Mükemmel Kredi Puanı Nasıl Alınır ve 2022'de Neden Gerekli Olduğuna İlişkin İpuçları

Bir kredi puanı nedir?

Kredi puanları esasen 3 basamaklı, genellikle 300 ile 850 arasında değişen bir sayıdır. Kredi riskinizi veya faturalarınızı zamanında ödeme olasılığınızı yansıtmak içindir.

Kredi puanları, kredi geçmişinizi, ödeme geçmişinizi ve ne kadar borcunuz olduğunu ve kredi geçmişinizin süresini içeren kredi raporlarınızda yer alan bilgilere dayanarak hesaplanabilir. Daha yüksek puanlar, geçmişte etik kredi davranışı gösterdiğinizi gösterir. Bu, kredi talebini değerlendirirken olası alacaklıları ve borç verenleri daha güvenli hale getirebilir.

Kredi puanı aralıkları, kullanılan kredi puanlama modeline göre farklılık gösterir, ancak genellikle aşağıdakilerle aynıdır:

• 300-579: Zayıf
• 580-669: Uygun
• 670-739: İyi
• 740-799: Çok iyi
• 800-850: Mükemmel

İyi Bir Kredi Puanına Sahip Olmanın Yararları

Kredi kartları ve kredilerde düşük faiz oranları

Faiz oranları, borç para almak için ödemeniz gereken ücretlerden sadece biridir. Ödediğiniz oran genellikle doğrudan kredi notunuzla ilgilidir. Harika bir kredi notunuz olduğunda, neredeyse her zaman en yüksek faiz oranlarına hak kazanırsınız ve kredi kartı bakiyeleri ve krediler için daha az ücretlendirilirsiniz. Faiziniz ne kadar düşükse, borcunuzu o kadar çabuk ödeyebileceksiniz ve diğer masraflar için o kadar fazla para ödemeniz gerekecek.

Kredi kartı ve kredi onayı için daha iyi şans

Kredi notu düşük olan kişiler, daha önce reddedildikleri için genellikle ek bir kredi kartı veya kredi başvurusunda bulunmazlar. Ek olarak, yüksek bir kredi puanı onay garantisi değildir, çünkü borç verenler geliriniz ve sahip olduğunuz borç miktarı gibi diğer hususlara bakar. Ancak yüksek bir kredi puanı, yeni kredi için onaylanma şansınızı artıracaktır. Yani güvenle kredi veya kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Daha fazla müzakere gücü

Yüksek bir kredi puanı, size bir kredi kartı veya yeni bir kredi için daha düşük bir faiz oranı için pazarlık yapma fırsatı verir. Ayrıca, daha fazla pazarlık avantajına ihtiyacınız varsa, puanınıza göre farklı şirketlerin diğer cazip tekliflerinden yararlanabilirsiniz. Tersine, kredi notu düşük olan bir kredi kartı sahibiyseniz, alacaklıların kredi şartlarını kabul etmesi olası değildir ve kredi veya diğer tekliflere alternatifleriniz reddedilir.

Daha yüksek limitler için onay alın.

Borçlanma kabiliyetiniz, gelirinize ve kredi puanınıza bağlıdır. Harika bir kredi geçmişine sahip olmanın bir avantajı, ödünç aldığınız parayı hemen geri ödediğinizi gösterdiğiniz için bankaların daha fazla para almanıza izin vermeye istekli olmalarıdır. Kredi notu düşük olsa dahi kredi verilmesi mümkündür; ancak, ödünç alabileceğiniz miktar daha küçük olacaktır.

Kiralık evler ve daireler için daha kolay onay

Daha fazla ev sahibi, kiracıların taranmasında kredi puanlarından yararlanıyor. Özellikle geçmişten gelen tahliye veya ödenmemiş kira borcu nedeniyle düşük bir kredi puanı, bir daire alma şansını olumsuz etkileyebilir. Öte yandan, iyi bir kredi notu, kredi notu düşük olan kiracıları kabul edebilecek bir ev sahibi bulmak için size zaman ve emek kazandıracaktır.

Daha iyi araba sigortası oranları

Size karşı olumsuz kredi notu uygulayan şirketler listesine otomobil sigorta şirketlerini de dahil edin. Sigorta şirketleri, sigorta için risk puanınızı hesaplamak için kredi puanınız ve sigorta geçmişinizle ilgili bilgileri kullanır, bu nedenle genellikle kredi puanı düşük olanları cezalandırır ve bu da daha yüksek sigorta oranlarına neden olur. Genel olarak kredi notunuz yüksekse, kredi notu düşük olanlara göre daha düşük sigorta primi ödersiniz. ¹

Güvenlik depozitosu olmadan sözleşmeli bir cep telefonu alın.

Kötü kredi geçmişinin bir başka dezavantajı, cep telefonu sağlayıcılarının size bir anlaşma teklif etmeyecek olmasıdır. Bunun yerine, daha yüksek fiyatlı telefonlara sahip kullandıkça öde planlarından birini seçmeniz gerekecek. En azından şirketle ilişkinizi kurana kadar sözleşmede ek ödemeler yapmanız gerekecek. Bununla birlikte, iyi kredi sahipleri, sözleşmeyi imzaladıklarında bir güvenlik ücreti ödemekten kaçınabilir ve en son telefonlar için indirimli satın alma fiyatı alabilirler.

Kamu hizmetlerinde güvenlik mevduatlarından kaçının.

Güvenlik depozitoları 100 ile 200 dolar arasında değişir ve bu, taşınırken çok büyük bir güçlük olabilir. Yakın zamanda taşınmayı planlamama ihtimaliniz var, ancak doğal bir afet veya beklenmedik bir olay planlarınızı değiştirebilir. Kredi notunuzun yüksek olması, kamu hizmetine kendi adınıza kaydolduğunuzda veya hizmetinizi başka bir yere aktarırken depozito yatırmanıza gerek olmadığı anlamına gelir.

İyi bir kredi puanı nedir?

FICO'ya göre iyi bir kredi puanı 670 ile 739 arasında düşüyor. FICO, 580-669 arasındaki puanların “adil” ve 740-799 arasındaki puanların “çok iyi” olarak kabul edildiğini iddia ediyor. 800'ün üzerindeki her şey “olağanüstü” olarak düşünülür.

Kredi puanınızı nasıl kontrol edebilirsiniz?

Kredi puanınızı belirlemenin birçok yolu vardır. Ancak gerçekte, Tüketici Mali Koruma Bürosuna göre kredi puanınızı kontrol etmenin en az dört yolu vardır:

Kredi kartınızı, bankanızı ve kredi ekstrelerinizi kontrol edin. Birçok finansal kurum, müşterilerine ücretsiz olarak kredi puanları sunmaktadır. Puanları genellikle aylık hesap özetlerinde veya çevrimiçi hesabınıza giriş yaptığınızda görürsünüz. Puanlarınızı almak için hizmete kaydolmanız gerekebilir.

Ücretsiz bir kredi puanlama hizmeti kullanın. Kredi puanı programına kaydolmadan önce bir işletmenin şartlarını bildiğinizden emin olun. Bazı puanlama sağlayıcıları ücretsiz kredi puanları sağlarken, diğerleri bunları yalnızca izleme hizmetleri için aylık ücret ödeyenlere sunar.

Bir kredi bürosundan veya başka bir sağlayıcıdan kredi puanları satın alın. Equifax, Experian veya TransUnion olmak üzere üç kredi raporlama kuruluşundan herhangi birinden kredi puanları satın alabilirsiniz. Puanlara, FICO ve VantageScore dahil olmak üzere ücretli diğer sağlayıcılar aracılığıyla da erişilebilir.

Kar amacı gütmeyen bir danışmanla iletişime geçin. Kredi danışmanları size sık sık kredi puanınızı verebilir, ücretsiz rapor verebilir ve bilgileri gözden geçirebilir. Ayrıca bir kredi danışmanı bulmanıza da yardımcı olabilirler. Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı, bölgeniz için doğru kredi danışmanını bulmak için harika bir kaynaktır.

Mükemmel Kredi Puanı Nasıl Alınır

İdeal bir kredi puanı alma şansınızı artırmayı umuyorsanız, bu adımları izlemelisiniz. Mükemmel bir krediye sahip olacağınızın garantisi olmasa da, en azından kredi puanınızı artırabilirsiniz.

1. Asla bir ödemeyi kaçırmayın

Ödeme geçmişi puanınızın %35'inden sorumlu olduğundan, tüm faturaları zamanında ödemek çok önemlidir. Ödemenizin vadesi 30 gün geçmişse, alacaklılarınız ödemenizi üç ana kredi bürosundan üçüne – Experian, Equifax veya Transunion – bildirebilir. Kredi puanınızı etkileyebilir ve geç ödemeler yedi yıla kadar kredi raporunuza bildirilebilir.

Ödeme yapmama olasılığını azaltmak için, otomatik ödemeye kaydolun veya hatırlatıcılar almak ve tüm vade tarihlerini aynı anda görmek için faturaları yönetmek için bir uygulama kullanın.

2. Kredi kullanım oranınızı düşük tutun

İkinci en büyük kredi puanı göstergesi, kullanım yüzdeniz olabilir; kredi puanınızın yüzde 30'undan sorumludur. Kredi kullanım oranı, mevcut tutara kıyasla kullandığınız kredi kullanımıdır. Genelde kredi kullanım oranınızı yüzde 30'un altında tutmanız tavsiye edilse de, %0'a yakın bir oran kredi notunuzun daha da yükselmesine yardımcı olabilir.

3. Çok sık kredi başvurusunda bulunmayın

Kredi başvurusunda bulunursanız, bir borç veren, uygun olup olmadığınızı belirlemek için kredinizi kontrol eder ve kredi raporunuzda kredinizle ilgili bir sorgunun görüntülenmesine neden olur. Sorgulama 2 yıla kadar kredi raporunuzdadır. FICO'ya göre, yeni kredi sorgulama puanınızı beş puana kadar düşürebilir. Bu tür bir kredi kontrolünün etkisi zamanla azalsa da kusursuz bir kredi puanına sahip olma olasılığını engelleyebilmektedir.

4. Kredi raporlarınızı gözden geçirin

Kredi raporu hataları olur. Bir alacaklı, krediyle ilgilenen kurumlara yanlış veya yanlış ibraz ederse, bu, kredi puanınıza zarar verebilir. Herhangi bir raporlama hatasını belirlemek ve düzeltmek için her yıl kontrol edin.

YıllıkKrediReport.com'u ziyaret ederek üç kredi raporunuzu da ücretsiz olarak görüntüleyebilirsiniz. Normalde, bunlara yılda bir kez ücretsiz olarak erişebilirsiniz. Ancak Covid-19 pandemisi nedeniyle Aralık ayına kadar ücretsiz günlük raporlar alacaksınız. 31. 2022.

5. Yetkili kullanıcı olun

Uzun bir kredi geçmişiniz yoksa, ailenizde kredisi iyi olan birinden sizi eski kredi kartlarına yetkili kullanıcı olarak koymasını isteyebilirsiniz. Kredi kartı şirketinin yetkili kullanıcılarla ilgili kredi bürolarına bilgi göndermesi durumunda puanınız yükselebilir. Ancak dezavantajı, birincil hesap sahibi bir faturayı ödeyemezse ve kredi raporlarınıza dahil edilirse puanınızın düşebileceği gerçeği olabilir.

En yüksek kredi puanı nedir?

Kredi için en yüksek puan 850'dir. Bu, FICO listesine göre en yüksek puandır. FICO puanları 300 ile 850 arasında değişir. 580'den azı yetersiz kredi olarak kabul edilirken, 740 veya daha fazlası çok yüksek kredi puanı veya ödenmemiş kredi olarak kabul edilir.

Çözüm

Elbette, borç verenlerin farklı gereksinimleri vardır ve onlarla yaşadığınız deneyim farklı olabilir. Yüksek bir kredi puanınız olabilir; ancak, kredi raporunuzdaki yetersiz bir kamu geçmişi, bir kredi için onaylanma şansınızı engelleyebilir. Kredi puanları gelirinizi dikkate almasa da, borç verenler yapar. Kredi puanınız ne kadar iyi olursa olsun, kredinizi geri ödeyememeniz gibi riskler varsa, borç veren sizi onaylamayı düşünmez.

Listenin en altındaki konumunuz ne olursa olsun, kredinize zarar verebilecek ve puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilecek birçok unsur olduğunu unutmamalısınız. Kredi kartı bakiyenizin üstesinden gelmekte sorun yaşıyorsanız, borcunuzu daha hızlı ödemenize ve mali durumunuzu iyileştirmenize yardımcı olması için sertifikalı kredi uzmanlarımızdan biriyle görüşün.

RemotePik'te Sınırsız Grafik ve Video Tasarım Hizmeti Alın, Ücretsiz Denemenizi ayırtın

En son e-ticaret ve Amazon haberleriyle kendinizi güncel tutmak için www.cruxfinder.com adresindeki bültenimize abone olun.