El panorama actual de los pagos B2B

El panorama de los pagos de empresa a empresa (B2B) está cambiando rápidamente.

Los pioneros de los pagos, como Amazon y Venmo, han marcado la pauta. Ahora los compradores B2B buscan la experiencia de compra sencilla que les brindan los pagos de los consumidores.

Algunos métodos de pago tradicionales siguen siendo populares. Pero la mayoría de las empresas ahora necesitan aceptar pagos mediante múltiples métodos para mantenerse al día con las expectativas de los clientes.

Entonces, ¿qué tipos de pagos B2B están disponibles hoy en día? ¿Y cuáles son los más populares?

Veamos el estado actual de los modelos de pago B2B y lo que probablemente depara el futuro para este campo .

Descripción general del panorama de pagos B2B

Los pagos B2B son pagos realizados por un comprador corporativo a un comerciante por productos o servicios.

Tradicionalmente han sido más complejos que los pagos de empresa a consumidor (B2C) o P2P (peer-to-peer) . Esto se debe a varias razones, entre ellas:

• Los compradores B2B prefieren comprar en términos netos. Esto aumenta la carga de trabajo administrativo tanto para los comerciantes como para los compradores.
• "Las compras B2B transfronterizas aumentan la complejidad" . Están involucradas múltiples monedas y regulaciones fiscales.
• Uso continuo de cheques en papel y procesos manuales. Son más lentas y requieren más mano de obra que las soluciones de pago digitales.

Reducir los costes administrativos (y el papel)

En los últimos años, las empresas han acelerado su migración hacia soluciones de pago B2B automatizadas para reducir el trabajo y los costos administrativos.

La empresa estadounidense promedio que utiliza procesos de pago en papel podría tener hasta un 24% de su capital de trabajo inmovilizado en términos netos. Y casi la mitad (49%) de las facturas generadas por empresas estadounidenses se pagan con retraso; esto consume tiempo del departamento de cuentas por cobrar y algunas se vuelven incobrables.

¡El uso de un sistema de pago automatizado puede reducir los procesos manuales, los costos de mano de obra y el desperdicio de papel!

¿Por qué las tendencias de pagos B2B se están volviendo digitales?

La eficiencia y el costo son preocupaciones constantes para los equipos de AR y finanzas junto con los pagos B2B. Parte del cambio hacia lo digital es la creciente presión sobre los departamentos de crédito de las organizaciones empresariales para que presten de manera inteligente.

Los directores financieros (CFO) y los tesoreros también están bajo presión para perfeccionar y mejorar las prácticas de gestión del flujo de efectivo, reducir las cancelaciones de facturas impagas y optimizar los flujos de trabajo.

También han entrado en juego otros factores, incluidos los siguientes:

1. Trabajo remoto

La necesidad de mejorar el rendimiento de las cuentas por cobrar (AR) cuando el trabajo se realiza de forma remota ha sido un importante impulsor de la evolución de los pagos digitales B2B.

Los procesos de RA convencionales y los flujos de trabajo basados ​​en papel no son adecuados para el trabajo remoto. Como resultado, las organizaciones que todavía dependen de ellos pueden experimentar retrasos en los pagos, retrasos en los pagos y errores.

2. Prevención del fraude

Los pagos electrónicos seguros son especialmente importantes en el caso de los pagos B2B debido a las grandes transacciones involucradas. El fraude en facturas y pagos es otra razón para que las empresas consideren métodos de pago digitales B2B.

A menudo tienen protecciones de seguridad integradas que se actualizan continuamente para combatir el robo cibernético.

3. Datos financieros

Las soluciones de pago B2B en línea a menudo pueden ayudar a simplificar sus registros digitales y hacerlos más sofisticados. Lo hacen centralizando los datos de las transacciones para un acceso y análisis rápidos y minimizando los errores de procesamiento manual.

Beneficia a las empresas de múltiples maneras, una de las cuales es simplificar la revisión de los datos de los clientes a través del formato de las soluciones digitales y las funciones de búsqueda inherentes.

La preparación de impuestos también se beneficia de estas plataformas. A menudo proporcionan resúmenes automatizados, lo que facilita el seguimiento de los gastos, el mantenimiento de facturas digitales y la optimización del proceso de auditoría.

En esencia, los sistemas B2B digitales no sólo simplifican las tareas administrativas sino que también aumentan la precisión y la toma de decisiones estratégicas para las empresas.

4. Mejora de las ventas de comercio electrónico B2B

Más opciones de compra a menudo significan más compras en sitios web de comercio electrónico B2B y mercados especializados en B2B.

Cuando se incorporan a los términos netos en el momento del pedido, también brindan a los comerciantes la oportunidad de aumentar el tamaño y la frecuencia de los pedidos, así como la lealtad general del cliente.

Los métodos de pago B2B más habituales en 2023

La mayor parte del procesamiento de pagos B2B todavía se realiza mediante métodos convencionales. Pero las tendencias de pago B2B avanzan constantemente hacia modelos de pago digitales y automatizados. La capacidad de ofrecer a los clientes su método de pago preferido es fundamental.

¿Qué tipo de pago electrónico suele preferirse para los pagos B2B? Los tipos comúnmente utilizados de métodos convencionales y electrónicos incluyen los siguientes:

Pagos de la cámara de compensación automatizada (ACH)

Los pagos de la cámara de compensación automatizada (ACH) permiten a las empresas transferir fondos electrónicamente a otras empresas utilizando la red de la cámara de compensación automatizada. Su mercado creció un 6,6% en 2022.

Es una tecnología establecida que algunos han visto como una entrada segura a los pagos electrónicos B2B para depósito directo y débitos directos. Sin embargo, requiere más tiempo y pasos administrativos que algunos de los modelos de pago en tiempo real introducidos recientemente.

Los fondos transferidos a través de ACH normalmente no están disponibles durante dos o tres días hábiles. Por lo tanto, es probable que muchas empresas eviten ACH y hagan la transición directamente a modelos de pago B2B más nuevos.

cheques

Los cheques (a menudo escritos fuera de EE . UU.) siguen siendo populares en el mundo B2B. Sin embargo, como ocurre con la mayoría de los procesos basados ​​en papel, se prevé que su uso disminuya.

El 73% de las empresas encuestadas en un estudio están en el proceso de transición de los pagos B2B de cheques a pagos electrónicos.

Parte de la razón es el gasto. La misma encuesta indica que a las empresas les cuesta entre 1 y 2 dólares recibir un cheque.

Y como método de pago B2B, los cheques son demasiado lentos y demasiado propensos a errores y fraudes para adaptarse a las necesidades futuras de las organizaciones empresariales.

Dinero

Con la excepción de empresas en algunos mercados emergentes selectos, el efectivo ya rara vez se utiliza como método de pago B2B.

Puede reducir las tarifas de transacción, pero conlleva un riesgo de robo y una elevada carga administrativa en términos de mantenimiento de registros. Y los compradores y comerciantes deben estar ubicados muy cerca para que el efectivo sea un método de pago viable. Esto descarta la mayoría de los pagos en línea y transfronterizos.

Transferencias bancarias

Una transferencia bancaria es una transferencia de fondos de una cuenta bancaria a otra, por lo que los fondos están disponibles inmediatamente y, a menudo, el mismo día, pero por una tarifa.

Actualmente representan alrededor del 10% de los tipos de pago B2B y se espera que continúen en ese nivel durante los próximos años.

Se pueden utilizar tanto para transacciones nacionales como globales. Esto los hace ideales para pagos B2B transfronterizos únicos o poco frecuentes (realizarlos repetidamente puede generar altos costos de procesamiento).

Tarjetas de crédito y tarjetas virtuales

El 48% de las empresas encuestadas en un estudio reciente utilizan pagos con tarjeta de crédito para transacciones B2B. Tienen las mismas razones que los consumidores. A saber, tarjetas de crédito y débito:

• son convenientes
• Proporcionar reembolsos
• Tener protección contra fraude en pagos
• No requiere pago inmediato

Sin embargo, los pagos con tarjeta de crédito suelen conllevar comisiones, especialmente en compras internacionales.

Las tarjetas virtuales se utilizan como tarjetas de crédito, pero sólo existen en línea: no existe una tarjeta física.

El aspecto exclusivo en línea es una barrera para algunas empresas. La incapacidad de sus sistemas financieros actuales para manejar tarjetas virtuales es una de las principales razones por las que las empresas no las adoptan.

El papel de la financiación en el panorama actual de pagos B2B

Las soluciones innovadoras para la financiación B2B y los pagos digitales están desempeñando ahora un papel cada vez más importante en el espacio de los pagos B2B.

El reciente auge de las instituciones financieras no tradicionales ha remodelado el panorama de la financiación empresarial. Si bien los bancos siguen dominando, el mercado de prestamistas alternativos estaba valorado en 10 mil millones de dólares en 2022. Se estima que tendrá una tasa de crecimiento anual compuesta del 15% durante la próxima década.

Los beneficios clave de los prestamistas alternativos sobre los bancos tradicionales son:

• Acceso : A menudo requieren menos documentación y requisitos, lo que resulta en tasas de aprobación más altas. En enero de 2022, mientras los grandes bancos aprobaron el 14,5% de los préstamos y los pequeños el 20,3%, los prestamistas alternativos contaban con una tasa de aprobación del 26,3%.
• Rapidez : Gracias a las innovaciones tecnológicas, las decisiones se toman rápidamente. Por ejemplo, la plataforma de pagos B2B de TreviPay puede determinar líneas de crédito de hasta 250.000 dólares estadounidenses en 30 segundos .
• Flexibilidad : el mercado fintech, con una CAGR prevista del 26,87% hasta 2026, innova continuamente, lo que lleva a condiciones de pago flexibles y tecnologías mejoradas.

Varios tipos de financiación B2B incluyen préstamos comerciales, financiación de créditos comerciales B2B, soluciones de financiación de facturas, deuda de riesgo para nuevas empresas de alto crecimiento y condiciones Net 30, y más.

Financiamiento integrado

La financiación B2B integrada se está volviendo cada vez más popular. Esto se debe a que proporciona procesos de pago fluidos, lo que mejora la experiencia del usuario.

También permite a las entidades no financieras ofrecer financiación directamente a entidades comerciales, simplificando el proceso de transacción para las empresas.

El futuro del procesamiento de pagos B2B

Es probable que los métodos de pago B2B convencionales como ACH, cheques y tarjetas de crédito disminuyan en los próximos años.

Las innovadoras soluciones de pagos B2B están integrando cada vez más lo mejor de los modelos de pago B2C con las necesidades específicas de las transacciones comerciales B2B, es decir, pagos simples, rápidos y convenientes. Éstas incluyen:

• Ampliación del crédito comercial B2B
• Días de ventas pendientes decrecientes de las empresas (DSO)
• Aumento de la eficiencia en las compras transfronterizas

Además, el aumento del comercio electrónico B2B, incluido el crecimiento del mercado B2B, está haciendo que el espacio de pagos en línea sea más importante. Es probable que esto acelere aún más la disminución del efectivo y los cheques en papel y el crecimiento de las soluciones de pago digitales.

Algunas empresas ya están utilizando nuevos tipos de sistemas de pago automatizados B2B para acelerar el crecimiento y reducir costos.

A largo plazo, es posible que eventualmente veamos formas unificadas de prácticas de pago empresarial. Sin embargo, en el corto y mediano plazo, continuamente aparecen nuevas tendencias de pagos B2B y probablemente también aparecerá la necesidad de ofrecer múltiples métodos de pago.

Soluciones de pagos B2B de TreviPay

Al ofrecer crédito comercial y términos netos a través de la plataforma B2B de TreviPay, los minoristas B2B pueden mejorar el gasto y la lealtad de los clientes.

Nuestra solución se jacta de una fácil integración con sus API simples y bien documentadas. Cada uno se conecta perfectamente con sus plataformas de comercio electrónico, software de contabilidad o pasarelas de pago.

Y admite ventas omnicanal, admitiendo comercio electrónico, mercados, ventas fuera de línea y pagos móviles en tiendas.

Lo hace al mismo tiempo que respalda una experiencia de compra coherente para los compradores empresariales, con características como datos a nivel de SKU de artículos de línea y facturación principal/secundaria. Y manteniendo la coherencia de la marca durante todo el recorrido de los compradores B2B, desde la marca del método de pago hasta todas las comunicaciones con los clientes.

Conclusión

La evolución del panorama de pagos B2B está impulsada en gran medida por las expectativas de los consumidores.

Tradicionalmente, los pagos B2B eran complejos debido a factores como las complicaciones transfronterizas, la preferencia por condiciones netas y el uso de cheques en papel. Pero en los últimos años ha cobrado impulso un cambio hacia múltiples métodos de pago y pagos en línea.

Los impulsores clave de este cambio incluyen la demanda de adaptabilidad del trabajo remoto, la necesidad de prevención del fraude, el énfasis en el análisis de datos financieros y la creciente importancia de los canales de comercio electrónico B2B.

A partir de 2023, si bien los métodos convencionales como los controles y la ACH siguen siendo dominantes, su importancia está disminuyendo. Muchas empresas están migrando de los cheques a los pagos electrónicos, y las innovaciones en las soluciones de pago están integrando funciones B2C fáciles de usar en B2B.

Además, las instituciones crediticias alternativas y el financiamiento B2B integrado simplifican aún más los préstamos y las transacciones al integrar perfectamente el financiamiento en el proceso de pago.

En el futuro, se espera que el ámbito de los pagos B2B refleje cada vez más la simplicidad, velocidad y conveniencia de los modelos B2C. Probablemente lo haga al mismo tiempo que aborda necesidades específicas de B2B, marcando una era transformadora para las empresas a nivel mundial.