การชำระเงินแบบฝังตัว: คู่มือ

ไม่ว่าจะช้อปปิ้งหรือแค่เล่นกระดานโต้คลื่น ทุกคนต่างก็เร่งรีบทางออนไลน์

' วินาทีออนไลน์ ' ยังสั้นกว่า ' นาทีที่นิวยอร์ก '

ตัวอย่างเช่น การศึกษาหนึ่งพบว่าเว็บไซต์ที่มีเวลาในการโหลด 1 วินาทีมีอัตรา Conversion สูงกว่าเว็บไซต์ที่มีเวลา 5 วินาทีถึง 3 เท่า (และสูงกว่าเว็บไซต์ที่มีเวลา 10 วินาทีถึง 10 เท่า)

การชำระเงินเป็นส่วนสำคัญของภาพนี้ วินาทีและแม้แต่เศษเสี้ยวของวินาทีในการรับชำระเงิน

ด้วยเหตุนี้ การชำระเงินแบบฝัง จึงมีความสำคัญหากคุณต้องการให้ธุรกิจของคุณเติบโตทางออนไลน์

การชำระเงินแบบฝังตัวคืออะไร?

การชำระเงินแบบฝัง เป็นวิธีการชำระเงินออนไลน์ ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้ว* ผู้ซื้อไม่ต้องการการยืนยันมากกว่าหนึ่งขั้นตอน ควรมีประสิทธิภาพและไม่สร้างความรำคาญ

ตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดคือ ความสามารถในการชำระเงินด้วยคลิกเดียว บนร้านค้าอีคอมเมิร์ซ เช่น ปุ่ม 'ซื้อเลย' ที่ทำให้การชำระเงินเสร็จสมบูรณ์

สิ่งที่ตรงกันข้ามกับวิธีการชำระเงินแบบฝังคือวิธีการที่ต้องกรอกแบบฟอร์มโดยละเอียดและ/หรือเปลี่ยนเส้นทางไปยังหน้าต่างๆ ที่แยกจากกัน

*บางครั้งอาจมีข้อยกเว้นสำหรับการยืนยันแบบขั้นตอนเดียว ตัวอย่างเช่น บางครั้ง 3D Secure (3DS) และ 3DS 2.0 ขอการตรวจสอบเพิ่มเติม เช่น รหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียวหรือการรับรองความถูกต้องด้วยไบโอเมตริก เป็นต้น

การชำระเงินแบบไร้สัมผัสและแบบฝังตัว

ข้อแตกต่างระหว่างการชำระเงินแบบฝังตัวและแบบไร้สัมผัสคือ แบบแรกหมายถึงกระบวนการที่จับต้องได้ภายในร้าน ในขณะที่แบบหลังหมายถึงประสบการณ์ออนไลน์

การชำระเงินแบบฝังสามารถมองได้ว่าเทียบเท่าออนไลน์กับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสในแง่ของความเร็วและความสะดวกสบายของลูกค้า

การชำระเงินที่ไร้แรงเสียดทานคืออะไร?

การชำระเงินแบบไม่มีสะดุด หมายถึงการชำระเงินแบบไร้สัมผัสหรือแบบฝังที่ให้ประสบการณ์การชำระเงินที่เรียบง่ายและเสร็จสมบูรณ์

การชำระเงินแบบฝังตัวทั้งหมดควรมีเป้าหมายให้ราบรื่น อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จะบรรลุสิ่งนี้

ตัวอย่างเช่น หากการเปลี่ยนที่อยู่สำหรับจัดส่งที่จุดชำระเงินออนไลน์ไม่ใช่เรื่องง่าย บริการชำระเงินจะถูกฝังไว้ – แต่ก็ไม่ได้ราบรื่นสำหรับผู้ใช้ทุกคน

ประโยชน์ของการชำระเงินแบบฝังตัว

มีประโยชน์มากมายของการชำระเงินแบบฝังตัว นอกเหนือจากประสบการณ์ของลูกค้าที่ได้รับการปรับปรุงแล้ว ยังมีประโยชน์ที่ชัดเจนและจับต้องได้ของการชำระเงินแบบฝังตัวสำหรับผู้ค้า

1. เพิ่มอัตราการแปลง

โซลูชันการชำระเงินในตัวทำให้การซื้อจากคุณใช้เวลาน้อยลง ซึ่งจะช่วยลดโอกาสที่ลูกค้าของคุณจะหงุดหงิด เสียสมาธิ หรือหมดความสนใจในการซื้อ

นักช้อปออนไลน์อยู่ห่างจากคู่แข่งของคุณเพียงไม่กี่วินาที เช่นเดียวกับประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ดีในวงกว้าง การชำระเงินแบบฝังช่วยลดความเสี่ยงของการละทิ้งอย่างกะทันหันนี้

2. เพิ่มความภักดีของลูกค้า

การชำระเงินแบบฝังสามารถเพิ่มความภักดีต่อแบรนด์ได้ในลักษณะเดียวกับการเพิ่มอัตรา Conversion โดยช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้น

ลูกค้าบางรายมีวิธีการชำระเงินที่ต้องการมากกว่าหนึ่งวิธี การจัดหาโซลูชันการชำระเงินแบบฝังตัวทั้งหมดเหล่านี้จะช่วยรักษาประเพณีของตนไว้ได้อย่างมีนัยสำคัญ

3. การวิเคราะห์ที่ดีขึ้น

การชำระเงินแบบฝังสามารถให้ข้อมูลการทำธุรกรรมและข้อมูลการชำระเงินที่เป็นประโยชน์สำหรับการปรับปรุงความเข้าใจในพฤติกรรมของลูกค้า

สิ่งนี้สามารถช่วยกลยุทธ์ทางการตลาดของคุณได้ คุณสามารถจัดลำดับความสำคัญของผลิตภัณฑ์เฉพาะ สร้างข้อเสนอส่วนบุคคลหรือแคมเปญการตลาด และดำเนินกิจกรรมอื่นๆ เพื่อเพิ่มยอดขาย

4. การรับรู้แบรนด์และความไว้วางใจ

การมีอยู่ของการชำระเงินแบบฝังสามารถนำไปสู่การสร้างการรับรู้ในเชิงบวกต่อแบรนด์ของคุณ มันส่งสัญญาณเกี่ยวกับความสามารถและทัศนคติของธุรกิจของคุณ

นอกจากนี้ยังสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าและผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า หลายคนอาจเชื่อถือและเชื่อมโยงบริการทางการเงินที่แฝงมากับความปลอดภัยในการชำระเงิน ข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับการชำระเงินแบบฝังทั้งหมดนี้มุ่งไปที่การส่งเสริมความภักดีต่อแบรนด์

การเลือกผู้ให้บริการชำระเงินแบบฝังที่เหมาะสม

มีผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่มีศักยภาพมากมาย เช่น บริษัทฟินเทคสำหรับโซลูชันการชำระเงินแบบฝังตัว

การค้นหาสิ่งที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณสามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมากกับประเภทการชำระเงินแบบฝังตัวที่คุณให้ไว้ รวมถึงวิธีดำเนินการและบำรุงรักษาได้ดีเพียงใด

การชำระเงินแบบฝังไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือทางธุรกิจเท่านั้น แต่ยังเป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์อีกด้วย ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาบริการเสริมที่ผู้ให้บริการชำระเงินของคุณมอบให้

ซึ่งอาจรวมทุกอย่างตั้งแต่การช่วยให้คุณได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับอุตสาหกรรมและแนวโน้มการชำระเงินของคุณ ไปจนถึงการพร้อมสำหรับการสนับสนุนลูกค้าเมื่อจำเป็น

ความปลอดภัยสำหรับการชำระเงินแบบฝังตัว

สถาบันการเงินจำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรมด้านความปลอดภัยในการทำธุรกรรมและการจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อน อุตสาหกรรมการชำระเงินแบบฝังตัวและบริษัทฟินเทคก็ไม่มีข้อยกเว้นในเรื่องนี้

ผู้ไม่หวังดีมักจะมองหาข้อบกพร่องในการเคลื่อนย้ายเงินผ่านช่องทางการชำระเงิน คุณต้องคำนึงถึงปัญหาเกี่ยวกับเรื่องนี้ รวมถึงวิธีการติดต่อลูกค้า การตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรม ฯลฯ

ความสำคัญของการรวมจุดขาย (POS)

โซลูชัน POS แบบบูรณาการช่วยให้ธุรกิจของคุณสอดคล้องกันและมีประสิทธิภาพ และการผสานรวมเว็บไซต์กับระบบ POS ของคุณอาจเป็นส่วนเปลี่ยนเกมของสิ่งนี้

แต่การทำให้ถูกต้องนั้นไม่แน่นอนเสมอไป...

อาจจำเป็นต้องรวมซอฟต์แวร์หลายประเภทเข้าด้วยกัน ทำได้ดี ช่วยลดการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง ลดข้อผิดพลาดของมนุษย์ และเพิ่มความเร็วในการประมวลผลธุรกรรม

นอกจากนี้ยังช่วยให้มองเห็นข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์ ปรับปรุงการจัดการสินค้าคงคลังและการกระทบยอด สิ่งนี้สามารถช่วยเพิ่มเวลาและพลังงานให้กับพนักงานของคุณ

โซลูชันแบบฝังอื่น ๆ

การชำระเงินแบบฝังตัวสามารถเห็นได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของชุดโซลูชันแบบฝังตัวที่กว้างขึ้น มีรูปแบบและคุณสมบัติเพิ่มเติมมากมาย ตลาดการเงินแบบฝังตัวกำลังพัฒนาไปอย่างรวดเร็ว

โดยรวมแล้วข้อเสนอแบบฝังตัวแบบบูรณาการและซิงโครไนซ์เหล่านี้สามารถสร้างประสบการณ์ของลูกค้าที่ราบรื่นและปรับปรุงความพึงพอใจของผู้ใช้

ภายในควรทำให้ผู้จัดการการเงินของคุณพอใจกับรายได้เพิ่มเติมที่คาดไว้

1. การเงินแบบฝังตัว

การนำเสนอโซลูชันการเงินแบบฝังตัวมีประโยชน์คล้ายกับการชำระเงินแบบฝังตัว มันเกี่ยวข้องกับการรวมบริการให้ยืมเข้ากับธุรกิจที่ไม่ใช่สถาบันการเงินโดยตรงผ่าน API สิ่งนี้เรียกอีกอย่างว่าการให้กู้ยืมแบบฝังตัว

สิ่งนี้ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้โดยทำให้การทำธุรกรรมภายในแอพหรือช่องทางออนไลน์ง่ายขึ้น ในทางกลับกัน สิ่งนี้สามารถ:

• เพิ่มการใช้จ่ายของลูกค้า
• ปรับปรุงการลงทะเบียนและความภักดี
• เพิ่มชื่อเสียงของแบรนด์และความสามารถในการแข่งขัน

นอกจากนี้ยังช่วยให้สามารถรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลได้ดีขึ้น เสนอการอัปเดตตามเวลาจริง รายงานโดยละเอียด และคำติชมของผู้บริโภคที่ง่ายขึ้น ข้อมูลเหล่านี้แจ้งกลยุทธ์ในอนาคตโดยช่วยให้ธุรกิจเข้าใจจุดบกพร่องของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

คุณจะเสนอตัวเลือกทางการเงินแบบฝังตัวได้อย่างไร?

ในการเสนอทางการเงินแก่ลูกค้าของคุณ คุณสามารถหาผู้ให้บริการการชำระเงินและซอฟต์แวร์ได้

ผู้ให้บริการชำระเงินส่วนใหญ่จะเสนอบริการไวท์เลเบลพร้อมความสามารถในการประมวลผลการชำระเงิน สิ่งนี้จะทำให้ธุรกิจของคุณสามารถรับชำระเงินผ่านหลายช่องทางได้

2. ประกันภัยแบบฝัง

การประกันภัยแบบฝัง คือการรวมผลิตภัณฑ์ประกันภัยเข้ากับแพลตฟอร์มหรือบริการที่ไม่ใช่การประกันภัย

กลยุทธ์นี้ซึ่งมักจะพัฒนาร่วมกับบริษัทประกันภัย ช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถนำเสนอนโยบายที่เกี่ยวข้องตามบริบท ณ จุดขาย ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายและประสบการณ์ให้กับผู้ใช้แพลตฟอร์ม

3. บริการธนาคารแบบฝังตัว

Embedded Banking เป็นรูปแบบธุรกิจที่บริการธนาคารหลักถูกรวมเข้ากับแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่การเงินอย่างไร้รอยต่อ

ซึ่งรวมถึงบริการต่างๆ เช่น การสร้างบัญชี กระเป๋าเงินดิจิทัลเพื่อเก็บเงินทุน การโอนเงิน และการออกบัตร

การชำระเงินแบบฝังตัวแบบ B2B และการเงินแบบฝังตัว

ฟิลด์ธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) แตกต่างจากธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) ในรูปแบบที่สำคัญบางประการ

ด้วยเหตุนี้ การฝังวิธีการชำระเงินแบบ B2B และโซลูชันสำหรับการเงินแบบ B2B ส่วนใหญ่จึงซับซ้อนกว่าวิธีการชำระเงินแบบ B2C อย่างมาก

สำหรับผู้ซื้อแบบ B2B กระบวนการนี้มีแนวโน้มที่จะเกี่ยวข้องกับผู้มีส่วนได้เสียหลายกลุ่ม รวมถึงผู้ซื้อ เจ้าของงบประมาณ กลุ่มการจัดซื้อ และทีมบัญชีเจ้าหนี้

ความซับซ้อนเพิ่มขึ้นอีกจากการผสานขั้นตอนและเทคโนโลยี สิ่งเหล่านี้จำเป็นสำหรับการจัดการกับข้อกำหนดสุทธิ 30, 60 หรือ 90 วันและกระบวนการเกี่ยวกับบัญชีลูกหนี้

แม้จะต้องใช้กระบวนการพิเศษและความเชี่ยวชาญเพิ่มเติม แต่การชำระเงินแบบฝังตัวแบบ B2B นั้นให้ประโยชน์มากมาย สิ่งเหล่านี้คล้ายกับโซลูชัน B2C แม้ว่าจะมีขนาดที่ใหญ่กว่าก็ตาม เหล่านี้รวมถึง:

• เพิ่มความสะดวกในการซื้อและความสะดวกสบาย
• ตอบสนองความคาดหวังของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
• ส่งเสริมความสัมพันธ์กับลูกค้าที่เหนียวแน่นยิ่งขึ้น
• ส่วนแบ่งกระเป๋าเงินที่สูงขึ้น
• ปรับปรุงคุณค่าตลอดอายุการใช้งานของลูกค้า
• เพิ่มประสิทธิภาพการจัดการกระแสเงินสดและยอดขายรายวันที่ลดลง (DSO)

โซลูชันการชำระเงินแบบฝังตัว B2B ของ TreviPay

ทุกวันนี้ การชำระเงินแบบฝังเป็นมากกว่าแค่การเปิดใช้งานการซื้อด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง เส้นทางของผู้ซื้อ B2B ทั้งหมดจำเป็นต้องได้รับการพิจารณา

ที่ TeviPay เรานำเสนอโซลูชันการชำระเงินแบบ B2B โดยผู้เชี่ยวชาญ รวมถึงการชำระเงินแบบฝังตัว สิ่งนี้ช่วยให้คุณ – ไม่ว่าคุณจะเป็น SMB หรือองค์กร – เพื่อเสนอตัวเลือกการออกใบแจ้งหนี้เมื่อชำระเงินพร้อมการให้สิทธิ์แบบเรียลไทม์ในทุกช่องทางการขาย

เมื่อใช้เครดิตการค้า ผู้ซื้อของคุณจะสามารถซื้อสินค้าได้มากขึ้นโดยไม่ต้องใช้กระแสเงินสดอันมีค่าของตนเอง

โซลูชันของเรารับประกันความสอดคล้องของแบรนด์ตลอดการเดินทางของผู้ใช้ และอำนวยความสะดวกในการซื้อแบบหลายช่องทางผ่านอีคอมเมิร์ซ ตลาด ออฟไลน์ และตัวเลือกในร้านค้า

บทสรุป

การชำระเงินแบบฝังเป็นวิธีการชำระเงินออนไลน์ที่มีประสิทธิภาพและไม่สร้างความรำคาญ ซึ่งโดยปกติแล้วผู้ซื้อจะต้องได้รับการยืนยันเพียงขั้นตอนเดียว เทียบเท่าออนไลน์กับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส

การชำระเงินแบบฝังมีเป้าหมายที่จะ 'ราบรื่น' ซึ่งหมายความว่าผู้ซื้อจะได้รับประสบการณ์การชำระเงินที่ง่ายและเสร็จสมบูรณ์

สำหรับผู้ขาย มีประโยชน์มากมายในการฝังการชำระเงินในเว็บไซต์ของคุณ รวมถึง:

• อัตราการแปลงที่เพิ่มขึ้น
• ความภักดีของลูกค้า
• การวิเคราะห์ที่ดีขึ้น
• เพิ่มการรับรู้และความไว้วางใจในตราสินค้า

การชำระเงินแบบฝังควรถูกมองว่าเป็นความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์ที่รวมเข้ากับประสบการณ์ของลูกค้าที่กว้างขึ้น โซลูชันแบบฝังตัวอื่น ๆ รวมถึงบริการทางการเงิน การประกันภัย และการธนาคารแบบฝังล้วนมุ่งเป้าไปที่การปรับปรุงประสบการณ์และความพึงพอใจของผู้ใช้ในทำนองเดียวกัน

การเลือกผู้ให้บริการชำระเงินจากภายนอกที่เหมาะสมไม่เพียงช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าจะได้รับความปลอดภัยสูงสุดและการรวมระบบ POS ที่มีประสิทธิภาพสูงสุดเท่านั้น นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณชำระเงินแบบฝังตัวในลักษณะที่เหมาะสมกับอุตสาหกรรมและลูกค้าของคุณมากที่สุด

อ่าน เอกสารทางเทคนิคของเราเกี่ยวกับการชำระเงินแบบฝัง ที่นี่