การเงินใบแจ้งหนี้เทียบกับแฟคตอริ่งอธิบาย

มีวิธีการจัดหาเงินทุน B2B มากมาย

บางคนรู้จักมากกว่าหนึ่งชื่อ หรือชื่อของพวกเขามักจะปะปนกับเงื่อนไขทางการเงินที่แตกต่างกัน

วิธีที่ใช้บ่อยที่สุดและสับสนสองวิธีคือ การจัดหาเงินทุนตามใบ แจ้งหนี้ และ แฟคเตอริงใบแจ้งหนี้

มาดูความเหมือนและความแตกต่างระหว่างข้อดีและข้อเสียที่เกี่ยวข้องกัน และชี้แจงคำศัพท์ที่เกี่ยวข้องอื่นๆ ไปพร้อมกัน

การเงินตามใบแจ้งหนี้คืออะไร?

การจัดหาเงินทุนตาม ใบแจ้งหนี้ เป็นวิธีการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจโดยใช้ใบแจ้งหนี้ที่เปิดอยู่ของคุณเพื่อรับเงินกู้ 75 – 90% ของมูลค่าล่วงหน้า

จำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณได้รับล่วงหน้าขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการเฉพาะของคุณและเงื่อนไขที่คุณยอมรับ พวกเขาคำนวณสิ่งนี้โดยพิจารณาจากปัจจัยเสี่ยงหลายประการที่เกี่ยวข้องกับ:

• อุตสาหกรรมของคุณ
• บริษัท ของคุณ
• ลูกค้าของคุณ

'การเงินใบแจ้งหนี้' และ 'การเงินใบแจ้งหนี้' แตกต่างกันอย่างไร

การเงินตามใบแจ้งหนี้ เป็นคำที่ครอบคลุมประเภทการเงินหลายประเภท รวมทั้ง การเงินตามใบ แจ้งหนี้และแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้

ความคล้ายคลึงกันระหว่างสองคำนี้มักนำไปสู่การผสมกัน

ความแตกต่างระหว่างการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้และการให้ส่วนลดในใบแจ้งหนี้คืออะไร

การเงินของใบแจ้งหนี้และส่วนลดใบแจ้งหนี้เป็นเพียงเงื่อนไขที่แตกต่างกันสำหรับสิ่งเดียวกัน

การจัดหาเงินทุนตาม ใบแจ้งหนี้ เป็นคำที่มีแนวโน้มที่จะใช้ทั้งในอเมริกาเหนือและสหราชอาณาจักร ในขณะที่ ส่วนลดใบแจ้งหนี้ มีแนวโน้มที่จะใช้ในสหราชอาณาจักร แต่น้อยกว่าในอเมริกาเหนือ

ความแตกต่างระหว่างส่วนลดใบแจ้งหนี้และส่วนลดคืออะไร?

การให้ ส่วนลดตามใบแจ้งหนี้ เป็นประเภทของการเงินตามใบแจ้งหนี้ ในขณะที่การให้ ส่วนลด เป็นการจัดเตรียมทางการเงินที่แตกต่างกันโดยที่ลูกหนี้ชะลอการชำระหนี้เพื่อแลกกับค่าธรรมเนียม

ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งคืออะไร?

แฟคเตอริงใบแจ้งหนี้เป็นประเภทยอดนิยมของการเงินตามใบแจ้งหนี้ ซึ่งคุณขายใบแจ้งหนี้คงค้างของคุณให้กับบริษัทแฟคตอริ่งที่เป็นบุคคลที่สาม (มักเรียกว่า แฟกเตอร์ )

ปัจจัยนี้ให้คุณมีเงินล่วงหน้าระหว่าง 75 – 90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ จากนั้นจะรวบรวมใบแจ้งหนี้ในนามของคุณจากลูกค้าของคุณเมื่อถึงกำหนดชำระเงิน

สุดท้าย แฟกเตอร์จะจ่ายยอดคงเหลือให้คุณ (ลบด้วยค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้)

การแยกประเภทใบกำกับสินค้าประเภทต่างๆ

แฟคเตอริงใบแจ้งหนี้มีหลายรูปแบบ เหล่านี้รวมถึง:

• Selective Factoring (หรือเรียกว่า Spot Factoring ): คุณเลือกใบแจ้งหนี้ที่บริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ซื้อ
• การ ไล่เบี้ยแฟคเตอริง: บริษัทแฟคตอริ่งรับผิดเต็มจำนวนจากใบแจ้งหนี้ รวมถึงใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระหรือมีข้อพิพาท
• แฟคตอริ่งแบบไม่ขอความช่วยเหลือ: คุณ   รับผิดตามใบแจ้งหนี้ทั้งหมด
• แฟคตอริ่งการแจ้งเตือน: ลูกค้าของคุณได้รับแจ้งว่ามีบุคคลที่สามที่เกี่ยวข้องกับการเรียกเก็บเงิน
• การไม่แจ้งเตือน: ลูกค้าของคุณไม่ได้รับแจ้งเกี่ยวกับบุคคลที่สามที่เกี่ยวข้อง (ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งเกิดขึ้นภายใต้ชื่อบริษัทของคุณ)

แฟคตอริ่งประเภทใบแจ้งหนี้ที่พบมากที่สุดคืออะไร?

อุตสาหกรรมและผู้ให้บริการที่แตกต่างกันมีบรรทัดฐานที่แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว แฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้ที่พบมากที่สุดคือ: แบบไม่มีการคัดเลือก (เช่น บัญชีแยกประเภทการขายทั้งหมดของคุณ) แฟคตอริ่งแบบแจ้งเตือนแบบไม่ขอความช่วยเหลือ

ความคล้ายคลึงกันระหว่างการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้กับการแยกตัวประกอบของใบแจ้งหนี้

1. เพิ่มกระแสเงินสด

การเงิน ของ ใบแจ้งหนี้และแฟคตอริ่ง ของใบแจ้งหนี้เป็นประเภทที่แตกต่างกันของการเงินของใบแจ้งหนี้

ประโยชน์หลักของพวกเขาเหมือนกัน: ช่วยให้คุณใช้ใบแจ้งหนี้ที่มีอยู่เพื่อ เพิ่มกระแสเงินสด

2. รวดเร็วและสะดวกในการใช้งาน

พวกเขาทั้งสองยังค่อนข้าง รวดเร็วในการปรับใช้ การเริ่มต้นใช้งานจำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิตและข้อกำหนดทางการเงินอื่น ๆ น้อยกว่าการกู้ยืมเงินจากธนาคารแบบดั้งเดิม

ผู้ให้บริการมักสนใจความน่าเชื่อถือและสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้ามากกว่าของคุณ

3. สร้างความพร้อมและความมั่นใจในระยะยาว

ส่วนต่างของกระแสเงินสดที่ดีขึ้นและการปรับใช้อย่างรวดเร็วนั้นนอกเหนือไปจากระยะสั้น...

เมื่อรวมกันแล้ว ผลประโยชน์เหล่านี้หมายความว่าคุณ พร้อมสำหรับโอกาส ต่างๆ เช่น คำสั่งซื้อจำนวนมากหรือสัญญาขนาดใหญ่ หรือช่วยให้คุณผ่าน ช่วงเวลาทางการเงินที่ยากลำบาก ซึ่งจำเป็นต้องมีเงินทุนหมุนเวียน

4. รูปแบบการจัดหาเงินทุนที่ค่อนข้างแพง

ข้อเสียของความสะดวกเหล่านี้คือทั้งการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้และแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้เป็น รูปแบบการจัดหาเงินทุนที่ค่อนข้างแพง การใช้งานในระยะยาวมักจะไม่ใช่วิธีที่มีประสิทธิภาพในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ

5. ความเสี่ยง

พวกเขาทั้งสองยังมีความเสี่ยง หากลูกค้าของคุณชำระเงินช้าหรือผิดนัด ธุรกิจของคุณ อาจถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการชำระล่าช้า และ/หรือ ต้องชำระคืนการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ ให้กับผู้ให้บริการทางการเงิน

และในบางกรณี คุณอาจต้อง จ่ายเพื่อออกจากสัญญาของคุณ

6. การส่งมอบบัญชีแยกประเภทการขายแบบเต็ม

โซลูชันทั้งสองมักจะกำหนดให้ธุรกิจของคุณต้องการเงินของใบแจ้งหนี้ทั้งหมด ไม่ใช่แค่บางรายการที่เลือก

มีข้อยกเว้น เช่น การเลือกแฟคตอริ่ง แต่อาจต้องใช้อัตราที่แพงกว่าหรือเกณฑ์คุณสมบัติที่สูงกว่า

ความแตกต่างระหว่างการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ vs แฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้

1. เงินกู้กับการขาย

การจัดหาเงินทุนตาม ใบแจ้งหนี้ นั้นโดยพื้นฐานแล้วเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ใช้ใบแจ้งหนี้ของคุณเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ในขณะที่ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งนั้นเหมือนกับการขายที่ใช้ใบแจ้งหนี้ของคุณเป็นผลิตภัณฑ์

การทำความเข้าใจความแตกต่างทางแนวคิดนี้มีประโยชน์ ช่วยให้คุณเข้าใจความแตกต่างต่อไปนี้ได้ดียิ่งขึ้น...

2. จำนวนขั้นตอน

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เกี่ยวข้องกับขั้นตอนที่น้อยกว่าการแยกตัวประกอบของใบแจ้งหนี้ จากมุมมองของผู้ให้บริการ การจัดหาเงินทุนเป็นกระบวนการที่ง่ายกว่า เนื่องจากพวกเขาไม่ได้เรียกเก็บเงินในนามของคุณ

แต่ไม่ว่าการจัดหาเงินทุนหรือแฟ็กเตอริงจะเป็นทางเลือกที่ง่ายกว่า สำหรับคุณ หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของธุรกิจของคุณ

3. ของสะสม

รูปแบบของใบแจ้งหนี้แฟคเตอริงส่วนใหญ่จะรวมบริการเรียกเก็บเงิน เมื่อแฟคเตอร์ซื้อใบแจ้งหนี้ของคุณแล้ว แฟคเตอร์จะจัดการการสื่อสารและการชำระเงินของคุณ

การติดตามการชำระเงินและการประมวลผลการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้มีความสำคัญแต่ใช้เวลานาน

คุณสามารถสร้างแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในคอลเล็กชันของคุณได้ แต่คุณอาจยังขาดทรัพยากรในบางช่วงเวลา

บริษัทแฟคตอริ่งสามารถลดภาระให้ทีมของคุณไม่ต้องเก็บเงินลูกค้า ปัจจัยนี้อาจพิสูจน์ได้ว่ามีประสิทธิภาพมากขึ้นในการเรียกเก็บเงิน ถึงขั้นป้องกันใบแจ้งหนี้ล่าช้าหรือค้างชำระ

จากมุมมองนี้ แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้สามารถทำให้งานของทีมของคุณง่ายขึ้น

4. ความเสี่ยงด้านชื่อเสียง

ข้อได้เปรียบของการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้มีมากกว่าการแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้คือลูกค้าของคุณไม่จำเป็นต้องรู้ว่าคุณกำลังใช้บริการทางการเงิน

อย่างไรก็ตาม มีความเสี่ยงเสมอที่บางคนจะตีความว่าบริษัทแฟคตอริ่งที่ติดต่อในนามของคุณเป็นสัญญาณเชิงลบเกี่ยวกับความมั่นคงของธุรกิจของคุณ

5. ลูกค้าสัมพันธ์

คอลเลกชันเกี่ยวข้องกับการสื่อสารจำนวนมาก บริษัทที่ให้บริการทางการเงินตามใบแจ้งหนี้ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับเรื่องนี้ แต่บริษัทแฟคเตอริ่งตามใบแจ้งหนี้มักจะทำ

คุณไม่สามารถควบคุมวิธีหรือลักษณะการติดตามการชำระเงินของปัจจัยได้ หากแตกต่างจากของคุณอย่างเห็นได้ชัด อาจทำให้ความสัมพันธ์ในการทำงานกับลูกค้าเสียหายได้

6. การจัดสรรทรัพยากรภายใน

การเอาท์ซอร์สคอลเลกชันของคุณไปยังปัจจัยหนึ่งอาจเป็นโบนัส ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงเติบโตสูงหรือประสบปัญหาทางการเงิน มีแนวโน้มว่าคุณจะต้องมีทรัพยากรพนักงานทั้งหมดอยู่ในมือ

บริษัทแฟคตอริ่งที่ดีสามารถทำหน้าที่เป็นบริการบัญชีลูกหนี้ที่มีประสบการณ์และมีประสิทธิภาพ

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ vs แฟคตอริ่ง: คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าควรเลือกแบบไหน?

มีปัจจัยต่างๆ มากมาย – และผู้ให้บริการ – ที่ต้องพิจารณาก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะใช้การเงินตามใบแจ้งหนี้หรือแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้

หลักการทั่วไปบางประการที่อาจช่วยในการตัดสินใจของคุณมีดังนี้

หากคุณไม่มีใบแจ้งหนี้จำนวนมาก

ถ้าคุณมีลูกค้าไม่มากนัก คุณก็จะไม่มีใบแจ้งหนี้จำนวนมากเช่นกัน สิ่งนี้อาจนำไปใช้กับคุณหากคุณเป็นสตาร์ทอัพหรือมีลูกค้ากลุ่มเล็กๆ

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้หรือแฟ็กเตอริงยังคงสามารถปรับปรุงกระแสเงินสดของคุณได้ แต่อาจทำได้ไม่มากนัก และอาจไม่คุ้มค่าที่จะเสี่ยงทำลายชื่อเสียงและความสัมพันธ์ของคุณกับลูกค้าปัจจุบันของคุณ

หากคุณมีใบแจ้งหนี้จำนวนมาก

การประมวลผลการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้อาจใช้ทรัพยากรจำนวนมาก

หากคุณให้เงื่อนไขการชำระเงินแก่ลูกค้าเป็นเวลานาน โซลูชันทางการเงินตามใบแจ้งหนี้หรือแฟคเตอริ่งสามารถช่วยให้คุณอยู่เหนือบัญชีลูกหนี้ของคุณได้

อาจเป็นกรณีนี้หากคุณเป็นธุรกิจที่มั่นคงซึ่งทำงานในอุตสาหกรรมที่มีเงื่อนไขการชำระเงินที่ยาวนานกว่าปกติ หรือหากคุณมีใบแจ้งหนี้จำนวนมาก

หากทรัพยากรภายในของคุณเหลือเฟือและ/หรือคุณมีใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระจำนวนมาก การแยกตัวประกอบน่าจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

ทางเลือกในการจัดหาเงินทุนและแฟคตอริ่งตามใบแจ้งหนี้

มีหลายทางเลือกในการพิจารณาเพื่อรักษาความปลอดภัยเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจของคุณ

เงินกู้ธุรกิจแบบดั้งเดิมน่าจะคุ้มค่าที่สุดแต่ใช้เวลานาน

สำหรับบริษัทที่เพิ่งเริ่มต้นหรือบริษัทระยะเริ่มต้น การระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้งและการจัดหาเงินทุนถือเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้อาจใช้เวลาหลายเดือนกว่าจะเสร็จสมบูรณ์

ให้บริการทางการเงินตามใบแจ้งหนี้หรือแฟคตอริ่งแก่ลูกค้า ของคุณ

การส่งต่อประโยชน์ของโซลูชันการเงินตามใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าของคุณสามารถเพิ่มการใช้จ่ายและความภักดีของลูกค้า และลดเวลาในการขาย

การใช้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ เช่น TreviPay ช่วยให้คุณสามารถปรับใช้โซลูชันสินเชื่อการค้าได้อย่างรวดเร็วและเชื่อถือได้

แพลตฟอร์มของเราสามารถตัดสินใจเริ่มต้นใช้งานได้ภายในเวลาไม่ถึง 30 วินาที และมาพร้อมกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบอัตโนมัติและการตรวจสอบการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์

บทสรุป

การจัดหาเงินทุนและแฟ็กเตอริงตามใบแจ้งหนี้เป็นรูปแบบการกู้ยืมระยะสั้นที่สะดวกและรวดเร็ว

ทั้งคู่เป็นรูปแบบของการเงินตามใบแจ้งหนี้ ซึ่งแตกต่างจากรูปแบบอื่น ๆ ของการจัดหาเงินทุน สิ่งนี้ช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากบัญชีแยกประเภทการขายของคุณเพื่อเพิ่มกระแสเงินสด

พวกเขามีความคล้ายคลึงกันมาก ซึ่งรวมถึงความสะดวกและค่าใช้จ่าย

พวกเขายังมีความแตกต่างที่สำคัญบางประการ การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ไม่รวมการเรียกเก็บเงิน ในขณะที่รูปแบบของใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งส่วนใหญ่จะ

นี่อาจเป็นข้อดีหรือข้อเสียก็ได้ขึ้นอยู่กับมุมมองของคุณ การเอาท์ซอร์สคอลเลกชันของคุณอาจทำให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่ามันอาจทำลายชื่อเสียงของคุณและทำลายความสัมพันธ์กับลูกค้าของคุณ

ความสามารถในการให้บริการอย่างใดอย่างหนึ่งแก่ลูกค้าของคุณสามารถเพิ่มการใช้จ่ายและเสนอวิธีแก้ปัญหาที่มีคุณค่าสำหรับปัญหากระแสเงินสด