Peisajul plăților B2B astăzi

Peisajul plăților business-to-business (B2B) se schimbă rapid.

Pionierii plăților, precum Amazon și Venmo, au stabilit standardul. Acum, cumpărătorii B2B caută experiența simplă de cumpărare pe care le oferă plățile consumatorilor.

Unele metode de plată tradiționale sunt încă populare. Dar majoritatea companiilor trebuie acum să accepte plăți din mai multe metode pentru a ține pasul cu așteptările clienților.

Deci, ce tipuri de plată B2B sunt disponibile astăzi? Și care sunt cele mai populare?

Să ne uităm la starea actuală a modelelor de plată B2B și la ceea ce ne rezervă viitorul probabil pentru acest domeniu .

Prezentare generală a peisajului plăților B2B

Plățile B2B sunt plăți efectuate de un cumpărător corporativ către un comerciant pentru produse sau servicii.

În mod tradițional, acestea au fost mai complexe decât plățile business-to-consumer (B2C) sau P2P (peer-to-peer) . Acest lucru se întâmplă din mai multe motive, printre care:

• Cumpărătorii B2B preferă să cumpere în condiții nete. Acest lucru crește volumul de muncă administrativ atât pentru comercianți, cât și pentru cumpărători.
• Achizițiile transfrontaliere B2B măresc complexitatea . Sunt implicate mai multe valute și reglementări fiscale.
• Utilizarea continuă a cecurilor pe hârtie și a proceselor manuale. Acestea sunt mai lente și necesită mai multă muncă decât soluțiile de plată digitală.

Reducerea costurilor administrative (și a hârtiei)

În ultimii ani, companiile și-au accelerat migrarea către soluții automate de plată B2B pentru a reduce munca și costurile administrative.

Întreprinderea medie din SUA care utilizează procese de plată pe hârtie ar putea avea până la 24% din capitalul de lucru legat în termeni neți. Și aproape jumătate (49%) din facturile generate de companiile din SUA sunt plătite cu întârziere – acest lucru ocupă timpul departamentului de creanțe și unele devin necolectabile.

Utilizarea unui sistem de plată automatizat poate reduce procesele manuale, costurile cu forța de muncă și risipa de hârtie!

De ce tendințele de plată B2B devin digitale?

Eficiența și costurile sunt preocupări perene pentru echipele AR și finanțe, împreună cu plățile B2B. O parte a trecerii la digital este presiunea tot mai mare asupra departamentelor de credit din organizațiile întreprinderilor pentru a acorda împrumuturi cu înțelepciune.

Ofițerii financiari șefi (CFO) și trezorierii sunt, de asemenea, sub presiune pentru a perfecționa și îmbunătăți practicile de gestionare a fluxului de numerar, pentru a reduce ștergerea facturilor neplătite și pentru a eficientiza fluxurile de lucru.

Au intrat și alți factori, inclusiv următorii:

1. Lucru de la distanță

Necesitatea de a îmbunătăți performanța conturilor de creanță (AR) atunci când munca este efectuată de la distanță a fost un factor important al evoluției plăților digitale B2B.

Procesele AR convenționale și fluxurile de lucru pe hârtie nu se potrivesc cu munca de la distanță. Drept urmare, organizațiile care se bazează în continuare pe ele se pot confrunta cu plăți întârziate, întârzieri de plată și erori.

2. Prevenirea fraudei

Plățile electronice sigure sunt deosebit de importante în cazul plăților B2B din cauza tranzacțiilor mari implicate. Frauda cu facturi și plăți este un alt motiv pentru care companiile să ia în considerare metodele digitale de plată B2B.

Adesea, au încorporate protecții de securitate care sunt actualizate continuu pentru a combate furtul cibernetic.

3. Date financiare

Soluțiile de plată online B2B pot ajuta adesea atât la simplificarea înregistrărilor digitale, cât și la îmbunătățirea lor. Ei fac acest lucru prin centralizarea datelor privind tranzacțiile pentru acces rapid și analiză și minimizând erorile de procesare manuală.

Beneficiază companiile în mai multe moduri, dintre care unul este simplificarea revizuirii datelor clienților prin formatarea soluțiilor digitale și funcțiile de căutare inerente.

Pregătirea taxelor beneficiază și de aceste platforme. Acestea oferă adesea rezumate automate, facilitând urmărirea cheltuielilor, menținerea facturilor digitale și eficientizarea procesului de audit.

În esență, sistemele digitale B2B nu numai că simplifică sarcinile administrative, ci și sporesc acuratețea și luarea deciziilor strategice pentru companii.

4. Vânzări de comerț electronic B2B îmbunătățite

Mai multe opțiuni de cumpărare înseamnă adesea mai multe achiziții pe site-uri web de comerț electronic B2B și piețe de specialitate B2B.

Atunci când sunt încorporate cu termeni neți la momentul comenzii, acestea oferă, de asemenea, comercianților posibilitatea de a crește dimensiunea și frecvența comenzii, precum și loialitatea generală a clienților.

Cele mai comune metode de plată B2B în 2023

Majoritatea procesării plăților B2B se fac încă prin metode convenționale. Dar tendințele de plată B2B se îndreaptă în mod constant către modele de plată digitale și automatizate. Capacitatea de a oferi clienților metoda de plată preferată este esențială.

Ce tip de plată electronică este de obicei favorizat pentru plățile B2B? Tipurile utilizate în mod obișnuit de metode convenționale și electronice includ următoarele:

Plăți automate ale casei de compensare (ACH).

Plățile automate ale casei de compensare (ACH) permit companiilor să transfere fonduri electronic către alte companii utilizând rețeaua de case de compensare automate. Piața acestora a crescut cu 6,6% în 2022.

Este o tehnologie consacrată pe care unii au văzut-o ca o intrare sigură în plățile electronice B2B pentru depozitul direct și debitul direct. Cu toate acestea, necesită mai mult timp și pași administrativi decât unele dintre modelele de plată în timp real introduse recent.

Fondurile transferate prin ACH nu sunt de obicei disponibile timp de două până la trei zile lucrătoare. Deci, este probabil ca multe companii să ocolească ACH și să treacă direct la modele de plată B2B mai noi.

Cecuri

Cecurile (deseori cecuri ortografiate în afara SUA) sunt încă populare în lumea B2B. Cu toate acestea, la fel ca în cazul majorității proceselor pe hârtie, utilizarea lor este estimată să scadă.

73% dintre companiile chestionate într-un studiu sunt în proces de tranziție a plăților B2B de la cecuri la plăți electronice.

O parte din motiv este cheltuiala. Același sondaj indică faptul că le costă companiilor între 1 și 2 dolari să primească un cec.

Și ca metodă de plată B2B, cecurile sunt prea lente și prea predispuse la erori și fraude pentru a se potrivi nevoilor viitoare ale organizațiilor întreprinderilor.

Bani gheata

Cu excepția companiilor din câteva piețe emergente selectate, numerarul este rar folosit ca metodă de plată B2B.

Poate reduce taxele de tranzacție, dar prezintă un risc de furt și o povară administrativă ridicată în ceea ce privește păstrarea evidenței. Și cumpărătorii și comercianții trebuie să fie localizați în imediata apropiere pentru ca numerarul să fie o metodă de plată viabilă. Acest lucru exclude majoritatea plăților online și transfrontaliere.

Transferuri bancare

Un transfer bancar este un transfer de fonduri dintr-un cont bancar în cont, astfel încât fondurile sunt disponibile imediat și adesea în aceeași zi, dar contra cost.

În prezent, ele reprezintă aproximativ 10% din tipurile de plăți B2B și se așteaptă să continue la acest nivel în următorii câțiva ani.

Ele pot fi utilizate atât pentru tranzacții interne, cât și pentru tranzacții globale. Acest lucru le face ideale pentru plățile B2B transfrontaliere unice sau rare (făcându-le în mod repetat poate duce la costuri mari de procesare).

Carduri de credit și carduri virtuale

48% dintre companiile chestionate într-un studiu recent folosesc plățile cu cardul de credit pentru tranzacții B2B. Au aceleași motive ca și consumatorii. Și anume, carduri de credit și de debit:

• Sunt convenabile
• Oferă reduceri
• Aveți protecție împotriva fraudelor de plată
• Nu solicita plata imediata

Cu toate acestea, plățile cu cardul de credit vin adesea cu comisioane, în special pentru achizițiile internaționale.

Cardurile virtuale sunt folosite ca și cardurile de credit, dar există doar online – nu există card fizic.

Aspectul doar online este o barieră pentru unele companii. Incapacitatea sistemelor lor financiare actuale de a gestiona cardurile virtuale este unul dintre principalele motive pentru care companiile nu le adoptă.

Rolul finanțării în peisajul plăților B2B de astăzi

Soluțiile inovatoare pentru finanțarea B2B și plățile digitale joacă acum un rol din ce în ce mai important în spațiul plăților B2B.

Creșterea recentă a instituțiilor financiare netradiționale a remodelat peisajul finanțării afacerilor. În timp ce băncile încă domină, piața creditorilor alternativi a fost evaluată la 10 miliarde USD în 2022. Se estimează că va avea o rată de creștere anuală compusă de 15% în următorul deceniu.

Avantajele cheie ale creditorilor alternativi față de băncile tradiționale sunt:

• Acces : deseori necesită mai puțină documentație și cerințe, ceea ce duce la rate de aprobare mai mari. În ianuarie 2022, în timp ce băncile mari au aprobat 14,5% din împrumuturi, iar băncile mici 20,3%, creditorii alternativi s-au lăudat cu o rată de aprobare de 26,3%.
• Viteză : Datorită inovațiilor tehnologice, deciziile sunt luate rapid. De exemplu, platforma de plăți B2B a TreviPay poate determina linii de credit de până la 250.000 USD în 30 de secunde .
• Flexibilitate : piața fintech, cu un CAGR estimat de 26,87% până în 2026, inovează continuu, ceea ce duce la condiții de plată flexibile și tehnologii îmbunătățite.

Diverse tipuri de finanțare B2B includ împrumuturi pentru afaceri, finanțare prin credit comercial B2B, soluții de finanțare pe facturi, datorii de risc pentru startup-uri cu creștere mare și termeni Net 30 și multe altele.

Finanțare încorporată

Finanțarea integrată B2B devine din ce în ce mai populară. Acest lucru se datorează faptului că oferă procese de plată fără întreruperi, ceea ce îmbunătățește experiența utilizatorului.

De asemenea, permite entităților nefinanciare să ofere finanțare direct entităților de afaceri, simplificând procesul de tranzacție pentru afaceri.

Viitorul procesării plăților B2B

Metodele convenționale de plată B2B precum ACH, cecurile și cardurile de credit sunt probabil să scadă în următorii ani.

Soluțiile inovatoare de plăți B2B integrează din ce în ce mai mult cele mai bune modele de plată B2C cu nevoile specifice ale tranzacțiilor comerciale B2B, adică plăți simple, rapide și convenabile. Acestea includ:

• Extinderea creditului comercial B2B
• Scăderea vânzărilor restante ale companiilor (DSO)
• Creșterea eficienței în achizițiile transfrontaliere

În plus, creșterea comerțului electronic B2B, inclusiv creșterea pieței B2B, face ca spațiul plăților online să fie mai important. Acest lucru va accelera probabil și mai mult declinul cecurilor în numerar și pe hârtie și creșterea soluțiilor de plată digitală.

Unele întreprinderi folosesc deja noi tipuri de sisteme de plată automatizate B2B pentru a accelera creșterea și a reduce costurile.

Pe termen lung, am putea vedea în cele din urmă forme unificate de practici de plată de afaceri. Cu toate acestea, pe termen scurt și mediu, noi tendințe de plăți B2B apar în mod continuu și, probabil, va apărea și nevoia de a oferi mai multe metode de plată.

Soluțiile de plăți B2B TreviPay

Oferind credite comerciale și condiții nete prin intermediul platformei B2B TreviPay, comercianții cu amănuntul B2B pot spori cheltuielile și loialitatea clienților.

Soluția noastră se mândrește cu o integrare ușoară cu API-urile sale simple și bine documentate. Fiecare se conectează perfect cu platformele dvs. de comerț electronic, software-ul de contabilitate sau gateway-urile de plată.

Și acceptă vânzările omnicanal, găzduind comerțul electronic, piețele, vânzările offline și plățile mobile în magazin.

Face acest lucru în timp ce susține o experiență de cumpărare coerentă pentru cumpărătorii de afaceri, cu funcții precum datele la nivel de SKU ale elementelor rând și facturarea părinte/copil. Și menținând în același timp consecvența mărcii pe parcursul călătoriei cumpărătorilor B2B, de la marcarea metodei de plată până la toate comunicările cu clienții.

Concluzie

Evoluția peisajului plăților B2B este în mare măsură determinată de așteptările consumatorilor.

În mod tradițional, plățile B2B erau complexe din cauza unor factori precum complicațiile transfrontaliere, preferința pentru condițiile nete și utilizarea cecurilor pe hârtie. Dar, în ultimii ani, o schimbare către mai multe metode de plată și plăți online a câștigat amploare.

Motorii cheie pentru această schimbare includ cererea de adaptabilitate la lucrul de la distanță, nevoia de prevenire a fraudei, accentul pus pe analiza datelor financiare și importanța tot mai mare a canalelor de comerț electronic B2B.

Începând cu 2023, în timp ce metodele convenționale precum controalele și ACH rămân dominante, proeminența lor scade. Multe companii migrează de la cecuri la plăți electronice, iar inovațiile în soluțiile de plată integrează funcții B2C ușor de utilizat în B2B.

De asemenea, instituțiile alternative de creditare și finanțarea integrată B2B simplifică și mai mult creditarea și tranzacțiile prin integrarea perfectă a finanțării în procesul de plată.

În continuare, sfera plăților B2B este de așteptat să oglindească din ce în ce mai mult simplitatea, viteza și confortul modelelor B2C. Probabil că va face acest lucru în timp ce abordează nevoile specifice B2B, marcând o eră transformatoare pentru afaceri la nivel global.