發票融資與保理解釋

有許多可用的 B2B 融資方式。

其中一些以不止一個名字為人所知。 或者他們的名字經常與不同的融資條款混淆。

最常用和最容易混淆的兩種方法是發票融資和發票保理。

讓我們看看它們之間的相似點和不同點，它們的相對優缺點，並在此過程中澄清一些其他相關術語。

什麼是發票融資？

發票融資是一種商業融資方法，使用您現有的未結髮票以其價值的75-90%的預付款獲得貸款。

您預先收到的確切金額取決於您的特定提供商和您同意的條款。 他們通過查看與以下相關的許多風險因素來計算：

• 你的行業
• 你的公司
• 您的客戶

“發票融資”和“發票融資”有什麼區別？

發票融資是一個涵蓋多種融資類型的總稱，包括發票融資和發票保理。

這兩個術語之間的相似性常常導致它們被混淆。

發票融資和發票貼現有什麼區別？

發票融資和發票貼現只是同一事物的不同術語。

發票融資是北美和英國常用的術語。 發票貼現往往在英國使用，但在北美較少使用。

發票貼現和貼現有什麼區別？

發票貼現是發票融資的一種，而貼現是一種不同的財務安排，債務人延遲償還債務以換取費用。

什麼是發票保理？

發票保理是一種流行的發票融資類型，您可以在其中將未清發票出售給第三方保理公司（通常稱為保理公司）。

該因素為您預付發票價值的75-90% 。 然後，它會在付款到期時代表您從客戶那裡收取發票。

最後，保理商向您支付餘額（減去其發票保理費）。

不同類型的發票保理

發票保理有多種變體。 這些包括：

• 選擇性保理（也稱為即期保理）：您準確選擇發票保理公司購買的發票
• 追索保理：保理公司對發票承擔全部責任，包括未付或有爭議的發票
• 無追索權保理：您  承擔所有發票的責任
• 通知保理：通知您的客戶有第三方參與收款
• 未通知：您的客戶不會被告知涉及第三方（發票保理以您的公司名義進行）

最常見的發票保理類型是什麼？

不同的行業和提供商有不同的規範。 但總的來說，最常見的發票保理是：非選擇性（即你的整個銷售分類帳）、無追索權通知保理。

發票融資與發票保理之間的相似之處

1.現金流增加

發票融資和發票保理是發票融資的不同種類。

它們的主要好處是相同的：它們可以幫助您利用現有發票來增加現金流。

2.部署快捷方便

它們的部署速度也相對較快。 與傳統的銀行貸款相比，入職需要更少的信用檢查和其他財務要求。

提供商通常比您的客戶更關心客戶的可靠性和財務狀況。

3. 建立長期的準備和信心

改善現金流和快速部署的好處超出了短期……

結合起來，這些好處意味著您已準備好迎接大訂單或大合同等機會。 或者它們可以幫助您渡過營運資金必不可少的困難財務時期。

4. 相對昂貴的融資方式

這些便利的缺點是發票融資和發票保理都是相對昂貴的融資形式。 長期使用它們通常不是為您的企業融資的有效方式。

5. 風險

它們都涉及一些風險。 如果您的客戶延遲付款或違約，您的企業可能會因延遲付款而被收取費用和/或有責任向融資提供者償還發票款項。

在某些情況下，您可能需要付費才能退出合同。

6. 移交完整的銷售分類賬

這兩種解決方案通常都需要您的企業為其所有發票提供資金，而不僅僅是選定的幾張。

也有例外，例如選擇性保理。 但這些可能需要更昂貴的費率或更高的資格標準。

發票融資與發票保理之間的區別

1.貸款與出售

發票融資本質上是一種使用您的發票作為抵押品的貸款，而發票保理更像是一種使用您的發票作為產品的銷售。

理解這種概念上的差異是有用的。 它可以幫助您更好地理解以下差異……

2.步數

發票融資涉及的步驟少於發票保理。 從提供商的角度來看，融資是一個更簡單的過程，因為他們不代表您收款。

但融資或保理是更簡單的選擇取決於您的業務情況。

3.收藏品

大多數形式的發票保理都包括收款服務。 一旦因素購買了您的發票，他們就會處理您的通信和付款。

付款追踪和處理髮票付款很重要但很耗時。

您可以圍繞您的館藏構建最佳實踐，但在某些時候您可能仍然缺乏資源。

保理公司可以減輕您的團隊必須收取客戶付款的負擔。 該因素甚至可能被證明在收款方面更有效率，甚至可以防止遲交或未付發票。

從這個角度來看，發票保理可以簡化您團隊的工作。

4. 聲譽風險

發票融資優於發票保理的一個優勢是您的客戶不需要知道您正在使用融資服務。

畢竟，總有這樣一種風險，即有些人會將保理公司代表您與您聯繫視為對您的業務穩定性不利的跡象。

5.客戶關係

收藏涉及大量的交流。 發票融資公司不參與其中，但發票保理公司通常參與其中。

您無法控制供應商的付款方式或方式。 如果它與您的明顯不同，則可能會損害您與客戶的工作關係。

6、內部資源配置

將您的收藏品外包給一個因素可能是一個好處。 無論您是處於高速增長時期還是財務困難時期，您都可能需要手頭的所有員工資源。

一個好的保理公司本質上可以作為一個經驗豐富和有效的應收賬款服務。

發票融資與保理：您如何知道應該選擇哪一種？

在您決定是使用發票融資還是發票保理之前，需要考慮許多不同的因素和供應商。

以下是一些可能有助於您做出決定的一般原則。

如果你沒有很多發票

如果您沒有很多客戶，您也不會有很多發票。 如果您是一家初創公司或只是擁有少量客戶，這可能適用於您。

發票融資或保理仍可以改善您的現金流，但可能不會顯著。 冒著破壞您的聲譽和與現有客戶的關係的風險可能不值得。

如果你有很多發票

處理髮票付款會佔用大量資源。

如果您為客戶提供長期付款期限，發票融資或保理解決方案可以幫助您控制應收賬款。

如果您是一個成熟的企業，在一個支付期限較長的行業中工作，或者如果您只是有很多發票，則可能會出現這種情況。

如果您的內部資源緊張和/或您有大量未付發票，那麼保理可能是更好的選擇。

發票融資和保理的替代方案

為確保您的企業的營運資金，有多種選擇可供考慮。

傳統的商業貸款可能是最具成本效益但最耗時的。

對於初創企業或早期公司，眾籌和股權融資是替代方案。 然而，這些也可能需要數月才能完成。

為您的客戶提供發票融資或保理

將發票融資解決方案的好處傳遞給您的客戶可以增加支出和客戶忠誠度並縮短銷售時間。

使用 TreviPay 等值得信賴的第三方提供商，您可以可靠、快速地部署貿易信貸解決方案。

我們的平台可以在不到 30 秒的時間內做出入職決策，並具有自動合規性和實時欺詐監控功能。

結論

發票融資和保理是短期借款的快捷方式。

兩者都是發票融資的一種形式。 與許多其他形式的融資不同，這有助於您利用自己的銷售分類賬來增加現金流。

他們有很多相似之處。 這些包括它們的便利性和成本。

它們也有一些關鍵的區別。 發票融資不包括託收，而大多數形式的發票保理都包括。

這可以是優勢也可以是劣勢，這取決於你的觀點。 外包您的藏品可能會使其更有效。 但是，請記住，這也可能會損害您的聲譽並破壞您的客戶關係。

能夠為您的客戶提供任何一種服務都可以增加他們的支出，並為現金流問題提供有價值的解決方案。