關於如何獲得完美信用評分的提示以及為什麼在 2022 年需要它

什麼是信用評分？

信用評分本質上是一個 3 位數字，通常從 300 到 850。旨在反映您的信用風險或您及時支付賬單的可能性。

信用評分可以根據您的信用報告中包含的信息來計算，其中包括您的信用記錄、您的付款記錄、您已經承擔了多少債務以及您的信用記錄的持續時間。 較高的分數表明您過去曾表現出道德信用行為。 這可以使潛在債權人和貸方在考慮信貸需求時更有信心。

信用評分範圍因使用的信用評分模型而異，但通常與以下內容相同：

• 300-579：差
• 580-669：一般
• 670-739：好
• 740-799：非常好
• 800-850：優秀

擁有良好信用評分的好處

信用卡和貸款的低利率

利率只是您借錢必須支付的費用之一。 您支付的費率通常與您的信用評級直接相關。 當您獲得良好的信用評級時，您幾乎總是有資格獲得最高利率，並且信用卡餘額和貸款收取的費用更少。 你的利息越低，你就能越快還清債務，你需要支付的其他費用就越多。

更好的信用卡和貸款批准機會

信用評分差的人通常不會申請額外的信用卡或貸款，因為他們以前被拒絕過。 此外，高信用評分並不能保證獲得批准，因為貸方會考慮其他方面，例如您的收入和您的債務金額。 但是，高信用評分會增加您獲得新信用批准的機會。 也就是說，您可以放心地申請信貸或貸款。

談判能力更強

高信用評分讓您有機會以較低的信用卡或新貸款利率討價還價。 此外，如果您需要更大的議價籌碼，您可以根據您的分數從不同公司的其他有吸引力的報價中受益。 相反，如果您是信用評分較差的信用卡持有人，債權人不太可能同意貸款條款，您將被拒絕提供信貸或其他優惠的替代方案。

獲得更高限制的批准。

您的借貸能力取決於您的收入和信用評分。 擁有良好信用記錄的一個好處是銀行願意讓你獲得更多的錢，因為你已經證明你能及時償還你所借的錢。 即使信用評分低，也有可能獲得貸款； 但是，您可以藉的金額會更少。

出租房屋和公寓的審批更容易

越來越多的房東在篩選租戶時使用信用評分。 信用評分低，特別是由於過去被驅逐或未償還的租金債務，可能會對獲得公寓的機會產生負面影響。 另一方面，良好的信用評分將使您節省時間和精力來尋找可以接受信用評分較差的租房者的房東。

更好的汽車保險費率

將汽車保險公司列入對您應用負面信用評級的公司名單。 保險公司使用您的信用評分和保險歷史信息來計算您的保險風險評分，這就是為什麼他們通常會懲罰那些信用評分較差的人，從而導致更高的保險費率。 如果您通常具有較高的信用評分，則您支付的保險費低於信用評分較低的保險費。 ¹

得到一部沒有保證金的合同手機。

信用記錄不佳的另一個缺點是移動電話提供商不會向您提供協議。 相反，您將需要選擇其中一種使用價格更高的手機的現收現付計劃。 至少，在您與公司建立關係之前，您必須為合同支付額外費用。 但是，良好的信用持有人可以避免支付安全費，並在簽訂合同時獲得最新手機的較低購買價格。

避免公用事業的保證金。

保證金在 100 美元到 200 美元之間，搬家時可能會很麻煩。 您可能不打算很快搬家，但自然災害或意外事件可能會改變您的計劃。 高信用評分意味著您在以您的名義註冊公用事業服務或將服務轉移到另一個地方時無需支付保證金。

什麼是良好的信用評分？

據 FICO 稱，良好的信用評分介於 670 和 739 之間。 FICO 聲稱 580-669 之間的分數被認為是“公平的”，而 740-799 之間的分數被認為是“非常好”。 任何超過 800 的東西都被認為是“特殊的”。

如何檢查您的信用評分

有很多方法可以確定您的信用分數。 但是，實際上，根據消費者金融保護局的說法，至少有四種方法可以檢查您的信用評分：

檢查您的信用卡、銀行和貸款報表。 許多金融機構免費向客戶提供信用評分。 您通常會在月度報表或登錄在線帳戶時看到分數。 您可能需要註冊該服務才能獲得分數。

使用免費的信用評分服務。 在註冊其信用評分計劃之前，請確保您了解企業的條款。 雖然一些評分提供商提供免費的信用評分，但其他評分提供商僅向那些每月支付監控服務費用的人提供。

從信用局或其他提供商處購買信用評分。 您可以從 Equifax、Experian 或 TransUnion 這三個信用報告機構中的任何一個購買信用評分。 分數也可以通過其他付費提供商獲得，包括 FICO 和 VantageScore。

聯繫非營利顧問。 信用顧問可以經常為您提供您的信用評分、免費報告並查看信息。 他們還可以幫助您找到信用顧問。 國家信用諮詢基金會是為您所在地區找到合適信用顧問的重要來源。

如何獲得完美的信用評分

如果您希望提高獲得理想信用評分的機會，則應遵循以下步驟。 儘管不能保證您能夠獲得完美的信用，但是，您至少可以提高您的信用評分。

1.永遠不會錯過付款

因為付款歷史佔您分數的 35%，所以及時支付所有賬單至關重要。 如果您的付款逾期 30 天，您的債權人可以將您的付款報告給三個主要信用機構中的三個——Experian、Equifax 或 Transunion。 它可能會影響您的信用評分，逾期付款可能會在您的信用報告中報告長達七年。

為了減少不付款的機會，註冊自動轉賬或使用管理賬單的應用程序來接收提醒並同時查看所有到期日。

2. 保持低信用利用率

第二大信用評分指標可以是您的利用率百分比——它佔您信用評分的 30%。 信用利用率是您已使用的信用利用率與可用金額的比較。 儘管通常建議將您的信用利用率保持在 30% 以下，但接近 0% 的比率可以幫助更多地提高信用評級。

3.不要太頻繁地申請信用

如果您申請信用，貸方會檢查您的信用以確定您是否符合條件，從而在您的信用報告中顯示對您信用的查詢。 查詢在您的信用報告中長達 2 年。 根據 FICO 的說法，新的信用查詢可能會將您的分數降低多達 5 分。 即使這種信用檢查的影響會隨著時間的推移而減弱，但它可能會阻礙獲得完美信用評分的可能性。

4.查看您的信用報告

信用報告錯誤發生。 如果債權人向處理信用的機構提交不正確或不正確的信息，這可能會損害您的信用分數。 要識別和糾正任何報告錯誤，請每年檢查一次。

您可以通過訪問 AnnualCreditReport.com 免費查看所有三份信用報告。 通常，您可以每年免費訪問一次。 但是，由於 Covid-19 大流行，您將免費獲得截至 12 月的每日報告。 2022 年 3 月 31 日。

5.成為授權用戶

如果您的信用記錄不長，您可以請家人中信用良好的人將您作為其舊信用卡的授權用戶。 如果信用卡公司向信用局發送有關授權用戶的信息，您的分數可能會增加。 但缺點可能是，如果主要賬戶持有人未能支付賬單並且它包含在您的信用報告中，您的分數可能會降低。

最高信用分數是多少？

信用的最高分是 850。這是 FICO 列表中的最高分。 FICO 分數從 300 到 850 不等。低於 580 被認為是不良信用，而 740 或更高被認為是非常高的信用評分或優秀的信用。

結論

當然，貸方有不同的要求，您與他們的經驗可能會有所不同。 您的信用評分可能很高； 但是，您的信用報告中不令人滿意的公開歷史記錄可能會阻礙您獲得貸款批准的機會。 儘管信用評分不考慮您的收入，但貸方會考慮。 無論您的信用評分有多好，如果您的信用存在風險，例如您無法償還，貸方都不會考慮批准您。

無論您在列表底部的位置如何，您都必須記住，有許多因素會損害您的信用並幫助您提高分數。 如果您無法解決信用卡餘額問題，請諮詢我們的一位認證信用專家，以幫助您更快地還清債務並改善您的財務狀況。

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