monde. De Londres à Hong Kong, Amex a ce qu'il vous faut !

À toi de voir

Eh bien, cela résume à peu près tout, toutes les cartes de cette liste ont leurs propres avantages uniques, tous représentés par différents schémas.

Qu'il s'agisse de remises en argent ou de points de récompense, c'est à vous de décider quelle carte vous convient le mieux en fonction de vos catégories de dépenses ! S'il penche davantage vers la nourriture, je dirais d'aller pour l'Amex.

Si vous avez tendance à dépenser beaucoup pour les nécessités quotidiennes, essayez les cartes Chase Freedom. N'oubliez pas de dépenser intelligemment et d'utiliser les cartes de crédit à bon escient.

Profitez pleinement des programmes qu'ils proposent, c'est vraiment utile en matière de voyage et de nourriture.