인보이스 파이낸싱 대 팩토링 설명

다양한 B2B 파이낸싱 방법이 있습니다.

그들 중 일부는 하나 이상의 이름으로 알려져 있습니다. 또는 그들의 이름은 종종 다른 금융 용어와 혼동됩니다.

가장 일반적으로 사용되고 혼동되는 두 가지 방법은 인보이스 파이낸싱 과 인보이스 팩터링 입니다.

그들 사이의 유사점과 차이점, 상대적인 장단점을 살펴보고 그 과정에서 다른 관련 용어를 명확히 합시다.

인보이스 파이낸싱이란 무엇입니까?

인보이스 파이낸싱 은 기존 미결 인보이스를 사용하여 선불로 가치의 75 – 90% 에 대한 대출을 받는 비즈니스 파이낸싱 방법입니다.

선불로 받는 정확한 금액은 특정 공급자와 귀하가 동의하는 조건에 따라 다릅니다. 그들은 다음과 관련된 여러 위험 요소를 살펴봄으로써 이를 계산합니다.

• 당신의 산업
• 너의 회사
• 귀하의 고객

'인보이스 파이낸싱'과 '인보이스 파이낸싱'의 차이점은 무엇인가요?

인보이스 파이낸싱 은 인보이스 파이낸싱 및 인보이스 팩토링을 포함하여 여러 유형의 파이낸싱을 포괄하는 포괄적인 용어입니다.

이 두 용어의 유사성으로 인해 종종 혼동됩니다.

인보이스 파이낸싱과 인보이스 할인의 차이점은 무엇입니까?

인보이스 파이낸싱과 인보이스 할인은 같은 것에 대해 단순히 다른 용어입니다.

인보이스 파이낸싱 은 북미와 영국에서 모두 사용되는 경향이 있는 용어입니다. 인보이스 할인 은 영국에서 사용되는 경향이 있지만 북미에서는 덜 사용됩니다.

송장 할인과 할인의 차이점은 무엇입니까?

인보이스 할인 은 인보이스 금융의 한 유형인 반면, 할인 은 채무자가 수수료 대신 부채 상환을 연기하는 다른 금융 계약입니다.

인보이스 팩터링이란 무엇입니까?

인보이스 팩토링은 미결제 인보이스를 제3자 팩토링 회사(종종 팩터 로 알려짐)에 판매 하는 인기 있는 유형의 인보이스 금융 입니다.

팩터는 송장 가치의 75 – 90% 를 선불로 제공합니다. 그런 다음 지불 기한이 되면 귀하를 대신하여 고객으로부터 인보이스를 수집합니다.

마지막으로 팩터는 남은 잔액(인보이스 팩터링 수수료 제외)을 지불합니다.

다양한 유형의 인보이스 팩토링

인보이스 팩토링에는 여러 가지 변형이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 선택적 팩토링 ( 스팟 팩토링 이라고도 함): 송장 팩토링 회사가 구매하는 송장을 정확히 선택합니다.
• 소구 팩토링: 팩토링 회사는 미지급 또는 분쟁이 있는 송장을 포함하여 송장에 대해 완전한 책임을 집니다.
• 비소구 팩터링: 귀하   모든 청구서에 대한 책임을 집니다.
• 알림 팩터링: 수집에 관련된 제3자가 있음을 고객에게 알립니다.
• 비통보: 귀사의 고객은 관련된 제3자에 대한 정보를 받지 않습니다(인보이스 팩토링은 귀사 이름으로 이루어짐).

송장 팩토링의 가장 일반적인 유형은 무엇입니까?

산업과 공급자마다 규범이 다릅니다. 그러나 일반적으로 가장 일반적인 송장 팩토링은 비선택적(즉, 전체 판매 원장), 비소구 통지 팩토링입니다.

인보이스 파이낸싱과 인보이스 팩토링의 유사점

1. 현금흐름 증가

인보이스 파이낸싱 과 인보이스 팩토링 은 서로 다른 종류의 인보이스 파이낸싱입니다.

이들의 주요 이점은 동일합니다. 즉, 기존 인보이스를 활용하여 현금 흐름을 늘릴 수 있도록 도와줍니다.

2. 빠르고 편리한 배포

둘 다 상대적으로 빠르게 배포할 수 있습니다. 온보딩에는 기존 은행 대출보다 신용 확인 및 기타 재정적 요구 사항이 적습니다.

공급자는 일반적으로 귀하보다 고객의 신뢰성과 재정 상황에 더 관심이 있습니다.

3. 장기적인 대비와 자신감 구축

개선된 현금 흐름과 빠른 배포의 장점은 단기적인 것 이상입니다.

이러한 이점이 결합되어 대량 주문 또는 대규모 계약과 같은 기회에 대비할 수 있습니다. 또는 운전 자본이 필수적인 어려운 재정적 시기 를 헤쳐 나갈 수 있도록 도와줍니다.

4. 상대적으로 비용이 많이 드는 형태의 자금 조달

이러한 편리함의 단점은 인보이스 파이낸싱과 인보이스 팩터링이 상대적으로 비용이 많이 드는 파이낸싱 형태 라는 것입니다. 그것들을 장기간 사용하는 것은 종종 사업 자금을 조달하는 효율적인 방법이 아닙니다.

5. 위험

둘 다 약간의 위험도 수반합니다. 고객이 연체되거나 불이행하는 경우 귀사 는 연체료를 청구 하거나 금융 제공자에게 인보이스 지불 을 상환해야 할 수 있습니다.

그리고 어떤 경우에는 계약을 해지하기 위해 비용을 지불 해야 할 수도 있습니다.

6. 매도장부 전체 인계

두 솔루션 모두 일반적으로 선택한 몇 가지가 아니라 모든 송장에 대한 비즈니스 자금 조달이 필요합니다.

선택적 팩터링과 같은 예외가 있습니다. 그러나 이들은 더 비싼 요율이나 더 높은 자격 기준을 요구할 수 있습니다.

인보이스 파이낸싱과 인보이스 팩토링의 차이점

1. 대출 대 판매

인보이스 파이낸싱 은 본질적으로 인보이스를 담보로 사용하는 일종의 대출인 반면 인보이스 팩토링은 인보이스를 제품으로 사용하는 판매에 가깝습니다.

이 개념적 차이를 이해하는 것이 유용합니다. 다음과 같은 차이점을 더 잘 이해하는 데 도움이 됩니다.

2. 단계 수

인보이스 파이낸싱은 인보이스 팩토링보다 단계가 적습니다. 공급자의 관점에서 볼 때 자금 조달은 귀하를 대신하여 지불금을 징수하지 않기 때문에 더 간단한 프로세스입니다.

그러나 파이낸싱 또는 팩토링이 더 간단한 옵션 인지 여부는 비즈니스 상황에 따라 다릅니다.

3. 컬렉션

대부분의 인보이스 팩터링 형식에는 추심 서비스가 포함됩니다. 팩터가 인보이스를 구매하면 커뮤니케이션 및 지불을 처리합니다.

송장 지불 추적 및 처리는 중요하지만 시간이 많이 걸립니다.

컬렉션에 대한 모범 사례를 구축할 수 있지만 특정 시점에는 여전히 리소스가 부족할 수 있습니다.

팩토링 회사는 팀이 고객 지불금을 징수해야 하는 부담을 덜 수 있습니다. 이 요소는 청구서 지연 또는 미지급을 방지하는 지점까지 수금 시 더 효율적일 수 있습니다.

이러한 관점에서 송장 팩토링은 팀의 작업을 단순화할 수 있습니다.

4. 평판 위험

인보이스 팩토링에 비해 인보이스 파이낸싱의 장점은 고객이 파이낸싱 서비스를 사용하고 있다는 사실을 알 필요가 없다는 것입니다.

결국 일부 사람들이 귀하를 대신하여 연락하는 팩토링 회사를 귀하의 비즈니스 안정성에 대한 부정적인 신호로 해석할 위험이 항상 있습니다.

5. 고객 관계

컬렉션에는 많은 커뮤니케이션이 필요합니다. 인보이스 파이낸싱 회사는 여기에 관여하지 않지만 일반적으로 인보이스 팩토링 회사는 관여합니다.

요인의 지불 추적 방법이나 방식을 제어할 수 없습니다. 귀하와 현저하게 다른 경우 고객과의 업무 관계가 손상될 수 있습니다.

6. 내부 자원 할당

컬렉션을 요인에 아웃소싱하는 것은 보너스일 수 있습니다. 당신이 고도 성장기에 있든 재정적 어려움에 처해 있든 관계없이 모든 직원 자원이 필요할 것입니다.

좋은 팩토링 회사는 본질적으로 경험이 풍부하고 효과적인 미수금 서비스 역할을 할 수 있습니다.

인보이스 파이낸싱 대 팩토링: 어떤 것을 선택해야 하는지 어떻게 알 수 있습니까?

인보이스 파이낸싱 또는 인보이스 팩터링을 사용할지 여부를 결정하기 전에 고려해야 할 다양한 요소 및 공급자가 있습니다.

다음은 귀하의 결정에 도움이 될 수 있는 몇 가지 일반적인 원칙입니다.

청구서가 많지 않은 경우

고객이 많지 않으면 송장도 많지 않습니다. 이는 신생 기업이거나 단순히 고객 풀이 적은 경우에 적용될 수 있습니다.

인보이스 파이낸싱 또는 팩토링은 여전히 ​​현금 흐름을 개선할 수 있지만 크게 개선되지 않을 수 있습니다. 그리고 평판과 기존 고객과의 관계를 방해하는 위험을 감수할 가치가 없을 수도 있습니다.

청구서가 많은 경우

인보이스 결제 처리에는 많은 리소스가 소요될 수 있습니다.

고객에게 긴 지불 기간을 제공하는 경우 인보이스 파이낸싱 또는 팩토링 솔루션을 사용하면 미수금을 처리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

더 긴 결제 기간이 일반적인 업계에서 일하는 기존 비즈니스이거나 단순히 송장이 많은 경우에 해당할 수 있습니다.

내부 리소스가 부족하거나 미지급 송장이 많은 경우 팩토링이 더 나은 선택일 수 있습니다.

인보이스 파이낸싱 및 팩토링에 대한 대안

귀하의 비즈니스를 위한 운전 자본 확보를 위해 고려해야 할 몇 가지 대안이 있습니다.

전통적인 비즈니스 대출은 아마도 가장 비용 효율적이지만 시간이 많이 걸립니다.

신생 기업이나 초기 단계 기업의 경우 크라우드 펀딩과 주식 금융이 대안입니다. 그러나 이것도 완료하는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다.

고객 에게 인보이스 파이낸싱 또는 팩토링 제공

인보이스 금융 솔루션의 이점을 고객에게 전달하면 지출과 고객 충성도를 높이고 판매 시간을 단축할 수 있습니다.

TreviPay와 같은 신뢰할 수 있는 타사 공급자를 사용하면 거래 신용 솔루션을 안정적이고 신속하게 배포할 수 있습니다.

당사의 플랫폼은 30초 이내에 온보딩 결정을 내릴 수 있으며 자동 규제 준수 및 실시간 사기 모니터링과 함께 제공됩니다.

결론

인보이스 파이낸싱 및 팩토링은 빠르고 편리한 단기 차입 형태입니다.

둘 다 인보이스 금융의 한 형태입니다. 다른 많은 형태의 파이낸싱과 달리 이것은 자체 판매 원장을 활용하여 현금 흐름을 늘리는 데 도움이 됩니다.

그들은 많은 유사점을 가지고 있습니다. 여기에는 편의성과 비용이 포함됩니다.

그들은 또한 몇 가지 주요 차이점이 있습니다. 인보이스 파이낸싱에는 컬렉션이 포함되지 않지만 대부분의 인보이스 팩토링 형식은 포함됩니다.

이는 관점에 따라 장점이 될 수도 단점이 될 수도 있습니다. 컬렉션을 아웃소싱하면 더 효과적일 수 있습니다. 그러나 그것은 또한 귀하의 평판을 손상시키고 고객 관계를 방해할 수 있음을 명심하십시오.

고객에게 서비스를 제공할 수 있으면 지출을 늘리고 현금 흐름 문제에 대한 가치 있는 솔루션을 제공할 수 있습니다.