ภาพรวมการชำระเงินแบบ B2B ในปัจจุบัน

ภาพรวมการชำระเงินแบบธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) กำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

ผู้บุกเบิกด้านการชำระเงิน เช่น Amazon และ Venmo ได้สร้างมาตรฐานขึ้นมาแล้ว ขณะนี้ผู้ซื้อ B2B แสวงหาประสบการณ์การซื้อที่เรียบง่ายซึ่งการชำระเงินของผู้บริโภคมอบให้พวกเขา

วิธีการชำระเงินแบบเดิมบางวิธียังคงได้รับความนิยม แต่ปัจจุบันธุรกิจส่วนใหญ่จำเป็นต้องรับการชำระเงินจากหลายวิธีเพื่อให้ทันกับความคาดหวังของลูกค้า

ดังนั้นการชำระเงินแบบ B2B ประเภทใดที่มีอยู่ในปัจจุบัน และอันไหนที่ได้รับความนิยมมากที่สุด?

มาดู สถานะปัจจุบันของรูปแบบการชำระเงิน B2B และสิ่ง ที่จะเกิดขึ้นในอนาคตสำหรับฟิลด์นี้

ภาพรวมของภาพรวมการชำระเงินแบบ B2B

การชำระเงินแบบ B2B คือการชำระเงินที่ผู้ซื้อระดับองค์กรให้กับผู้ค้าสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการ

ในอดีตการชำระเงินเหล่านี้มีความซับซ้อนมากกว่าการชำระเงิน แบบธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) หรือ P2P (เพียร์ทูเพียร์) นี่เป็นเพราะสาเหตุหลายประการ ได้แก่:

• ผู้ซื้อ B2B ชอบซื้อตามเงื่อนไขสุทธิ สิ่งนี้จะเพิ่มภาระงานด้านการดูแลระบบสำหรับทั้งผู้ขายและผู้ซื้อ
• การจัดซื้อ B2B ข้ามพรมแดนเพิ่มความซับซ้อน มีหลายสกุลเงินและกฎระเบียบด้านภาษีที่เกี่ยวข้อง
• ใช้การตรวจสอบกระดาษและกระบวนการด้วยตนเองอย่างต่อเนื่อง สิ่งเหล่านี้ช้ากว่าและใช้แรงงานมากกว่าโซลูชันการชำระเงินดิจิทัล

การลดต้นทุนการบริหาร (และกระดาษ)

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธุรกิจต่างๆ ได้เร่งการย้ายไปสู่โซลูชันการชำระเงิน B2B แบบอัตโนมัติ เพื่อลดงานธุรการและต้นทุน

ธุรกิจโดยเฉลี่ยในสหรัฐฯ ที่ใช้กระบวนการชำระเงินแบบกระดาษอาจมีเงินทุนหมุนเวียนได้มากถึง 24% ในแง่สุทธิ และเกือบครึ่งหนึ่ง (49%) ของใบแจ้งหนี้ที่สร้างโดยธุรกิจในสหรัฐฯ ได้รับการชำระล่าช้า ซึ่งทำให้ฝ่ายบัญชีลูกหนี้เสียเวลาและบางใบก็ไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้

การใช้ระบบการชำระเงินอัตโนมัติสามารถลดขั้นตอนที่ต้องทำเอง ต้นทุนค่าแรง และการสิ้นเปลืองกระดาษ!

เหตุใดแนวโน้มการชำระเงิน B2B จึงกลายเป็นดิจิทัล

ประสิทธิภาพและต้นทุนเป็นข้อกังวลตลอดกาลสำหรับทีม AR และการเงิน ควบคู่ไปกับการชำระเงินแบบ B2B ส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนไปสู่ดิจิทัลคือแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นต่อแผนกสินเชื่อในองค์กรองค์กรในการปล่อยสินเชื่ออย่างชาญฉลาด

ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน (CFO) และเหรัญญิกยังอยู่ภายใต้แรงกดดันในการปรับปรุงและปรับปรุงวิธีปฏิบัติในการจัดการกระแสเงินสด ลดการตัดบัญชีใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระ และปรับปรุงขั้นตอนการทำงาน

ปัจจัยอื่นๆ ก็เข้ามามีบทบาทด้วยเช่นกัน ได้แก่:

1. การทำงานระยะไกล

ความจำเป็นในการปรับปรุงประสิทธิภาพบัญชีลูกหนี้ (AR) เมื่อทำงานจากระยะไกลเป็นแรงผลักดันสำคัญในการพัฒนาการชำระเงินแบบ B2B แบบดิจิทัล

กระบวนการ AR แบบเดิมๆ และเวิร์กโฟลว์ที่ใช้กระดาษไม่เหมาะกับการทำงานจากระยะไกล เป็นผลให้องค์กรที่ยังคงพึ่งพาพวกเขาอาจประสบปัญหาการชำระเงินล่าช้า ความล่าช้าในการชำระเงิน และข้อผิดพลาด

2. การป้องกันการฉ้อโกง

การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ปลอดภัยมีความสำคัญอย่างยิ่งกับการชำระเงินแบบ B2B เนื่องจากมีธุรกรรมขนาดใหญ่ที่เกี่ยวข้อง การฉ้อโกงใบแจ้งหนี้และการชำระเงินเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ธุรกิจต่างๆ พิจารณาวิธีการชำระเงินแบบ B2B แบบดิจิทัล

พวกเขามักจะมีการป้องกันความปลอดภัยในตัวที่ได้รับการอัปเดตอย่างต่อเนื่องเพื่อต่อสู้กับการโจรกรรมทางไซเบอร์

3. ข้อมูลทางการเงิน

โซลูชันการชำระเงิน B2B ออนไลน์มักจะช่วยลดความซับซ้อนของบันทึกดิจิทัลและทำให้ซับซ้อนยิ่งขึ้น พวกเขาทำได้โดยการรวมศูนย์ข้อมูลธุรกรรมเพื่อการเข้าถึงและการวิเคราะห์ที่รวดเร็ว และลดข้อผิดพลาดในการประมวลผลด้วยตนเองให้เหลือน้อยที่สุด

มีประโยชน์ต่อธุรกิจหลายประการ หนึ่งในนั้นคือทำให้การตรวจสอบข้อมูลลูกค้าง่ายขึ้นผ่านการจัดรูปแบบโซลูชันดิจิทัลและฟังก์ชันการค้นหาโดยธรรมชาติ

สิทธิประโยชน์การเตรียมภาษีจากแพลตฟอร์มเหล่านี้ด้วย โดยมักจะให้ข้อมูลสรุปอัตโนมัติ ทำให้ง่ายต่อการติดตามค่าใช้จ่าย รักษาใบแจ้งหนี้ดิจิทัล และปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบ

โดยพื้นฐานแล้ว ระบบ B2B แบบดิจิทัลไม่เพียงแต่ทำให้งานธุรการง่ายขึ้น แต่ยังเพิ่มความแม่นยำและการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์สำหรับธุรกิจอีกด้วย

4. ปรับปรุงการขายอีคอมเมิร์ซ B2B

ตัวเลือกการซื้อที่มากขึ้นมักจะหมายถึงการซื้อที่มากขึ้นบนเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ B2B และตลาดเฉพาะทาง B2B

เมื่อรวมเข้ากับเงื่อนไขสุทธิ ณ จุดที่สั่งซื้อ ยังเปิดโอกาสให้ผู้ค้าเพิ่มขนาดและความถี่ในการสั่งซื้อ รวมถึงความภักดีของลูกค้าโดยรวมอีกด้วย

วิธีการชำระเงิน B2B ที่พบบ่อยที่สุดในปี 2023

การประมวลผลการชำระเงินแบบ B2B ส่วนใหญ่ยังคงกระทำโดยวิธีการทั่วไป แต่แนวโน้มการชำระเงินแบบ B2B กำลังก้าวไปสู่รูปแบบการชำระเงินแบบดิจิทัลและอัตโนมัติอย่างต่อเนื่อง ความสามารถในการเสนอวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าต้องการถือเป็นสิ่งสำคัญ

โดยทั่วไปแล้วการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ประเภทใดที่ได้รับความนิยมสำหรับการชำระเงินแบบ B2B ประเภทที่ใช้กันทั่วไปทั้งวิธีการทั่วไปและอิเล็กทรอนิกส์มีดังต่อไปนี้:

การชำระเงินผ่านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)

การชำระเงินของสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) ช่วยให้ธุรกิจสามารถโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังธุรกิจอื่น ๆ โดยใช้เครือข่ายสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ ตลาดสำหรับพวกเขาเติบโตขึ้น 6.6% ในปี 2022

เป็นเทคโนโลยีที่เป็นที่ยอมรับซึ่งบางคนมองว่าเป็นช่องทางที่ปลอดภัยในการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบ B2B สำหรับการฝากโดยตรงและการหักบัญชีโดยตรง อย่างไรก็ตาม ต้องใช้เวลาและขั้นตอนการบริหารจัดการมากกว่ารูปแบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์บางรูปแบบที่เพิ่งเปิดตัว

โดยปกติแล้ว การโอนเงินผ่าน ACH จะไม่สามารถดำเนินการได้ภายในสองถึงสามวันทำการ ดังนั้นจึงมีแนวโน้มว่าธุรกิจจำนวนมากจะเลี่ยง ACH และเปลี่ยนไปใช้รูปแบบการชำระเงิน B2B รุ่นใหม่โดยตรง

เช็ค

เช็ค (มักจะสะกด เช็ค นอกสหรัฐอเมริกา) ยังคงเป็นที่นิยมในโลก B2B อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับกระบวนการที่ใช้กระดาษส่วนใหญ่ การใช้งานก็คาดว่าจะลดลง

73% ของธุรกิจที่สำรวจในการศึกษาชิ้นหนึ่งอยู่ในระหว่างการเปลี่ยนการชำระเงินแบบ B2B จากเช็คไปเป็นการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

สาเหตุส่วนหนึ่งคือค่าใช้จ่าย แบบสำรวจเดียวกันระบุว่าธุรกิจต้องเสียเงิน 1 ถึง 2 ดอลลาร์ในการรับเช็ค

และในฐานะวิธีการชำระเงินแบบ B2B เช็คจึงช้าเกินไปและเสี่ยงต่อข้อผิดพลาดและการฉ้อโกงมากเกินไปเพื่อให้เหมาะกับความต้องการในอนาคตขององค์กรองค์กร

เงินสด

ยกเว้นธุรกิจในตลาดเกิดใหม่บางแห่ง เงินสด ไม่ค่อยถูกใช้เป็นวิธีการชำระเงินแบบ B2B อีกต่อไป

อาจลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม แต่มีความเสี่ยงที่จะถูกโจรกรรมและมีภาระการบริหารจัดการสูงในแง่ของการเก็บบันทึก และผู้ซื้อและผู้ขายจะต้องตั้งอยู่ใกล้กันเพื่อใช้เงินสดจึงจะเป็นวิธีการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพ นี่เป็นกฎสำหรับการชำระเงินออนไลน์และข้ามพรมแดนส่วนใหญ่

โอนเงิน

การโอนเงิน คือการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังบัญชี ดังนั้นเงินจะพร้อมใช้ทันทีและมักจะเป็นวันเดียวกัน แต่มีค่าธรรมเนียม

ปัจจุบันคิดเป็นประมาณ 10% ของประเภทการชำระเงิน B2B และคาดว่าจะดำเนินต่อไปในระดับนั้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

สามารถใช้สำหรับการทำธุรกรรมทั้งในประเทศและระดับโลก ทำให้เหมาะสำหรับการชำระเงิน B2B ข้ามพรมแดนแบบครั้งเดียวและไม่บ่อยนัก (การทำซ้ำๆ อาจทำให้ต้นทุนการประมวลผลสูง)

บัตรเครดิตและบัตรเสมือน

48% ของธุรกิจที่สำรวจในการศึกษาล่าสุดครั้งหนึ่งใช้ การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต สำหรับธุรกรรม B2B พวกเขามีเหตุผลเช่นเดียวกับผู้บริโภค กล่าวคือ บัตรเครดิตและบัตรเดบิต:

• มีความสะดวก
• ให้ส่วนลด
• มีการป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงิน
• ไม่ต้องชำระเงินทันที

อย่างไรก็ตาม การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมักมีค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะการซื้อสินค้าจากต่างประเทศ

บัตรเสมือนนั้น ถูกใช้เหมือนกับบัตรเครดิต แต่มีเฉพาะทางออนไลน์เท่านั้น ไม่มีบัตรจริง

แง่มุมออนไลน์เท่านั้นถือเป็นอุปสรรคสำหรับบางบริษัท การที่ระบบการเงินในปัจจุบันไม่สามารถจัดการบัตรเสมือนได้นั้นเป็นหนึ่งในสาเหตุหลักที่บริษัทต่างๆ ไม่ยอมรับบัตรเสมือน

บทบาทของการจัดหาเงินทุนในภาพรวมการชำระเงินแบบ B2B ในปัจจุบัน

โซลูชันที่เป็นนวัตกรรมสำหรับการจัดหาเงินทุนแบบ B2B และการชำระเงินดิจิทัล กำลังมีบทบาทมากขึ้นในด้านการชำระเงินแบบ B2B

การเพิ่มขึ้นของสถาบันการเงินรูปแบบใหม่เมื่อเร็วๆ นี้ ได้เปลี่ยนโฉมภูมิทัศน์การจัดหาเงินทุนของธุรกิจ แม้ว่าธนาคารจะยังคงครองตลาดอยู่ แต่ตลาดผู้ให้กู้ทางเลือกก็มีมูลค่า 1 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2565 และคาดว่าจะมีอัตราการเติบโตแบบทบต้นที่ 15% ต่อปีในทศวรรษหน้า

ประโยชน์ที่สำคัญของผู้ให้กู้ทางเลือกมากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิมคือ:

• การเข้าถึง : มักต้องการเอกสารและข้อกำหนดน้อยกว่า ส่งผลให้อัตราการอนุมัติสูงขึ้น ในเดือนมกราคม 2022 ขณะที่ธนาคารขนาดใหญ่อนุมัติสินเชื่อ 14.5% และธนาคารขนาดเล็ก 20.3% ส่วนผู้ให้กู้ทางเลือกมีอัตราการอนุมัติ 26.3%
• ความเร็ว : ด้วยนวัตกรรมทางเทคโนโลยี การตัดสินใจจึงรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มการชำระเงิน B2B ของ TreviPay สามารถกำหนดวงเงินเครดิตได้สูงสุด 250,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ภายใน 30 วินาที
• ความยืดหยุ่น : ตลาดฟินเทคซึ่งมี CAGR ที่คาดการณ์ไว้ที่ 26.87% จนถึงปี 2026 มีการพัฒนานวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง นำไปสู่เงื่อนไขการชำระเงินที่ยืดหยุ่นและเทคโนโลยีที่ได้รับการปรับปรุง

การจัดหาเงินทุน B2B ประเภทต่างๆ ได้แก่ สินเชื่อธุรกิจ การจัดหาสินเชื่อการค้า B2B โซลูชันการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ หนี้ร่วมทุนสำหรับสตาร์ทอัพที่มีการเติบโตสูง และเงื่อนไข Net 30 และอื่นๆ

การเงินแบบฝังตัว

การจัดหาเงินทุน B2B แบบฝังกำลังได้รับความนิยมมากขึ้น เนื่องจากเป็นกระบวนการชำระเงินที่ราบรื่นซึ่งช่วยปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้

นอกจากนี้ยังช่วยให้หน่วยงานที่ไม่ใช่สถาบันการเงินเสนอการจัดหาเงินทุนโดยตรงกับองค์กรธุรกิจ ซึ่งทำให้ขั้นตอนการทำธุรกรรมสำหรับธุรกิจง่ายขึ้น

อนาคตของการประมวลผลการชำระเงินแบบ B2B

วิธีการชำระเงินแบบ B2B ทั่วไป เช่น ACH เช็ค และบัตรเครดิต มีแนวโน้มที่จะลดลงในปีต่อๆ ไป

โซลูชันการชำระเงินแบบ B2B ที่เป็นนวัตกรรมกำลังบูรณาการรูปแบบการชำระเงิน B2C ที่ดีที่สุดเข้ากับความต้องการเฉพาะของธุรกรรมทางธุรกิจ B2B เช่น การชำระเงินที่ง่าย รวดเร็ว และสะดวกสบาย ซึ่งรวมถึง:

• การขยายสินเชื่อการค้า B2B
• การลดจำนวนวันขายคงเหลือของบริษัท (DSO)
• เพิ่มประสิทธิภาพในการจัดซื้อข้ามพรมแดน

นอกจากนี้ การเพิ่มขึ้นของอีคอมเมิร์ซ B2B รวมถึงการเติบโตของตลาด B2B กำลังทำให้พื้นที่การชำระเงินออนไลน์มีความสำคัญมากขึ้น สิ่งนี้มีแนวโน้มที่จะเร่งให้เงินสดและเช็คกระดาษลดลง และการเติบโตของโซลูชันการชำระเงินดิจิทัล

องค์กรบางแห่งกำลังใช้ระบบการชำระเงินอัตโนมัติ B2B รูปแบบใหม่เพื่อเร่งการเติบโตและลดต้นทุน

ในระยะยาว เราอาจเห็นรูปแบบการชำระเงินทางธุรกิจที่เป็นหนึ่งเดียวในที่สุด อย่างไรก็ตาม ในระยะสั้นถึงระยะกลาง แนวโน้มการชำระเงิน B2B ใหม่ ๆ จะปรากฏขึ้นอย่างต่อเนื่อง และความต้องการเสนอวิธีการชำระเงินหลายวิธีก็มีแนวโน้มเช่นกัน

โซลูชันการชำระเงิน B2B ของ TreviPay

ด้วยการเสนอสินเชื่อการค้าและเงื่อนไขสุทธิผ่านแพลตฟอร์ม B2B ของ TreviPay ผู้ค้าปลีก B2B จะสามารถเพิ่มการใช้จ่ายและความภักดีของลูกค้าได้

โซลูชันของเรานำเสนอการผสานรวมที่ง่ายดายกับ API ที่เรียบง่ายและมีเอกสารครบถ้วน แต่ละอันเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ซอฟต์แวร์บัญชี หรือเกตเวย์การชำระเงินของคุณได้อย่างราบรื่น

และรองรับการขายแบบ Omnichannel รองรับอีคอมเมิร์ซ ตลาดกลาง การขายออฟไลน์ และการชำระเงินผ่านมือถือในร้านค้า

โดยทำสิ่งนี้พร้อมทั้งสนับสนุนประสบการณ์การจัดซื้อที่สอดคล้องกันสำหรับผู้ซื้อทางธุรกิจ ด้วยฟีเจอร์ต่างๆ เช่น ข้อมูลระดับ SKU ของรายการโฆษณาและการออกใบแจ้งหนี้หลัก/รอง และในขณะที่ยังคงรักษาความสม่ำเสมอของแบรนด์ตลอดเส้นทางของผู้ซื้อ B2B ตั้งแต่การสร้างแบรนด์วิธีการชำระเงินไปจนถึงการสื่อสารกับลูกค้าทั้งหมด

บทสรุป

วิวัฒนาการของภูมิทัศน์การชำระเงินแบบ B2B ส่วนใหญ่ได้รับแรงผลักดันจากความคาดหวังของผู้บริโภค

ตามเนื้อผ้า การชำระเงินแบบ B2B มีความซับซ้อนเนื่องจากปัจจัยต่างๆ เช่น ภาวะแทรกซ้อนข้ามพรมแดน การตั้งค่าเงื่อนไขสุทธิ และการใช้เช็คกระดาษ แต่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การเปลี่ยนแปลงไปสู่วิธีการชำระเงินที่หลากหลายและการชำระเงินออนไลน์ได้รับแรงผลักดัน

ปัจจัยขับเคลื่อนหลักสำหรับการเปลี่ยนแปลงนี้ ได้แก่ ความต้องการความสามารถในการปรับตัวในการทำงานจากระยะไกล ความจำเป็นในการป้องกันการฉ้อโกง การเน้นการวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงิน และความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของช่องทางอีคอมเมิร์ซ B2B

ในปี 2023 แม้ว่าวิธีการทั่วไป เช่น เช็คและ ACH จะยังคงมีความโดดเด่น แต่ความโดดเด่นก็ลดน้อยลง ธุรกิจจำนวนมากกำลังย้ายจากเช็คไปสู่การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และนวัตกรรมในโซลูชันการชำระเงินกำลังรวมคุณสมบัติ B2C ที่ใช้งานง่ายเข้ากับ B2B

นอกจากนี้ สถาบันให้กู้ยืมทางเลือกและการจัดหาเงินทุนแบบ B2B แบบฝังยังช่วยลดความยุ่งยากในการให้กู้ยืมและการทำธุรกรรมโดยการบูรณาการทางการเงินเข้ากับกระบวนการชำระเงินได้อย่างราบรื่น

ในอนาคต ขอบเขตการชำระเงินแบบ B2B คาดว่าจะสะท้อนถึงความเรียบง่าย ความเร็ว และความสะดวกสบายของโมเดล B2C มากขึ้น มีแนวโน้มที่จะทำเช่นนี้พร้อมกับตอบสนองความต้องการเฉพาะของ B2B ซึ่งถือเป็นยุคแห่งการเปลี่ยนแปลงสำหรับธุรกิจทั่วโลก