Wskazówki, jak uzyskać doskonały wynik kredytowy i dlaczego jest to konieczne w 2022 r.

Co to jest ocena kredytowa?

Punktacja kredytowa to zasadniczo 3-cyfrowa liczba, zwykle od 300 do 850. mająca odzwierciedlać ryzyko kredytowe lub prawdopodobieństwo, że zapłacisz rachunki na czas.

Oceny kredytowe można obliczyć na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych, które obejmują historię kredytową, historię płatności oraz wysokość zaciągniętego długu, a także czas trwania historii kredytowej. Wyższe wyniki wskazują, że w przeszłości wykazywałeś etyczne zachowanie kredytowe. Może to sprawić, że potencjalni wierzyciele i pożyczkodawcy będą bardziej pewni siebie przy rozważaniu popytu na kredyt.

Zakresy scoringu kredytowego różnią się w zależności od zastosowanego modelu scoringu kredytowego, ale zazwyczaj są identyczne z następującymi:

• 300-579: Biedny
• 580-669: Sprawiedliwy
• 670-739: Dobrze
• 740-799: Bardzo dobry
• 800-850: Doskonały

Korzyści z posiadania dobrej zdolności kredytowej

Niskie oprocentowanie kart kredytowych i pożyczek

Stopy procentowe to tylko jedna z opłat, które musisz ponieść za pożyczanie pieniędzy. Stawka, którą płacisz, jest często bezpośrednio związana z Twoją zdolnością kredytową. Gdy masz świetną zdolność kredytową, prawie zawsze będziesz uprawniony do najwyższych stóp procentowych i zostaniesz obciążony niższymi opłatami za salda kart kredytowych i pożyczki. Im niższe odsetki, tym szybciej będziesz w stanie spłacić dług i tym więcej środków będziesz musiał zapłacić na inne wydatki.

Większa szansa na zatwierdzenie karty kredytowej i pożyczki

Osoby o słabej ocenie kredytowej zwykle nie ubiegają się o dodatkową kartę kredytową lub pożyczkę, ponieważ wcześniej im odmówiono. Ponadto wysoka ocena kredytowa nie jest gwarancją akceptacji, ponieważ pożyczkodawcy biorą pod uwagę inne aspekty, takie jak dochód i wysokość zadłużenia. Ale wysoka ocena kredytowa zwiększy Twoje szanse na uzyskanie nowego kredytu. Oznacza to, że możesz bez obaw ubiegać się o kredyt lub pożyczkę.

Większa siła negocjacyjna

Wysoka ocena kredytowa daje możliwość wytargowania niższego oprocentowania karty kredytowej lub nowej pożyczki. Ponadto, jeśli potrzebujesz większej dźwigni przetargowej, możesz skorzystać z innych atrakcyjnych ofert różnych firm w oparciu o swój wynik. I odwrotnie, jeśli jesteś posiadaczem karty kredytowej ze słabą oceną kredytową, wierzyciele prawdopodobnie nie zgodzą się na warunki pożyczki i nie będziesz mieć alternatyw dla kredytów lub innych ofert.

Uzyskaj zgodę na wyższe limity.

Twoja zdolność do pożyczania jest uzależniona od Twoich dochodów i zdolności kredytowej. Jedną z zalet posiadania świetnej historii kredytowej jest to, że banki będą skłonne pozwolić Ci uzyskać więcej pieniędzy, ponieważ pokazałeś, że szybko spłacasz pożyczone pieniądze. Możliwe jest otrzymanie pożyczki nawet przy niskiej zdolności kredytowej; jednak kwota, którą możesz pożyczyć, będzie mniejsza.

Łatwiejsze zatwierdzenie wynajmu domów i mieszkań

Coraz więcej właścicieli wykorzystuje ocenę kredytową podczas sprawdzania najemców. Niska ocena kredytowa, szczególnie z powodu eksmisji z przeszłości lub niespłaconych zadłużeń czynszowych, może negatywnie wpłynąć na szanse uzyskania mieszkania. Z drugiej strony, dobra ocena kredytowa oszczędzi Ci czasu i wysiłku w znalezieniu wynajmującego, który zaakceptuje najemców ze słabą oceną kredytową.

Lepsze stawki ubezpieczenia samochodu

Uwzględnij firmy ubezpieczeniowe na liście firm, które stosują wobec Ciebie negatywną ocenę kredytową. Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują informacje o Twojej ocenie kredytowej i historii ubezpieczenia, aby obliczyć Twoją ocenę ryzyka dla ubezpieczenia, dlatego zazwyczaj karzą osoby o słabej ocenie kredytowej, co skutkuje wyższymi stawkami ubezpieczeniowymi. Jeśli ogólnie masz wysoką zdolność kredytową, płacisz niższe składki ubezpieczeniowe niż osoby o niższych ratingach kredytowych. ¹

Uzyskaj telefon komórkowy na umowie bez kaucji.

Inną wadą słabej historii kredytowej jest to, że operatorzy telefonii komórkowej nie oferują umowy. Zamiast tego będziesz musiał wybrać jeden z tych planów płatnych zgodnie z rzeczywistym użyciem z droższymi telefonami. Przynajmniej będziesz musiał dokonać dodatkowych płatności w ramach umowy, dopóki nie nawiążesz relacji z firmą. Jednak dobrzy posiadacze kredytów mogą uniknąć płacenia opłaty zabezpieczającej i uzyskać obniżoną cenę zakupu najnowszych telefonów po podpisaniu umowy.

Unikaj kaucji na media.

Depozyty zabezpieczające wahają się od 100 do 200 USD, co może być ogromnym problemem podczas przeprowadzki. Istnieje szansa, że ​​nie planujesz przeprowadzki w najbliższym czasie, ale klęska żywiołowa lub nieoczekiwane wydarzenie może zmienić Twoje plany. Wysoka zdolność kredytowa oznacza, że ​​nie musisz wpłacać kaucji zabezpieczającej, gdy zapisujesz się do usługi komunalnej pod swoim nazwiskiem lub przenosisz usługę w inne miejsce.

Czym jest dobra ocena kredytowa?

Według FICO dobra ocena kredytowa wynosi od 670 do 739. FICO twierdzi, że wyniki między 580-669 są uważane za „dostateczne”, a te między 740-799 są uważane za „bardzo dobre”. Wszystko powyżej 800 jest uważane za „wyjątkowe”.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową

Istnieje wiele sposobów na określenie swojego wyniku na kredyt. Ale w rzeczywistości istnieją co najmniej cztery sposoby sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej, zgodnie z Biurem Ochrony Konsumentów:

Sprawdź wyciągi z karty kredytowej, konta bankowego i pożyczki. Wiele instytucji finansowych oferuje swoim klientom ocenę kredytową bezpłatnie. Zazwyczaj wyniki zobaczysz na wyciągach miesięcznych lub po zalogowaniu się na swoje konto online. Możliwe, że będziesz musiał zarejestrować się w usłudze, aby uzyskać swoje wyniki.

Skorzystaj z bezpłatnej usługi punktacji kredytowej. Upewnij się, że znasz warunki firmy przed zarejestrowaniem się w programie oceny kredytowej. Podczas gdy niektórzy dostawcy scoringu zapewniają bezpłatne oceny kredytowe, inni oferują je tylko tym, którzy płacą miesięczne koszty swoich usług monitorowania.

Kup ocenę kredytową od biura kredytowego lub innego dostawcy. Możesz kupić ocenę kredytową od dowolnej z trzech agencji sprawozdawczości kredytowej, Equifax, Experian lub TransUnion. Wyniki są również dostępne za pośrednictwem innych płatnych dostawców, w tym FICO i VantageScore.

Skontaktuj się z doradcą non-profit. Doradcy kredytowi często mogą dostarczyć Ci ocenę kredytową, złożyć raport za darmo i przejrzeć informacje. Mogą również pomóc w znalezieniu doradcy kredytowego. National Foundation for Credit Counselling jest doskonałym źródłem do znalezienia odpowiedniego doradcy kredytowego w Twojej okolicy.

Jak uzyskać doskonały wynik kredytowy

Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie idealnej oceny kredytowej, wykonaj następujące kroki. Chociaż nie ma gwarancji, że będziesz w stanie osiągnąć doskonały kredyt, przynajmniej możesz zwiększyć swoją zdolność kredytową.

1. Nigdy nie przegapisz płatności

Ponieważ historia płatności odpowiada za 35% Twojego wyniku, ważne jest, aby wszystkie rachunki opłacać szybko. Jeśli Twoja płatność jest spóźniona o 30 dni, Twoi wierzyciele mogą zgłosić Twoją płatność do trzech z trzech głównych biur kredytowych – Experian, Equifax lub Transunion. Może to wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, a opóźnienia w płatnościach można zgłaszać w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat.

Aby zmniejszyć prawdopodobieństwo niedokonania płatności, zarejestruj się w autopłatności lub skorzystaj z aplikacji do zarządzania rachunkami, aby otrzymywać przypomnienia i jednocześnie widzieć wszystkie terminy płatności.

2. Utrzymuj niski wskaźnik wykorzystania kredytu

Drugim co do wielkości wskaźnikiem zdolności kredytowej może być Twój procent wykorzystania – odpowiada on za 30 procent Twojej zdolności kredytowej. Wskaźnik wykorzystania kredytu to wykorzystanie kredytu, które wykorzystałeś w porównaniu z dostępną kwotą. Chociaż ogólnie zaleca się utrzymywanie wskaźnika wykorzystania kredytu poniżej 30 procent, wskaźnik bliższy 0% może pomóc w jeszcze większym podniesieniu ratingu kredytowego.

3. Nie staraj się zbyt często o kredyt

Jeśli złożysz wniosek o kredyt, pożyczkodawca sprawdzi Twój kredyt, aby ustalić, czy się kwalifikujesz, powodując wyświetlenie zapytania o kredyt w raporcie kredytowym. Zapytanie znajduje się w Twoim raporcie kredytowym przez okres do 2 lat. Według FICO nowe zapytanie kredytowe może obniżyć Twój wynik nawet o pięć punktów. Nawet jeśli wpływ tego rodzaju kontroli kredytowej zmniejsza się z czasem, może to utrudniać uzyskanie doskonałej oceny kredytowej.

4. Przejrzyj swoje raporty kredytowe

Występują błędy w raporcie kredytowym. Jeśli wierzyciel prześle niepoprawne lub niepoprawne informacje do agencji zajmujących się kredytami, może to zaszkodzić Twojemu wynikowi kredytowemu. Aby zidentyfikować i skorygować wszelkie błędy raportowania, sprawdzaj co roku.

Możesz bezpłatnie wyświetlić wszystkie trzy raporty kredytowe, odwiedzając stronę AnnualCreditReport.com. Zwykle możesz uzyskać do nich bezpłatny dostęp raz w roku. Ale z powodu pandemii Covid-19 będziesz otrzymywać codzienne raporty za darmo do grudnia. 31.2022.

5. Zostań autoryzowanym użytkownikiem

Jeśli nie masz długiej historii kredytowej, możesz poprosić kogoś z rodziny, kto ma dobry kredyt, aby umieścił Cię jako autoryzowanego użytkownika na swoich starych kartach kredytowych. Twój wynik może wzrosnąć w przypadku, gdy wystawca karty kredytowej wyśle ​​informacje do biur kredytowych dotyczące autoryzowanych użytkowników. Ale wadą może być fakt, że Twój wynik może być niższy, jeśli główny właściciel konta nie zapłaci rachunku i jest on uwzględniony w raportach kredytowych.

Jaka jest najwyższa ocena kredytowa?

Najwyższy wynik za kredyt to 850. Jest to najwyższy wynik według listy FICO. Wyniki FICO wahają się od 300 do 850. mniej niż 580 jest uważane za słaby kredyt, podczas gdy 740 lub więcej jest uważane za bardzo wysoką ocenę kredytową lub zaległy kredyt.

Wniosek

Oczywiście pożyczkodawcy mają różne wymagania, a doświadczenie z nimi może być inne. Możliwe, że masz świetną zdolność kredytową; jednak niezadowalająca historia publiczna w twoim raporcie kredytowym może zmniejszyć twoje szanse na uzyskanie pożyczki. Chociaż ocena kredytowa nie bierze pod uwagę twojego dochodu, pożyczkodawcy to robią. Niezależnie od tego, jak dobry jest Twój wynik kredytowy, pożyczkodawca nie rozważy zatwierdzenia Cię, jeśli istnieje ryzyko dla Twojego kredytu, takie jak niemożność spłaty.

Bez względu na to, jaka jest Twoja pozycja na dole listy, musisz pamiętać, że istnieje wiele elementów, które mogą zaszkodzić Twojemu kredytowi, a także pomóc poprawić Twój wynik. Jeśli masz problemy z odzyskaniem salda karty kredytowej, porozmawiaj z jednym z naszych certyfikowanych ekspertów kredytowych, aby pomóc szybciej spłacić dług i poprawić swoją sytuację finansową.

Uzyskaj nieograniczone usługi projektowania grafiki i wideo na RemotePik, zarezerwuj bezpłatną wersję próbną

Aby być na bieżąco z najnowszymi wiadomościami eCommerce i Amazon, zapisz się do naszego newslettera na www.cruxfinder.com