Что нужно учитывать, прежде чем брать личный кредит в 2022+ Бесплатный калькулятор

Персональные кредиты — отличный финансовый инструмент для удовлетворения чрезвычайных потребностей. Они могут помочь в преодолении финансовых трудностей или помочь с крупными расходами. Когда другие виды кредитов не покрывают покупки, люди могут брать личные кредиты для покрытия расходов, связанных со свадьбой, ремонтом дома, большим праздником или даже ремонтом автомобиля. Они являются типом кредитов, которые не обеспечены. Это означает, что они не требуют какого-либо обеспеченного залога, такого как активы. К сожалению, это также приводит к несколько более высоким процентным ставкам по сравнению с обеспеченными кредитами.

Что такое личный кредит

Термин «личный кредит» относится к типу кредита, который вы можете получить на основе вашего кредитного рейтинга и дохода. Кредит можно использовать по любой причине. Личные кредиты часто называют «подписными кредитами» или «необеспеченными кредитами», поскольку для получения личного кредита, как правило, не требуется обеспечения.

Залог – это актив, который можно взять и продать для погашения кредита. Жилищные кредиты обеспечены через дом, который в настоящее время финансирования. Большинство кредиторов личного кредита одобрит вашу заявку после просмотра вашей кредитоспособности.

Персональные кредиты относительно просто получить и претендовать на них по сравнению с кредитами на покупку автомобиля, дома или другими видами кредитов. Они подходят для чего угодно: от проектов по благоустройству дома до масштабных покупок. Вы можете потратить деньги практически на все, но не забывайте брать только то, что вы можете себе позволить, и только на предметы, которые улучшат ваше финансовое положение или повлияют на вашу жизнь.

Виды личных кредитов

За исключением кредитов, предлагаемых несколькими специальными кредиторами, такими как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать по любой причине. Тем не менее, личные кредиты делятся на некоторые основные типы.

Консолидация долгов

План консолидации долга состоит в том, чтобы позаботиться о нескольких долгах, взяв дополнительный личный кредит. Вы, а затем погасить кредит с ежемесячными платежами.

Экстренные расходы

Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничные счета, могут нанести ущерб вашему ежемесячному бюджету. Однако индивидуальный кредит всего в несколько долларов может сразу снизить стоимость.

Ремонт дома

Личный кредит может быть отличным вариантом для финансирования крупного проекта по благоустройству дома и увеличения стоимости вашего дома.

Крупная покупка или событие

Личные кредиты обычно покрывают высокие расходы, такие как свадьбы, брак и отпуск.

Что нужно учитывать, прежде чем брать личный кредит

Хотя они могут быть выгодным вариантом для личных финансов, личные кредиты могут привести к серьезным финансовым долгам и другим проблемам. Поэтому мы составили обширный список аспектов, которые следует учитывать, прежде чем подавать заявку на получение любого личного кредита.

Оценка общей стоимости: Проценты - не единственные расходы, связанные с личным кредитом. Другие расходы включают сборы за досрочное погашение, сборы за обработку и штрафы, о которых следует знать. Изучение этих расходов может помочь вам организовать и контролировать свой кредит более эффективно.

Процентные ставки: Процентные ставки по потребительским кредитам, как правило, очень высоки, начиная с 11,49 до 25%. Однако есть дополнительная информация. Во-первых, вы должны выяснить и узнать характер процентной ставки. Многие банки имеют фиксированные процентные ставки; однако некоторые предлагают сниженную процентную ставку по остаткам. Это может существенно повлиять на ежемесячный EMI для погашения кредита.

Фиксированная процентная ставка: этот тип ставки подразумевает, что вы должны заплатить определенную сумму денег в виде процентов в течение периода. Проценты и EMI рассчитываются в соответствии с основной суммой, сроком действия и процентной ставкой. Таким образом, вы будете платить установленную сумму процентов до окончательного EMI на общую сумму основного долга независимо от того, сколько вы уже выплатили.

Снижение балансовой процентной ставки: в соответствии с этим методом часть EMI используется непосредственно для выплаты основной суммы кредита. По мере того, как вы производите платежи с течением времени, основная сумма уменьшается, как и ваши обязательства. Это означает, что проценты рассчитываются на основе оставшейся основной суммы, которая уменьшается с каждым взносом. При таком подходе вам придется платить меньше за кредит. В результате сумма EMI, вероятно, будет меньше, чем кредит с фиксированной процентной ставкой.

Как подать заявку на потребительский кредит шаг за шагом

Существуют различные причины для подачи заявки на личные кредиты, в том числе неожиданный больничный счет или ремонт автомобиля. Если вы определили, что личный кредит является лучшим типом для вас, следуйте этим восьми способам получить личный кредит.

1.   Делать математику

Последнее, что вам или кредиторам хотелось бы, это получить личный кредит только для того, чтобы не иметь средств для его погашения. В то время как кредиторы обычно проводят комплексную проверку, чтобы убедиться, что вы сможете погасить долг, рекомендуется провести собственные расчеты, чтобы убедиться, что кредит будет успешным.

Определите сумму наличных, которая вам понадобится. Помните, что у некоторых кредиторов есть стоимость создания, которую они вычитают из доходов по кредиту. После вычета стоимости обязательно возьмите достаточно денег, чтобы покрыть то, что вам нужно.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов интересуются вашим кредитным рейтингом, чтобы определить, должны ли вы погасить кредит. Хотя некоторые кредиторы в Интернете начали рассматривать разные кредитные данные, они по-прежнему будут смотреть на кредитные рейтинги ваших клиентов.

Наиболее прибыльные личные кредиты требуют, чтобы у вас был как минимум приемлемый кредит, как правило, между 580 и 669. Отличный и хороший кредит более 670 может дать вам наибольшие шансы на одобрение по привлекательной процентной ставке.

3.   Подумайте о других доступных вариантах

В зависимости от вашей кредитоспособности и кредитоспособности вы можете потребовать, чтобы поручители были одобрены для получения кредитной карты с доступной процентной ставкой. Если вы не можете найти поручителя, а банки, о которых вы думаете, не разрешают поручителей, вы можете получить кредит под залог, а не под залог.

Для обеспеченного кредита у вас должен быть залог, такой как автомобиль или дом, или наличные деньги в виде сберегательного счета или депозитного сертификата, чтобы получить лучшие условия. Если вы не погасите кредит, кредитор может использовать залог для погашения кредита.

4.   Выберите тип кредита

Когда вы установили свой кредитный статус и рассмотрели варианты, решите, какой вид кредита лучше всего подойдет для ваших нужд. Хотя некоторые кредиторы могут быть гибкими в отношении того, как вы будете использовать деньги, некоторые кредиторы будут принимать кредиты только в том случае, если средства используются по определенным причинам.

Один кредитор, например, может разрешить вам брать личные кредиты для финансирования вашего малого бизнеса, но другой кредитор может по какой-либо причине не разрешать вам использовать заемные средства для использования в бизнесе. Поэтому, как правило, лучше выбрать кредитора, который готов одолжить вам деньги по конкретным причинам, по которым вы в них нуждаетесь.

5.   Сравните ставки, чтобы найти самый доступный персональный кредит.

Не соглашайтесь на первую предложенную вам сделку; вместо этого не торопитесь, чтобы исследовать и найти самую выгодную процентную ставку. Изучите различные типы кредитов и кредиторов, чтобы определить подходящую сумму.

Как правило, кредитные союзы, банки и онлайн-кредитные учреждения заключают сделки по личному кредиту. Если вы уже долгое время являетесь владельцем счета в своем кредитном союзе или банке, вам следует сначала проверить там. Во многих случаях доказательство того, что вы принимали ответственные финансовые решения с течением времени, означает, что ваш кредитный союз или банк могут признать недавние ошибки в кредите или предложить вам более высокую ставку.

6.   Выберите кредитора, затем подайте заявку

После исследования выберите кредитора с лучшим предложением для ваших требований, а затем начать применение.

В зависимости от типа кредитора, которого вы выберете, вы можете заполнить всю заявку онлайн. Однако некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы лично подали заявление в местное отделение вашего кредитного союза.

Каждый кредитор различается по деталям, которые потребуются для заполнения формы заявки, но обычно представляются данные о вашей личности, вашем почтовом адресе и контактных данных, а также сведения о вашем заработке и занятости, а также цель, для которой вы ищете кредит.

Кредитор может также попросить вас указать сумму, которую вы хотели бы получить взаймы. Кредитор может предложить вам несколько вариантов после проведения мягкой кредитной оценки. Это также даст вам возможность ознакомиться со всеми условиями и условиями кредита, включая сборы, а также сроки погашения. Внимательно изучите кредитный договор, чтобы избежать скрытых платежей и других подводных камней.

7.   Документация

Каждый кредитор уникален с точки зрения того, как вы должны представить. После того, как вы подали заявку, кредитор может потребовать дополнительные документы. Например, вы можете потребовать загрузить или отправить по факсу последнюю квитанцию ​​об оплате, ксерокопию ваших водительских прав или подтверждение вашего места жительства.

Кредитор сообщит вам, требуются ли какие-либо документы от вас и как лучше отправить их соответствующему лицу. Чем раньше вы отправите данные, тем быстрее получите ответ.

8.   Вы должны принять кредит и начать производить платежи.

Когда кредитор сообщит вам, что вы были приняты, вам придется подписать кредитную документацию и принять условия. Когда вы это сделаете, вы, как правило, получите ссуду в течение недели; однако некоторые онлайн-кредиторы могут доставить его в течение нескольких рабочих дней.

Сколько будут стоить потребительские кредиты?

Некоторые кредиторы взимают плату за создание или регистрацию; однако ни один из вариантов кредита, перечисленных в этом списке, не подойдет. Личные кредиты все подлежат интересам, которые вам придется платить в течение срока действия вашего кредита. Кредиторы, которые мы перечислили, не взимают плату со своих клиентов за досрочное погашение кредита, а это означает, что вы сэкономите деньги на процентных ставках, сделав более высокие взносы и погасив кредит раньше.

Лучшие бесплатные калькуляторы личного кредита

• Калькулятор банковского кредита
• Calculator.net Персональный кредитный калькулятор
• Калькулятор личного кредита SmartAsset

Получите неограниченное количество услуг по графическому и видеодизайну на RemotePik, забронируйте бесплатную пробную версию

Чтобы быть в курсе последних новостей электронной коммерции и Amazon, подпишитесь на нашу рассылку на www.cruxfinder.com.