완벽한 신용 점수를 얻는 방법 및 2022년에 필요한 이유

신용 점수란 무엇입니까?

신용 점수는 기본적으로 300에서 850 사이의 3자리 숫자입니다. 이는 신용 위험이나 청구서를 제때 지불할 가능성을 반영하기 위한 것입니다.

신용 점수는 신용 기록, 지불 기록, 발생한 부채 금액 및 신용 보유 기간을 포함하는 신용 ​​보고서에 포함된 정보를 기반으로 계산할 수 있습니다. 점수가 높을수록 과거에 윤리적인 신용 행동을 보였습니다. 이것은 신용에 대한 수요를 고려할 때 장래의 채권자와 대주를 더 확신하게 만들 수 있습니다.

신용 점수 범위는 사용된 신용 점수 모델에 따라 다르지만 일반적으로 다음과 같습니다.

• 300-579: 나쁨
• 580-669: 페어
• 670-739: 좋은
• 740-799: 매우 좋음
• 800-850: 우수

좋은 신용 점수의 이점

신용카드·대출 저금리

이자율은 돈을 빌릴 때 지불해야 하는 비용 중 하나일 뿐입니다. 귀하가 지불하는 이율은 종종 귀하의 신용 등급과 직접적인 관련이 있습니다. 신용 등급이 높으면 거의 항상 가장 높은 이자율을 받을 수 있으며 신용 카드 잔액 및 대출에 대해 더 적은 비용이 청구됩니다. 이자가 낮을수록 부채를 더 빨리 갚을 수 있고 다른 비용을 위해 더 많은 자금을 지불해야 합니다.

신용 카드 및 대출 승인을 위한 더 나은 기회

신용 점수가 낮은 사람들은 일반적으로 이전에 거부된 적이 있기 때문에 추가 신용 카드나 대출을 신청하지 않습니다. 또한 대출 기관은 귀하의 소득 및 부채 금액과 같은 다른 측면을 살펴보기 때문에 높은 신용 점수가 승인을 보장하지 않습니다. 그러나 신용 점수가 높으면 새로운 신용 승인을 받을 가능성이 높아집니다. 즉, 신용이나 대출을 안심하고 신청할 수 있습니다.

더 많은 협상력

신용 점수가 높으면 신용 카드나 신규 대출에 대해 더 낮은 이자율로 거래할 기회를 얻을 수 있습니다. 또한 더 큰 협상 레버리지가 필요한 경우 점수를 기반으로 다른 회사의 다른 매력적인 제안을 활용할 수 있습니다. 반대로, 신용 점수가 낮은 신용 카드 소지자의 경우 채권자는 대출 조건에 동의하지 않을 가능성이 높으며 신용 또는 기타 제안에 대한 대안이 거부될 것입니다.

더 높은 한도에 대한 승인을 받으세요.

대출 능력은 소득과 신용 점수에 따라 결정됩니다. 훌륭한 신용 기록을 갖는 것의 한 가지 이점은 당신이 빌린 것을 즉시 상환한다는 것을 보여주었기 때문에 은행이 당신이 더 많은 돈을 받을 수 있도록 기꺼이 허락할 것이라는 것입니다. 신용등급이 낮아도 대출이 가능합니다. 그러나 빌릴 수 있는 금액은 더 적습니다.

임대 주택 및 아파트 승인 용이

더 많은 집주인이 세입자를 심사할 때 신용 점수를 사용하고 있습니다. 특히 과거 퇴거 또는 미지급 임대 부채로 인한 낮은 신용 점수는 아파트를 구할 기회에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반면에 신용 점수가 좋으면 신용 점수가 낮은 세입자를 받아들일 수 있는 집주인을 찾는 데 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.

더 나은 자동차 보험료

귀하에게 부정적인 신용 등급을 적용하는 회사 목록에 자동차 보험 회사를 포함시키십시오. 보험 회사는 신용 점수 및 보험 기록에 대한 정보를 사용하여 보험에 대한 위험 점수를 계산하기 때문에 일반적으로 신용 점수가 낮은 사람에게 벌점을 주어 보험료를 높입니다. 일반적으로 신용 점수가 높으면 신용 등급이 낮은 사람보다 보험료가 저렴합니다. ¹

보증금 없이 계약한 휴대폰을 받으세요.

열악한 신용 기록의 또 다른 단점은 이동 전화 공급자가 귀하에게 계약을 제공하지 않는다는 것입니다. 대신 고가의 휴대폰을 사용하는 종량제 요금제 중 하나를 선택해야 합니다. 최소한 회사와 관계를 맺을 때까지 계약에 대한 추가 비용을 지불해야 합니다. 그러나 좋은 신용 보유자는 보증금 지불을 피하고 계약서에 서명할 때 가장 최근의 휴대폰에 대해 할인된 구매 가격을 얻을 수 있습니다.

유틸리티에 대한 보증금을 피하십시오.

보증금은 $100에서 $200 사이이며 이사할 때 엄청난 번거로움이 될 수 있습니다. 조만간 이사를 계획하지 않을 가능성이 있지만 자연 재해나 예상치 못한 사건으로 인해 계획이 변경될 수 있습니다. 높은 신용 점수는 귀하의 이름으로 유틸리티 서비스에 등록하거나 서비스를 다른 곳으로 이전할 때 보증금을 만들 필요가 없다는 것을 의미합니다.

좋은 신용 점수란?

FICO에 따르면 좋은 신용 점수는 670에서 739 사이입니다. FICO는 580-669점 사이의 점수는 "보통"으로 간주되고 740-799점은 "매우 좋음"으로 간주된다고 주장합니다. 800 이상이면 "예외"로 간주됩니다.

신용 점수를 확인하는 방법

신용 점수를 결정하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 그러나 실제로 소비자 금융 보호국에 따르면 신용 점수를 확인하는 방법은 최소한 4가지가 있습니다.

신용 카드, 은행 및 대출 명세서를 확인하십시오. 많은 금융 기관은 고객에게 무료로 신용 점수를 제공합니다. 일반적으로 월별 명세서나 온라인 계정에 로그인할 때 점수를 볼 수 있습니다. 점수를 받기 위해 서비스에 가입해야 할 수도 있습니다.

무료 신용평가 서비스를 이용하세요. 신용 점수 프로그램에 등록하기 전에 비즈니스 조건을 알고 있는지 확인하십시오. 일부 채점 제공 업체는 무료 신용 점수를 제공하지만 다른 업체는 모니터링 서비스에 대한 월 비용을 지불하는 사람에게만 제공합니다.

신용 조사 기관 또는 기타 제공업체로부터 신용 점수를 구입하십시오. 세 신용 보고 기관(Equifax, Experian 또는 TransUnion)에서 신용 점수를 구입할 수 있습니다. 점수는 FICO 및 VantageScore를 포함하여 유료로 제공되는 다른 제공업체를 통해서도 액세스할 수 있습니다.

비영리 카운슬러에게 문의하십시오. 신용 상담사는 자주 신용 점수를 제공하고 무료로 보고하며 정보를 검토할 수 있습니다. 그들은 또한 신용 상담사를 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. National Foundation for Credit Counseling은 해당 지역에 적합한 신용 상담사를 찾을 수 있는 훌륭한 출처입니다.

완벽한 신용 점수를 얻는 방법

이상적인 신용 점수를 얻을 가능성을 높이려면 다음 단계를 따라야 합니다. 완벽한 신용을 얻을 수 있다는 보장은 없지만 최소한 신용 점수는 높일 수 있습니다.

1. 결제를 놓치지 마세요

결제 내역이 점수의 35%를 차지하기 때문에 모든 청구서를 신속하게 결제하는 것이 중요합니다. 지불이 30일 연체된 경우 채권자는 Experian, Equifax 또는 Transunion의 세 가지 주요 신용 조사 기관 중 세 곳에 지불을 보고할 수 있습니다. 신용 점수에 영향을 미칠 수 있으며 연체는 최대 7년 동안 신용 보고서에 보고될 수 있습니다.

결제하지 않을 가능성을 줄이려면 자동 결제에 등록하거나 청구서 관리 애플리케이션을 활용하여 미리 알림을 받고 모든 만기일을 동시에 확인하세요.

2. 신용 이용률을 낮게 유지

두 번째로 큰 신용 점수 지표는 활용률이 될 수 있습니다. 이는 신용 점수의 30%를 차지합니다. 크레딧 사용률은 사용 가능한 금액과 비교하여 사용한 크레딧 사용률입니다. 일반적으로 신용 이용률을 30% 미만으로 유지하는 것이 좋지만 0%에 가까울수록 신용 등급을 높일 수 있습니다.

3. 너무 자주 크레딧을 신청하지 마십시오

신용 신청을 하면 대출 기관에서 신용을 확인하여 자격 여부를 결정하고 신용 보고서에 신용 조회가 표시됩니다. 조회는 최대 2년 동안 귀하의 신용 보고서에 있습니다. FICO에 따르면 새로운 신용 조회는 점수를 최대 5점까지 낮출 수 있습니다. 이러한 신용조회의 효과는 시간이 지나면서 줄어들지만 무결점 신용등급을 유지하는 데 방해가 될 수 있습니다.

4. 신용 보고서 검토

신용 보고서 오류가 발생합니다. 채권자가 신용을 취급하는 기관에 부정확하거나 부정확한 자료를 제출하면 신용 점수에 해가 될 수 있습니다. 보고 오류를 식별하고 수정하려면 매년 확인하십시오.

AnnualCreditReport.com을 방문하면 세 가지 신용 보고서를 모두 무료로 볼 수 있습니다. 일반적으로 1년에 한 번 무료로 액세스할 수 있습니다. 하지만 코로나19로 인해 12월까지는 일일 보고서를 무료로 받을 수 있습니다. 2022년 3월 31일.

5. 승인된 사용자 되기

신용 기록이 길지 않은 경우 신용이 좋은 가족 중 누군가에게 귀하를 이전 신용 카드의 승인된 사용자로 등록해 달라고 요청할 수 있습니다. 신용 카드 회사가 승인된 사용자에 관한 정보를 신용 조사 기관에 보내는 경우 점수가 올라갈 수 있습니다. 그러나 단점은 기본 계정 소유자가 청구서를 지불하지 않고 신용 보고서에 포함된 경우 점수가 낮아질 수 있다는 사실입니다.

가장 높은 신용 점수는 무엇입니까?

신용에 대한 최고 점수는 850입니다. 이것은 FICO 목록에 따른 최고 점수입니다. FICO 점수는 300에서 850까지 다양합니다. 580 미만은 신용 불량으로 간주되고 740 이상은 매우 높은 신용 점수 또는 뛰어난 신용으로 간주됩니다.

결론

물론 대출 기관은 요구 사항이 다르며 대출 기관에 대한 경험도 다를 수 있습니다. 신용 점수가 높을 수 있습니다. 그러나 신용 보고서의 불만족스러운 공개 이력은 대출 승인을 받는 데 방해가 될 수 있습니다. 신용 점수는 소득을 고려하지 않지만 대출 기관은 고려합니다. 귀하의 신용 점수가 아무리 좋더라도 대출 기관은 상환 불능과 같은 신용 위험이 있는 경우 귀하를 승인하는 것을 고려하지 않을 것입니다.

목록 맨 아래에 있는 귀하의 위치가 무엇이든, 귀하의 신용을 손상시키고 점수를 향상시키는 데 도움이 될 수 있는 많은 요소가 있음을 명심해야 합니다. 신용 카드 잔액을 해결하는 데 문제가 있는 경우 인증된 신용 전문가에게 문의하여 부채를 더 빨리 상환하고 재정 상황을 개선할 수 있도록 도와주세요.

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