أفضل 4 بطاقات ائتمان للشباب [أكتوبر 2022]

سواء كنت قد بدأت للتو في إدارة أموالك وتطلب بطاقات ائتمان مع مزايا في فئات الإنفاق مثل فواتير الغاز ومحلات البقالة وتناول الطعام أو كنت شابًا بالغًا في مهنة تتطلب منك السفر كثيرًا وأنت تبحث عن بطاقات مع مكافآت سفر إضافية ، تقدم هذه القائمة أفضل بطاقات الائتمان وأكثرها كفاءة للشباب في عام 2022 وما بعده.

يفضل معظمهم عدم الحصول على بطاقات الائتمان أو يتخوفون من التسجيل للحصول عليها لأنها قد تكون معقدة في كثير من الأحيان وتوقعهم في فخ أسعار الفائدة والديون المرتفعة.

ولكن إذا تم استخدامها بحكمة ، فيمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان فعليًا في رحلتك المالية كعمر الألفية ويمكن أن تخفض التكاليف بطريقة ما.

الموضوعات ذات الصلة: 6 أفضل عادات مالية يجب أن تبدأ بها قبل أن تبلغ الثلاثين من العمر

ما هي أفضل بطاقات الائتمان للشباب؟

1. تشيس تريفيكتا

هذه ليست بطاقة ائتمان واحدة ، ولكن مزيجًا من 3 بطاقات ائتمان من Chase عند استخدامها معًا ، يمكن أن يعزز مكافآتك عند استخدامها في فئات الإنفاق المناسبة.

أنا على دراية بأن الشباب اليوم يرغبون في الحفاظ على مواردهم المالية بسيطة ونقية قدر الإمكان من خلال استخدام بطاقة ائتمان واحدة فقط ، ولكن استخدام Trifecta يمكن أن يساعدك على زيادة المدخرات وتقليل التكاليف بشكل فعال.

يتكون Trifecta من

1. بطاقة ائتمان Chase Freedom Unlimited.
2. بطاقة ائتمان Chase Freedom Flex.
3. بطاقة الائتمان الاحتياطي Chase Sapphire.

دعونا ننظر في هذه البطاقات بشكل فردي بالتفصيل -

مطاردة الحرية غير المحدودة

سلسلة بطاقات Freedom التي تقدمها Chase هي في الأساس بطاقات مكافآت وهي مثالية للشباب لاسترداد النقود.

الفوائد في لمحة -

• اكسب 1.5٪ كاش باك على جميع المشتريات.
  
• اربح 3٪ استرداد نقدي على خدمات تناول الطعام التي تشمل تناول الطعام في الخارج على خدمات التوصيل المؤهلة ومشتريات الصيدليات.
  
• اربح 5٪ استرداد نقدي على السفر عند الحجز من خلال بوابة Chase Ultimate Rewards Portal.
  
• مكافأة حامل البطاقة الجديدة - احصل على استرداد نقدي قدره 200 دولار إذا أنفقت 500 دولار خلال الأشهر الثلاثة الأولى من فتح حساب.
  
  أيضًا ، تحصل على استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على أول 12000 دولار تم إنفاقها على مشتريات البقالة (للأسف هذا لا يشمل Target و Walmart) في السنة الأولى من فتح حساب!
  
  لذلك يمكنك بشكل أساسي الحصول على تعويض قدره 800 دولار في نهاية عامك الأول مع Chase Freedom Unlimited
  
• بدون رسوم سنوية

مطاردة الحرية فليكس

واحدة أخرى من بطاقات مكافآت Chase مع المزايا تشبه إلى حد بعيد Freedom Unlimited. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الاثنين في أنه يمكنك كسب 5 ٪ استرداد نقدي حتى 1500 دولار على الإنفاق ربع السنوي في الفئات التي يقررها Chase كل ربع سنة باستخدام Freedom Flex.

لذلك إذا قمت بمضاعفة إنفاقك على الفئة التي اختارها Chase لهذا الربع المحدد ، فيمكنك توفير مبلغ مناسب.

على سبيل المثال ، فئة استرداد النقود بنسبة 5٪ للربع الأخير من عام 2022 (من أكتوبر إلى ديسمبر) هي Walmart و PayPal. أي معاملات تتم على هذين الأمرين ستجعلك مؤهلاً لاسترداد النقود. لا توجد رسوم سنوية على البطاقة.

محمية تشيس الياقوت

هذه البطاقة هي جزء من فئات البطاقات المميزة الخاصة بهم وهي في الجانب الأعلى قليلاً. على الرغم من أن الرسوم السنوية لحمل البطاقة تبلغ 550 دولارًا ، إلا أنه يمكنك بالفعل استعادة ذلك من خلال برامج المكافآت المختلفة الخاصة بهم.

إذا كنت مسافرًا متعطشًا ، فهذه البطاقة مثالية لك. يقدم مكافآت ممتازة للسفر.

الفوائد -

• للسفر ، على بطاقة ائتمان Sapphire Reserve ، النقطة الواحدة تعادل 1.5 سنت. بينما في بطاقات Chase الأخرى ، يكون 1 سنت / نقطة للسفر.
  
• 5 نقاط لكل دولار مقابل الإنفاق على السفر من خلال بوابة Chase Ultimate Rewards بعد إنفاق أول 300 دولار على مشتريات السفر السنوية.
  
• 10 نقاط لكل دولار يتم إنفاقه على تأجير السيارات والفنادق بعد إنفاق أول 300 دولار على مشتريات السفر السنوية.
  
• 10 نقاط لكل دولار على كل وجبة من خلال بوابة Ultimate Rewards.
  
• 3 نقاط لكل دولار على عشاء آخر (ليس من خلال بوابة Ultimate Rewards.)
  
• 1 نقطة لكل دولار على كل عملية شراء أخرى.
  
• رصيد سفر سنوي بقيمة 300 دولار أمريكي ، لمجرد الحصول على بطاقة Sapphire Reserve!
  
• 60،000 نقطة مكافأة على أول 4000 دولار يتم إنفاقها على البطاقة في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب.

تتمتع كل بطاقة من بطاقات Chase هذه بمزايا خاصة بها ، والآن عند استخدامها معًا في فئات الإنفاق الصحيحة ، إليك الامتيازات التي يمكنك الحصول عليها -

• نقاط السفر والمدخرات ذات الصلة عبر Sapphire Reserve
• متجر الأدوية ونقاط البقالة عبر Freedom Unlimited و Freedom Flex
• استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ على كل عملية شراء عبر Freedom Unlimited.
• 300 دولار أمريكي رصيد سفر سنوي عبر Sapphire Reserve

2. رأس المال واحد - كويك سيلفر

تعتبر بطاقة Quicksilver من Capital Ones أساسية جدًا عندما يتعلق الأمر بالمزايا ، فهي بطاقة جيدة ، لتبدأ بها في رحلتك المالية.

بالنسبة للتطبيق ، لا تتطلب هذه البطاقة حقًا أي سجل ائتماني ، لذا فهي مثالية لمستخدمي بطاقات الائتمان لأول مرة.

لا يحمل Quicksilver أي رسوم سنوية ويقدم استردادًا نقديًا بنسبة 1.5 ٪ على كل عملية شراء ومكافأة للمبتدئين بقيمة 200 دولار إذا أنفقت 500 دولار في أول 3 أشهر.

بصرف النظر عن هذا ، لدى Quicksilver بعض الامتيازات الإضافية عندما يتعلق الأمر بالسفر وتناول الطعام والتسوق عبر الإنترنت واختيار الترفيه.

استمتع باسترداد نقدي غير محدود بنسبة 5٪ على حجوزات الفنادق وتأجير السيارات عند الحجز حصريًا من خلال Capital One Travel.

3. Citi Custom Cash

تحتوي بطاقة الائتمان هذه على برنامج مكافآت فريد يمنحك 25 دولارًا أمريكيًا + استرداد نقدي كل شهر! تتلقى استرداد نقدي بنسبة 5٪ حتى أول 500 دولار في فئة الإنفاق الأعلى. تشمل فئات الإنفاق هذه:

• مطاعم
• الصيدليات
• محطات الغاز
• حدد خدمات السفر والعبور والبث
• مخازن تحسين المنزل
• نوادي لياقة بدنية
• فعاليات ترفهيه حية.

أيًا كانت الفئة التي تنفقها أكثر في نوادي اللياقة البدنية ، على سبيل المثال ، ستحصل على 5٪ حتى أول 500 دولار و 1٪ لبقية المبلغ الذي أنفقته في نادي اللياقة البدنية. يحدث على أساس شهري.

يتم ربح المكافآت من خلال نقاط ThankYou الخاصة بـ Citi bank والتي يمكن تحويلها بعد ذلك إلى استرداد نقدي مباشر من خلال شيك أو إيداع مباشر أو ائتمان بيان.

إذا كنت تفضل بطاقات الهدايا ، أو تعويضات السفر ، أو نقاط التسوق في أمازون ، فإن Citi تقدم هذه الخيارات أيضًا!

4. أمريكان إكسبريس جولد

الجانب السلبي الواضح لهذه البطاقة ، وهو أمر من المحتمل أن يجعل جيل الألفية متخوفًا من التسجيل للحصول عليها هو الرسوم السنوية البالغة 250 دولارًا.

ما زلت أضيف هذا إلى القائمة بسبب المكافآت والفوائد التي يقدمونها بوفرة.

إذا ألقيت نظرة على أرصدة الإرجاع وحدها والتي تبلغ 120 دولارًا في فئتين منفصلتين ، فلديك بالفعل 240 دولارًا في جيبك! إذن حقًا ، ما هي الرسوم السنوية البالغة 10 دولارات التي ستتغير؟

من خلال العمل على نظام النقاط ، يعد Amex Gold أيضًا خيارًا جيدًا للشباب حيث يمكنك استبدال هذه النقاط لكسب استرداد نقدي على عدة فئات.

هذه البطاقة جيدة بشكل خاص للشباب الذين يحبون التنقل بين أفضل المطاعم في المدينة وعادة ما ينفقون الكثير على الطعام كل شهر.

فوائد -

• 4 نقاط لكل دولار لجميع المطاعم حول العالم. وهذا يشمل الاستلام والتسليم ولكن فقط للولايات المتحدة.
• 4 نقاط لكل دولار على البقالة بمبلغ يصل إلى 25000 دولار سنويًا.
• 3 نقاط لكل دولار على الرحلات المحجوزة مباشرة مع شركة الطيران أو على amextravel.com.
• نقطة واحدة لكل دولار على جميع المشتريات المؤهلة الأخرى.

بصرف النظر عن نقاط المكافآت هذه ، تقدم Amex أيضًا رصيدًا بقيمة 120 دولارًا سنويًا لتناول الطعام مع العلامات التجارية الشريكة لها مثل The Cheesecake Factory و Grubhub ومواقع Shake Shack المحددة وغيرها الكثير!

هذا على أساس شهري حتى تتمكن من الحصول على استرداد نقدي يصل إلى 10 دولارات شهريًا عند استخدامك الذهب في المطاعم المذكورة أعلاه.

ميزة أخرى تمت إضافتها إلى القائمة هي رصيد 120 دولارًا يتم منحه سنويًا على Uber Eats أو المشاوير التي يمكن استردادها مرة أخرى شهريًا حتى 10 دولارات!

على الرغم من أنني كنت أتحدث كثيرًا عن مخططات المكافآت المتعلقة بالطعام ، فإن American Express Gold تقدم امتيازات رائعة عندما يتعلق الأمر بالسفر أيضًا. لنتحدث عن مجموعة الفنادق.

ميزة مذهلة مقدمة لحاملي البطاقة الذهبية ، تشمل مجموعة الفنادق معاملة وخدمات خاصة بالإضافة إلى رصيد بقيمة 100 دولار يمكن استخدامه لمرافق الفندق مثل تناول الطعام والمنتجع الصحي وملعب الجولف وغيرها الكثير!

بالشراكة مع بعض من أفضل الأسماء في صناعة الفنادق الفاخرة مثل حياة وهيلتون على سبيل المثال لا الحصر ، يحصل مستخدمو Gold حقًا على المعاملة الملكية! ناهيك عن ترقية الغرفة مجانًا (إن وجدت) عند تسجيل الوصول.

تشتمل مجموعة الفنادق على عقارات ومنتجعات فائقة الفخامة في مدن أكثر من 30 دولة حول العالم. من لندن إلى هونج كونج ، توفر لك Amex كل ما تحتاجه!

الامر متروك لك

حسنًا ، هذا مجرد تلخيص ، كل البطاقات في هذه القائمة لها مزايا فريدة خاصة بها ، وكلها ممثلة من خلال مخططات مختلفة.

سواء كان الأمر يتعلق باسترداد نقدي أو نقاط مكافآت ، فالأمر متروك لك لتحديد البطاقة التي تناسبك بشكل أفضل بناءً على فئات الإنفاق الخاصة بك! إذا كان يميل أكثر نحو الطعام ، فسأقول اذهب إلى Amex.

إذا كنت تميل إلى إنفاق الكثير على الضروريات اليومية ، فجرّب بطاقات Chase Freedom. تذكر ، أنفق بذكاء واستخدم بطاقات الائتمان بحكمة.

استفد بشكل كامل من المخططات التي يقدمونها ، فهي مفيدة حقًا عندما يتعلق الأمر بالسفر والطعام.