نصائح حول كيفية الحصول على درجة ائتمانية مثالية وسبب ضرورتها في عام 2022

ما هي درجة الائتمان؟

نقاط الائتمان هي في الأساس عدد من 3 أرقام ، عادة من 300 إلى 850. ويعني أن يعكس مخاطر الائتمان الخاصة بك أو احتمالية أن تدفع فواتيرك في الوقت المناسب.

يمكن حساب درجات الائتمان بناءً على المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك ، والتي تشمل سجل الائتمان الخاص بك ، وسجل الدفع الخاص بك ، ومقدار الديون التي تكبدتها بالإضافة إلى مدة السجل الذي لديك مع الائتمان. تشير الدرجات الأعلى إلى أنك أظهرت سلوكًا ائتمانيًا أخلاقيًا في الماضي. وهذا يمكن أن يجعل الدائنين والمقرضين المحتملين أكثر ثقة عند النظر في الطلب على الائتمان.

تختلف نطاقات درجة الائتمان اعتمادًا على نموذج التصنيف الائتماني المستخدم ، ولكنها عادةً ما تكون متطابقة مع ما يلي:

• 300-579: ضعيف
• 580-669: عادل
• 670-739: جيد
• 740-799: جيد جدا
• 800-850: ممتاز

فوائد الحصول على درجة ائتمانية جيدة

معدلات فائدة منخفضة على بطاقات الائتمان والقروض

أسعار الفائدة هي مجرد واحدة من الرسوم التي يجب عليك دفعها مقابل اقتراض المال. غالبًا ما يرتبط السعر الذي تدفعه ارتباطًا مباشرًا بتصنيفك الائتماني. عندما تحصل على تصنيف ائتماني رائع ، ستكون دائمًا مؤهلاً للحصول على أعلى معدلات الفائدة وستتم محاسبتك بشكل أقل على أرصدة بطاقات الائتمان والقروض. كلما انخفضت الفائدة الخاصة بك ، زادت قدرتك على سداد ديونك بشكل أسرع ، وزادت الأموال التي يتعين عليك دفعها مقابل النفقات الأخرى.

فرصة أفضل للحصول على الموافقة على بطاقة الائتمان والقرض

عادةً لا يتقدم الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية السيئة للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض إضافي لأنه تم رفضهم مسبقًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا تعد درجة الائتمان المرتفعة ضمانًا للموافقة لأن المقرضين ينظرون إلى جوانب أخرى ، مثل دخلك ومقدار الدين لديك. لكن درجة الائتمان العالية ستزيد من فرصتك في الحصول على موافقة للحصول على ائتمان جديد. أي يمكنك التقدم بطلب للحصول على ائتمان أو قرض بثقة.

المزيد من القوة التفاوضية

تمنحك درجة الائتمان المرتفعة الفرصة للمساومة على سعر فائدة أقل على بطاقة ائتمان أو قرض جديد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى نفوذ تفاوضي أكبر ، فيمكنك الاستفادة من عروض جذابة أخرى من شركات مختلفة بناءً على درجاتك. على العكس من ذلك ، إذا كنت حامل بطاقة ائتمان مع درجات ائتمانية ضعيفة ، فمن غير المرجح أن يوافق الدائنون على شروط القروض ، وسيتم رفض بدائل الائتمان أو العروض الأخرى.

احصل على الموافقة لحدود أعلى.

تعتمد قدرتك على الاقتراض على دخلك ودرجة الائتمان الخاصة بك. تتمثل إحدى ميزات امتلاك تاريخ ائتماني رائع في أن البنوك ستكون على استعداد للسماح لك بالحصول على المزيد من الأموال لأنك أظهرت أنك تسدد ما اقترضته على الفور. من الممكن الحصول على قروض حتى مع وجود درجة ائتمان منخفضة ؛ ومع ذلك ، فإن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه سيكون أصغر.

سهولة الموافقة على تأجير المنازل والشقق

المزيد من الملاك يستخدمون درجات الائتمان في فحصهم للمستأجرين. يمكن أن تؤثر درجة الائتمان المنخفضة ، خاصة بسبب الإخلاء من ديون الإيجار السابقة أو غير المدفوعة ، سلبًا على فرص الحصول على شقة. من ناحية أخرى ، ستوفر لك درجة الائتمان الجيدة الوقت والجهد في العثور على مالك يمكنه قبول المستأجرين الذين لديهم درجة ائتمان ضعيفة.

أسعار أفضل لتأمين السيارات

قم بتضمين شركات التأمين على السيارات في قائمة الشركات التي تطبق تصنيف ائتماني سلبي ضدك. تستخدم شركات التأمين المعلومات الموجودة في درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ التأمين الخاص بك لحساب درجة المخاطر الخاصة بالتأمين ، وهذا هو السبب في أنها تعاقب عادةً أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية ضعيفة ، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات التأمين. إذا كان لديك درجة ائتمان عالية بشكل عام ، فإنك تدفع أقساط تأمين أقل من تلك التي تتمتع بتصنيف ائتماني منخفض. ¹

احصل على هاتف محمول بعقد بدون وديعة تأمين.

عيب آخر لسجل الائتمان السيئ هو أن مزودي خدمة الهاتف المحمول لن يقدموا لك اتفاقية. بدلاً من ذلك ، سيُطلب منك اختيار إحدى خطط الدفع أولاً بأول مع الهواتف ذات الأسعار الأعلى. على الأقل ، سيتعين عليك سداد مدفوعات إضافية على العقد حتى تثبت علاقتك بالشركة. ومع ذلك ، يمكن لحاملي الائتمان الجيدين تجنب دفع رسوم الأمان والحصول على سعر شراء مخفض لأحدث الهواتف عند توقيع العقد.

تجنب ودائع التأمين على المرافق.

تتراوح ودائع الضمان بين 100 دولار و 200 دولار ، مما قد يمثل متاعب هائلة عند التحرك. هناك احتمال أنك لا تخطط للانتقال في أي وقت قريب ، لكن كارثة طبيعية أو حدث غير متوقع يمكن أن يغير خططك. تعني درجة الائتمان المرتفعة أنك لست بحاجة إلى إجراء إيداع تأمين عند الاشتراك في خدمة المرافق تحت اسمك أو نقل خدمتك إلى مكان آخر.

ما هي درجة الائتمان جيدة؟

تقع درجة الائتمان الجيدة بين 670 و 739 ، وفقًا لـ FICO. تدعي FICO أن الدرجات بين 580-669 تعتبر "عادلة" ، وتلك بين 740-799 تعتبر "جيدة جدًا". أي شيء يزيد عن 800 يُنظر إليه على أنه "استثنائي".

كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

هناك العديد من الطرق لتحديد درجاتك على الائتمان. ولكن ، في الواقع ، هناك ما لا يقل عن أربع طرق للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي:

تحقق من بيانات بطاقتك الائتمانية والبنك والقرض. تقدم العديد من المؤسسات المالية درجات ائتمانية بدون تكلفة لعملائها. سترى عادةً نتائج في كشوفات الحساب الشهرية أو عند تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت. من المحتمل أنك ستحتاج إلى التسجيل في الخدمة من أجل الحصول على درجاتك.

استخدم خدمة تسجيل الائتمان بدون تكلفة. تأكد من أنك تعرف شروط العمل قبل الاشتراك في برنامج درجة الائتمان الخاصة بهم. بينما يقدم بعض موفري النقاط درجات ائتمان مجانية ، يقدمها الآخرون فقط لأولئك الذين يدفعون تكاليف شهرية لخدمات المراقبة الخاصة بهم.

شراء درجات الائتمان من مكتب الائتمان أو مزود آخر. يمكنك شراء درجات الائتمان من أي من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاث ، Equifax ، أو Experian ، أو TransUnion. يمكن الوصول إلى الدرجات أيضًا من خلال مقدمي الخدمات الآخرين الذين يتم الدفع لهم ، بما في ذلك FICO وكذلك VantageScore.

اتصل بمستشار غير هادف للربح. يمكن أن يزودك مستشارو الائتمان بشكل متكرر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، والإبلاغ بدون تكلفة ، والاطلاع على المعلومات. يمكنهم أيضًا مساعدتك في العثور على مستشار ائتمان. تعد المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية مصدرًا رائعًا لتحديد موقع مستشار الائتمان المناسب لمنطقتك المحلية.

كيفية الحصول على درجة ائتمانية مثالية

إذا كنت تأمل في تحسين فرصك في الحصول على درجة ائتمانية مثالية ، فعليك اتباع هذه الخطوات. على الرغم من عدم وجود ضمان بأنك ستتمكن من تحقيق ائتمان مثالي ، إلا أنه يمكنك على الأقل زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.

1. لا تفوت دفعة

نظرًا لأن سجل الدفع مسؤول عن 35٪ من درجاتك ، فمن الضروري دفع جميع الفواتير على الفور. إذا كانت دفعتك متأخرة لمدة 30 يومًا ، فيمكن للدائنين لديك الإبلاغ عن دفعتك إلى ثلاثة من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Experian أو Equifax أو Transunion. يمكن أن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك ، ويمكن الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات.

لتقليل فرصة عدم إجراء الدفع ، سجّل في الدفع التلقائي أو استخدم تطبيقًا لإدارة الفواتير لتلقي تذكيرات ورؤية جميع تواريخ الاستحقاق في وقت واحد.

2. حافظ على معدل استخدام الائتمان منخفضًا

يمكن أن يكون ثاني أكبر مؤشر لدرجة الائتمان هو النسبة المئوية للاستخدام - فهو مسؤول عن 30 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك. نسبة استخدام الائتمان هي استخدام الائتمان الذي استخدمته مقارنة بالمبلغ المتاح. على الرغم من أنه يُنصح عمومًا بالحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30 بالمائة ، إلا أن النسبة الأقرب إلى 0٪ يمكن أن تساعد في زيادة التصنيف الائتماني بشكل أكبر.

3. لا تتقدم بطلب للحصول على الائتمان كثيرًا

إذا قمت بتقديم طلب للحصول على ائتمان ، يقوم المُقرض بفحص رصيدك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً ، مما يتسبب في عرض استفسار عن ائتمانك في تقرير الائتمان الخاص بك. الاستفسار في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى عامين. وفقًا لـ FICO ، يمكن أن يقلل الاستعلام الائتماني الجديد من درجاتك بما يصل إلى خمس نقاط. على الرغم من أن تأثير هذا النوع من التحقق من الائتمان يتضاءل بمرور الوقت ، إلا أنه قد يعيق إمكانية الحصول على درجة ائتمانية خالية من العيوب.

4. مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك

تحدث أخطاء في تقرير الائتمان. إذا أرسل الدائن بشكل غير صحيح أو غير صحيح إلى الوكالات التي تتعامل مع الائتمان ، فقد يؤدي ذلك إلى الإضرار بدرجاتك الائتمانية. لتحديد وتصحيح أي أخطاء إبلاغ ، تحقق كل عام.

يمكنك عرض جميع تقارير الائتمان الثلاثة الخاصة بك مجانًا من خلال زيارة موقع AnnualCreditReport.com. عادة ، يمكنك الوصول إليها مجانًا مرة واحدة في السنة. ولكن بسبب جائحة Covid-19 ، ستحصل على تقارير يومية مجانًا حتى ديسمبر. 31 عام 2022.

5. كن مستخدمًا مصرحًا له

إذا لم يكن لديك سجل ائتماني طويل ، فيمكنك أن تطلب من أحد أفراد عائلتك الذي يتمتع بائتمان جيد أن يضعك كمستخدم مرخص له على بطاقات الائتمان القديمة. قد تزيد درجاتك في حالة قيام شركة بطاقة الائتمان بإرسال معلومات إلى مكاتب الائتمان فيما يتعلق بالمستخدمين المصرح لهم. ولكن قد يكون العيب هو حقيقة أن درجاتك قد تنخفض إذا فشل صاحب الحساب الأساسي في دفع الفاتورة وتم تضمينها في تقارير الائتمان الخاصة بك.

ما هي أعلى درجة ائتمانية؟

أعلى درجة للائتمان هي 850. هذه هي أعلى درجة حسب قائمة FICO. تتراوح درجات FICO من 300 إلى 850. يعتبر أقل من 580 ضعف الائتمان ، بينما يعتبر 740 أو أكثر درجة ائتمانية عالية جدًا أو ائتمانًا مستحقًا.

استنتاج

بالطبع ، للمقرضين متطلبات مختلفة ، وقد تكون الخبرة التي لديك معهم مختلفة. من الممكن أن يكون لديك درجة ائتمانية كبيرة ؛ ومع ذلك ، فإن السجل العام غير المرضي لتقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن يعيق فرصك في الحصول على قرض. على الرغم من أن درجات الائتمان لا تأخذ في الاعتبار دخلك ، إلا أن المقرضين يفعلون ذلك. مهما كانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة ، فلن يفكر المقرض في الموافقة عليك إذا كانت هناك مخاطر على ائتمانك ، مثل عدم قدرتك على السداد.

مهما كان وضعك في أسفل القائمة ، يجب أن تضع في اعتبارك أن هناك العديد من العناصر التي يمكن أن تلحق الضرر بائتمانك وكذلك تساعدك على تحسين درجاتك. إذا كنت تواجه مشكلة في التغلب على رصيد بطاقتك الائتمانية ، فتحدث إلى أحد خبرائنا المعتمدين للمساعدة في سداد الديون بسرعة أكبر وتحسين وضعك المالي.

احصل على خدمات غير محدودة لتصميم الجرافيك والفيديو على RemotePik ، احجز نسختك التجريبية المجانية

لتبقى على اطلاع بأحدث أخبار التجارة الإلكترونية وأمازون ، اشترك في النشرة الإخبارية على www.cruxfinder.com