Советы о том, как получить идеальный кредитный рейтинг и зачем это нужно в 2022 году

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это, по сути, трехзначное число, обычно от 300 до 850. Оно предназначено для отражения вашего кредитного риска или вероятности того, что вы вовремя оплатите свои счета.

Кредитные баллы могут быть рассчитаны на основе информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах, которые включают вашу кредитную историю, вашу историю платежей и размер задолженности, а также продолжительность вашей кредитной истории. Более высокие баллы указывают на то, что в прошлом вы демонстрировали этичное кредитное поведение. Это могло бы сделать потенциальных кредиторов и кредиторов более уверенными при рассмотрении спроса на кредит.

Диапазоны кредитного рейтинга различаются в зависимости от используемой модели кредитного рейтинга, но обычно они идентичны следующим:

• 300-579: Плохо
• 580-669: ярмарка
• 670-739: Хорошо
• 740-799: Очень хорошо
• 800-850: Отлично

Преимущества наличия хорошего кредитного рейтинга

Низкие процентные ставки по кредитным картам и кредитам

Процентные ставки — это лишь одна из комиссий, которые вы должны платить за получение кредита. Ставка, которую вы платите, часто напрямую связана с вашим кредитным рейтингом. Когда у вас отличный кредитный рейтинг, вы почти всегда будете иметь право на самые высокие процентные ставки и платить меньше за остатки кредитной карты и кредиты. Чем ниже ваши проценты, тем быстрее вы сможете погасить свой долг, и тем больше средств вам придется заплатить на другие расходы.

Больше шансов на одобрение кредитной карты и кредита

Люди с плохим кредитным рейтингом обычно не обращаются за дополнительной кредитной картой или кредитом, потому что ранее им было отказано. Кроме того, высокий кредитный рейтинг не является гарантией одобрения, поскольку кредиторы обращают внимание на другие аспекты, такие как ваш доход и сумма вашего долга. Но высокий кредитный рейтинг увеличит ваши шансы на одобрение нового кредита. То есть вы можете подать заявку на кредит или кредит с уверенностью.

Больше переговорной силы

Высокий кредитный рейтинг дает вам возможность торговаться за более низкую процентную ставку по кредитной карте или новому кредиту. Кроме того, если вам нужно больше рычагов для ведения переговоров, вы можете воспользоваться другими привлекательными предложениями от разных компаний в зависимости от вашей оценки. И наоборот, если вы являетесь держателем кредитной карты с плохой кредитной историей, кредиторы вряд ли согласятся с условиями кредита, и вам будет отказано в альтернативных кредитах или других предложениях.

Получите одобрение на более высокие лимиты.

Ваша способность брать взаймы зависит от вашего дохода и кредитного рейтинга. Одним из преимуществ наличия хорошей кредитной истории является то, что банки будут готовы позволить вам получить больше денег, поскольку вы продемонстрировали, что быстро возвращаете то, что взяли взаймы. Возможно получение кредита даже с низким кредитным рейтингом; однако сумма, которую вы можете занять, будет меньше.

Упрощенное одобрение сдачи в аренду домов и квартир

Все больше арендодателей используют кредитные рейтинги при отборе арендаторов. Низкий кредитный рейтинг, особенно из-за выселения из прошлого или невыплаченного долга за аренду, может негативно сказаться на шансах на получение квартиры. С другой стороны, хороший кредитный рейтинг сэкономит вам время и силы на поиски арендодателя, который может принять арендаторов с плохой кредитной историей.

Лучшие тарифы на автострахование

Включите автостраховые компании в список компаний, которые применяют к вам отрицательный кредитный рейтинг. Страховые компании используют информацию о вашем кредитном рейтинге и вашей страховой истории для расчета вашего рейтинга риска для страхования, поэтому они обычно наказывают тех, у кого плохой кредитный рейтинг, что приводит к более высоким страховым ставкам. Если у вас обычно высокий кредитный рейтинг, вы платите более низкие страховые взносы, чем те, у кого более низкий кредитный рейтинг. ¹

Получите сотовый телефон по контракту без залога.

Еще одним недостатком плохой кредитной истории является то, что операторы мобильной связи не предложат вам соглашение. Вместо этого вам нужно будет выбрать один из тех планов с оплатой по мере использования с более дорогими телефонами. По крайней мере, вам придется вносить дополнительные платежи по контракту, пока вы не наладите отношения с компанией. Тем не менее, хорошие держатели кредита могут не платить комиссию за безопасность и получить сниженную покупную цену на самые последние телефоны при подписании контракта.

Избегайте залогов за коммунальные услуги.

Страховой депозит варьируется от 100 до 200 долларов, что может стать огромной проблемой при переезде. Есть вероятность, что вы не планируете переезжать в ближайшее время, но стихийное бедствие или неожиданное событие могут изменить ваши планы. Высокий кредитный рейтинг будет означать, что вам не нужно вносить залог, когда вы подписываетесь на коммунальные услуги под своим именем или переводите свои услуги в другое место.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

По данным FICO, хороший кредитный рейтинг находится между 670 и 739. FICO утверждает, что оценки от 580 до 669 считаются «удовлетворительными», а оценки от 740 до 799 — «очень хорошими». Все, что превышает 800, считается «исключительным».

Как проверить свой кредитный рейтинг

Есть много способов определить ваш счет в кредит. Но на самом деле, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, существует как минимум четыре способа проверить свой кредитный рейтинг:

Проверьте свою кредитную карту, банк и выписки по кредиту. Многие финансовые учреждения предлагают кредитные рейтинги бесплатно для своих клиентов. Обычно вы видите баллы в ежемесячных отчетах или при входе в свою онлайн-учетную запись. Возможно, вам нужно будет зарегистрироваться в сервисе, чтобы получить свои баллы.

Воспользуйтесь бесплатным сервисом кредитного скоринга. Убедитесь, что вы знаете условия бизнеса до регистрации в их программе кредитного рейтинга. В то время как некоторые поставщики скоринга предоставляют бесплатные кредитные рейтинги, другие предлагают их только тем, кто ежемесячно оплачивает свои услуги мониторинга.

Купите кредитные рейтинги в бюро кредитных историй или у другого поставщика. Вы можете приобрести кредитные рейтинги в любом из трех агентств кредитной информации: Equifax, Experian или TransUnion. Оценки также доступны через других платных поставщиков, включая FICO и VantageScore.

Свяжитесь с некоммерческим консультантом. Кредитные консультанты часто могут предоставить вам ваш кредитный рейтинг, отчет бесплатно и просмотреть информацию. Они также могут помочь вам найти кредитного консультанта. Национальный фонд кредитного консультирования является отличным источником информации о подходящем кредитном консультанте в вашем районе.

Как получить идеальный кредитный рейтинг

Если вы надеетесь улучшить свои шансы на получение идеального кредитного рейтинга, вам следует выполнить следующие действия. Хотя нет никакой гарантии, что вы сможете добиться идеального кредита, тем не менее, как минимум, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

1. Никогда не пропустите платеж

Поскольку история платежей отвечает за 35% вашей оценки, крайне важно своевременно оплачивать все счета. Если ваш платеж просрочен на 30 дней, ваши кредиторы могут сообщить о вашем платеже в три из трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax или Transunion. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, и просроченные платежи могут быть указаны в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Чтобы уменьшить вероятность невыплаты, зарегистрируйтесь в автооплате или используйте приложение для управления счетами, чтобы получать напоминания и видеть все сроки оплаты одновременно.

2. Поддерживайте низкий уровень использования кредита

Вторым по величине индикатором кредитного рейтинга может быть ваш процент использования — он отвечает за 30 процентов вашего кредитного рейтинга. Коэффициент использования кредита — это использование кредита, которое вы использовали, по сравнению с доступной суммой. Хотя обычно рекомендуется поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов, коэффициент, близкий к 0%, может помочь еще больше повысить кредитный рейтинг.

3. Не запрашивайте кредит слишком часто

Если вы подаете заявку на получение кредита, кредитор проверяет вашу кредитоспособность, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям, в результате чего запрос о вашей кредитоспособности отображается в вашем кредитном отчете. Запрос находится в вашем кредитном отчете на срок до 2 лет. По данным FICO, новый кредитный запрос может снизить вашу оценку на целых пять пунктов. Несмотря на то, что влияние такого рода проверки кредитоспособности со временем уменьшается, это может помешать возможности иметь безупречный кредитный рейтинг.

4. Просмотрите свои кредитные отчеты

Ошибки кредитного отчета случаются. Если кредитор представляет неправильные или неправильные документы агентствам, занимающимся кредитованием, это может повредить вашему кредитному рейтингу. Чтобы выявить и исправить любые ошибки в отчетах, проверяйте их каждый год.

Вы можете просмотреть все три ваших кредитных отчета бесплатно, посетив AnnualCreditReport.com. Как правило, вы можете получить к ним бесплатный доступ один раз в год. Но из-за пандемии Covid-19 вы будете получать ежедневные отчеты бесплатно до декабря. 31 2022.

5. Станьте авторизованным пользователем

Если у вас нет длинной кредитной истории, вы можете попросить кого-нибудь из членов вашей семьи с хорошей кредитной историей поставить вас в качестве авторизованного пользователя на их старые кредитные карты. Ваш счет может увеличиться в том случае, если компания-эмитент кредитной карты отправит в бюро кредитных историй информацию об авторизованных пользователях. Но недостатком может быть тот факт, что ваша оценка может снизиться, если основной владелец счета не оплатил счет, и он включен в ваши кредитные отчеты.

Какой самый высокий кредитный рейтинг?

Наивысший балл за кредит - 850. Это высший балл согласно списку FICO. Оценки FICO варьируются от 300 до 850. Менее 580 считается плохой кредитной историей, а 740 или более считается очень высокой кредитной историей или непогашенной кредитной историей.

Вывод

Конечно, у кредиторов разные требования, и ваш опыт работы с ними может быть другим. Вполне возможно, что у вас отличный кредитный рейтинг; однако неудовлетворительная публичная история в вашем кредитном отчете может снизить ваши шансы на одобрение кредита. Хотя кредитные рейтинги не принимают во внимание ваш доход, кредиторы учитывают. Каким бы хорошим ни был ваш кредитный рейтинг, кредитор не подумает об одобрении вашего кредита, если есть риски для вашего кредита, такие как ваша неспособность погасить долг.

Каким бы ни было ваше положение в нижней части списка, вы должны помнить, что существует множество элементов, которые могут повредить вашему кредиту, а также помочь вам улучшить свой балл. Если у вас возникли проблемы с погашением задолженности по кредитной карте, поговорите с одним из наших сертифицированных кредитных экспертов, чтобы помочь погасить долг быстрее и улучшить свое финансовое положение.

Получите неограниченное количество услуг по графическому и видеодизайну на RemotePik, забронируйте бесплатную пробную версию

Чтобы быть в курсе последних новостей электронной коммерции и Amazon, подпишитесь на нашу рассылку на www.cruxfinder.com.