Points à considérer avant de contracter un prêt personnel en 2022+ Calculateur gratuit

Les prêts personnels sont d'excellents outils financiers pour répondre aux besoins d'urgence. Ils peuvent aider à se remettre de difficultés financières ou à faire face à des coûts importants. Lorsque d'autres types de prêts ne couvrent pas les achats, les gens peuvent contracter des prêts personnels pour couvrir les dépenses liées aux mariages, à la rénovation de la maison, aux grandes vacances ou même à la réparation de la voiture. Ils sont le type de prêts qui ne sont pas garantis. Cela signifie qu'ils n'ont besoin d'aucune garantie garantie, comme des actifs. Malheureusement, cela se traduit également par des taux d'intérêt légèrement plus élevés par rapport aux prêts garantis.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel

Le terme « prêt personnel » fait référence à un type de prêt que vous pouvez obtenir en fonction de votre pointage de crédit et de vos revenus. Le prêt peut être utilisé pour n'importe quelle raison. Les prêts personnels sont souvent appelés « prêts de signature » ​​ou « prêts non garantis », car il n'y a généralement aucune garantie à garantir pour obtenir le prêt personnel.

La garantie est un actif qui pourrait être pris et vendu pour rembourser le prêt. Les prêts immobiliers sont garantis par la maison qui est financée. La plupart des prêteurs personnels approuveront votre demande après avoir examiné votre solvabilité.

Les prêts personnels sont relativement simples à obtenir et à qualifier par rapport aux prêts automobiles, immobiliers ou autres. Ils conviennent à tout, des projets de rénovation domiciliaire aux achats à grande échelle. Vous pouvez appliquer l'argent à presque tout, mais n'oubliez pas de ne retirer que ce que vous pouvez vous permettre et uniquement pour des articles qui amélioreront vos finances ou auront un impact sur votre vie.

Types de prêts personnels

À l'exception des prêts offerts par une poignée de prêteurs spéciaux, comme Payoff, la plupart des prêts personnels peuvent être utilisés pour n'importe quelle raison. Cependant, les prêts personnels appartiennent à certains types de base.

Consolidation de la dette

Un plan de consolidation de dettes consiste à prendre en charge plusieurs dettes en souscrivant un prêt personnel complémentaire. Vous remboursez ensuite le prêt par mensualités.

Dépenses d'urgence

Des dépenses imprévues telles que des réparations automobiles ou des factures d'hôpital peuvent faire des ravages sur votre budget mensuel. Cependant, un prêt individuel de quelques dollars seulement peut réduire le coût immédiatement.

Rénovations domiciliaires

Un prêt personnel pourrait être une excellente option pour financer un important projet de rénovation domiciliaire et augmenter la valeur de votre maison.

Achat ou événement majeur

Les prêts personnels couvrent généralement des coûts élevés, comme les mariages, les mariages et les vacances.

Points à considérer avant de contracter un prêt personnel

Bien qu'ils puissent être une option rentable pour les finances personnelles, les prêts personnels peuvent entraîner de graves dettes financières et d'autres problèmes. Par conséquent, nous avons compilé une longue liste d'aspects à considérer avant de demander un prêt personnel.

Évaluation du coût total : Les intérêts ne sont pas la seule dépense associée à un prêt personnel. Les autres coûts comprennent les frais de paiement anticipé, les frais de traitement et les pénalités à connaître. L'examen de ces coûts peut vous aider à organiser et à contrôler votre prêt plus efficacement.

Taux d'intérêt : Les taux d'intérêt des prêts personnels sont généralement très élevés, à partir de 11,49 à 25 %. Cependant, il y a des informations supplémentaires. Tout d'abord, vous devez vous renseigner et connaître le caractère du taux d'intérêt. De nombreuses banques ont des taux d'intérêt fixes ; cependant, certains offrent un taux d'intérêt réduit pour les soldes. Cela pourrait avoir un impact significatif sur l'EMI mensuel pour rembourser le prêt.

Taux d'intérêt fixe : Ce type de taux implique que vous devez payer une somme d'argent fixe en intérêts pendant la durée de la période. Les intérêts et les EMI sont calculés en fonction du montant principal, de la durée et du taux d'intérêt. De cette façon, vous paierez un montant fixe d'intérêts jusqu'à l'EMI final sur le montant total du principal, quel que soit le montant que vous avez déjà remboursé.

Taux d'intérêt dégressif sur le solde : selon cette méthode, une partie de l'IME est utilisée directement pour le paiement du montant principal du prêt. Au fur et à mesure que vous effectuez des paiements, le montant du principal diminue, tout comme votre obligation. Cela implique que les intérêts sont calculés en fonction du capital restant, qui diminue à chaque versement. Avec cette approche, vous devrez payer moins pour le prêt. En conséquence, la somme EMI sera probablement inférieure à un prêt à taux d'intérêt fixe.

Comment demander un prêt personnel étape par étape

Il existe diverses raisons de demander un prêt personnel, notamment une facture d'hôpital imprévue ou une réparation de véhicule. Si vous avez déterminé que le prêt personnel est le meilleur type pour vous, suivez ces huit façons d'obtenir un prêt personnel.

1.   Faire le calcul

La dernière chose que vous ou les prêteurs aimeriez, c'est que vous obteniez un prêt personnel sans avoir les fonds nécessaires pour le rembourser. Alors que les prêteurs effectuent généralement leur diligence raisonnable pour s'assurer que vous serez en mesure de rembourser la dette, c'est une bonne idée de faire vos propres calculs pour vous assurer que le prêt sera couronné de succès.

Déterminez le montant d'argent dont vous aurez besoin. N'oubliez pas que certains prêteurs ont le coût d'origination qu'ils déduisent du produit du prêt. Après avoir déduit le coût, assurez-vous de retirer suffisamment d'argent pour couvrir ce dont vous avez besoin.

2. Vérifiez votre pointage de crédit

La plupart des prêteurs se renseignent sur votre pointage de crédit pour déterminer si vous devez rembourser le prêt. Bien que certains prêteurs sur Internet aient commencé à considérer différentes données de crédit, ils continueront à examiner les cotes de crédit de vos clients.

Les prêts personnels les plus lucratifs exigent que vous ayez au moins un crédit acceptable, généralement entre 580 et 669. Un excellent et bon crédit supérieur à 670 peut vous donner les meilleures chances d'être approuvé à un taux d'intérêt attractif.

3.   Pensez aux autres options disponibles

En fonction de votre solvabilité et de votre solvabilité, vous pourriez exiger que les cosignataires soient approuvés pour obtenir une carte de crédit avec un taux d'intérêt abordable. Si vous ne parvenez pas à trouver un cosignataire et que les banques auxquelles vous pensez n'autorisent pas les cosignataires, vous pourrez peut-être obtenir le prêt garanti plutôt qu'un prêt non sécurisé.

Pour un prêt garanti, vous devez avoir une garantie comme une voiture ou une maison ou de l'argent sous la forme d'un compte d'épargne ou d'un certificat de dépôt pour obtenir de meilleures conditions. Si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut utiliser la garantie pour régler le prêt.

4.   Choisissez votre type de prêt

Une fois que vous avez établi votre statut de crédit et examiné les options, décidez quel type de prêt répondra le mieux à vos besoins. Bien que certains prêteurs puissent être flexibles quant à la façon dont vous utiliserez l'argent, certains prêteurs n'accepteront des prêts que si les fonds sont utilisés pour des raisons spécifiques.

Un prêteur, par exemple, peut vous permettre de contracter des prêts personnels pour financer votre petite entreprise, mais un autre prêteur peut ne pas vous permettre d'utiliser les fonds empruntés à des fins commerciales pour quelque raison que ce soit. C'est donc généralement une bonne idée de choisir un prêteur qui est prêt à vous prêter de l'argent pour les raisons spécifiques dont vous avez besoin.

5.   Comparez les taux pour trouver le prêt personnel le plus abordable.

Ne prenez pas la première offre qui vous est proposée ; Au lieu de cela, prenez votre temps pour rechercher et trouver le taux d'intérêt le plus avantageux. Examinez différents types de prêts et de prêteurs pour déterminer votre montant admissible.

Il existe généralement des offres de prêt personnel auprès des coopératives de crédit, des banques et des établissements de crédit en ligne. Si vous êtes titulaire d'un compte depuis longtemps dans votre caisse populaire ou votre banque, vous devez d'abord vérifier là-bas. Dans de nombreux cas, prouver que vous avez pris des décisions financières responsables au fil du temps signifie que votre caisse populaire ou votre banque pourrait accepter des erreurs récentes en matière de crédit ou vous offrir un taux plus élevé.

6.   Choisissez un prêteur, puis faites une demande

Après des recherches, choisissez le prêteur avec la meilleure offre pour vos besoins, puis commencez à postuler.

Selon le type de prêteur que vous choisissez, vous pourrez peut-être remplir l'intégralité de la demande en ligne. Cependant, certains prêteurs peuvent exiger que vous fassiez la demande en personne à la succursale locale de votre caisse populaire.

Chaque prêteur diffère dans les détails dont il aura besoin pour remplir le formulaire de demande, mais il est courant de soumettre des détails sur votre identité, votre adresse postale et vos coordonnées, ainsi que vos revenus et vos détails d'emploi, et le but pour lequel vous cherchez le prêt.

Le prêteur peut également vous demander de fournir le montant que vous aimeriez pouvoir emprunter. Le prêteur peut vous proposer certaines options après avoir effectué une évaluation de votre crédit. Il vous donnera également la possibilité de passer en revue toutes les conditions et modalités du prêt, y compris les frais ainsi que le délai de remboursement. Parcourez attentivement le contrat de prêt pour éviter les frais cachés ainsi que d'autres pièges.

sept.   Documentation

Chaque prêteur est unique en ce qui concerne la façon dont vous devez soumettre. Après avoir soumis votre demande, le prêteur peut exiger des documents supplémentaires. Par exemple, vous pourriez exiger de télécharger ou de télécopier le dernier talon de paie, une photocopie de votre permis de conduire ou une preuve de votre résidence.

Le prêteur vous indiquera s'il exige des documents de votre part et la meilleure façon de les envoyer à la personne appropriée. Plus tôt vous soumettez les détails, plus vite vous recevrez une réponse.

8.   Vous devez accepter le prêt et commencer à effectuer les paiements.

Lorsque le prêteur vous informe que vous avez été accepté, vous devrez signer les documents de prêt et accepter les conditions. Lorsque vous aurez fait cela, vous recevrez généralement l'argent du prêt en une semaine ; cependant, certains prêteurs en ligne peuvent le livrer en quelques jours ouvrables.

Combien coûteront les prêts personnels ?

Certains prêteurs facturent des frais de montage ou d'inscription ; cependant, aucune des options de prêt répertoriées sur cette liste ne le fera. Les prêts personnels sont tous soumis aux intérêts que vous devrez payer sur la durée de vie de votre prêt. Les prêteurs que nous avons répertoriés ne facturent pas leurs clients pour rembourser les prêts plus tôt, ce qui signifie que vous économiserez de l'argent sur les taux d'intérêt en effectuant des versements plus élevés et en remboursant le prêt plus tôt.

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