當今的 B2B 支付格局

企業對企業 (B2B) 支付格局正在迅速變化。

亞馬遜和 Venmo 等支付先驅已經制定了標準。 現在，B2B 買家尋求消費者支付所帶來的簡單購買體驗。

一些傳統的支付方式仍然很受歡迎。 但大多數企業現在需要接受多種方式的付款以滿足客戶的期望。

那麼，目前有哪些 B2B 支付類型可用？ 哪些是最受歡迎的？

讓我們看看B2B 支付模式的現狀以及該領域的未來。

B2B 支付格局概覽

B2B 付款是企業買家向商家支付產品或服務費用。

傳統上，它們比企業對消費者 (B2C)或P2P（點對點）支付更為複雜。 這是出於多種原因，包括：

• B2B 買家更喜歡按淨額購買。 這增加了商家和買家的管理工作量。
• 跨境 B2B 採購增加了複雜性。 涉及多種貨幣和稅收法規。
• 繼續使用紙質檢查和手動流程。 這些比數字支付解決方案速度更慢、勞動強度更大。

減少管理成本（和紙張）

近年來，企業加速轉向自動化 B2B 支付解決方案，以減少管理工作和成本。

使用紙質支付流程的美國企業平均有多達 24% 的營運資金被淨佔用。 美國企業開具的發票中有近一半（49%）被延遲支付——這佔用了應收賬款部門的時間，有些甚至無法收回。

使用自動支付系統可以減少手動流程、勞動力成本和紙張浪費！

為什麼 B2B 支付趨勢走向數字化？

效率和成本以及 B2B 支付是 AR 和財務團隊長期關注的問題。 向數字化轉型的部分原因是企業組織的信貸部門面臨越來越大的壓力，要求其明智地放貸。

首席財務官 (CFO) 和財務主管也面臨著完善和改進現金流管理實踐、減少未付發票沖銷和簡化工作流程的壓力。

其他因素也發揮了作用，包括：

1.遠程工作

遠程工作時提高應收賬款 (AR) 性能的需求一直是數字 B2B 支付發展的重要驅動力。

傳統的 AR 流程和基於紙張的工作流程不適合遠程工作。 因此，仍然依賴它們的組織可能會遇到付款延遲、付款延遲和錯誤的情況。

2. 預防欺詐

由於涉及大量交易，安全電子支付對於 B2B 支付尤其重要。 發票和支付欺詐是企業考慮數字 B2B 支付方式的另一個原因。

它們通常具有內置的安全保護措施，並不斷更新以打擊網絡盜竊。

3、財務數據

在線 B2B 支付解決方案通常可以幫助簡化您的數字記錄並使其更加複雜。 他們通過集中交易數據以進行快速訪問和分析並最大限度地減少手動處理錯誤來做到這一點。

它以多種方式使企業受益，其中之一是通過數字解決方案的格式化和固有的搜索功能簡化對客戶數據的審查。

稅務準備也可以從這些平台中受益。 他們通常提供自動摘要，使跟踪費用、維護數字發票和簡化審計流程變得更加容易。

從本質上講，數字 B2B 系統不僅簡化了管理任務，還提高了企業的準確性和戰略決策。

4.改善B2B電子商務銷售

更多的購買選擇通常意味著在 B2B 電子商務網站和 B2B 專業市場上進行更多的購買。

當在訂單時與淨條款合併時，它們還為商家提供了提高訂單規模和頻率以及整體客戶忠誠度的機會。

2023年最常見的B2B支付方式

大多數 B2B 支付處理仍然通過傳統方法完成。 但 B2B 支付趨勢正在穩步轉向數字化和自動化支付模式。 為客戶提供首選付款方式的能力至關重要。

B2B 支付通常青睞哪種類型的電子支付？ 常用的傳統方法和電子方法包括以下類型：

自動清算所 (ACH) 付款

自動清算所 (ACH) 支付使企業能夠使用自動清算所網絡以電子方式將資金轉移到其他企業。 2022 年，它們的市場增長了 6.6%。

這是一項成熟的技術，一些人將其視為直接存款和直接借記電子 B2B 支付的安全入口。 然而，與最近推出的一些實時支付模型相比，它需要更多的時間和管理步驟。

通過 ACH 轉賬的資金通常在兩到三個工作日內無法使用。 因此，許多企業可能會繞過 ACH 並直接過渡到更新的 B2B 支付模式。

支票

檢查（通常是美國境外的拼寫檢查）在 B2B 領域仍然很流行。 然而，與大多數紙質流程一樣，它們的使用預計會下降。

一項研究中，73% 的受訪企業正在將 B2B 支付從支票轉向電子支付。

部分原因是費用。 同一項調查還表明，企業接收支票的費用為 1 至 2 美元。

而作為一種 B2B 支付方式，支票速度太慢，而且太容易出錯和欺詐，無法滿足企業組織未來的需求。

現金

除少數特定新興市場的企業外，現金很少再用作 B2B 支付方式。

它可能會降低交易費用，但會帶來盜竊風險，並且在記錄保存方面會帶來高昂的管理負擔。 買家和商家需要距離很近，現金才能成為可行的支付方式。 這排除了大多數在線和跨境支付。

電匯

電匯是一種將資金從一個銀行賬戶轉移到另一個賬戶的方式，因此資金可以立即使用，而且通常是在同一天，但需要付費。

它們目前約佔 B2B 支付類型的 10%，預計未來幾年將繼續保持這一水平。

它們可用於國內和全球交易。 這使得它們非常適合一次性或不頻繁的跨境 B2B 支付（重複進行可能會導致高昂的處理成本）。

信用卡和虛擬卡

最近的一項研究顯示，48% 的受訪企業使用信用卡支付進行 B2B 交易。 他們的理由和消費者一樣。 即信用卡和借記卡：

• 都方便
• 提供回扣
• 具有支付欺詐保護
• 不需要立即付款

然而，信用卡付款通常會產生費用，尤其是國際購物。

虛擬卡的使用方式與信用卡類似，但它們只存在於網上，沒有實體卡。

僅限在線方面對一些公司來說是一個障礙。 目前的金融系統無法處理虛擬卡，這是公司不採用虛擬卡的主要原因之一。

融資在當今 B2B 支付領域的作用

B2B 融資和數字支付的創新解決方案目前在 B2B 支付領域發揮著越來越重要的作用。

近年來非傳統金融機構的崛起重塑了企業融資格局。 儘管銀行仍占主導地位，但替代貸款市場的價值到 2022 年將達到 100 億美元。預計未來十年復合年增長率為 15%。

與傳統銀行相比，另類貸款機構的主要優勢是：

• 訪問：他們通常需要較少的文檔和要求，從而獲得更高的批准率。 2022 年 1 月，大銀行批准了 14.5% 的貸款，小銀行批准了 20.3% 的貸款，而另類貸款機構的批准率為 26.3%。
• 速度：由於技術創新，決策可以迅速做出。 例如，TreviPay的B2B支付平台可以在30秒內確定高達25萬美元的信用額度。
• 靈活性：金融科技市場預計到 2026 年復合年增長率為 26.87%，不斷創新，帶來靈活的支付條款和改進的技術。

各種 B2B 融資類型包括商業貸款、B2B 貿易信貸融資、發票融資解決方案、高增長初創企業的風險債務和 Net 30 條款等。

嵌入式融資

嵌入式B2B融資正變得越來越流行。 這是因為它提供了無縫的支付流程，從而增強了用戶體驗。

它還允許非金融實體直接向企業實體提供融資，簡化企業的交易流程。

B2B 支付處理的未來

ACH、支票和信用卡等傳統的 B2B 支付方式在未來幾年可能會減少。

創新的B2B支付解決方案越來越多地將最好的B2C支付模式與B2B商業交易的特定需求相結合，即簡單、快速、方便的支付。 這些包括：

• 擴大 B2B 貿易信貸
• 減少公司應收賬款周轉天數 (DSO)
• 提高跨境採購效率

此外，B2B 電子商務的興起，包括 B2B 市場領域的增長，使得在線支付領域變得更加重要。 這可能會進一步加速現金和紙質支票的衰落以及數字支付解決方案的增長。

一些企業已經在使用新型 B2B 自動支付系統來加速增長並降低成本。

從長遠來看，我們最終可能會看到統一形式的商業支付實踐。 然而，在中短期內，新的 B2B 支付趨勢不斷出現，提供多種支付方式的需求也可能會出現。

TreviPay 的 B2B 支付解決方案

通過 TreviPay 的 B2B 平台提供貿易信貸和淨條款，B2B 零售商可以提高客戶支出和忠誠度。

我們的解決方案以其簡單、記錄完善的 API 輕鬆集成。 每一款都可以與您的電子商務平台、會計軟件或支付網關無縫連接。

它支持全渠道銷售，適應電子商務、市場、線下銷售和店內移動支付。

它同時支持企業買家的一致購買體驗，具有行項目 SKU 級數據和父/子發票等功能。 同時在整個 B2B 買家旅程中（從支付方式品牌推廣到所有客戶溝通）保持品牌一致性。

結論

B2B 支付格局的演變很大程度上是由消費者期望驅動的。

傳統上，由於跨境複雜性、對淨額條款的偏好以及紙質支票的使用等因素，B2B 支付非常複雜。 但近年來，向多種支付方式和在線支付的轉變勢頭強勁。

這一轉變的主要驅動因素包括對遠程工作適應性的需求、預防欺詐的需求、對財務數據分析的重視以及 B2B 電子商務渠道日益增長的重要性。

截至 2023 年，雖然支票和 ACH 等傳統方法仍占主導地位，但其重要性正在減弱。 許多企業正在從支票轉向電子支付，支付解決方案的創新正在將用戶友好的 B2C 功能集成到 B2B 中。

此外，另類貸款機構和嵌入式 B2B 融資通過將融資無縫集成到支付流程中，進一步簡化了貸款和交易。

展望未來，B2B 支付領域預計將越來越多地體現 B2C 模式的簡單性、速度和便利性。 它很可能會在滿足 B2B 特定需求的同時做到這一點，標誌著全球企業的變革時代。